Comment fonctionne le regroupement de crédit ?

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regroupement de crédit
En 2016, le nombre de crédits en cours s’élevait à 11.299.140, dont 6% défaillants, soit 687.575. Cela fait beaucoup de crédits et il n’est souvent pas aisé pour les emprunteurs de les rembourser. Certains en possèdent même plusieurs et il peut devenir compliqué de tous les gérer à temps. Le regroupement de crédit peut alors être une solution. Mais comment cela fonctionne-t-il et cela vaut-il vraiment le coup ?

1. Le regroupement de crédit

Le regroupement de crédit permet à l’emprunteur de souscrire à un seul prêt qui rachète tous ses autres prêts en cours. Il sert à diminuer la mensualité à payer par l’emprunteur et donc de diminuer sont taux d’endettement pour que son reste à vivre mensuel augmente.

Notez que vous pouvez effectuer une demande refinancement de crédit pour les prêts hypothécaires comme pour les prêts personnels.

 2. Fonctionnement

Un paramètre principal permet la diminution des mensualités : la durée du crédit. Ainsi, grâce à l’allongement de la durée du nouveau prêt contracté, vos mensualités à payer diminueront.

Exemple simple sur la durée :

Vous être redevable d’une somme de 1.000€ à rembourser sur 10 mois à mensualités constantes et sans intérêts. Votre mensualité sera donc d’une valeur de 100€. Si, par exemple, vous allonger la durée pour rembourser sur 20 mois, vous ne rembourserez plus que 50€ par mois. 

Lors d’un regroupement de crédit, les prêts sont rachetés intérêts compris. Le montant du nouveau prêt à emprunter sera donc égal à la somme du capital emprunté des prêts en cours plus la somme des intérêts dus, moins la somme déjà remboursée. Comme vous payez vos prêts avant leur terme, vous n’avez pas à payer des intérêts pour le reste de la durée du crédit. À ce montant s’ajouteront de nouveaux intérêts selon le taux en vigueur et la durée du nouveau crédit.

 3. Avantages

Au vu de la durée de votre nouveau prêt qui va augmenter, le coût de votre nouveau crédit va dans la plupart du temps croître également. Vous ne réduisez donc pas vos dettes (sauf si le nouveau taux d’intérêt est bien inférieur à la majorité des taux d’intérêts de vos crédits en cours). Cependant les avantages reposent sur d’autres aspects.

Avoir un reste à vivre plus important

C’est le principal objectif d’un regroupement de crédit. Cela vous permettra de diminuer vos mensualités à payer, et d’avoir ainsi un reste à vivre plus conséquent. Cela est d’autant plus important quand votre taux d’endettement est assez élevé.

Évidement souscrire à un regroupement de crédit vous coûtera dans la plupart des cas plus cher mais cela vous permettra de vivre plus facilement au quotidien et surtout de n’avoir à gérer qu’un seul crédit. Cela vous permettra d’avoir des fins de mois plus faciles et même de pouvoir épargner.

Éviter le fichage à la banque nationale Belge

Chaque crédit ouvert en Belgique est directement signalé à la Centrale des Crédits aux Particuliers (CCP) sous deux jours. Votre banque doit signaler tout non-paiement de plusieurs mensualités consécutives à la CCP. En cas de non-paiement avéré de votre crédit (plus de 3 mois), le fichage à la Banque nationale Belge est la chose la plus grave qui peut vous arriver. Vous ne pourrez plus emprunter d’argent et aucune banque ne pourra vous accorder un prêt. Le fichage peut être retiré une fois que vous avez remboursé vos dettes (intérêts compris). Il faudra cependant attendre un an pour être retiré du fichier négatif (liste noire) mais cela ne vous empêchera pas d’obtenir un nouveau crédit.