Assurance Voyage: Comparez et trouvez l'assurance voyage idéale

Que vous partiez en vacances dans le sud de la France, en city-trip à Lisbonne, en PVT (programme vacances travail) en Australie ou encore faire un tour du monde, l’assurance voyage vous protège contre certains dommages matériels et physiques pouvant survenir au cours du voyage.

Le terme “assurance voyage” est le terme global regroupant 3 types de protection:

• L’assistance aux personnes: elle vous protège vous et votre famille en cas de problème de santé ou d’accident au cours du voyage.
• L’assistance véhicule: elle vous protège en cas de problème avec votre voiture (panne, accident, vol, etc.) au cours du voyage.
• L’assurance annulation: elle vous permet d’obtenir un remboursement partiel ou total de votre voyage si vous devez l’annuler en cas de maladie, de décès d’un membre de votre famille, de divorce ou de licenciement par exemple.

Il existe deux formules principales d’assurance assistance voyage:

• L’assurance voyage annuelle: ce type d’assurance couvre tous les membres de votre famille durant un an lorsque vous partez en voyage. Cette protection maximale est utile pour ceux qui voyagent plusieurs fois par an ou prévoient un grand voyage au cours de l’année.
• L’assurance voyage temporaire: ce type d’assurance vous couvre vous et les autres voyageurs le temps d’un voyage. Elle est utile pour ceux qui ne partent en vacances qu’une fois par an ou font des petits voyages tels que des city-trips en Europe.

Si vous ne pouvez pas prévoir à l’avance le nombre de voyages que vous effectuerez au cours d’une année, nous vous conseillons de comparer les deux formules. Notez toutefois qu’il est souvent plus avantageux en termes d’extensions et de prix de souscrire une police d’assurance voyage annuelle.

L’assurance voyage n’est pas obligatoire, mais elle est vivement recommandée si vous souhaitez partir l’esprit tranquille.

La perte de vos bagages, une panne de voiture ou encore un accident sont des évènements imprévisibles, c’est pourquoi il vaut mieux prévenir que guérir. En effet, les frais engendrés par des soins médicaux d’urgence à l’étranger ou des dégâts matériels peuvent être élevés et pourraient bien gâcher vos vacances.

Notez toutefois que certains pays, tels que la Chine, la Russie, Cuba ou encore l’Algérie exigeront cependant que vous fournissiez la preuve de votre assurance voyage afin de vous accorder un visa.

Afin de lutter contre la propagation de la pandémie de coronavirus, la Belgique a interdit les voyages non essentiels à l’étranger à partir du mercredi 27 janvier, et ce jusqu’au 1er mars. Durant cette période, seuls les voyages essentiels à l’étranger sont autorisés, par exemple si vous devez vous déplacer pour votre travail ou pour des raisons familiales urgentes. Si vous veniez de réserver vos vacances dans une destination plus ensoleillée durant cette période, cela signifie malheureusement que vous devrez annuler votre voyage ou qu’il le sera automatiquement.

Étant donné l’interdiction temporaire de voyager pendant cette période, il y a de fortes chances que votre compagnie aérienne ou votre tour-opérateur annulent eux-mêmes le voyage. Si tel est le cas, ils doivent vous rembourser votre billet d’avion ou votre forfait vacances ainsi que vous offrir un bon d’échange.

Mais qu’en est-il si vous avez réservé vous-même une chambre d’hôtel ou une maison de vacances et que vous devez probablement annuler votre voyage ? Vous vous dites peut-être : « Heureusement, j’ai une assurance annulation ! » Mais malheureusement, la plupart des assurances voyage ne couvrent pas les frais d’annulation dus aux épidémies. La crise du COVID-19 étant considérée comme une épidémie, l’annulation de votre voyage en raison de cette dernière n’est pas couverte. Certains assureurs vous rembourseront si vous annulez votre voyage en raison d’une épidémie, mais seulement si vous pouvez prouver que vous avez réservé votre voyage avant que l’épidémie ne soit connue dans le pays.

Faites attention si vous réservez un voyage à une date ultérieure à l’interdiction temporaire de voyager. Pour la plupart des sociétés d’assurance voyage, le code couleur de votre destination est prépondérant afin de savoir si votre assurance voyage offre une assistance en cas de maladie (surtout si vous contractez le coronavirus). Aussi, par exemple, si une interdiction d’entrée pour votre destination est émise ou si vous souhaitez annuler votre voyage à ce moment-là par crainte du coronavirus, votre assurance voyage n’interviendra pas.

Chaque assurance voyage offre une couverture différente, nous vous recommandons donc de vérifier soigneusement les conditions de votre contrat d’assurance avant de réserver votre voyage.

Comme nous vous le disions ci-dessus, il existe deux formules d’assurances voyage (temporaire et annuelle). A ces deux formules, les assureurs ajoutent tout un tas d’extras. Il est donc nécessaire de bien lire la fiche d’information des produits d’assurance et de comparer les conditions générales des assurances voyages proposées par les différentes compagnies d’assurances en Belgique. Vous trouverez ainsi l’assurance qui correspond le mieux à vos besoins au meilleur prix.

L’assurance voyage intervient généralement dans les cas suivants:

• Accident ou maladie à l’étranger
• Sauvetage en cas d’accident
• Besoin d’aide juridique
• Vol et vandalisme
• Catastrophe naturelle
• Décès
• Accident ou panne de voiture
• Annulation de votre voyage ou départ anticipé
• Perte, vol ou retard de bagages

Voici quelques exemples de situations dans lesquels votre assurance voyage peut vous couvrir:

• Vous vous cassez la jambe au ski: vos frais médicaux ainsi que vos frais de rapatriement seront couverts.
• Votre voiture tombe en panne durant vos vacances: le dépannage de votre voiture sera couvert et vous pourriez bénéficier d’une voiture de remplacement si votre contrat le prévoit.
• Vous êtes accusé d’avoir commis une infraction durant vos vacances: vous aurez droit à une assistance juridique et à une indemnisation pour les frais d’avocat.
• Vous êtes bloqués au Canada par une tempête de neige qui cloue votre avion au sol: vous serrés indemnisés pour vos frais de nourriture et de logement pour les jours supplémentaires passés sur place.
• Un membre de votre famille décède durant vos vacances et vous souhaitez rentrer afin d’assister à ses funérailles: votre assurance paiera votre transport.
• Vous êtes coincés sous une avalanche en pleine montagne et vous êtes blessé: l’assurance couvrira les frais de recherche et de sauvetage ainsi que vos frais médicaux et votre rapatriement si nécessaire.

Il se peut que vous soyez déjà assuré à l’étranger via l’assistance voyage offerte par votre carte de crédit ou votre mutuelle. Ainsi, votre carte européenne d’assurance maladie (CEAM) vous permet de bénéficier d’un remboursement de vos frais médicaux dans plusieurs pays (Union européenne, Suisse, Norvège, Islande, Liechtenstein).

Cependant, les garanties et la couverture qu’offrent votre mutuelle et/ou votre carte de crédit lorsque vous voyagez sont limitées. Le plafond de remboursement des frais médicaux sera par exemple bien plus élevé avec une assurance assistance voyage, ce qui peut s’avérer essentiel en cas d’hospitalisation dans un pays tel que les Etats-Unis, où les soins de santé coûtent extrêmement cher. Les assurances complémentaires des mutuelles ne vous couvrent d’ailleurs souvent qu’en Europe et dans les pays du bassin méditerranéen (Turquie, Maroc, Algérie, Egypte, etc.).

Souscrire une assurance voyage vous permet donc de couvrir plusieurs aspects non couverts par votre mutuelle ni votre carte de crédit. Pensez à bien examiner les conditions de ces différentes assurances (mutuelle, carte de crédit, assurance auto) afin d’éviter d’être doublement assuré, car il peut être difficile de savoir qui interviendra en cas de sinistre. Voici un tableau comparatif des couvertures offertes par ces trois types de protection:

Pour pouvoir souscrire une assurance voyage, vous devez respecter les critères suivants:

• Avoir plus de 18 ans
• Être domicilié en Belgique et y avoir votre résidence principale
• Souscrire l’assurance voyage avant votre départ en voyage

Les pays dans lesquels votre assurance voyage est valable dépend de la formule choisie. La plupart des assurances voyage vous couvriront en Europe ainsi que dans le bassin méditerranéen. Les couvertures étendues vous assureront quant à elles pour les risques au niveau mondial, sauf si il est fait mention d’une quelconque exclusion en raison de risques géopolitiques particuliers. Nous vous recommandons d’examiner attentivement les conditions générales de votre assurance.

Le coût d’une assurance voyage varie fortement selon la compagnie d’assurance, la couverture choisie et votre situation personnelle. La prime pour une assurance voyage annuelle peut ainsi varier entre moins de 100€ et plus de 300€. Afin de calculer le prix de votre assurance voyage, l’assureur examine plusieurs facteurs. Les éléments suivants sont susceptibles d’avoir un impact important sur le montant de la prime:

• Le type de police d’assurance
• La destination du voyage
• La durée du voyage
• Le nombre de voyageurs à assurer
• L’âge des voyageurs
• Les extensions: assurance annulation, assurance bagages, assistance auto, etc.

Vous avez également besoin d’une assurance auto ou d’une assurance habitation? Certains assureurs vous proposent un tarif réduit si vous souscrivez plusieurs types d’assurances chez eux. Veillez donc à vous renseigner, vous pourriez faire des économies!

De nombreux assurés pensent qu'ils peuvent annuler leur assurance et/ou changer d'assureur dès qu’ils le souhaitent, mais ils se trompent. Une assurance assistance est un contrat annuel tacitement reconduit. Cela signifie qu’en l’absence de réaction de votre part au moins 3 mois avant la date d’échéance de votre contrat, l’assureur considère que vous souhaitez continuer à être couvert par l’assurance. Il s’agit de bien étudier les conditions générales afin de ne pas avoir de mauvaise surprise.

Dans le cas d’une police d’assurance temporaire, les dates du contrat sont fixées au préalable. Si vous aviez prévu de partir 90 jours mais que vous rentrez avant, le contrat prend automatiquement fin à votre retour en Belgique et vous n’aurez pas droit à un remboursement.

Certains assureurs vous permettent de lier des assurances ou des services supplémentaires à votre assurance voyage. Voici quelques exemples d’extensions que vous pouvez ajouter, moyennant un supplément, à votre assurance voyage:

• L’assurance annulation: elle vous permet d’obtenir un remboursement si vous devez annuler vos vacances.
• L’assurance bagages: elle vous permet d’être indemnisé en cas de vol, de perte ou encore de dégâts causés à vos valises.
• L’assistance véhicule: elle vous donne droit au dépannage de votre véhicule (les frais de réparation seront toutefois à votre charge) et à un véhicule de remplacement si nécessaire.

Vous partez en voyage avec votre vélo ou votre moto? Alors mieux vaut opter pour une assurance vélo ou une assurance moto afin de protéger votre véhicule.

La plupart des assureurs prévoient des situations dans lesquelles des exclusions ou des restrictions peuvent s’appliquer. Par exemple, vous ne serez généralement pas couvert si:

• Vous partez dans une région à risque (instabilité politique, manifestations violentes, guerre, etc.). Les pays considérés “à risque” sont déterminés par le ministère des affaires étrangères.
• Vous pratiquez des sports dits “dangereux” durant votre voyage, tels que le parapente, les sports motorisés ou encore la plongée sous-marine. Notez que le ski ou le snowboard peuvent parfois faire l’objet d’une exclusion. Certains assureurs prévoient toutefois une assurance spécifique pour ce type de sports.
• Les dommages dommages causés sont liés à l’usage de drogues et/ou d’alcool.
• Vous aviez connaissance d’un problème de santé avant de partir en voyage et que des complications surviennent au cours du voyage.
• Vous êtes victime d’un acte terroriste.
• Votre véhicule a plus de 10 ou 15 ans.
• La durée de votre voyage dépasse une certaine limite (en général 90 ou 180 jours pour une assurance annuelle).