Assurance Auto: Comparez gratuitement les assurances voiture en Belgique et épargnez plus de 300 €

Au 1er août 2019, la Belgique comptait près de 6 millions de voitures. Chaque véhicule doit être assuré conformément à la législation belge. Quiconque achète une voiture est au minimum tenu de souscrire l'assurance Responsabilité Civile obligatoire, également appelée assurance RC.

L’assurance RC auto couvre la responsabilité du conducteur du véhicule. Elle rembourse donc les dommages matériels et corporels que vous, en tant que conducteur, causez à un tiers. L'assurance obligatoire Responsabilité Civile ne couvre toutefois pas vos propres dommages corporels ni les dégâts occasionnés à votre véhicule.

Le passager de votre propre voiture ainsi que celui de l'autre voiture sont également couverts par la responsabilité civile auto. Les usagers faibles de la route, tels que les cyclistes et les piétons, sont eux aussi protégés par la RC auto.

Tous ceux qui souscrivent une assurance voiture reçoivent une carte verte. Celle-ci vous permet de prouver à l’étranger que votre voiture est assurée. Sur cette carte, vous pouvez vérifier dans quels pays votre assurance auto est valable. Les coordonnées du preneur d'assurance et celles de l'assureur figurent également sur la carte verte.

Si vous ne souscrivez pas l’assurance responsabilité civile, vous risquez d'être poursuivi pénalement. Cela signifie que le juge peut vous imposer une amende ou une peine de prison.

Le fait de ne pas avoir d'assurance responsabilité civile peut engendrer de lourdes conséquences financières. En effet, si vous êtes impliqué dans un accident, les dommages subis par l’autre conducteur seront indemnisés par le Fonds Commun de Garantie Belge (FCGB). Celui-ci vous réclamera par la suite le montant avancé. Les coûts peuvent être particulièrement élevés si, par exemple, vous heurtez quelqu'un et que cette personne subit des dommages permanents

Selon la loi, une assurance RC doit répondre à un certain nombre de conditions minimales. Par exemple, l'assurance doit obligatoirement indemniser l'autre partie pour les dommages physiques et matériels occasionnés. Les passagers et les usagers vulnérables de la route sont également protégés par cette assurance.

Malgré ces obligations minimales, les assureurs sont libres d'étendre l'assurance responsabilité civile en y incluant toutes sortes d'extras. Certains assureurs ajoutent par exemple l'assistance après un accident de voiture dans le contrat.

Le prix peut donc varier considérablement d'un assureur à l'autre. Plusieurs raisons sont susceptibles d’expliquer ces variations. Tout d'abord, une distinction est faite entre l'assurance auto ordinaire et l'assurance auto au kilomètre. Pour cette dernière, la prime d’assurance dépend du nombre de kilomètres parcourus, tandis que dans le cas d'une assurance ordinaire, le prix est indépendant de la distance parcourue.

Ces suppléments peuvent également avoir un impact sur le prix final de l'assurance. Plus votre assurance offre de protections, plus les primes sont élevées.

Enfin, la façon dont votre profil est déterminé a un impact énorme sur la prime. Ci-dessous, nous abordons les critères que la plupart des assureurs examinent en vue de déterminer le prix de votre assurance auto

Si vous souhaitez bénéficier d'une protection plus large, vous pouvez opter pour une assurance omnium. L'étendue de cette couverture dépend de l'assureur. Puisque ce type d’assurance n'est pas obligatoire, les assureurs sont libres de décider eux-mêmes de ce qui est couvert ou non l’assurance.

La protection offerte dépend du type d’omnium choisi. La plupart des assureurs vous permettent de choisir entre une mini et une full omnium. La principale différence entre ces deux formules est la suivante: la grande omnium couvre les dommages causés à votre propre voiture si vous êtes responsable de l'accident, ce qui n’est pas le cas de l’omnium partielle.

Selon notre comparaison, la majorité des assurances auto tous risques couvrent ces types de dommages:

Protection	RC	Mini Omnium	Omnium
Dommages corporels et matériels causés à des tiers	✔	✔	✔
Couverture des passagers	✔	✔	✔
Couverture incendie	✘	✔	✔
Assurance vol	✘	✔	✔
Couverture bris de verre	✘	✔	✔
Couverture catastrophe naturelle	✘	✔	✔
Choc avec un animal	✘	✔	✔
Dommages causés à votre voiture même si vous avez vous-même causé l’accident	✘	✘	✔

Les assureurs étant libres de déterminer ce qui est protégé par l'assurance auto omnium, nous vous recommandons de toujours examiner les conditions avant de conclure un contrat.

Il est également important de comparer les assurances. C'est la seule façon d'être sûr de souscrire une assurance auto sur mesure. Heureusement, vous pouvez comparer toutes les assurances et tous les prêts voiture sur TopCompare.be en un coup d'œil.

Afin de déterminer le prix de votre assurance auto, l’assureur examine plusieurs facteurs. Les éléments suivants sont susceptibles d’avoir un impact important sur le montant de la prime:

• L’âge du conducteur.
• Le nombre de fois où le conducteur a été impliqué dans un accident (bonus-malus).
• L’expérience du conducteur, en fonction de la date d’obtention de son permis de conduire.
• Le type de voiture.
• L’âge de la voiture.
• Les antécédents du conducteur.

Certains assureurs vous accorderont une réduction si vous remplissez certaines conditions supplémentaires. Parmi celles-ci, l’on peut retrouver:

• L’utilisation de systèmes d'aide à la conduite.
• Une période de plusieurs années successives sans accident.
• L’utilisation d'une voiture électrique ou hybride.
• L’utilisation d'une application permettant d’évaluer votre comportement au volant.

Depuis 2004, il n'est plus question d'un système de bonus-malus uniforme. Jusque-là, les assureurs utilisaient un système de points pour aligner la prime d’assurance sur le profil de risque du preneur d’assurance. Le conducteur obtenait un score compris entre 0 et 22 points. Plus le score était élevé, plus la prime était élevée.

Depuis l'abolition de ce système, les assureurs peuvent décider eux-mêmes de la manière dont ils évaluent le profil de leurs clients. Certains assureurs travaillent toujours avec une sorte de système de bonus-malus, mais avec des jokers. Les conducteurs prudents reçoivent un tel joker. Ils peuvent alors l’utiliser en cas d'accident pour éviter d'obtenir un score plus élevé.

Dans tous les cas, nous vous conseillons de vous renseigner auprès de votre assureur afin de connaitre l'impact de votre profil de risque sur la prime. De nombreux assureurs offrent par exemple des primes plus élevées aux jeunes conducteurs inexpérimentés. Ceux-ci présentent en effet un profil de risque plus élevé pour l'assureur.

De nombreux assurés pensent qu'ils peuvent changer d'assureur dès qu’ils le souhaitent, mais ils se trompent. Toute personne souhaitant souscrire une assurance auto auprès d’un autre assureur doit en informer son assureur actuel au moins trois mois avant l'expiration du contrat. A défaut, le contrat est tacitement renouvelé

Si vous êtes victime d'un accident, vous pouvez souscrire une assurance auto auprès d’un autre assureur sans avoir à respecter le préavis de trois mois. Dans ce cas, vous devez envoyer votre demande d'annulation au plus tard un mois après le paiement de l'indemnité. Cette disposition s'applique également si l'assureur refuse de payer.

Si votre assureur augmente ses tarifs, vous êtes également en droit de changer d’assureur. Dans ce cas, vous devez informer votre assureur actuel de ce changement au plus tard trois mois après avoir été informé de l'augmentation des tarifs.

Si vous vendez votre voiture et que vous n'avez plus besoin d'une assurance auto, vous devez en informer votre assureur dans les plus brefs délais. L'assureur suspend alors le contrat et le résilie à l'échéance finale au plus tard dix jours après réception de l’avis.

Certains assureurs vous permettent de lier des assurances ou des services supplémentaires à votre assurance auto. C’est notamment le cas pour l’assistance dépannage ou l’assurance protection juridique auto. De telles assurances vous offrent une protection supplémentaire. Vous pouvez par exemple bénéficier d’une assistance juridique si vous devez comparaître devant le tribunal de police suite à un accident. Un conseiller juridique défendra alors votre cause. Gardez cependant en tête que vous devrez malgré tout payer l'amende vous-même si vous en recevez une. L'assurance ne couvre en effet que les frais de justice.

Une assistance dépannage vous offre une protection financière si votre véhicule doit être remorqué par exemple. Les conditions peuvent varier considérablement d'un assureur à l'autre. Certains assureurs vous fourniront par exemple une voiture de remplacement si la durée nécessaire pour effectuer les réparations est supérieure à 24 heures. N’oubliez toutefois pas de vérifier si vous bénéficiez de ce service à l'étranger.

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