Jeune ou vieux, en bonne santé ou malade, tout le monde s'inquiète de temps en temps de ce qui se passerait si vous mouriez (soudainement). Ce moment peut être non seulement émotionnellement, mais aussi financièrement difficile pour votre famille ou d'autres parents survivants. Que se passerait-il si vos revenus venaient à disparaître ? Seront-ils encore en mesure de payer les factures ? Seront-ils encore en mesure de rembourser leurs prêts ? Pour offrir à votre famille un filet de sécurité financière après votre décès, vous pouvez souscrire une assurance-vie.
L'assurance décès est un type d'assurance vie qui protège temporairement vos proches des conséquences financières de votre décès. Grâce à cette couverture supplémentaire, vos proches survivants recevront le montant convenu si vous décédez pendant la période spécifiée. Vos proches peuvent utiliser ce montant, par exemple, pour payer (en partie) les frais d'obsèques, les frais de prêt et les droits de succession. Elle offre également à vos proches un soutien financier pour répondre à leurs besoins quotidiens.
Si vous souhaitez offrir à votre famille une protection supplémentaire en cas de décès, vous pouvez opter pour une assurance-vie ou une assurance-vie temporaire. Avec une assurance-vie, le montant assuré sera versé à vos proches au moment de votre décès, quel que soit le moment où celui-ci survient. Avec une assurance décès temporaire, vos proches ne recevront le montant que si vous décédez avant la date de fin du contrat.
Avec une assurance décès temporaire, vous pouvez choisir entre une formule à capital fixe et une formule à capital égal ou décroissant. Si vous optez pour une assurance temporaire décès à capital fixe, le capital assuré et versé est un montant fixe. Avec l'assurance temporaire décès à capital décroissant, le capital assuré (et donc la prime que vous payez) diminue annuellement d'un montant ou d'un pourcentage fixe.
L'assurance “solde restant dû” est également un type d'assurance contre le risque de décès et est liée à votre prêt hypothécaire. Cette assurance rembourse (en partie) le montant de votre dette à vos proches après votre décès, afin qu'ils n'aient pas à se soucier du remboursement du prêt.
Assurance incendie et assurance automobile ? Vous en avez certainement. Vous voulez que votre maison soit protégée contre un incendie ou votre voiture contre un accident. Alors pourquoi ne pas avoir également une assurance qui protège votre famille si elle vous perd soudainement ? En assurant votre décès, vous offrez à vos proches une protection financière et un peu plus de tranquillité d'esprit.
Les avantages de l'assurance décès :
Souscrire une assurance décès n'est jamais une mauvaise idée. Toutefois, dans certains cas, il est particulièrement recommandé de souscrire une telle assurance. Voici quelques exemples :
Dans tous ces cas, votre décès (soudain) aurait de graves conséquences financières pour vos proches. Si vous vous trouvez dans l'une de ces situations, ce n'est pas une mauvaise idée d'envisager une telle assurance.
L'âge minimum pour souscrire une assurance vie temporaire auprès de la plupart des assureurs est de 18 ans. L'âge maximum pour souscrire une assurance varie d'un fournisseur à l'autre et se situe entre 60 et 80 ans. Il y a souvent aussi un âge maximum à la date de fin de l'assurance décès qui se situe entre 70 et 85 ans.
Après avoir souscrit votre assurance-vie temporaire, vous payez une prime périodique ou unique à votre assureur. Le montant de la prime varie d'un assureur à l'autre et dépend généralement de plusieurs éléments :
Ainsi, le coût d'une assurance décès varie non seulement d'un assureur à l'autre, mais aussi d'une personne à l'autre. En tant que personne physique ayant sa résidence légale en Belgique, vous payez également une taxe d'assurance de 2 % (déjà incluse dans la prime) sur chaque prime versée. Cette taxe d'assurance n'est pas payable sur l'épargne-pension.
Certains risques ne sont pas assurés. Par exemple, l'assurance décès ne vous couvre pas en cas de.. :
Cette liste diffère selon les assureurs, aussi nous vous recommandons de lire attentivement les conditions générales du contrat avant de le signer.
L'assurance-vie temporaire est un type d'assurance-vie, mais elle ne vise qu'à fournir une protection financière à vos proches en cas de décès (soudain). L'assurance-vie peut être utilisée à de nombreuses autres fins et est souscrite par des personnes qui souhaitent disposer d'un capital supplémentaire à un stade ultérieur de leur vie. Avec une assurance-vie, vous pouvez, par exemple, épargner pour votre propre avenir par le biais de l'épargne-pension ou épargner pour vos enfants et petits-enfants. En outre, vous pouvez également investir via les assurances-vie de la Branche 21 et de la Branche 23. Si vous êtes encore en vie à la fin du contrat, l'assureur vous versera le montant stipulé avec des intérêts.