Les chiffres de la Banque nationale de Belgique (BNB) montrent qu’à la fin de l’année 2020, pas moins de 452 890 défauts de paiement ont été enregistrés auprès de la Centrale des crédits aux particuliers. Malgré une baisse de 7,3 % par rapport à l’année précédente, ce chiffre reste élevé. Il est donc indéniable que de nombreuses familles ont du mal à rembourser leurs prêts. Avec l’impact financier continu de la crise du coronavirus, beaucoup de personnes seront encore en difficulté en 2023. Un regroupement de crédits peut-il être une solution dans une telle situation ? 

Qu’est-ce qu’un regroupement de crédit?

Rembourser chaque mois 750 € pour votre prêt immobilier, 375 € pour votre prêt auto, mais aussi un prêt personnel de 220 € pour votre nouvel intérieur. De plus, ces mensualités sont dues pendant plusieurs mois, voire plusieurs années. Cela vous parle ? Pour de nombreuses personnes, il est difficile de continuer à jongler avec leurs différents prêts en cours. 

Un regroupement de vos crédits, également appelé consolidation de dettes ou regroupement de prêts, peut s’avérer être une solution. Grâce à cette formule, vos multiples prêts en cours sont fusionnés en un seul prêt. Ainsi, toutes vos dettes à court ou long terme sont refinancées en un prêt à long terme avec le même taux d’intérêt fixe. Vous devrez rembourser vos dettes pendant plus longtemps, mais vous le ferez avec un paiement mensuel moins élevé. Si vous reprenez l’exemple ci-dessus, grâce à un regroupement, vous pourriez payer 1 000 € par mois au lieu de 1 345 € pour tous vos prêts actuels réunis (exemple purement indicatif). 

Pour trouver le regroupement le moins cher, il est bien sûr judicieux de comparer les différents fournisseurs. Sur TopCompare, vous pouvez le faire facilement et gratuitement. 

Quels prêts pouvez-vous regrouper? 

Si vous avez plusieurs prêts à la consommation en cours, comme un prêt personnel, un prêt auto et un prêt rénovation, vous pouvez les regrouper en un seul prêt à la consommation. Supposons qu’il vous reste un an pour votre prêt personnel, cinq ans pour votre prêt auto et deux ans pour votre prêt rénovation, vous pouvez les combiner en un prêt d’une durée de dix ans, par exemple. Ainsi, la durée de votre prêt sera plus longue, mais vous paierez un montant moins élevé chaque mois. 

Un prêt hypothécaire peut également être refinancé ou combiné avec d’autres prêts à la consommation. Pour ce regroupement, le prêteur prendra alors une hypothèque sur votre propriété.

Quand est-il intéressant de regrouper vos crédits ? 

Ce n’est un secret pour personne que, comme l’année dernière, la pandémie de COVID-19 laisse de lourdes traces financières sur l’économie et sur les familles en 2023. Les consommateurs en difficulté pouvaient jusqu’à récemment demander des reports de paiement sur les prêts immobiliers et les prêts à la consommation dans le cadre de la pandémie. Mais même après la fin de cet arrangement, et même après la fin de la crise sanitaire, il y aura toujours des personnes et des familles pour lesquelles les paiements mensuels seront trop élevés. Après tout, en plus de vos prêts actuels, vous devez aussi avoir assez d’argent pour répondre à vos besoins quotidiens. 

Si vous ne parvenez pas à garder le contrôle de vos finances mensuelles, vous pouvez envisager de regrouper vos prêts. Cela vous permettra d’adapter les remboursements à votre revenu mensuel disponible. Avec un seul taux d’intérêt fixe pour un seul prêt, vous pouvez réduire considérablement vos dépenses mensuelles, ce qui vous donne un peu plus de marge de manœuvre financière. De cette façon, votre budget reste plus équilibré. 

Un regroupement de crédits peut donc certainement être intéressant. Toutefois, il convient également de mentionner les inconvénients de la consolidation des dettes. Par exemple, le montant total que vous aurez remboursé à la fin de la période sera presque toujours plus élevé que si vous aviez remboursé les prêts séparément. Cela s’explique évidemment par la période de remboursement plus longue, qui signifie que vous paierez des intérêts pendant plus longtemps (et probablement à un taux d’intérêt plus élevé). Néanmoins, l’accumulation de dettes n’est pas non plus une solution. Vous aurez payé un peu plus à la fin, mais votre situation financière aura été plus viable durant cette période. A vous de peser le pour et le contre !

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Se lancer dans l’amménagement d’un nouveau logement est souvent synonyme de grandes dépenses. Entre le prix du bien, les frais d’agence, les travaux potentiels, et l’équipement, le budget peut rapidement grimper. Il ne faut surtout pas négliger cette dernière dépense car équiper sa maison en électroménager est un poste de dépenses significatif. Mais alors, combien faut-il emprunter pour s’équiper en électroménager ? C’est ce que nous allons voir ensemble.

Estimer ses besoins en électroménager

Avant toute chose, il faut commencer par déterminer ses besoins en matière d’électroménager. Il s’agit d’un poste de dépenses variables qui dépendra de plusieurs critères :

• Votre mode de vie : si vous cuisinez beaucoup, il se peut que vous ayez besoin d’un équipement de cuisine plus complet que quelqu’un qui ne fait que réchauffer des plats.
• La taille de votre logement : un petit studio n’a pas les mêmes besoins qu’une grande maison.
• Votre situation familiale : un célibataire n’aura pas les mêmes besoins qu’une famille avec enfants.

Pour vous aider à déterminer vos besoins, vous pouvez établir une liste de tous les appareils électroménagers dont vous aurez besoin et faire des recherches sur leur prix moyen. Cela peut aller du réfrigérateur à la machine à laver, en passant par le four ou le lave-vaisselle.

Choisir son électroménager : le bon compromis entre qualité et prix

Il est tentant de vouloir opter pour des appareils haut de gamme, avec toutes les dernières technologies. Cependant, ces modèles coûtent souvent plus cher et ne sont pas toujours nécessaires. Pour bien choisir son électroménager, il faut trouver le bon compromis entre qualité et prix.

• Opter pour des marques reconnues : elles ont fait leurs preuves et offrent généralement un bon rapport qualité/prix.
• Privilégier les appareils économes en énergie : ils coûtent parfois plus cher à l’achat, mais permettent de réaliser des économies sur le long terme grâce à leur faible consommation.
• Comparer les prix : les prix peuvent varier de manière significative d’un magasin à l’autre, il est donc intéressant de comparer les offres avant de faire son choix.

Déterminer le montant de son prêt

Une fois que vous avez une idée plus précise de vos besoins en électroménager et du coût que cela représente, vous pouvez déterminer le montant de votre prêt. Si vous avez la possibilité de payer une partie de ces équipements avec vos économies, cela peut être intéressant car cela vous permettra d’emprunter moins et donc de payer moins d’intérêts. Néanmoins, il est préférable de ne pas vider complètement votre épargne et de garder une marge de sécurité pour faire face à d’éventuelles dépenses imprévues. Il n’est pas rare d’emprunter jusqu’à 10 000 euros pour s’assurer une marge de manœuvre suffisante.

Il existe des prêts personnels spécifiques pour l’achat d’équipements ménagers, avec des taux d’intérêt généralement plus attractifs que les prêts personnels classiques. N’hésitez pas à vous renseigner et à comparer les offres pour trouver le prêt le plus adapté à vos besoins.

Conclusion

Équiper sa maison en électroménager est une dépense importante qui mérite réflexion. En estimant correctement vos besoins, en choisissant judicieusement vos appareils et en déterminant le montant de votre prêt, vous pourrez vous équiper sans mettre en péril votre budget. L’essentiel est de ne pas se précipiter, de prendre le temps de comparer les offres et de bien réfléchir à ses besoins. Et n’oubliez pas, l’achat d’électroménager est un investissement sur le long terme, il est donc préférable de privilégier la qualité à la quantité.

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L’achat d’une voiture, neuve ou d’occasion, est une étape majeure dans la vie de nombreux Belges. Mais avec le prix élevé des véhicules, il est souvent nécessaire de contracter un prêt pour pouvoir réaliser cet achat. La question se pose alors : combien emprunter pour acheter une voiture d’occasion ? La réponse à cette question n’est pas simple, car elle dépend de nombreux facteurs, dont votre situation financière, le type de véhicule que vous souhaitez acquérir et le montant que vous pouvez vous permettre de rembourser chaque mois. Dans cet article, nous allons vous donner quelques conseils pour vous aider à prendre la meilleure décision possible.

1. Évaluez votre budget

Le premier point à considérer lorsqu’il s’agit d’emprunter pour acheter une voiture d’occasion est votre budget. Il est essentiel de déterminer combien vous pouvez vous permettre de rembourser chaque mois sans mettre en péril vos autres obligations financières. Pour ce faire, il faut tenir compte de vos revenus et de vos dépenses courantes, mais aussi de vos projets futurs et de vos éventuelles dépenses imprévues.

Une règle générale souvent citée par les experts financiers, comme Dave Ramsey, est que le total de vos dépenses liées aux véhicules (y compris les paiements de prêts, l’assurance, l’entretien et le carburant) ne devrait pas dépasser 20% de votre revenu mensuel net. C’est une bonne ligne directrice à suivre, mais chaque situation est unique et nécessite une évaluation personnelle.

2. Considérez le type de véhicule que vous souhaitez acheter

Le montant que vous allez emprunter dépend également du type de voiture que vous souhaitez acheter. Une voiture d’occasion récente de marque premium coûtera plus cher qu’une voiture d’occasion plus ancienne de marque standard. Selon les statistiques de la Fédération de l’Industrie Automobile (FEBIAC), le prix moyen d’une voiture d’occasion en Belgique en 2022 était de 15 500 €. Mais encore une fois, le prix peut varier considérablement en fonction de la marque, du modèle, de l’année et de l’état du véhicule.

Il est important de garder à l’esprit que plus le prix du véhicule est élevé, plus les coûts associés (comme l’assurance et l’entretien) seront également élevés. Il est donc important de considérer l’ensemble des coûts de possession du véhicule et pas seulement le prix d’achat.

3. Recherchez les meilleures options de financement

Il existe différentes options de financement pour l’achat d’une voiture d’occasion, y compris les prêts personnels, les prêts auto, et le crédit renouvelable. Chacune de ces options a ses propres avantages et inconvénients, et le choix dépendra de votre situation financière et de vos besoins.

Imaginons que vous ayez besoin d’emprunter 15 000 euros pour acheter une voiture d’occasion. Les prêts personnels sont souvent utilisés pour financer l’achat d’une voiture d’occasion car ils offrent des taux d’intérêt fixes et des paiements mensuels constants, ce qui permet de planifier facilement le budget. Les prêts auto peuvent offrir des taux d’intérêt plus bas, mais ils peuvent aussi nécessiter une mise de fonds et peuvent avoir des conditions plus strictes. Le crédit renouvelable est une option flexible, mais il peut avoir des taux d’intérêt plus élevés.

Il est essentiel de faire vos recherches, de comparer les différentes options et de lire attentivement les termes et conditions avant de vous engager.

Conclusion

Emprunter pour acheter une voiture d’occasion est une décision financière importante qui nécessite une réflexion approfondie. Il est essentiel d’évaluer votre budget, de considérer le type de véhicule que vous souhaitez acheter et de rechercher les meilleures options de financement disponibles. En fin de compte, le montant que vous devriez emprunter dépend de ce que vous pouvez vous permettre de rembourser sans stress financier. Il est toujours préférable de rester dans les limites de votre budget et de ne pas s’endetter plus que nécessaire. Avec une planification prudente et une gestion financière responsable, vous pouvez faire l’achat qui répond à vos besoins tout en gardant vos finances saines.

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Vous souhaitez emprunter de l’argent pour des vacances au soleil, l’aménagement intérieur de votre maison ou pour le mariage de vos rêves ? Alors vous vous demandez probablement combien vous pouvez emprunter et à quel taux d’intérêt. Afin de calculer votre capacité d’emprunt et la mensualité des remboursements de votre prêt personnel, les banques prennent en compte plusieurs critères. Nous vous détaillons ici les différents critères afin que vous soyez prêt à demander votre crédit.

La capacité d’emprunt

Si vous souhaitez contracter un prêt à tempérament, la capacité d’emprunt est le facteur déterminant. Il est important pour les prêteurs que vous disposiez d’une marge de manœuvre financière suffisante pour rembourser le capital plus les intérêts. Plus votre capacité d’emprunt est élevée, plus le risque de non-paiement est faible pour les banques.

L’âge

Lorsque les prêteurs calculent votre crédit, ils regardent naturellement votre âge en premier. Pour contracter un prêt à tempérament vous devez être âgé d’au moins 18 ans. En outre, les prêteurs fixent également un âge maximum, car ils prennent évidemment un plus grand risque lorsqu’ils prêtent de l’argent à une personne âgée. Cette limite d’âge diffère selon les banques et peut par exemple être de 65 ans, mais peut aussi aller jusqu’à 75 ans. Plus vous êtes âgé, plus le risque est grand pour la banque et cela peut bien sûr avoir un impact sur le niveau du taux d’intérêt.

Les revenus

Le prêteur examine tous les revenus que vous percevez. Avant tout, bien sûr, ils prennent en compte le salaire que vous recevez dans le cadre de votre emploi. Lors de la demande de votre crédit, vous devez être en mesure de prouver votre salaire via vos fiches de paie récentes. De plus, ce n’est pas seulement votre salaire qui est pris en compte, mais aussi, par exemple, les revenus locatifs, les pensions alimentaires et la rémunération d’un éventuel travail supplémentaire que vous percevez. Un revenu élevé, mais surtout stable vous permettra de bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt et d’emprunter davantage.

Le type de contrat de travail

Ce n’est un secret pour personne que les banques préfèrent prêter aux personnes possédant un contrat à durée indéterminée et donc un revenu fixe. Accorder un crédit à une personne sans contrat à durée indéterminée représente bien entendu un risque plus élevé pour elle également. Pourtant, il n’est pas impossible d’emprunter de l’argent si vous n’avez pas d’emploi permanent. L’ancienneté de l’emploi joue également un rôle. Par exemple, vous avez un contrat à durée déterminée, mais vous obtiendrez bientôt un contrat à durée indéterminée ? Vous pouvez donc prouver à la banque la certitude de vos revenus via une déclaration d’intention. Vous êtes au chômage, mais vous êtes capable de prouver que vous bénéficiez d’allocations élevées ? Même dans ce cas, vous pouvez obtenir un crédit à la consommation. Cependant, une personne ayant un contrat de travail à durée indéterminée obtiendra probablement une meilleure offre de la banque.

Les dépenses

Lorsque les banques calculent votre prêt, elles tiennent compte non seulement de vos revenus, mais également de vos dépenses. Ils vérifient si vous devez payer une pension alimentaire, si vous devez rembourser un loyer ou un prêt immobilier et si vous avez d’autres prêts à la consommation (par exemple, un prêt automobile). Grâce à vos revenus et à vos dépenses, votre niveau d’endettement est ensuite calculé. Vos dépenses mensuelles sont-elles élevées par rapport aux revenus que vous percevez ? Si tel est le cas, cela aura un impact sur votre capacité d’emprunt et vos mensualités.

Le budget du ménage

Faire ses courses hebdomadaires, faire le plein d’essence ou payer sa cotisation au club de sport, vous avez également besoin chaque mois d’un budget pour répondre à vos besoins quotidiens. Le prêteur tient donc également compte du montant dont vous avez besoin pour vivre chaque mois. Si vous soustrayez vos dépenses mensuelles de vos revenus et que vous que soustrayez également le coût de votre nouveau prêt, quel budget vous restera-t-il ? La réponse aura une incidence sur le montant de votre prêt à tempérament et sur vos remboursements mensuels à la banque.

Situation familiale

Votre capacité d’emprunt est influencée par votre situation familiale. Si vous êtes célibataire, par exemple, le budget du ménage sera moins important et vous pourrez peut-être emprunter davantage. Cependant, vous représentez également un risque pour le prêteur, car vous devez rembourser un prêt par vos propres moyens, ce qui peut entraîner un taux d’intérêt plus élevé. Vous êtes marié et avez deux enfants ? Vous aurez alors besoin d’un budget de ménage plus important auquel le montant de votre prêt sera adapté. Ainsi, lorsque les banques calculent votre crédit personnel, elles adaptent leur proposition à votre situation personnelle.

Fiché(e) sur la liste noire

Si vous ne remboursez pas correctement un prêt, les banques sont tenues de vous signaler à la Centrale des Crédits aux particuliers de la Banque Nationale de Belgique. Vous vous retrouverez alors sur la liste noire, ce qui réduit considérablement vos chances d’obtenir un nouveau prêt.

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Il existe une idée répandue selon laquelle emprunter un montant plus important lors d’une demande de prêt peut effectivement augmenter les chances d’approbation. À première vue, cela peut sembler contre-intuitif. On pourrait penser qu’emprunter moins signifie moins de risque et donc plus de facilité à obtenir un prêt. Cependant, du point de vue des prêteurs, la situation est un peu plus nuancée.

Dans cet article, nous explorerons les raisons pour lesquelles emprunter davantage peut parfois jouer en votre faveur, et comment vous pouvez utiliser cette information de manière judicieuse sans compromettre votre santé financière.

Moins de risques pour les banques

Pour comprendre pourquoi les banques pourraient préférer prêter de plus grosses sommes, il est essentiel de saisir comment elles évaluent le risque et le rendement. Imaginez que vous soyez un fermier qui sème des graines dans un champ. Si vous ne semez que quelques graines, le risque de perdre votre récolte en raison de conditions défavorables est plus élevé. Cependant, si vous semez davantage, vous avez plus de chances d’obtenir une récolte décente malgré quelques pertes. De même, les banques cherchent à maximiser leur rentabilité tout en minimisant les risques.

• Coûts fixes: Les banques ont des coûts fixes associés à l’octroi d’un prêt, qu’il s’agisse de 1 000 € ou de 10 000 €. Ils sont plus enclins à allouer ces coûts à des prêts plus importants où la marge de profit potentiel est plus élevée.
• Taux d’intérêt plus élevés: Les montants plus importants sont souvent accompagnés de taux d’intérêt plus élevés, ce qui signifie un rendement plus élevé pour la banque. Cela les incite à être plus ouverts à l’idée d’approuver des prêts de montants plus élevés.

Présentation sous un jour plus favorable

En empruntant un montant plus élevé, vous pouvez également améliorer la perception que la banque a de votre profil en tant qu’emprunteur. Ceci est souvent lié à la manière dont la banque évalue votre fiabilité et votre capacité à rembourser le prêt.

• Confiance en vos capacités financières: Si vous demandez un montant plus élevé, cela pourrait indiquer à la banque que vous avez confiance en vos capacités à rembourser le prêt. Cela peut être perçu comme un signe de stabilité financière.
• Engagement à long terme: Les prêts plus importants impliquent souvent un engagement à plus long terme, ce qui peut être perçu comme une preuve de stabilité et de planification financière solide.

Des négociations plus efficaces

Avec un montant de prêt plus élevé, vous pouvez souvent avoir plus de marge de manœuvre pour négocier les termes du prêt. Cela peut se traduire par des conditions plus favorables qui, à terme, rendent le prêt plus avantageux pour vous.

• Négociation des taux d’intérêt: Avec un montant de prêt plus élevé, vous pourriez être en mesure de négocier un taux d’intérêt plus bas, ce qui réduirait le coût total du prêt sur la durée. Commencez par effectuer une simulation de prêt pour comparer et trouver les taux les plus avantageux.
• Options de remboursement flexibles: Les prêteurs peuvent être plus enclins à offrir des options de remboursement flexibles pour des prêts plus importants, ce qui peut vous aider à mieux gérer vos flux de trésorerie.

Conclusion

Bien que demander un montant de prêt plus important puisse, dans certains cas, améliorer vos chances d’approbation, il est essentiel d’agir avec prudence et de bien réfléchir à la capacité de remboursement. Les emprunts sont des engagements à long terme qui doivent être gérés de manière responsable. Avant de décider du montant à emprunter, évaluez attentivement vos besoins, vos capacités de remboursement, et n’hésitez pas à demander conseil auprès d’un professionnel de la finance.

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Malheureusement, vous comptez parmi les Belges (temporairement) au chômage. Vous voudriez emprunter de l’argent pour restructurer vos dettes ou pour acheter une nouvelle voiture, mais vous avez déjà remarqué que les banques ne sautent pas de joie à l’idée de vous accorder un prêt. Pas de panique, nous vous expliquons ici les possibilités qui s’offrent à vous.

Pourquoi emprunter de l’argent lorsque l’on est sans emploi est-il si difficile ?

Premièrement, il est important de comprendre pourquoi il est si difficile d’obtenir un prêt personnel lorsque l’on est au chômage. Sans emploi, vous n’avez pas de revenus réguliers et votre profil de risque n’est pas désirable pour la plupart des banques. Les banques sont plus disposées à accepter votre demande lorsqu’elles ont des garanties sur le fait que vous allez pouvoir rembourser. De nos jours, les banques ont des directives très strictes dans l’octroi des crédits, en plus des dispositions légales (être majeur et ne pas figurer sur la liste noire de la Banque Nationale de Belgique).

Conditions pour l’obtention d’un prêt

Est-il alors totalement impossible d’obtenir un prêt lorsque l’on est au chômage ? Non, car chaque banque a des conditions différentes.

C’est ainsi que la banque peut vous octroyer un prêt en étant au chômage si vous avez une personne se portant garante et n’ayant aucun antécédent de « mauvais » crédit. Il est important que cette personne garante ait un revenu suffisant pour ses dépenses personnelles mais aussi pour prendre en charge les responsabilités de crédit de l’emprunteur si cela s’avérait nécessaire.

Par ailleurs, vous aurez plus de chance d’obtenir un crédit si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier. Vous pouvez placer votre bien en hypothèque afin que la banque ait une garantie et vous octroie le prêt plus facilement.

Chaque banque a sa propre politique d’octroi, mais il est certain que vous pourrez emprunter sous des termes et conditions moins favorables qu’en étant employé.

Les types de prêts pour les chercheurs d’emploi

• Prêt startup pour les chercheurs d’emploi

Si vous souhaitez commencer votre propre entreprise en étant sans emploi, vous pouvez demander un crédit chômeur au Finance Brussels ou Sowalfin. Cet emprunt est disponible pour les chercheurs d’emploi à temps plein inscrits au chômage au minimum depuis 3 mois ou pour les bénéficiaires d’une allocation d’intégration ou d’une aide sociale.

• Prêt social

Le prêt social a été mis en place pour aider les personnes ayant un revenu minimum dans la gestion de leur situation financière instable. Par exemple, si vous avez besoin de meubler votre domicile d’urgence, vous pouvez contacter le Centre Public d’Action Sociale (CPAS). Vous rembourserez un taux d’intérêt minime sur un prêt de 5 ans maximum et vous recevez une aide sur le processus de demande.

Conclusion

En bref, il est tout à fait possible d’obtenir un (petit) prêt même sans emploi. Il est important de vous demander s’il est vraiment nécessaire de dépenser cet argent dans votre situation actuelle. Le montant mensuel dont vous disposez pour vivre diminuera si vous prenez un prêt. Vérifiez toujours minutieusement les conditions de la banque et le taux annuel effectif global (TAEG) et non juste le taux d’intérêt. Le TAEG inclut tous les coûts (frais de dossier, frais administratifs, etc.), en plus du taux d’intérêt. N’oubliez pas de faire une simulation de prêt pour trouver la meilleure option pour vous.

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Vous avez peut-être des rêves et des projets qui exigent un financement, comme l’achat d’une voiture, des rénovations ou un voyage de rêve. Dans de tels cas, un prêt personnel peut être la bouée de sauvetage dont vous avez besoin. Mais avant de plonger tête baissée, il est essentiel de comprendre comment fonctionne une demande de prêt personnel. Voici un guide simple qui vous aidera à naviguer à travers ce processus, un peu comme un capitaine expérimenté traversant les mers agitées.

Faire une simulation de prêt

Tout comme un architecte crée une maquette avant de construire un bâtiment, la simulation de prêt personnel est un outil essentiel pour planifier votre demande. Cela vous permet de visualiser à l’avance les conditions de remboursement potentielles.

• Estimation des mensualités et de la durée: Cela vous aide à évaluer combien vous devrez rembourser chaque mois et pendant combien de temps.
• Calcul des intérêts: Vous pouvez estimer le coût total du prêt en fonction des taux d’intérêt.

Faire une simulation avant d’effectuer une demande est un excellent moyen de mettre vos attentes en perspective. D’après Jean-Pierre Gaillard, expert financier, « faire une simulation avant de souscrire à un prêt est aussi crucial que de faire un essai routier avant d’acheter une voiture ».

Comparer les prêts pour trouver le meilleur taux

Acheter sans comparer, c’est comme marcher en pleine nuit sans lampe torche. Vous pourriez trébucher. C’est la raison pour laquelle il est impératif de comparer les prêts avant de prendre une décision.

• Comparer les taux d’intérêt: Les taux varient d’une institution financière à l’autre. Il est donc essentiel de rechercher le meilleur taux pour économiser sur les coûts d’intérêts.
• Examiner les conditions: Certains prêts peuvent avoir des conditions ou des frais cachés. Il est donc important de lire attentivement les termes avant de vous engager.

Selon une étude de la Banque nationale de Belgique, près de 30% des emprunteurs ne comparent pas les taux avant de souscrire à un prêt personnel. Cela peut conduire à des coûts supplémentaires inattendus sur le long terme.

Soumettre sa demande et fournir les documents nécessaires

Une fois que vous avez fait votre simulation de prêt et que vous avez comparé les options pour trouver le meilleur taux, il est temps de soumettre votre demande. Imaginez cette étape comme la dernière vérification avant le décollage d’un avion.

• Remplir le formulaire de demande: Cela comprend généralement des informations sur votre identité, vos revenus et vos dépenses.
• Fournir des documents: Vous devrez probablement fournir des preuves de revenu, des relevés bancaires, et peut-être un justificatif de domicile.

Une fois que la banque a reçu votre demande, elle examinera votre dossier. Cela peut prendre de quelques jours à quelques semaines, selon l’institution financière.

Conclusion

Demander un prêt personnel est un peu comme entreprendre un voyage en mer: il faut préparer son itinéraire, vérifier l’état de son navire, et s’assurer d’avoir tous les équipements nécessaires à bord. En commençant par faire une simulation de prêt, puis en comparant les prêts pour trouver le meilleur taux, et enfin en soumettant votre demande avec tous les documents nécessaires, vous pouvez naviguer en toute confiance à travers les eaux parfois tumultueuses du monde financier. Rappelez-vous, un capitaine avisé est toujours mieux préparé pour affronter la mer. Bonne navigation !

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Vous avez du mal à économiser ? Difficile de vous en vouloir… Dépenser de l’argent n’a jamais été aussi facile ! Des achats en quelques clics aux paiements sans contact en passant par les abonnements renouvelables automatiquement, tout est fait pour vous aider à dépenser votre argent. Bonne nouvelle : certains millionnaires ont partagé leurs secrets pour économiser. Et vous allez voir que l’idée générale est presque la même pour tous : si tout autour de vous semble vous pousser à dépenser plus, vous pouvez inverser les règles : faites en sorte que dépenser de l’argent soit plus difficile, en mettant des étapes supplémentaires qui freineront vos dépenses.

Les plus fortunés ont un point en commun : ils accordent une attention particulière à leur flux de trésorerie, à savoir la quantité d’argent qu’ils gagnent et la quantité d’argent qu’ils dépensent sur la même période de temps. Avec un budget bien défini et la discipline suffisante pour s’y tenir, ils s’assurent tout simplement qu’il y aura toujours plus d’argent qui rentre que d’argent qui sort. Voici quelques conseils pour y parvenir.

Privilégiez l’argent liquide

John Savin, fondateur de Savin Wealth Management,  recommande d’éviter autant que possible d’utiliser la carte bancaire. A la place, anticipez tous les paiements que vous pouvez faire en liquide (courses, essence, vêtements, …) et prévoyez une enveloppe juste pour cela. Cela vous empêchera de trop facilement aller grappiller sur votre compte en banque et vous aidera à vous limiter à un budget. Lorsque l’argent cash commence à manquer, le but du jeu est de faire avec et de résister à la tentation d’aller en chercher davantage sur son compte bancaire.

Planifiez vos économies

Plutôt que d’économiser un petit peu chaque mois, et de dépenser cet argent lorsque quelque chose vous plaît, Brian Lim, CEO de Into the AM, recommande de penser dans l’autre sens : Calculez le montant dont vous aurez besoin pour financer un projet, un voyage, ou même devenir financièrement libre, et décidez de combien de temps vous vous donnez pour atteindre cet objectif en économisant. Plutôt que d’essayer d’économiser 12.000€ pour une date incertaine, essayez d’économiser 500€ par mois pendant 24 mois. L’obstacle vous paraîtra déjà beaucoup moins difficile à surmonter.Faites des ordres permanents

Automatisez vos économies en créant un ordre permanent pour l’argent que vous souhaitez économiser mais aussi pour tous vos paiements réguliers : vos factures, votre loyer, vos crédits, … Ne vous laissez pas la possibilité “d’oublier” de payer telle ou telle facture. Si tout est déjà payé au début du mois, vous aurez une bien meilleure vue sur ce qu’il vous reste à dépenser et vous vous protégez de tout éventuel frais de rappel.

La Formule magique “50-30-20”

Le millionnaire Kyle Taylor aurait fait fortune grâce à cette répartition toute simple de ses revenus : 50% de ses revenus mensuels vont directement sur son compte épargne et sont conservés pour le long terme. 30% sont dédiés à financer son style de vie (maison, nourriture, transports, factures, etc.) Et seuls les 20% restants peuvent être dépensés pour se faire plaisir (restaurants, cadeaux, voyages, etc.). Selon-lui, la plupart des gens pensent que 50% du salaire est tout simplement impossible à économiser, mais s’ils font l’inventaire de toutes leurs dépenses, ils verront qu’une bonne partie de leurs revenus part dans un style de vie au dessus de leur moyens actuels, ou dans des dépenses agréables mais inutiles. On ne vous dit pas de tout de suite couper votre salaire en deux, mais passer en revue l’état de vos dépenses mensuelles pourrait vous aider à réaliser les économies que vous pourriez facilement faire.

Payez vous en premier

Ce conseil nous vient de Warren Buffet lui-même. Dès que vos revenus arrivent sur votre compte en banque, le premier transfert d’argent devrait être celui vers votre compte épargne. Cette somme est transférée et vous n’y touchez plus. Ensuite, viennent les dépenses mensuelles : factures, loyers, remboursements, etc. Et c’est seulement avec la somme qu’il vous reste une fois avoir fait tous les paiements obligatoires que vous pouvez budgétiser votre mois. En général, nous faisons l’erreur de raisonner dans l’autre sens : nous effectuons nos dépenses, et économisons ce qu’il reste sur notre compte à la fin du mois… Ce qui est évidemment moins efficace pour respecter ses objectifs.

Les petites dépenses inutiles

Comme dit le proverbe, celui qui a déplacé les montagnes a commencé par les petites pierres. Dans ce cas-ci cela signifie commencer par supprimer les petites dépenses qui ne semblent pas avoir d’impact sur vos économies. Remplacer le café à emporter du matin par un thermos, s’abstenir de ce petit “extra” pour le lunch de midi, choisir les transports en commun plutôt que de commander un Uber, … Petit à petit, en supprimant ces petites dépenses de votre quotidien, vous parviendrez à économiser beaucoup d’argent sans avoir le sentiment de vous priver. Et c’est un conseil de Chris Reining, self-made millionaire qui a pu prendre sa retraite à 37 ans !

En bonus : Conseil de la rédaction…

Besoin d’argent rapidement ? Faire des économies prend du temps que nous n’avons parfois pas. Un mariage, un bébé, des rénovations,… Toutes ces choses ne sont pas évidentes à prévoir financièrement, tout simplement parce qu’on ne sait jamais prédire quand cela arrivera. C’est pourquoi la plupart des belges envisagent alors un prêt personnel. Vous pouvez voir cela comme une avance que la banque vous fait sur vos économies des prochains mois ou prochaines années. De cette façon, vous pouvez réaliser vos projets dans le présent, plutôt que tout remettre à plus tard, sans pour autant vider votre compte épargne.

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Vous envisagez de faire une demande de prêt auprès de votre banque mais vous avez peur de crouler sous la paperasse ? Pour certains prêts il n’est pas évident de regrouper tous les documents demandés qui peuvent parfois êtres très spécifiques. TopCompare.be a donc répertorié pour vous les principaux à fournir pour demander un emprunt afin de vous faciliter la tâche.

Demander un emprunt

Rendez-vous auprès de votre banque pour effectuer une demande de prêt. Avant de vous accorder un emprunt, le prêteur vous demandera quelques informations personnelles et documents justificatifs. Un dossier complet vous permettra d’avoir de meilleures chances d’obtenir un prêt à tempérament mais également de bénéficier de conditions plus avantageuses. Si certains documents essentiels sont manquants, la banque peut refuser de vous accorder le prêt. De plus, votre banque peut décider de vous accorder le prêt mais plus le risque est élevé de vous prêter l’argent plus les intérêts demandés peuvent être élevés.

En général les pièces demandées d’une banque à l’autre sont assez similaires. Avant de faire une demande de crédit et de passer à l’étape administrative pensez à comparer tous les prêts afin de savoir lequel est le plus avantageux. N’hésitez pas à utiliser notre plateforme de comparaison pour trouver le prêt le plus avantageux.

Documents principaux à fournir pour un prêt personnel 

Les documents principaux à fournir pour demander un emprunt chez toutes les banques sont la photocopie recto/verso de votre pièce d’identité à jour et celle du co-emprunteur s’il y en a un (carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour), un relevé d’identité bancaire (IBAN & BIC) ainsi qu’un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d’électricité, de gaz, d’eau ou de téléphone pour une ligne fixe).

Plusieurs autres documents vous sont demandés selon votre situation professionnelle :

• Salariés : vos deux derniers bulletins de salaire (ainsi qu’une copie d’extrait bancaire confirmant vos revenus). Si applicable une copie du dernier extrait bancaire des allocations familiales et une copie du dernier extrait bancaire de pensions alimentaires reçues.
• Indépendants : les deux ou trois derniers avertissements-extrait de rôle.

Pour des types de prêts comme un prêt auto vous devez souvent fournir le bon de commande ou la photocopie non barrée de la carte grise pour un véhicule d’occasion. En ce qui concerne les prêts travaux et autres projets vous devez fournir le devis et/ou le bon de commande des matériaux. Si vous achetez une maison et souhaitez contracter un prêt hypothécaire, vous devrez présenter l’acte d’achat.

Pourquoi fournir ces pièces ?

La loi exige que les établissements de crédit vérifient la solvabilité du consommateur avant de conclure un contrat de crédit personnel. Cela leur permet ainsi d’évaluer les risques de prêter de l’argent et de ne pas encourager le surendettement. Les documents demandés permettent ainsi d’être sûr que l’emprunteur pourra rembourser la somme demandée. Vous pouvez refuser de fournir ces documents, mais dans ce cas-là la banque peut vous refuser un emprunt puisqu’elle a le droit d’exiger ces justificatifs.

La demande de tous ces documents est également en votre faveur, puisque cela vous permettra de bénéficier d’un conseil professionnel sur votre capacité à rembourser votre prêt. Ainsi si un prêt vous est refusé à une certaine date, ce n’est peut-être pas le bon moment pour faire une demande de crédit et il vaut peut-être mieux attendre que votre situation financière s’améliore. Cela vous évitera de prendre des risques et de finir par crouler sous les dettes.

Conclusion

Avant de demander un emprunt, il est important de trouver la meilleure offre en comparant les différents crédits. Il ne sert à rien de se précipiter, trouver la bonne affaire prend du temps. Une fois que vous aurez choisi l’institution financière auprès de laquelle vous voulez faire une demande de crédit, préparez minutieusement votre dossier en amont afin de maximiser vos chances de voir votre demande acceptée.

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De nos jours, de nombreux jeunes adultes sont confrontés à des défis financiers lorsqu’il s’agit de réaliser leurs projets personnels, qu’il s’agisse d’acheter une voiture, de financer des études supérieures ou de partir en voyage. Heureusement, les prêts personnels offrent une solution pour obtenir les fonds nécessaires rapidement et facilement. Dans cet article, nous allons examiner comment les jeunes adultes peuvent obtenir un prêt personnel de manière efficace et responsable.

Établissez un plan financier solide

Avant de vous lancer dans la demande d’un prêt personnel, il est essentiel de créer un plan financier solide. Évaluez vos revenus, vos dépenses mensuelles et vos objectifs financiers à court et à long terme. Cela vous aidera à déterminer le montant du prêt dont vous avez réellement besoin et à élaborer un plan de remboursement réaliste. Les prêteurs seront plus enclins à vous accorder un prêt si vous pouvez démontrer une gestion financière responsable.

Comparez les offres de prêt

Il est important de ne pas se précipiter et d’accepter la première offre de prêt venue. Prenez le temps de comparer différentes offres de prêt disponibles sur le marché. Les taux d’intérêt, les conditions de remboursement et les frais associés peuvent varier considérablement d’un prêteur à l’autre. Utilisez des comparateurs de prêts en ligne pour faciliter votre recherche et trouver l’offre qui correspond le mieux à vos besoins. Lors de la comparaison, prenez également en compte la réputation et la fiabilité des prêteurs pour éviter les arnaques potentielles.

Préparez les documents nécessaires

Pour obtenir un prêt personnel, vous devrez fournir certaines informations et documents aux prêteurs. Cela peut inclure des pièces d’identité, des relevés bancaires, des preuves de revenus et des justificatifs de domicile. Assurez-vous d’avoir tous ces documents prêts à être présentés lors de votre demande. La préparation en amont accélérera le processus de demande et augmentera vos chances d’obtenir rapidement une réponse positive de la part des prêteurs.

Conclusion

Obtenir un prêt personnel en tant que jeune adulte peut être une solution efficace pour réaliser vos projets personnels. Cependant, il est essentiel de procéder de manière responsable et de bien comprendre les conditions de remboursement avant de signer un contrat de prêt. Établissez un plan financier solide, comparez les offres de prêt disponibles et préparez les documents nécessaires pour augmenter vos chances d’obtenir un prêt facilement et aux meilleures conditions possibles. Avec une approche prudente et réfléchie, les prêts personnels peuvent vous aider à concrétiser vos projets et à bâtir un avenir financier solide en tant que jeune adulte.

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