Si vous êtes en manque d’argent, vous pouvez contracter un prêt personnel pour couvrir cette période. Mais ne prenez pas la recherche d’un prêt à la légère. En choisissant la bonne formule, vous pouvez économiser des centaines, voire des milliers d’euros.
Il existe des prêts de toutes formes et de toutes tailles. Si vous souhaitez installer une chaudière solaire, vous pouvez demander un prêt vert. Les gens qui veulent acheter une maison peuvent contracter un prêt hypothécaire. Cependant, ces prêts ne sont pas accessibles à tous. Si vous souhaitez contracter un prêt spécialisé, vous devez disposer des documents nécessaires. Par exemple, dans le cas d’un prêt travaux, vous devez être en mesure de prouver que vous allez utiliser le capital pour une rénovation. Quiconque n’est pas en mesure de soumettre une offre ou une facture ne recevra pas de prêt spécialisé.
Inhoud :
Avantages d’un prêt personnel
Mais que faire si vous voulez acheter de nouveaux meubles, ou si vous avez remarqué un téléviseur à grand écran? Dans ces cas, vous pouvez contracter un prêt personnel. Contrairement à un prêt voiture, par exemple, vous n’avez pas besoin de prouver pourquoi vous avez besoin du capital. Toutefois, certaines restrictions sont prévues par la loi. Par exemple, vous ne pouvez pas utiliser l’argent pour financer une activité illégale ou pour acheter un animal de compagnie.
La liberté que vous obtenez avec un prêt personnel va de pair avec un prix plus élevé. Alors que de nombreux prêteurs appliquent généralement un taux uniforme pour un prêt spécialisé, le taux du prêt personnel dépend fortement de la durée et du montant du prêt. Il n’est donc pas facile de trouver le produit le moins cher.
Jouer avec la maturité
La durée maximale d’un prêt dépend du montant du prêt. Il s’agit d’une exigence légale. Selon le montant du prêt, la durée maximale se situe entre 24 et 240 mois. Tant que les prêteurs respectent les limites susmentionnées, ils sont libres de déterminer la durée du prêt. Beaucoup de prêteurs essaient de vous orienter dans une certaine direction. Ils le font en vous accordant des taux avantageux si vous maintenez votre prêt dans certaines limites.
Si vous souhaitez bénéficier des taux les plus bas, il est préférable de limiter la durée de votre prêt à 48 mois. Différents prêteurs sont alors prêts à baisser le taux sous la limite de 6 %. C’est le cas d’au moins 12 des 22 prêteurs (pour un montant de 20 000 euros), selon notre comparaison. Si nous augmentons la durée à 72 mois, ce nombre passera à 4. Le nombre de prêts disponibles tombe à 18.
Aligner le terme sur le budget mensuel
Notre calcul montre que dans certains cas, vous pouvez économiser 1.500 euros ou plus si vous réduisez la durée d’un an.
Nous prenons l’exemple du prêt personnel de DHB Bank. DHB Bank applique un taux de 4,9% pour les prêts d’une durée maximale de 72 mois. Le taux augmente à 6,5% si quelqu’un choisit une durée plus longue. Si vous empruntez 20.000 euros dans cet exemple et étalez le prêt sur 84 mois (au lieu de 72 mois), le prix augmentera de plus de 1.700 euros. Découvrez combien vous pouvez économiser en jouant avec les différentes échéances.
Dans l’exemple ci-dessus, la mensualité augmente de 25 euros si vous choisissez une durée plus courte. Dans ce cas, nous pouvons affirmer que l’économie finale l’emporte sur l’augmentation limitée des mensualités.
Cependant, les remboursements mensuels deviendront considérablement plus lourds si vous réduisez la durée. Par conséquent, vérifiez toujours si le taux baisse suffisamment si vous optez pour une courte durée. Calculez également si les paiements mensuels plus élevés ne pèsent pas trop lourd sur le budget familial.
Attention en cas de petits prêts
Les petits prêts ne sont pas intéressants pour les prêteurs. En raison des limites légales, la période de remboursement est limitée. Cela signifie que le prêteur reçoit moins d’intérêts. Plus la durée est longue, plus les intérêts courus sont élevés. Ils essaient de décourager les petits prêts en appliquant des taux plus élevés.
Par exemple, si vous empruntez 2.000 euros, vous devez rembourser le prêt dans un délai maximum de 24 mois. Dans cette situation, seules deux banques appliquent un taux inférieur à la limite de 5% : Beobank avec le Comfort Loan Plus (4,99%) et Buy Way (4,89%).
Avec les joueurs les plus chers, vous payez 12,5% pour un petit prêt. Si vous empruntez 2.000 euros et étalez le remboursement sur 24 mois, vous pouvez économiser 150 euros si vous échangez le prêt le plus cher contre celui de Buy Way.
Envisager une carte de crédit
Si vous souhaitez emprunter un montant inférieur, vous pouvez demander une carte de crédit. Si vous optez pour une formule de remboursement du capital emprunté dans les prochains mois, vous n’avez pas à payer d’intérêts. Pour les autres cartes de crédit, il est possible de répartir le remboursement dans le temps. Dans ce cas, vous devrez des intérêts au prêteur. Le taux annuel effectif global peut atteindre 14,49%.
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