Credit Card Awards 2022: Quelle est la meilleure carte de crédit selon votre profil ?

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Credit Card Awards 2022

Avec les Credit Card Awards 2022, TopCompare fait part de son expérience pour aider les consommateurs belges à choisir la carte la plus adaptée à leurs besoins.

Et si vous preniez la résolution en 2022 de ne payer que pour ce dont vous avez vraiment besoin ? Si la carte de crédit est un indispensable pour beaucoup de Belges, il est fort à parier que l’on garde la même par habitude, et non parce qu’on a trouvé la perle rare. Le mois de janvier est idéal pour faire le point sur ses dépenses et ses besoins, afin de choisir la carte de crédit qui possède les fonctionnalités requises au prix le plus juste.

Une carte par profil type

En organisant les Credit Card Awards pour la cinquième année consécutive, TopCompare répond à son ambition d’aider les consommateurs belges à trouver la carte de crédit qui correspond le mieux à leurs besoins.

« Il est très ambitieux de croire qu’il existe un produit financier parfaitement adapté à tous les profils. Selon le stade de vie dans lequel vous vous trouvez, vous aurez forcément des attentes et des besoins différents », explique Alison Roquet.

Économisez de l’argent en choisissant la bonne carte de crédit

Cette année, TopCompare a décidé d’accorder un prix pour la carte idéale sur base de 5 profils différents : étudiant, jeune professionnel, parent célibataire, familial et premium. En effet, un étudiant sans revenu n’aura pas les mêmes besoins qu’une mère de famille par exemple.

« Pourquoi continuer à payer des dizaines d’euros par an pour un service qui ne vous convient plus, alors qu’il y a énormément d’alternatives ? » souligne Alison Roquet, Co-Managing Director de TopCompare.

Catégorie “Student” : N26 Standard

Les étudiants n’ont à priori pas de salaire fixe. Ils sont dès lors à la recherche d’une carte de paiement (et non de crédit à proprement parler) à faible coût, qui leur permet de diversifier leurs moyens de paiement. Le plus : pouvoir payer dans n’importe quelle devise sans engendrer de frais supplémentaires, un réel atout lors des voyages ou séjour Erasmus. Les néobanques sont une alternative intéressante pour eux : la formule de base gratuite offre la possibilité d’ouvrir un compte en quelques minutes à peine et de profiter directement d’une carte de paiement virtuelle.

N26 Standard gagne grâce à ces caractéristiques:

  • Gratuit (jusqu’à 50.000 € de solde, après quoi des frais de dépôt de 0,5 % par an peuvent être appliqués)
  • Ouverture d’un compte en 8 minutes
  • Carte de débit Mastercard virtuelle
  • Prise en charge de Apple Pay et de Google Pay (toutes les banques ne prennent pas en charge cette fonctionnalité)
  • Banque 100% online
  • Paiements gratuits et illimités dans n’importe quelle devise
  • Jusqu’à 3 retraits gratuits aux guichets automatiques par mois
  • Aperçu mensuel des dépenses classées automatiquement par catégorie
  • Protection des dépôts jusqu’à 100.000€ : l’argent est protégé par le système allemand de protection des dépôts
  • Sécurisation des paiements en ligne grâce à la technologie avancée 3D Secure (3DS)

Catégorie ‘Jeune Professionnel’ : Keytrade Bank Visa Gold

Le jeune professionnel découvre la vie active. Étant en début de carrière, il n’a pas un salaire très élevé et ne souhaite pas dépenser trop d’argent dans des produits financiers. Il part en vacances quelques semaines par an, achète des biens onéreux lorsqu’il quitte le nid familial et commence tout doucement à investir.

Keytrade Bank Visa Gold gagne grâce à ces caractéristiques: 

  • La carte est gratuite pendant la première année, et la gratuité est prolongée chaque année si le consommateur effectue un minimum de 12 transactions l’année précédente (sinon 50€/an)
  • Un kit d’assurances complet, tant pour l’assurance achat que l’assurance voyage : Safe Online, Extension de Garantie, Assurance Vol, Assurance Annulation de Voyage, …
  • Limite mensuelle sur-mesure, allant de 3.000 à 5.000€
  • Possibilité de personnaliser les paramètres de sa carte en temps réel via l’application ou sur le site (code pin, paiement à l’étranger, retrait à un distributeur, …)
  • Possibilité d’investir dès 25€/an

Catégorie ‘Parent Célibataire’ : Carrefour Visa Classic

Rembourser un prêt hypothécaire, un prêt auto, subvenir à ses besoins et à ceux de ses enfants, toutes ces choses peuvent devenir encore plus difficiles quand on n’a plus qu’un seul salaire au lieu de deux. Dès lors, une carte de crédit avec une ligne de crédit flexible permet d’avoir une solution facile en cas de besoin. La carte Carrefour Visa Classic se distingue par  sa cotisation annuelle et son taux annuel effectif global (TAEG) peu élevés, tout en offrant la possibilité de payer ses courses en plusieurs fois sans frais supplémentaires, voire même de bénéficier de réductions dans les magasins Carrefour.

Carrefour Visa Basic gagne grâce à ces caractéristiques: 

  • Ligne de crédit jusqu’à 5.100€
  • Pas de frais annuels
  • Possibilité de payer en 3 ou 12 fois (TAEG 9,9%) ses achats à partir de 300€ chez tous les commerçants de la zone euro
  • Avantages Carrefour :
    • Possibilité de payer en 3 ou 12 fois TAEG 0% ses achats à partir de 75€ dans son hypermarché Carrefour, sans frais ni intérêts ;
    • Jusqu’à 10% chez Carrefour
    • Visa Days : recevez 5€ par tranche d’achat de 100€ tous les jeudis

Catégorie ‘Familial’ : American Express Gold

Jongler entre la vie professionnelle et familiale n’est pas toujours évident. Dès lors, il peut être reposant de posséder une carte de crédit qui possède beaucoup d’avantages afin de ne pas devoir souscrire à de nombreuses assurances supplémentaires. Grâce à votre adhésion American Express Gold, vous avez jusqu’à 4 Cartes Gold supplémentaires incluses et pouvez donc en partager les bénéfices avec vos proches. De plus, vous bénéficiez d’une assistance voyage pour vous et votre famille ainsi que d’une assistance technique pour deux véhicules.

American Express Gold gagne grâce à ces caractéristiques: 

  • Un ensemble complet d’assurances, telles que l’assurance accident de voyage, l’assurance contre le retard et la perte de bagages, l’assurance annulation, et l’assistance aux personnes et aux véhicules pour les voyages internationaux.
  • Assurance supplémentaire pour les acheteurs, comme l’assurance achat et l’extension de garantie
  • Programme de fidélité Membership Rewards : pour chaque euro dépensé, vous recevrez 1 point pouvant être échangé contre des chèques cadeaux ou des cadeaux par exemple.
  • American Express offre la ligne de crédit la plus élevée
  • La carte est gratuite les trois premiers mois, puis 16,25€ par mois

Catégorie ‘Premium’ : American Express Platinum 

Pour les personnes disposant d’un plus grand train de vie, posséder une carte de crédit de luxe permet de se faciliter encore plus la vie. Outre les nombreuses assurances, elle peut également offrir la possibilité de passer les contrôles de sécurité en priorité, d’attendre dans le confort des Lounges d’Aéroport voire même d’upgrader son séjour à l’hôtel. Si une telle carte est certainement plus onéreuse que les modèles plus classiques, les nombreux avantages valent l’investissement.

American Express Platinum gagne grâce à ces caractéristiques: 

  • Fast Lane à Brussels Airport
  • Accès illimité à plus de 1.300 Lounges d’Aéroport dans le monde entier
  • Privilèges Hôteliers dans plus de 14.000 hôtels dans le monde et upgrade jusqu’à 500€ par séjour
  • Un ensemble complet d’assurances, telles que l’assurance accident de voyage, l’assurance contre le retard et la perte de bagages, l’assurance annulation, et l’assistance aux personnes et aux véhicules pour les voyages internationaux.
  • Assurance supplémentaire pour les acheteurs, comme l’assurance achat et l’extension de garantie
  • Programme de fidélité Membership Rewards : pour chaque euro dépensé, vous recevrez 1 point pouvant être échangé contre des chèques cadeaux ou des cadeaux par exemple.
  • American Express offre la ligne de crédit la plus élevée
  • 360€ la première année (-50% de réduction)