Vous souhaitez acheter une maison ou une voiture ? Ou vous avez peut-être décidé d’acheter des panneaux solaires ? De tels projets ont un coût élevé. Si vous ne disposez pas d’un capital suffisant, vous pouvez vous adresser à un prêteur. Le montant que vous pouvez emprunter dépend de divers facteurs, dont vos revenus.
La vie devient de plus en plus chère. Il n’est donc pas toujours facile de financer certaines choses, comme une voiture. Pour financer de tels projets, vous pouvez contracter un prêt personnel. De nombreuses banques proposent des prêts adaptés à votre projet. Si vous voulez installer des panneaux solaires, par exemple, vous pouvez contracter un prêt personnel vert. Un tel prêt est moins cher qu’un prêt de rénovation ordinaire. C’est donc la première chose que nous vous conseillons de faire avant d’emprunter de l’argent : trouver le prêt qui répond le mieux à vos besoins de financement. Le conseiller de la banque peut vous aider à cet égard.
Une fois que vous savez de quel type de prêt vous avez besoin, le prêteur vérifie avec vous le montant que vous pouvez emprunter. Pour le déterminer, la banque examine différents facteurs, du montant du prêt à vos revenus. Cette évaluation peut varier d’une banque à l’autre. Il n’est donc pas facile de déterminer le montant que vous pouvez emprunter.
Combien pouvez-vous vous permettre de payer chaque mois ?
Pour vous aider dans votre démarche, nous avons examiné dans quelle mesure vous pouvez emprunter de l’argent sans que le remboursement ait un impact trop important sur votre vie financière. Nous supposons un salaire de 2 000 euros net.
Ce revenu détermine en grande partie le montant que vous pouvez mettre de côté chaque mois. Si le remboursement mensuel dépasse le montant que vous épargnez (avant de contracter un prêt), il y a de fortes chances que vous rencontriez tôt ou tard des problèmes. Ou bien vous devrez faire des efforts pour réduire vos dépenses mensuelles.
Supposons que vous puissiez économiser 500 euros chaque mois. En théorie, cela signifie que vous pouvez consacrer 500 euros par mois au remboursement de votre prêt sans devoir changer votre mode de vie.
Pour notre exercice, nous supposons que vous souhaitez contracter un prêt automobile de 15.000 euros et que vous obtenez un taux d’intérêt de 2,5 %. Supposons que vous souhaitiez rembourser le prêt sur une période de 42 mois. Dans ce cas, vous rembourserez 373 euros par mois. Il est donc tout à fait possible de rembourser ce montant pour autant que vous puissiez disposer d’au moins 373 euros par mois. Dans notre exemple donc, vous paierez 674 euros d’intérêts au total.
S’il vous reste 500 euros chaque mois, il vous reste 127 euros à dépenser librement. Dans ce cas, vous pouvez aussi décider de raccourcir la durée du prêt, afin de payer moins d’intérêts à la banque à la fin du processus. Dans notre exemple, il est possible de réduire la durée à 32 mois. Cela se traduit par un remboursement mensuel de 484 euros. Le total des intérêts à payer s’élève alors à 515 euros. C’est 159 euros de moins que lorsque la durée est de 42 mois.
Impact du montant du prêt et des intérêts
N’oubliez pas que le montant du prêt et le taux d’intérêt sont les facteurs qui influent le plus sur le montant que vous pouvez emprunter avec un revenu donné. Nous répétons l’exercice ci-dessus (prêt automobile, taux d’intérêt de 2,5 % et durée de 42 mois), mais nous augmentons le montant du prêt à 25 000 euros. Il est alors impossible de rembourser le prêt (facilement) si vous ne disposez que de 500 euros par mois. Le remboursement est en fait de 622 euros. Vous devez étaler le prêt sur 54 mois pour pouvoir le rembourser. Le remboursement mensuel s’élève à 490 euros. Dans cet exemple, l’intérêt passe de 1 122 à 1 442 euros.
Et quel est l’impact de cet intérêt ? Supposons que vous contractiez un prêt automobile auprès de l’un des acteurs les plus chers du marché. Nous supposons que vous payez un taux d’intérêt de 5,9 %. Encore une fois, nous empruntons 15 000 euros et voulons limiter la durée à 42 mois. Dans cette situation, vous devrez à la banque 395 euros par mois, ce qui reste une option viable, mais 22 euros de plus par mois que si vous obteniez un taux d’intérêt de 2,5 %. Le total des intérêts s’élève à 1 595 euros.
Conclusion : vos revenus ont surtout un impact indirect sur le montant que vous pouvez emprunter à la banque. Votre salaire détermine, entre autres, le montant que vous pouvez vous permettre de perdre chaque mois. Les chances d’obtenir de meilleures conditions augmentent donc avec le montant de la fiche de paie.
Gardez à l’esprit que l’exercice ci-dessus est un exemple indicatif. Cela dépend beaucoup de votre situation personnelle, bien sûr. Les banques peuvent également ajuster le taux d’intérêt si vous jouez sur la durée ou le montant du crédit. Il faut donc toujours vérifier l’impact d’une éventuelle modification du taux d’intérêt sur les remboursements mensuels et les intérêts dus.
