Selon les chiffres publiés par la Banque nationale de Belgique (BNB) en mai 2022, plus de 280 000 Belges sont dans l’incapacité de rembourser leur(s) crédit(s). Au total, il y a près de 400 000 prêts en retard. Quelle est la meilleure façon de faire face à une dette (excessive) ? TopCompare vous donne quelques conseils !
Sommaire :
- 1. Faites la liste de vos crédits et réduisez vos dépenses
- 2. Parlez à votre banquier et demandez-lui un taux moins élevé
- 3. Pensez à prendre une assurance
- 4. Optez pour un regroupement de crédit ou un rachat de crédit
- 5. Recourrez à la médiation de dettes non judiciaire
- 6. Consultez le règlement collectif des dettes (RCD)
1. Faites la liste de vos crédits et réduisez vos dépenses
Faites le point sur votre situation afin d’évaluer vos capacités à rembourser dans les délais. Remboursez les crédits avec des taux élevés en premier si vous ne pouvez pas tous les traiter en même temps.
Ce n’est souvent pas facile de réduire ses dépenses dans une société de consommation comme la nôtre. Listez les dépenses mensuelles que vous devez obligatoirement payer. Exemple: loyer, factures d’énergie….
D’autre part, vous pouvez aussi tenter de renégocier avec vos fournisseurs: changer d’assurance voiture si elle est trop onéreuse ou d’abonnement téléphonique/internet pour réduire vos coûts. Vous devez impérativement limiter les dépenses superflues comme le dernier iPhone ou une nouvelle télévision.
2. Parlez à votre banquier et demandez-lui un taux moins élevé
Les banquiers ne sont pas forcément les premières personnes à qui vous avez envie de parler de vos dettes, mais ce sont les seuls qui pourront concrètement vous aider et vous apporter des solutions. N’ayez pas peur de faire un point avec eux sur votre situation dès que vous sentez que les dettes commencent à s’accumuler. Plus vous vous y prendrez tôt, plus la situation sera facilement gérable.
Si vous avez pu rembourser vos crédits à temps jusqu’à maintenant et que vous avez construit une relation basée sur la confiance avec votre banque, celle-ci pourrait éventuellement vous proposer de diminuer le taux de votre crédit. Si ce n’est pas le cas, demandez à votre banque quelles sont les autres solutions envisageables pour vous aider.
3. Pensez à prendre une assurance
L’assurance d’un prêt personnel n’est pas obligatoire, mais peut être utile pour couvrir un décès ou une invalidité. Si vous n’avez pas souscrit à une assurance, il est important que vous discutiez avec votre banque afin de trouver une solution pour vous aider.
4. Optez pour un regroupement de crédit ou un rachat de crédit
Un rachat de crédit peut être une solution pour diminuer le taux d’intérêt et pour y voir plus clair sur votre situation. Vous pouvez faire un nouvel emprunt auprès d’une autre société qui permettra de rembourser tous vos crédits en cours et de faire baisser la mensualité globale. En revanche, un regroupement de crédit va vous amener à payer votre crédit sur une période beaucoup plus longue pour compenser la baisse des remboursements mensuels. Parlez-en avec votre banque, afin de vérifier si cette solution est la meilleure dans votre cas. Pensez également à clôturer vos crédits renouvelables afin de ne pas être tenté.
Si votre situation devient ingérable et risque de vous entraîner dans la précarité, vous pouvez faire appel à ces deux services:
5. Recourrez à la médiation de dettes non judiciaire
Si vous faites face à des difficultés passagères qui mettent en péril votre situation financière ou lorsque vous faites face à un surendettement prolongé vous pouvez faire appel à une médiation de dettes non judiciaire. Elle constitue une aide personnalisée pratiquée par des personnes désignées par la loi ou par des institutions publiques ou privées. Vous pouvez demander des informations complémentaires en ligne.
6. Consultez le règlement collectif des dettes (RCD)
Le règlement collectif de dettes est une procédure en justice pour tenter de remédier aux situations de surendettement devenues ingérables.
Il permet aux personnes de retrouver des conditions de vie conformes à la dignité humaine et d’effectuer le remboursement de tout ou partie des dettes, dans la mesure du possible.
Il est important de bien réfléchir avant de prendre un prêt afin que vous soyez en mesure de le repayer. Faites attention à vos dépenses et gérez bien votre budget.
