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Il existe trois niveaux de couverture pour une assurance auto : RC*, mini omnium et omnium. En Belgique, il est obligatoire de souscrire au minimum l’assurance responsabilité civile (RC). Ce type d’assurance couvre vos passagers ainsi que les dommages corporels et matériels causés à des tiers. Elle ne couvre cependant pas vos propres dommages corporels ni ceux causés à votre véhicule. En souscrivant une assurance mini omnium, vous bénéficiez d’une protection supplémentaire en cas de dégâts infligés à votre propre véhicule (incendie, vol, bris de verre, et.), tandis que la full omnium vous protège même lors d’un accident en tort.

Les assureurs belges proposent plusieurs couvertures à des prix différents, c’est pourquoi il est primordial de comparer les assurances. Vous trouverez ci-dessous trois tableaux comparatifs présentant les extensions, avantages, inconvénients et prix de chaque assurance en fonction de votre profil (jeune conducteur ou conducteur occasionnel) et du niveau de couverture.

Nous vous aidons ainsi à choisir l’assureur proposant la meilleure assurance auto au meilleur prix. Lorsque vous aurez trouvé l’assurance idéale, vous pourrez en introduire la demande en ligne auprès d’un assureur via le bouton orange « continuez ». Vous recevrez ainsi le montant de votre prime en fonction de votre profil.


Pour plus d’informations, consultez la FAQ au bas de cette page.



Assurance voiture : assurance au kilomètre


Corona AG assurance P&V Partners Argenta Belfius ING Yuzzu AXA Aedes Les AP
Extensions à payer en supplément
  • - Assurance conducteur
  • - Protection juridique
  • - Omninature & glass
  • - Protection juridique
  • - Assurance sharing/renting
  • - Assurance top conducteur
  • - Assurance accidents de la circulation
  • - Protection juridique
  • - Assurance conducteur
  • - Assistance aux personnes
  • - Assistance panne
  • - Protection juridique
  • - Conducteur + (Assurance conducteur)
  • - Protection juridique
  • - Conducteur + (Assurance conducteur)
  • - Protection juridique
  • - Assurance conducteur
  • - Assistance panne
  • - Protection juridique
  • - Assurance conducteur
  • - Assistance Panne étranger
  • - Protection de prime après sinistre
  • - Protection juridique
  • - Assurance conducteur
  • - Sécurité du conducteur
  • - Protection juridique
  • - Nature protect
  • - Assistance conducteur
  • - Assurance accidents de la circulation
  • - Protection juridique
  • - Assistance juridique
  • - Assurance conducteur
  • - Assistance dépannage
  • - Assurance voyage
Avantages
  • Vous pouvez facilement annuler votre contrat
  • Unique en Belgique: Assurance au kilomètre la moins chère en Belgique, plus de 50 % de réduction
  • Prix intéressant pour les personnes âgées
  • Réductions si vous êtes déjà assuré chez AG insurance
  • Payez moins si vous conduisez moins de 10.000 km/ par an
  • Réductions de 10 % si votre voiture possède 1 ou plusieurs systèmes de sécurité
  • Réduction de 5 % si vous roulez moins de 10.000 km
  • Bonus malus à vie pour les bons conducteurs
  • Paiement mensuel gratuit
  • Garantie BOB gratuite
  • P&V box: appareil électronique qui enregistre le comportement du conducteur. Si le conducteur opte pour cette option et qu'il a moins de 26 ans il recevra automatiquement une réduction de 25 %
  • Assistance conducteur gratuite et possibilité d'annuler son contrat gratuitement
  • Prix intéressant pour les personnes âgées
  • Assistance conducteur gratuite et possibilité d'annuler son contrat gratuitement
  • Prix intéressants pour les personnes âgées
  • Réductions de 6 % si vous conduisez moins de 10.000 km
  • Si vous choisissez de souscrire votre auto chez Belfius, vous avez une réduction de 60 % si vous voulez assurer votre moto
  • Réduction de 5 % si vous avez moins de 26 ans
  • Prix facile à calculer si vous êtes client
  • Offre avantageuse pour les moins de 30 ans et possibilité de suivre des cours de conduite intensive
  • L'option protection de prime après un sinistre vous protège contre une augmentation de prime en cas d'accident
  • Vous pouvez payer par mois gratuitement
  • Joker si vous conduisez plus de 5 ans sans accidents
  • Réduction de 10 % si vous êtes un conducteur sans aucun accident
  • Votre prime n'augmente pas après un accident
  • Prix avantageux pour les jeunes en fonction de leur profil
  • Réduction de 15 % si vous conduisez moins de 10.000 km par an
  • Unique en Belgique: Le prix de votre assurance diminue avec l'âge de votre voiture
  • Très facile d’arrêter le contrat
  • Réductions si vous conduisez moins de 10.000 km par an
  • AxaDriveExperience et stages de conduite pour les jeunes
  • Réduction de 10 % avec l'Axa Joker pour les conducteurs expérimentés sans accidents
  • Offres intéressantes en fonction de l'âge du conducteur
  • Prix compétitifs pour les bons conducteurs
  • Si vous n'êtes pas éligible à cause d'un mauvais bonus malus, vous pouvez opter pour la RC Cares
  • Remplacement de voiture partout en Belgique en cas d'accident 24h sur 24, 7 jours sur 7
  • Réduction de 10 % si vous roulez moins de 10 000 km par an et si vous avez plus de 26 ans
  • Bonus-malus pouvant aller jusqu'à -4
  • Garantie de mobilité pour les plus de 60 ans avec "Drive for life"
  • Indemnisation dans les 21 jours suite à un vol de voiture (Mini Omnium & Full Omnium)
Inconvénients
  • Pas d'agences directes
  • Vous ne pouvez pas calculer le prix sur internet
  • Pas d'offres spéciales pour les jeunes conducteurs
  • Voiture de remplacement à 7,50 € par an
  • Souscription en agence
  • Impossible de calculer son prix en ligne
  • Souscription en agence
  • Impossible de calculer son prix en ligne
  • RC très coûteuse
  • Impossible de calculer la prime si vous n'êtes pas client
  • Pas d'offres pour les jeunes, minimum 26 ans
  • Prix calculé en fonction du temps vécu a une adresse, le prix peut augmenter de plus de 40 % si vous vivez à une adresse moins de 1 an
  • Très coûteux pour les personnes ayant déjà fait un accident
  • 4,00 € par mois si vous décidez de payer par mensualités
  • Un courtier peut intervenir selon vos choix d'extensions
  • Pas d'offres spéciales pour les jeunes conducteurs
  • Beaucoup de critères d'éligibilité
  • Offres seulement pour les bons conducteurs (Pas d'accidents durant les 4 dernières années)
  • Impossible d’effectuer son devis en ligne
RC* 769,45€ 608,16€ 806,77€ 415,77€ 415,77€ 976,39€ 976,00€ 441,37€ 526,46€ 405,00€ 578,00€
RC + Mini Omnium 1.402,26€ 978,96€ 1.183,42€ 968,75€ 968,75€ 1.625,80€ 1.196,40€ 594,00€ 865,38€ 580,00€ 919,00€
RC + Omnium 2.018,45€ 1.528,37€ 1.798,21€ 1.400,94€ 2.207,66€ 2.000,39€ 2.426,40€ 697,59€ 1.564,63€ 1.205,00€ 1.260,00€
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Assurance voiture : assurance jeune


Belfius Ethias P&V
Extensions à payer en supplément
  • - Protection juridique
  • - Assurance conducteur
  • - Assistance panne
  • - Protection juridique
  • - Protection juridique
  • - Assurance conducteur
  • - Assistance aux personnes
  • - Assistance panne
Avantages
  • Réductions de 6 % si vous conduisez moins de 10.000 km
  • Si vous choisissez de souscrire votre auto chez Belfius, vous avez une réduction de 60 % si vous voulez assurer votre moto
  • Réduction de 5 % si vous avez moins de 26 ans
  • Prix facile à calculer si vous êtes client
  • Offre avantageuse pour les moins de 30 ans et possibilité de suivre des cours de conduite intensive
  • Payez moins si vous êtes déjà assuré chez Ethias
  • Réduction de 15 % si vous avez moins de 26 ans
  • Réductions si vous conduisez moins de 10.000 km et couverture pour le BOB
  • Unique en Belgique: Franchise 0
  • Réduction de 5 % si vous roulez moins de 10.000 km
  • Bonus malus à vie pour les bons conducteurs
  • Paiement mensuel gratuit
  • Garantie BOB gratuite
  • P&V box: appareil électronique qui enregistre le comportement du conducteur. Si le conducteur opte pour cette option et qu'il a moins de 26 ans il recevra automatiquement une réduction de 25 %
Inconvénients
  • RC très coûteuse
  • Impossible de calculer la prime si vous n'êtes pas client
  • Pas d'offres spéciales pour les jeunes conducteurs
  • Voiture de remplacement à 7,50 € par an
RC* 976,39€ 690,06€ 806,77€
RC + Mini Omnium 1.625,80€ 1.111,46€ 1.183,42€
RC + Omnium 2.000,39€ 2.187,78€ 1.798,21€
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Assurance voiture : assurance avantageuse


Allianz CBC Baloise Federal Vivium
Extensions à payer en supplément
  • - Protection juridique
  • - Assurance conducteur
  • - Assistance Europe
  • - Protection juridique
  • - Assurance conducteur
  • - Assistance dépannage
  • - Protection juridique
  • - Assurance conducteur
  • - Baloise assistance étendue
  • - Protection juridique
  • - Assurance conducteur
  • - Protection juridique
  • - Conducteur + (Assurance conducteur)
Avantages
  • Réduction de 10 % avec l'application Allianz Bonus Drive
  • Réduction de 10 % ou plus si votre voiture possède des systèmes d'aide à la conduite
  • Réduction de 9 % si vous conduisez moins de 15.000 km par an
  • Réduction de 5 % si votre voiture émet moins de 90g de CO2 par km
  • Réduction de 10 % si vous faites appel à un réparateur agréé Allianz
  • Unique en Belgique: CBC s'occupe de tout si vous achetez une nouvelle voiture (plaque d'immatriculation, carte verte et documents)
  • Unique en Belgique: Votre enfant peut conduire votre voiture sans être considéré comme un conducteur supplémentaire par l'assurance (Start2Drive)
  • Chaque année sans accident = Réduction de prix
  • Joker: pas d'augmentation de prime en cas d'accident
  • Réduction de 10 % si vous conduisez moins de 10.000 km
  • Assistance conducteur Baloise gratuite
  • Réduction de 10 % si votre voiture possède un système de sécurité
  • Baloise Safety Day pour les nouveaux conducteurs
  • Payer moins si vous êtes déjà client Baloise
  • Unique en Belgique: À la fin de l'année Fédérale Assurance rembourse au client une partie de la prime
  • Vivium S²: Objet électronique qui analyse le comportement du conducteur: Réduction de prix immédiate si le client opte pour cet objet
  • Réductions si vous êtes déjà client chez Vivium
Inconvénients
  • Seulement 1 étape via internet
  • Pas de voiture de remplacement
  • Devis via un courtier
  • Pas beaucoup d'informations sur le site
RC* 611,46€ 414,46€ 380,75€ 570,94€ 415,77€
RC + Mini Omnium 1.448,64€ 867,38€ 649,41€ 785,69€ 968,75€
RC + Omnium 1.587,64€ 1.675,63€ 1.791,89€ 1.122,99€ 1.400,94€
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* Les prix indiqués dans notre comparateur d'assurance auto ont été calculés sur base d’un profil type : celui d'une femme de 30 ans possédant une voiture Alpha Romeo Giulietta d'occasion ayant parcouru 16.500 km et subi un accident il y a 2 ans. Les prix sont donc susceptibles de varier en fonction de votre profil.

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Au 1er août 2019, la Belgique comptait près de 6 millions de voitures. Chaque véhicule doit être assuré conformément à la législation belge. Quiconque achète une voiture est au minimum tenu de souscrire l'assurance Responsabilité Civile obligatoire, également appelée assurance RC.

L’assurance RC auto couvre la responsabilité du conducteur du véhicule. Elle rembourse donc les dommages matériels et corporels que vous, en tant que conducteur, causez à un tiers. L'assurance obligatoire Responsabilité Civile ne couvre toutefois pas vos propres dommages corporels ni les dégâts occasionnés à votre véhicule.

Le passager de votre propre voiture ainsi que celui de l'autre voiture sont également couverts par la responsabilité civile auto. Les usagers faibles de la route, tels que les cyclistes et les piétons, sont eux aussi protégés par la RC auto.

Tous ceux qui souscrivent une assurance voiture reçoivent une carte verte. Celle-ci vous permet de prouver à l’étranger que votre voiture est assurée. Sur cette carte, vous pouvez vérifier dans quels pays votre assurance auto est valable. Les coordonnées du preneur d'assurance et celles de l'assureur figurent également sur la carte verte.

Si vous ne souscrivez pas l’assurance responsabilité civile, vous risquez d'être poursuivi pénalement. Cela signifie que le juge peut vous imposer une amende ou une peine de prison.

Le fait de ne pas avoir d'assurance responsabilité civile peut engendrer de lourdes conséquences financières. En effet, si vous êtes impliqué dans un accident, les dommages subis par l’autre conducteur seront indemnisés par le Fonds Commun de Garantie Belge (FCGB). Celui-ci vous réclamera par la suite le montant avancé. Les coûts peuvent être particulièrement élevés si, par exemple, vous heurtez quelqu'un et que cette personne subit des dommages permanents

Selon la loi, une assurance RC doit répondre à un certain nombre de conditions minimales. Par exemple, l'assurance doit obligatoirement indemniser l'autre partie pour les dommages physiques et matériels occasionnés. Les passagers et les usagers vulnérables de la route sont également protégés par cette assurance.

Malgré ces obligations minimales, les assureurs sont libres d'étendre l'assurance responsabilité civile en y incluant toutes sortes d'extras. Certains assureurs ajoutent par exemple l'assistance après un accident de voiture dans le contrat.

Le prix peut donc varier considérablement d'un assureur à l'autre. Plusieurs raisons sont susceptibles d’expliquer ces variations. Tout d'abord, une distinction est faite entre l'assurance auto ordinaire et l'assurance auto au kilomètre. Pour cette dernière, la prime d’assurance dépend du nombre de kilomètres parcourus, tandis que dans le cas d'une assurance ordinaire, le prix est indépendant de la distance parcourue.

Ces suppléments peuvent également avoir un impact sur le prix final de l'assurance. Plus votre assurance offre de protections, plus les primes sont élevées.

Enfin, la façon dont votre profil est déterminé a un impact énorme sur la prime. Ci-dessous, nous abordons les critères que la plupart des assureurs examinent en vue de déterminer le prix de votre assurance auto

Si vous souhaitez bénéficier d'une protection plus large, vous pouvez opter pour une assurance omnium. L'étendue de cette couverture dépend de l'assureur. Puisque ce type d’assurance n'est pas obligatoire, les assureurs sont libres de décider eux-mêmes de ce qui est couvert ou non l’assurance.

La protection offerte dépend du type d’omnium choisi. La plupart des assureurs vous permettent de choisir entre une mini et une full omnium. La principale différence entre ces deux formules est la suivante: la grande omnium couvre les dommages causés à votre propre voiture si vous êtes responsable de l'accident, ce qui n’est pas le cas de l’omnium partielle.

Selon notre comparaison, la majorité des assurances auto tous risques couvrent ces types de dommages:

Protection RC Mini Omnium Omnium
Dommages corporels et matériels causés à des tiers
Couverture des passagers
Couverture incendie
Assurance vol
Couverture bris de verre
Couverture catastrophe naturelle
Choc avec un animal
Dommages causés à votre voiture même si vous avez vous-même causé l’accident

Les assureurs étant libres de déterminer ce qui est protégé par l'assurance auto omnium, nous vous recommandons de toujours examiner les conditions avant de conclure un contrat.

Il est également important de comparer les assurances. C'est la seule façon d'être sûr de souscrire une assurance auto sur mesure. Heureusement, vous pouvez comparer toutes les assurances et les prêts voiture sur TopCompare.be en un coup d'œil.

Afin de déterminer le prix de votre assurance auto, l’assureur examine plusieurs facteurs. Les éléments suivants sont susceptibles d’avoir un impact important sur le montant de la prime:

Si vous souhaitez bénéficier d'une protection plus large, vous pouvez opter pour une assurance omnium. L'étendue de cette couverture dépend de l'assureur. Puisque ce type d’assurance n'est pas obligatoire, les assureurs sont libres de décider eux-mêmes de ce qui est couvert ou non l’assurance.

Si vous souhaitez bénéficier d'une protection plus large, vous pouvez opter pour une assurance omnium. L'étendue de cette couverture dépend de l'assureur. Puisque ce type d’assurance n'est pas obligatoire, les assureurs sont libres de décider eux-mêmes de ce qui est couvert ou non l’assurance.

  • L’âge du conducteur.
  • Le nombre de fois où le conducteur a été impliqué dans un accident (bonus-malus).
  • L’expérience du conducteur, en fonction de la date d’obtention de son permis de conduire.
  • Le type de voiture.
  • L’âge de la voiture.
  • Les antécédents du conducteur.

Certains assureurs vous accorderont une réduction si vous remplissez certaines conditions supplémentaires. Parmi celles-ci, l’on peut retrouver:

  • L’utilisation de systèmes d'aide à la conduite.
  • Une période de plusieurs années successives sans accident.
  • L’utilisation d'une voiture électrique ou hybride.
  • L’utilisation d'une application permettant d’évaluer votre comportement au volant.

Depuis 2004, il n'est plus question d'un système de bonus-malus uniforme. Jusque-là, les assureurs utilisaient un système de points pour aligner la prime d’assurance sur le profil de risque du preneur d’assurance. Le conducteur obtenait un score compris entre 0 et 22 points. Plus le score était élevé, plus la prime était élevée.

Depuis l'abolition de ce système, les assureurs peuvent décider eux-mêmes de la manière dont ils évaluent le profil de leurs clients. Certains assureurs travaillent toujours avec une sorte de système de bonus-malus, mais avec des jokers. Les conducteurs prudents reçoivent un tel joker. Ils peuvent alors l’utiliser en cas d'accident pour éviter d'obtenir un score plus élevé.

Dans tous les cas, nous vous conseillons de vous renseigner auprès de votre assureur afin de connaitre l'impact de votre profil de risque sur la prime. De nombreux assureurs offrent par exemple des primes plus élevées aux jeunes conducteurs inexpérimentés. Ceux-ci présentent en effet un profil de risque plus élevé pour l'assureur.

De nombreux assurés pensent qu'ils peuvent changer d'assureur dès qu’ils le souhaitent, mais ils se trompent. Toute personne souhaitant souscrire une assurance auto auprès d’un autre assureur doit en informer son assureur actuel au moins trois mois avant l'expiration du contrat. A défaut, le contrat est tacitement renouvelé

Si vous êtes victime d'un accident, vous pouvez souscrire une assurance auto auprès d’un autre assureur sans avoir à respecter le préavis de trois mois. Dans ce cas, vous devez envoyer votre demande d'annulation au plus tard un mois après le paiement de l'indemnité. Cette disposition s'applique également si l'assureur refuse de payer.

Si votre assureur augmente ses tarifs, vous êtes également en droit de changer d’assureur. Dans ce cas, vous devez informer votre assureur actuel de ce changement au plus tard trois mois après avoir été informé de l'augmentation des tarifs.

Si vous vendez votre voiture et que vous n'avez plus besoin d'une assurance auto, vous devez en informer votre assureur dans les plus brefs délais. L'assureur suspend alors le contrat et le résilie à l'échéance finale au plus tard dix jours après réception de l’avis.

Certains assureurs vous permettent de lier des assurances ou des services supplémentaires à votre assurance auto. C’est notamment le cas pour l’assistance dépannage ou l’assurance protection juridique auto. De telles assurances vous offrent une protection supplémentaire. Vous pouvez par exemple bénéficier d’une assistance juridique si vous devez comparaître devant le tribunal de police suite à un accident. Un conseiller juridique défendra alors votre cause. Gardez cependant en tête que vous devrez malgré tout payer l'amende vous-même si vous en recevez une. L'assurance ne couvre en effet que les frais de justice.

Une assistance dépannage vous offre une protection financière si votre véhicule doit être remorqué par exemple. Les conditions peuvent varier considérablement d'un assureur à l'autre. Certains assureurs vous fourniront par exemple une voiture de remplacement si la durée nécessaire pour effectuer les réparations est supérieure à 24 heures. N’oubliez toutefois pas de vérifier si vous bénéficiez de ce service à l'étranger.