De nombreuses personnes ont un ou plusieurs prêts à leur nom à un moment donné de leur vie. Parfois, vous avez simplement besoin de capitaux supplémentaires pour financer un projet particulier, comme l’achat d’une maison. Mais comment éviter que vos crédits ne vous pendent au cou comme un boulet ?
Dans cet article, nous avons déjà examiné de plus près ce que sont les bonnes et les mauvaises dettes et comment vous pouvez vous libérer de vos dettes le plus rapidement possible. Nous allons maintenant approfondir les raisons pour lesquelles il est préférable de rembourser ses dettes à temps et comment le faire.
Coûts supplémentaires
Tout d’abord, vous devez savoir que les prêteurs vous factureront des frais supplémentaires, tels que des intérêts de retard, si vous ne remboursez pas votre ou vos prêts dans les délais. D’ailleurs, la banque vous contactera plusieurs fois si vous êtes en défaut de paiement. Dans le pire des cas, le contrat de crédit sera résilié et vous devrez rembourser l’intégralité du prêt. En outre, vous serez inscrit sur la liste des mauvais payeurs de la centrale des crédits aux particuliers. Les banques sont tenues de consulter cette liste avant d’accorder à quiconque un prêt ou une carte de crédit. Il est donc plus difficile, voire impossible, de contracter un crédit ailleurs par la suite.
Assurez-vous d’avoir suffisamment d’argent sur votre compte
En général, vous remboursez un prêt chaque mois par prélèvement automatique. Lorsque vous souscrivez votre contrat, le prêteur détermine le moment où vous devez effectuer le remboursement. Cela peut être au début du mois, par exemple. Ainsi, vous savez à l’avance quand le remboursement mensuel sera déduit. Il est donc important de toujours s’assurer qu’il y a suffisamment d’argent sur votre compte courant ce jour-là. Nous vous conseillons donc de faire chaque mois le point sur l’ensemble de vos revenus et dépenses fixes. De cette façon, il est facile de suivre toutes vos obligations financières et vous évitez les mauvaises surprises, comme le fait de ne pas avoir assez de réserves pour payer la mensualité.
Faire appel à un médiateur
Si vous ne remboursez pas votre prêt à temps, il est bon de contacter un conseiller de votre banque dès que possible. Il ou elle pourra alors examiner avec vous les solutions possibles. Le conseiller peut, par exemple, vous accorder un moratoire temporaire sur les paiements ou prolonger la période de remboursement, réduisant ainsi vos mensualités. Gardez simplement à l’esprit que ces gestes peuvent entraîner des coûts supplémentaires. Si vous étalez votre prêt sur une plus longue période, par exemple, vous devrez payer plus d’intérêts. Dans certaines situations de crise, comme ce fut le cas lors de la crise sanitaire, le gouvernement fédéral conclut un accord avec les banques, ce qui leur permet d’accorder des reports plus rapidement.
Vous pouvez également faire appel à un médiateur du crédit si vous ne parvenez pas à un accord avec le prêteur. Le médiateur examinera ensuite avec vous les options qui s’offrent à vous. Ils peuvent également négocier en votre nom un nouveau plan de remboursement avec l’institution financière. Vous pouvez trouver un tel médiateur de dettes auprès du CPAS de votre commune.
Consolidation des prêts
Si vous avez plusieurs prêts à votre nom, il est également possible de les rassembler en une seule dette. Grâce à cette consolidation, vous ne devez rembourser qu’un seul prêt au lieu de plusieurs différents. Toutefois, toutes les banques ne proposent pas cette option. Envisagez de faire une demande auprès d’un concurrent de votre prêteur actuel. N’oubliez pas qu’avec un regroupement de dettes, la dette est plus élevée qu’avec d’autres prêts à la consommation, comme un prêt automobile ou un prêt à la rénovation. Bien que vous puissiez économiser beaucoup d’argent en faisant une simulation de prêt et en comparant les prêteurs. Notre comparaison montre que les taux d’intérêt commencent à 4,5 pour cent et peuvent aller jusqu’à 10 pour cent. Certains acteurs, dont Mozenno, travaillent avec des classes de risque pour déterminer le prix d’une consolidation de dettes.
