Avec un prêt personnel, vous avez la liberté de disposer de l’argent emprunté sans justification. Vous voulez peut-être financer vos vacances ou acheter un ordinateur, ou même les deux. Mais cette même liberté fait que les futurs emprunteurs sont parfois perdus lorsqu’il s’agit de choisir et demander le crédit le plus adapté et le moins cher. Ci-dessous, nous vous fournissons des réponses aux cinq questions les plus fréquemment posées concernant le prêt personnel.
1. Où pouvez-vous réaliser votre demande de prêt ?
Vous pourrez faire une demande de crédit auprès d’une banque ou d’une autre institution financière, que ce soit par le biais de leur site web ou dans leurs bureaux ou agences. Avant de signer un contrat de prêt, il est essentiel que toutes les conditions vous en soient exposées. D’ailleurs, durant la phase précédant votre demande, le prêteur a l’obligation de vous informer de manière claire et transparente sur tous les éléments du crédit ainsi que sur sa faisabilité.
Pour être sûr de votre choix concernant la souscription d’un emprunt et pour bénéficier du meilleur taux d’intérêt, n’hésitez pas à comparer les prêts personnels en Belgique grâce à notre outil de comparaison et simulation de crédit personnel.
2. Quel montant puis-je réellement emprunter ?
Le montant que vous pouvez emprunter dépend principalement de votre situation financière étant donné que l’institution financière veut s’assurer que vous puissiez rembourser le crédit. C’est pourquoi il n’y a pas de limite standard pour le prêt contrairement à la carte de crédit.
Un bonne règle de base pour évaluer si le prêt est réalisable avec votre situation financière, est que la somme de tous vos crédits ne représente pas plus de 1/3 de votre salaire net. Parfois, un regroupement de crédit peut s’avérer intéressant afin d’économiser de l’argent sur vos prêts personnels.
Le montant que vous pouvez emprunter dépend également du type de crédit choisi. Un prêt personnel qui vous permet de faire le tour du monde ne vous donnera pas la possibilité d’emprunter des sommes aussi importantes que dans le cadre d’un prêt rénovation ou d’un crédit hypothécaire. Néanmoins, en théorie, vous pouvez emprunter plus de 100.000 euros dans le cadre d’un un prêt personnel, bien qu’il soit plus judicieux de vous tourner vers d’autres types prêts pour des montants aussi conséquents, avec des taux plus intéressants.
3. Comment puis-je économiser de l’argent sur les intérêts ?
En premier lieu, il s’agira de choisir un prêt avec le taux d’intérêt le plus faible. Pour cela, vous pouvez comparer tous les crédits existants sur notre site de comparaison.
En parallèle, vous pouvez économiser sur les intérêts en optant pour un contrat de courte durée. En effet, plus la durée de votre prêt est longue et plus les taux d’intérêts payés au final seront élevés. En outre, avec les crédits à échéances plus courtes, vous pouvez généralement bénéficier de taux d’intérêts plus bas.
Dans tous les contrats de crédit à la consommation, vous avez également la possibilité de rembourser tout ou partie le montant du emprunté à tout moment, ce qui vous permettra d’économiser sur les intérêts .Le prêteur vous demandera le paiement d’une indemnité de remploi (c’est-à-dire une indemnité pour la perte d’intérêts) qui ne doit pas dépasser :
- 0,5% du capital remboursé par anticipation lorsque le contrat court encore pour moins d’un an
- 1% du capital remboursé par anticipation lorsque le contrat court encore pour plus d’un an
Ces frais ne peuvent en aucun cas être supérieurs à la totalité des intérêts que le consommateur aurait encore eu à payer s’il n’avait pas remboursé par anticipation.
4. Quelles informations dois-je fournir à la banque pour demander un prêt personnel ?
Afin de demander un prêt personnel, vous devez répondre à plusieurs exigences légales :
- Vous devez avoir au moins 18 ans
- Vous devez ne pas être inscrit sur la Liste noire des mauvais payeurs à la Centrale des Crédits aux particuliers (CCP) de la Banque Nationale de Belgique
- Vous ne devez pas être endetté
La plupart des banques exigent des informations complémentaires pour évaluer votre demande, telles que :
- Votre revenu net
- Votre autres crédits en cours et autres dépenses
- Votre situation professionnelle
Si vous êtes dans une situation professionnelle stable et que vous démontrez que vous avez un rapport sain avec l’argent et que vous pouvez réaliser des économies, cela augmentera vos chances d’obtenir un prêt.
Si, au contraire, vous avez par exemple moins de 25 ans et que vous n’avez pas d’emploi, il peut être assez difficile d’obtenir un crédit. Surtout si vous avez des dettes et de faibles économies. Néanmoins, à l’aide d’une garantie sur un bien ou d’un caution d’un proche, vous pouvez éventuellement augmenter vos chances.
5. Comment faire en sorte que mon prêt soit rapidement accepté ?
Une demande de prêt dans laquelle vous démontrez clairement que vous avez les capacités nécessaires de remboursement sera très rapidement acceptée. Dans certaines banques vous pouvez avoir une réponse le jour même, en particulier si cela concerne une demande en ligne. Le montant demandé sera, dans le meilleur des cas, versé sur votre compte dans les 48 heures suivants l’acceptation de votre crédit.
Si votre demande est malheureusement refusée, vous pouvez lire notre article sur « Que faire en cas de refus de prêt ? » qui vous renseignera sur les raisons éventuelles et les options qui se présentent à vous.
Vous avez maintenant toutes les explications sur les questions les plus fréquemment posées pour un prêt personnel, vous êtes après en mieux informé pour en conclure un.
