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Pourquoi comparer les assurances habitation ?

  Chaque assurance incendie est différente. Il est donc important de ne pas vous contenter de tenir compte du montant de la prime pour choisir votre assurance. Les garanties incluses dans l’assurance incendie varient en effet d’un assureur à l’autre. Par conséquent, il est essentiel d’examiner attentivement la police avant de souscrire une assurance habitation. Sur TopCompare, vous pouvez facilement comparer les assurances. Nous mettons en lumière pour vous les caractéristiques principales de chaque assurance. N’oubliez cependant pas que la prime fixée par votre assureur dépend de plusieurs facteurs, tels que la taille de votre maison ainsi que le nombre de pièces qui la composent. Les tarifs peuvent donc différer de ceux visibles sur notre site.  

Assurance incendie : locataire

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Caractéristiques
  • - RC locative
  • - Assurance protection juridique
  • - RC Locative et/ou contenu
  • - Assistance 24h/24
  • - RC locative
  • - RC locative
  • - Contenu
  • - RC locative
  • - Perte indirectes
  • - Assurance protection juridique
  • - RC locative
  • - Contenu
  • - Vol
  • - Assurance protection juridique
  • - RC locative
  • - Contenu
  • - Perte indirectes
  • - Vol
  • - RC locative
  • - Contenu
  • - RC locative
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  • - Contenu
  • - RC locative
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  • - Contenu
  • - RC locative
  • - Contenu
Extensions
  • - RC famille et protection juridique
  • - Contenu
  • - Vol
  • - Assurance protection juridique
  • - Vol et vandalisme
  • - Pertes indirectes
  • - Contenu
  • - Pertes indirectes (augmentation de la couverture jusqu'à 10%)
  • - Pack assistance locataire
  • - Vol
  • - RC famille
  • - Vol
  • - Assainissement du sol
  • - Pertes indirectes
  • - Vol
  • - Assurance protection juridique
  • - Vol et vandalisme
  • - Assurance protection juridique
  • - Contenu
  • - Vol et vandalisme
  • - Protection terrasse et jardin
  • - Garantie tous risques
  • - Vol et protection juridique
  • - Pertes indirectes
  • - Dépannage électroménager et audiovisuel
  • - Pack habitation plus
  • - Vol et protection juridique
  • - Pertes indirectes
  • - Vol
  • - Surround Package (couverture du garage, du jardin et de la piscine)
  • - Forfait loisirs (couverture du vol en voiture et à l'hôtel)
  • - Vandalisme
  • - Vol
Avantages
  • Assurance protection juridique incluse
  • Assistance 24H/24
  • Couverture immédiate
  • Les dommages causés par un incendie, une tempête et une catastrophe naturelle sont couverts
  • Les dommages liés aux conflits de travail, aux attentats et aux actes de terrorisme sont couverts
  • Les dégâts des eaux et ceux causés par la mérule et le mazout sont couverts
  • Les dommages causés à des tiers par vos biens assurés sont couverts
  • Jusqu'à 10% de réduction si le propriétaire et le locataire souscrivent tous deux à l'option "Maison & famille
  • Couverture des appareils électroménagers
  • Pack locataire : protège le locataire contre les problèmes liés à la location
  • Soutien financier (par exemple lorsque vous devez quitter votre logement de manière anticipée)
  • Vous êtes assuré en dehors de votre maison (garage ou encore maison de vacances)
  • Pertes indirectes
  • Assurance protection juridique incluse
  • Tout est en ligne
  • Prix avantageux
  • Prix des extensions avantageux
  • Couverture des appareils électroménagers
  • Réduction pour les moins de 30 ans
  • Couverture des appareils électroménagers
  • Prix avantageux
  • Réductions si vous installez un système d'alarme ou un detecteur de fumée
  • Les dégâts causés par un incendie, un acte de terrorisme ou un conflit de travail sont couverts
  • Les dégâts causés par les eaux et le mazout sont couverts
  • Les frais de sauvetage, d'excavation et de démolition sont couverts
  • La garantie Tous risques de Partners: Si vous choisissez de prendre cette extension, vous êtes bien plus couvert qu'avec les autres assureurs
  • Offre unique en Belgique: le dépannage appareils électroménagers et audiovisuels. Cette extension vous permet de vous faire rembourser à neuf si l'appareil est réparable
  • Les dégâts causés par un incendie, acte de terrorisme conflits du travail sont couverts
  • Les dégâts causés par les eaux et le mazout sont couverts
  • Les frais de sauvetage, d'excavation et de démolition sont couverts
  • Protection optimale de votre maison et de vos meubles
  • Large choix d'extensions : vol et vandalisme, Surround Package, vol de vélo, forfait loisirs et protection juridique
  • Remboursement des frais supplémentaires pour la reconstruction de la maison (qui sont exigés par les normes de construction)
  • Baloise Assistance pour votre maison
  • Les dommages causés à l’habitation sont indemnisés
  • RC locative et mobilier
  • Simulation en 3D
Inconvénients
  • La couverture contre le vol est assez coûteuse et n'intervient que si vous disposez d'un système d'alarme
  • Un préavis de 3 mois est requis pour mettre fin au contrat
  • La prime augmente après 1 an
  • Un préavis de 3 mois est requis pour mettre fin au contrat
  • Nécessité de souscrire une assurance propriétaire si votre loyer excède 1.305€
  • Il n'est pas fait pas de distinction claire entre les assurances locataire et propriétaire sur le site web
  • Devis via courtier
  • Processus difficile nécessitant beaucoup d'engagement
  • Appareils électroménagers non couverts
  • Frais supplémentaires si vous décidez de payer mensuellement
  • Prix plus élevé car vol et assistance juridique inclus
  • Pas de souscription en ligne
  • Les pertes ne sont pas couvertes en cas de vol et de catastrophe naturelle
  • Pas de souscription en ligne
  • Les dommages intentionnels ne sont pas couverts
  • Les constructions et les maisons n'étant pas encore complètement fermées ne sont pas couvertes
  • Pas de devis en ligne
  • Les dommages causés par le manque de chauffage pendant la période de gel ne sont pas couverts
  • Les dommages causés intentionnellement par l'assuré ou avec sa complicité ne sont pas couverts
  • Pas de couverture pour les dommages intentionnels
  • Si votre habitation est en phase de construction, seuls les dommages liés à une explosion ou à un incendie sont couverts
  • Les dommages causés par la police ou l'armée sont exclus
  • Les dommages causés à l'environnement sont exclus sauf ceux causés par le mazout
  • L'assurance vol est en option
  • Pas de remboursement des dégâts résultant d'infiltrations d’eau par les portes, les fenêtres, les grilles d’aération ou toute autre ouverture dans le bâtiment
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Assurance incendie : propriétaire

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Caractéristiques
  • - Bâtiment et/ou contenu
  • - Bâtiment et contenu
  • - Bâtiment et contenu
  • - Bâtiment et contenu
  • - Bâtiment et contenu
  • - Bâtiment et contenu
  • - Bâtiment et contenu
  • - Vol
  • - Perte indirectes
  • - Bâtiment et contenu
  • - Assistance et urgence maison
  • - Bâtiment et contenu
  • - Assistance et urgence maison
  • - Bâtiment et contenu
  • - Bâtiment et contenu
Extensions
  • - Vol
  • - RC famille
  • - Assurance protection juridique
  • - Vol
  • - Pertes indirectes (augmentation de la couverture jusqu'à 10%)
  • - Belfius Home Repair, protection du bâtiment lors de la construction/rénovation
  • - Vol
  • - Assurance contre le vandalisme
  • - Assurance protection juridique
  • - Assurance protection juridique
  • - Vol
  • - Pertes indirectes (augmentation de la couverture jusqu'à 10%)
  • - RC famille
  • - Vol
  • - Assainissement du sol
  • - Protection piscine et garage
  • - Assurance protection juridique
  • - Vol
  • - Assurance protection juridique
  • - Vol et vandalisme
  • - Assurance protection juridique
  • - Vol
  • - Surround Package (couverture du garage, du jardin et de la piscine)
  • - Forfait loisirs (couverture du vol dans la voiture et à l'hôtel)
  • - Vol
  • - Vandalisme
Avantages
  • Assurance protection juridique incluse
  • Assistance 24H/24
  • Couverture immédiate
  • Les dommages causés par un incendie, une tempête et une catastrophe naturelle sont couverts
  • Les dommages liés aux conflits de travail, aux attentats et aux actes de terrorisme sont couverts
  • Les dégâts des eaux et ceux causés par la mérule et le mazout sont couverts
  • Les dommages causés à des tiers par vos biens assurés sont couverts
  • Jusqu'à 10% de réduction de prix si le propriétaire et le locataire souscrivent tous deux à l'option "Home and family"
  • Couverture des appareils électroménagers
  • Protection des activités dans le cadre de l'économie de partage
  • Assistance protection juridique incluse
  • Pertes indirectes
  • Processus 100% en ligne
  • Prix avantageux
  • Couverture des appareils électroménagers
  • Prix des extensions avantageux
  • Couverture des appareils électroménagers
  • Prix avantageux
  • Réductions si vous installez un système d'alarme ou un detecteur de fumée
  • Les dommages électriques causés aux appareils électroménagers et multimédia sont couverts
  • La perte de denrées alimentaires suite à une panne de courant accidentelle (décongélation) ou à la suite d'un sinistre est couverte
  • L'option vol est gratuite durant 1 an
  • Si vous optez pour la RC locative couvrant le contenu, vous bénéficiez d'une assistance durant le démenagement
  • Protection optimale de votre maison et de vos meubles
  • Large choix d'extensions : vol et vandalisme, Surround Package, vol de vélo, forfait loisirs et protection juridique
  • L'option vol est gratuite durant 1 an
  • Remboursement des frais supplémentaires pour la reconstruction de la maison (qui sont exigés par les normes de construction)
  • Les dommages causés à l’habitation sont indemnisés
  • RC locative et mobilier
  • Simulation en 3D
  • La valeur de reconstruction de l’habitation correspond à la valeur à neuf
Inconvénients
  • La couverture contre le vol est assez coûteuse et ne fonctionne que si vous disposez d'un système d'alarme
  • Un préavis de 3 mois est requis pour mettre fin au contrat
  • Les dommages causés au mobilier par des intempéries ne sont pas couverts
  • Les dommages causés par l'eau ne sont pas couverts (exemple: étanchéité de la toiture, infiltration d'eau souterraine ou infiltration d'eau à travers les murs ou les sols)
  • La police d'assurance est limitée à 16.200€ par objet ou par collection
  • Il n'y a pas de distinction claire entre les assurances locataire et propriétaire sur le site web
  • Devis via courtier
  • Processus relativement complexe nécessitant beaucoup d'engagement
  • Appareils électroménagers non couverts
  • Frais supplémentaires si vous décidez de payer mensuellement
  • Frais supplémentaires si vous décidez de payer mensuellement
  • Prix plus élévé car vol et assistance juridique inclus
  • Contrat en ligne
  • Les pertes ne sont pas couvertes en cas de vol et de catastrophe naturelle
  • Pas de souscription en ligne
  • Les constructions et les maisons n'étant pas encore complètement fermées ne sont pas couvertes
  • Les dommages intentionnels ne sont pas couverts
  • Pas de couverture pour les dommages intentionnels
  • Si votre habitation est en phase de construction, seuls les dommages liés à une explosion ou à un incendie sont couverts
  • Les dommages causés par la police ou l'armée sont exclus
  • Les dommages causés à l'environnement sont exclus sauf ceux causés par le mazout
  • L'assurance vol est en option
  • Pas de remboursement des dégâts résultant d'infiltrations d’eau par les portes, les fenêtres, les grilles d’aération ou toute autre ouverture dans le bâtiment
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Assurance incendie : loyer garanti

Immoweb Qover AG
Noms des produits Immoweb protect assurance loyer garanti Qover assurance loyer garanti AG insurance assurance loyer garanti
Canal En ligne En ligne En ligne
Caractéristiques
  • - Loyer garanti
  • - Loyer garanti
  • - Loyer garanti
Extensions
  • - Dégâts accidentels
  • - Assurance protection juridique
  • - Assurance protection juridique
  • - Dégâts accidentels
  • - Assurance protection juridique
Avantages
  • Jusqu'à 18 mois de loyer garanti
  • Protection juridique jusqu'à 7500€
  • Tarif préférentiels en fonction du nombre de bien assurés
  • Le contrat commence au moment de la souscription
  • Jusqu'à 12 mois de loyer garanti
  • Indemnité en cas de départ anticipé
Inconvénients
  • Le bien doit être en location pour minimum 12 mois
  • Une période d’attente de 60 jours commence à la date de début du contrat d’assurance
  • Seulement pour des biens en Belgique
  • Le bien doit être la première résidence du locataire
 
  • Une période d’attente de 4 mois commence à la date de début du contrat d’assurance
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L'assurance incendie protège tout d’abord votre propre maison. De nombreux assureurs proposent également une couverture protégeant les tiers. Dans ce cas, l'assurance incendie couvre également les dommages causés par votre habitation. Pensez, par exemple, à des tuiles qui tomberaient à la suite d'une tempête et endommageraient la maison de votre voisin. L’assurance incendie couvre alors à la fois les dommages matériels et physiques.

Notez toutefois que cette couverture n'est pas automatiquement incluse dans toutes les polices d'assurance incendie. Il est donc important d’examiner attentivement la police avant de souscrire une assurance incendie.

Dans certains cas, l’assurance incendie n'intervient pas. L’assurance incendie ne couvre par exemple pas les dommages que vous avez délibérément causés par vous-même. De nombreuses assurances ne couvrent pas non plus l'usure.

En outre, vous n'êtes pas assuré contre les dommages causés par des marchandises défectueuses. Les dégâts causés par une canalisation d'eau ayant éclaté ne sont par exemple par couverts.

Dans certains cas, l'assureur peut vous demander de prendre des mesures supplémentaires pour protéger votre domicile. C’est par exemple le cas pour les personnes possédant une collection d'art de valeur. L'assureur peut alors vous demander d'installer un système d'alarme. Si vous ne le faites pas et que l’un de vos biens est volé, l'assureur peut décider de ne pas rembourser les dommages (même si vous aviez souscrit une assurance vol).

Les assureurs examinent différents facteurs en vue de déterminer la prime de votre assurance incendie. Ils examinent tout d’abord le type de logement à assurer. La prime augmente en fonction de sa valeur. Les assureurs examinent également le nombre de pièces, car chacune d’entre elles doit être assurée.

L'année de construction de la maison peut également avoir un impact sur le calcul de la prime. Les compagnies d’assurance évalueront également les risques liés à votre maison, notamment les risques d'inondation. Par ailleurs, informez toujours votre assureur si vous effectuez des travaux de rénovation importants dans votre maison (tel que la transformation d’un grenier en chambre par exemple). En effet, de telles rénovations peuvent avoir un impact sur la valeur de votre maison. Si vous n'en informez pas l'assureur, vous risquez d'être sous-assuré en cas de problème.

Enfin, n'oubliez pas que la prime de l'assurance augmente si vous incluez une couverture facultative dans la police, telle qu’une assurance vol.

Contrairement à ce que beaucoup de gens pensent, il n’est pas obligatoire de souscrire une assurance incendie en Belgique. La plupart des propriétaires disposent toutefois d’une telle assurance, car de nombreuses banques exigent que les futurs propriétaires souscrivent une assurance habitation en vue d’obtenir un crédit hypothécaire. En effet, avec un prêt hypothécaire, vous donnez généralement votre maison en guise de garantie auprès d'une banque via une inscription hypothécaire. Le prêteur souhaite que cette garantie soit protégée, c'est pourquoi de nombreuses banques exigent que vous souscriviez une assurance incendie.

Vous êtes libre de choisir auprès de quel assureur vous souhaitez souscrire l’assurance incendie. Une banque ne peut en effet pas vous obliger à souscrire une assurance incendie auprès d'elle ou de l’un de ses partenaires. De nombreux prêteurs vous accorderont cependant une réduction sur votre prêt hypothécaire si vous décidez de souscrire une assurance auprès d'eux. Le taux de votre prêt hypothécaire peut éventuellement être augmenté si vous souscrivez une assurance incendie ailleurs pendant la durée de ce prêt.

L'achat d'un appartement vous place dans une situation quelque peu particulière. Il peut en effet arriver que le syndicat souscrive une police pour l'ensemble du bâtiment. La prime est ensuite calculée pour chaque propriétaire en fonction de la taille de l'appartement. L'assurance peut protéger les espaces communs et privés.

Vos effets personnels ne sont généralement pas protégés par cette assurance. Vous devez par conséquent souscrire une assurance distincte pour vos biens. En outre, il se peut que l'assurance ne couvre pas la valeur totale de votre appartement. C'est le cas, par exemple, si vous avez effectué des rénovations qui ont augmenté la valeur de votre appartement. Dans ce cas, vous pouvez souscrire une assurance couvrant la valeur non couverte par la police globale.

Il est bien entendu également possible de souscrire vous-même une assurance incendie pour votre logement.

La police d’assurance incendie pour un logement locatif est quelque peu différente de celle que vous souscrivez pour votre propre maison. Depuis le 1er janvier 2019, que vous soyez propriétaire ou locataire, vous avez l’obligation de souscrire une assurance incendie en Flandre. En Wallonie, seul le locataire est tenu de souscrire une assurance incendie, tandis qu’à Bruxelles, aucune obligation légale n’est d’application concernant l’assurance incendie.

L'assurance que le locataire et le propriétaire sont tenus de souscrire doit couvrir à la fois les dommages causés par un incendie et les dégâts des eaux. Le propriétaire peut souscrire une assurance en tant que propriétaire non résident. Nous vous recommandons également d’assurer votre mobilier (notamment les tapis).

Le locataire doit alors souscrire une assurance incendie afin de couvrir les éventuels dommages causés à la propriété ainsi qu’à ce qu’elle contient.

Les dommages causés à une propriété peuvent parfois donner lieu à un conflit entre le locataire et le propriétaire. Il est donc important de savoir ce que couvre l'assurance incendie de chaque partie et qui est responsable en cas de dommages.

La principale différence existant entre l'assurance habitation locataire et l'assurance habitation propriétaire est la valeur assurée du bien immobilier. L'assurance incendie du locataire ne couvre en effet que la valeur réelle de l’habitation. Elle tient compte, entre autres, de l'usure et du vieillissement. Par conséquent, si l’assurance incendie du locataire intervient, vous n'obtiendrez pas la valeur totale nécessaire à la remise en état. Si vous disposez de votre propre assurance incendie, la valeur de remise en état est prise en compte. Cela peut compenser la différence en cas de dommage.

Par ailleurs, l'assurance du locataire n'intervient que si celui-ci est responsable des dégâts. S'il peut prouver qu'il n'en est pas responsable, les frais seront à la charge du propriétaire et donc de son assurance.

Si vous souhaitez souscrire une assurance incendie en tant que locataire, deux possibilités s’offrent généralement à vous. Vous pouvez tout d’abord choisir de souscrire vous-même une assurance incendie. Vous êtes alors libre de choisir l'assureur auprès duquel vous souhaitez souscrire une assurance. Il est dès lors essentiel de comparer les assurances habitation avant de souscrire une police. Heureusement, le comparateur d'assurance habitation de TopCompare vous permet de comparer très facilement les assurances afin de trouver la meilleure assurance habitation en Belgique. Via notre comparatif d'assurance habitation, vous pouvez comparer les assurances incendie proposées par différents fournisseurs tels que CBC, ING, Ethias, AG Insurance, Belfius, Corona Direct, Argenta, Axa, Allianz, Partners, Vivium, Baloise Insurance ou encore Yuzzu.

Le propriétaire peut également vous proposer un “abandon de recours". Dans ce cas, la responsabilité du locataire sera incluse dans l'assurance du propriétaire. Il s'agit d'une garantie supplémentaire couvrant les dommages causés par le locataire. Il y a de fortes chances que le propriétaire vous demande de payer la prime pour cette couverture supplémentaire. Gardez toutefois à l'esprit qu’avec ce système, le mobilier et/ou les dommages causés aux tiers ne sont pas toujours assurés. Il peut donc être nécessaire de souscrire une assurance distincte pour vos effets personnels et/ou les dommages causés aux tiers.

Votre assurance incendie ne s'arrête pas automatiquement lorsque vous louez une autre habitation. Vérifiez toujours les termes de votre contrat avant de souscrire une autre police d'assurance. Il est en effet possible que vous continuiez à être couvert par votre assurance actuelle. Vous pouvez cependant résilier votre contrat d'assurance et le remplacer par un nouveau. Quoi qu’il en soit, nous vous recommandons de vous faire conseiller par votre assureur ou votre courtier afin de discuter des différentes options qui s’offrent à vous.

Sur TopCompare, vous pouvez également comparer les assurances voyage, les assurances auto, les assurances vélo et les assurances moto.