Assurance décès : tout ce que vous devez savoir

Jeune ou vieux, en bonne santé ou malade, tout le monde s'inquiète de temps en temps de ce qui se passerait si vous mouriez (soudainement). Ce moment peut être non seulement émotionnellement, mais aussi financièrement difficile pour votre famille ou d'autres parents survivants. Que se passerait-il si vos revenus venaient à disparaître ? Seront-ils encore en mesure de payer les factures ? Seront-ils encore en mesure de rembourser leurs prêts ? Pour offrir à votre famille un filet de sécurité financière après votre décès, vous pouvez souscrire une assurance-vie.

L'assurance décès est un type d'assurance vie qui protège temporairement vos proches des conséquences financières de votre décès. Grâce à cette couverture supplémentaire, vos proches survivants recevront le montant convenu si vous décédez pendant la période spécifiée. Vos proches peuvent utiliser ce montant, par exemple, pour payer (en partie) les frais d'obsèques, les frais de prêt et les droits de succession. Elle offre également à vos proches un soutien financier pour répondre à leurs besoins quotidiens.

Si vous souhaitez offrir à votre famille une protection supplémentaire en cas de décès, vous pouvez opter pour une assurance-vie ou une assurance-vie temporaire. Avec une assurance-vie, le montant assuré sera versé à vos proches au moment de votre décès, quel que soit le moment où celui-ci survient. Avec une assurance décès temporaire, vos proches ne recevront le montant que si vous décédez avant la date de fin du contrat.

Avec une assurance décès temporaire, vous pouvez choisir entre une formule à capital fixe et une formule à capital égal ou décroissant. Si vous optez pour une assurance temporaire décès à capital fixe, le capital assuré et versé est un montant fixe. Avec l'assurance temporaire décès à capital décroissant, le capital assuré (et donc la prime que vous payez) diminue annuellement d'un montant ou d'un pourcentage fixe.

L'assurance “solde restant dû” est également un type d'assurance contre le risque de décès et est liée à votre prêt hypothécaire. Cette assurance rembourse (en partie) le montant de votre dette à vos proches après votre décès, afin qu'ils n'aient pas à se soucier du remboursement du prêt.

Assurance incendie et assurance automobile ? Vous en avez certainement. Vous voulez que votre maison soit protégée contre un incendie ou votre voiture contre un accident. Alors pourquoi ne pas avoir également une assurance qui protège votre famille si elle vous perd soudainement ? En assurant votre décès, vous offrez à vos proches une protection financière et un peu plus de tranquillité d'esprit.

Les avantages de l'assurance décès :

• Vos proches sont financièrement protégés en cas de décès. Par exemple, les membres de votre famille peuvent continuer à vivre dans votre maison, vos enfants peuvent continuer à étudier et ils peuvent continuer à payer les factures.
• Vous pouvez choisir le ou les parents qui recevront le montant assuré.
• Vous pouvez également choisir le montant que vous souhaitez assurer vous-même. Un conseiller en assurance peut calculer pour vous le montant dont votre famille aura besoin après votre décès.
• Vous pouvez déterminer vous-même la durée de l'assurance. Si vous décédez pendant la durée de la police et donc avant la fin du contrat, vos proches survivants recevront de l'assureur le montant assuré.
• Vous pouvez choisir la manière dont vous payez les primes. Chez certains assureurs, vous pouvez payer la totalité de la prime en une fois, mais vous pouvez aussi payer une prime périodique fixe (mensuelle, trimestrielle, semestrielle, annuelle). Si l'assurance-vie remplit certaines conditions, les primes sont parfois déductibles des impôts.
• Chez certains assureurs, vous pouvez souscrire des garanties supplémentaires : invalidité, accidents (de la circulation), assurance obsèques, etc.

Souscrire une assurance décès n'est jamais une mauvaise idée. Toutefois, dans certains cas, il est particulièrement recommandé de souscrire une telle assurance. Voici quelques exemples :

• Votre famille dépend en grande partie de vos revenus.
• Vous êtes un parent isolé avec des enfants.
• Vos enfants sont encore à l'école et doivent poursuivre leurs études.
• Votre partenaire est au chômage ou décide de faire une pause dans sa carrière.
• Vous avez encore une hypothèque ou d'autres prêts.
• ...

Dans tous ces cas, votre décès (soudain) aurait de graves conséquences financières pour vos proches. Si vous vous trouvez dans l'une de ces situations, ce n'est pas une mauvaise idée d'envisager une telle assurance.

L'âge minimum pour souscrire une assurance vie temporaire auprès de la plupart des assureurs est de 18 ans. L'âge maximum pour souscrire une assurance varie d'un fournisseur à l'autre et se situe entre 60 et 80 ans. Il y a souvent aussi un âge maximum à la date de fin de l'assurance décès qui se situe entre 70 et 85 ans.

Après avoir souscrit votre assurance-vie temporaire, vous payez une prime périodique ou unique à votre assureur. Le montant de la prime varie d'un assureur à l'autre et dépend généralement de plusieurs éléments :

• Le montant assuré : plus le montant est élevé, plus la prime est élevée.
• La durée de l'assurance : plus la durée est longue, plus les primes à payer sont élevées.
• Les garanties supplémentaires que vous choisissez.
• Votre situation personnelle :
• Votre âge : certains assureurs fonctionnent avec des primes de risque où la prime augmente à mesure que vous vieillissez.
• Votre mode de vie et votre santé : certains assureurs procèdent à une sélection médicale qui consiste à vérifier votre état de santé, si vous fumez, si vous faites du sport, etc. Par exemple, si vous fumez ou si vous êtes en mauvaise santé, la prime peut être plus élevée.
• Votre profession : si vous exercez une profession lourde ou à haut risque, cela peut entraîner une prime plus élevée.

Ainsi, le coût d'une assurance décès varie non seulement d'un assureur à l'autre, mais aussi d'une personne à l'autre. En tant que personne physique ayant sa résidence légale en Belgique, vous payez également une taxe d'assurance de 2 % (déjà incluse dans la prime) sur chaque prime versée. Cette taxe d'assurance n'est pas payable sur l'épargne-pension.

Certains risques ne sont pas assurés. Par exemple, l'assurance décès ne vous couvre pas en cas de.. :

• Suicide au cours de la première année du contrat
• Participation à des guerres (civiles)
• Violence intentionnelle

Cette liste diffère selon les assureurs, aussi nous vous recommandons de lire attentivement les conditions générales du contrat avant de le signer.

L'assurance-vie temporaire est un type d'assurance-vie, mais elle ne vise qu'à fournir une protection financière à vos proches en cas de décès (soudain). L'assurance-vie peut être utilisée à de nombreuses autres fins et est souscrite par des personnes qui souhaitent disposer d'un capital supplémentaire à un stade ultérieur de leur vie. Avec une assurance-vie, vous pouvez, par exemple, épargner pour votre propre avenir par le biais de l'épargne-pension ou épargner pour vos enfants et petits-enfants. En outre, vous pouvez également investir via les assurances-vie de la Branche 21 et de la Branche 23. Si vous êtes encore en vie à la fin du contrat, l'assureur vous versera le montant stipulé avec des intérêts.