Les frais bancaires à l’étranger : ce qu’il faut savoir

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L’été est là et l’envie de vacances se fait de plus en plus sentir. Cependant, qui dit voyage dit dépenses. Mais quel est le meilleur moyen de paiement à l’étranger : carte de crédit ou carte de débit ? TopCompare.be a réalisé une analyse des produits des différentes banques présentes en Belgique et des frais bancaires à l’étranger qui y sont liés.

Billets d’avion, plein d’essence, hôtels, restaurants, shopping … Autant de raisons de faire chauffer sa carte. Mais savoir laquelle utiliser, dans quelles circonstances et où n’est pas chose facile. En effet, les banques facturent des tarifs différents que vous utilisiez votre carte de crédit ou de débit, au sein de l’Union européenne ou en dehors. Pour connaître les chiffres exacts, référez-vous au tableau en fin d’article.

L’euro est votre ami

Si vous voyagez dans la zone euro, tous vos paiements, peu importe le type de carte, seront gratuits. En ce qui concerne les retraits effectués via une carte de débit (lorsque les distributeurs de billets ne vous redirigent pas vers l’utilisation de votre carte de crédit), ceux-ci ne coûtent généralement pas un centime, à quelques exceptions près. Alors que BNP Paribas Fortis facture 0,10€/retrait, vous payerez 0,20€ chez CBC/KBC ainsi que 0,70€ chez Record Bank.

Les choses se corsent lorsqu’il s’agit de retraits à l’aide d’une carte de crédit. En effet, les banques déterminent leurs frais bancaires fixes, ce qui influe sur les frais d’utilisation de carte bancaire à l’étranger. La carte de crédit la plus intéressante pour les retraits au sein de l’Union européenne variera donc selon les montants prélevés et les frais de paiement facturés.

  • Si vous retirez habituellement des petites sommes, il est préférable de choisir une carte dont le coût minimum fixe est faible. C’est le cas de la Deutsche Bank, Nagelmackers, Keytrade Bank, VDK Spaarbank ou Record Bank.
  • En revanche, si vous favorisez les gros montants, il est beaucoup plus avantageux de prendre soit une carte dont les frais bancaires en pourcentage sont faibles, comme le proposent Crelan, CBC/KBC, Keytrade Bank, Record Bank ou encore VDK Spaarbank, soit  facturant un coût fixe, comme celles de la Deutsche Bank, Argenta ou CPH Banque.
Hors-EuropePaiementsRetraits
Simulation pour 200€Carte de débitCarte de créditCarte de débitCarte de crédit
 Argenta3,00€3,00€3,00€8,00€
Deutsche Bank3,00€3,00€5,50€5,50€
Europabank4,48€1,40€5,48€5,90€
VDK Spaarbank2,65€2,80€5,80€7,80€
CPH Banque3,30€2,80€5,30€7,80€

Les devises étrangères

Lorsque vous effectuez des paiements dans des magasins en dehors de la zone euro, utilisez plutôt votre carte de crédit. Premièrement, les frais bancaires étrangers qui y sont liés sont moins élevés qu’avec une carte de débit. Deuxièmement, vous pourrez l’utilisez auprès de plus de commerçants et n’aurez, par conséquent, aucun souci à vous faire plaisir. Après tout, c’est à ça que servent les vacances, non ? Et les banques les plus intéressantes pour un paiement de 100€ sont Belfius, CPH Banque, Europabank, Keytrade Bank, Nagelmackers, Record Bank ainsi que VDK Spaarbank. En revanche, si vous tenez à utiliser votre carte de débit, il est préférable que vous soyez chez Argenta ou Deutsche Bank étant donné que ces banques ne facturent que 1,50€.

Par ailleurs, sachez que le retrait d’argent en dehors de la zone euro n’est absolument pas bon marché. Il est, cependant, plus intéressant d’utiliser votre carte de débit plutôt que votre carte de crédit. Pourquoi ? La réponse est simple : avec une carte Visa ou Mastercard, vous payez des frais bancaires fixes (quelle que soit la somme retirée) auxquels vient s’ajouter un pourcentage de marge de change ainsi que, dans certains cas, des frais pour la banque étrangère, également exprimé en pourcentage. La répartition des frais de transaction liés à une carte de débit est la même, malgré des montants légèrement diffèrent. La carte de débit la plus intéressante est celle d’Argenta (qui ne facture que 1,50%) et, pour des petits montants, on peut citer celles de CPH, Keytrade Bank et Record Bank. Si ce moyen de paiement n’est pas accepté, les cartes de crédit de la Deutsche Bank et de Record Bank offrent les alternatives les moins chères pour des prélèvements de petits montants. Pour des sommes plus importantes, référez-vous plutôt aux cartes de crédit de la Deutsche Bank, CPH et Europabank.

En conclusion

En EuropeHors Europe
PaiementsLes deuxCarte de crédit
RetraitsCarte de débitCarte de débit

Maintenant que vous avez pu vous faire une idée plus précise des frais d’utilisation des différentes cartes, n’hésitez surtout pas à toutes les comparer sur notre site afin de voir laquelle vous correspondra le mieux. Utiliser une carte visa à l’étranger ou dégainer votre Mastercard vous coûtera en effet de l’argent.

Pauline le Hardy

A propos Pauline le Hardy

Pauline est passionnée d'écriture et de découvertes et vous partage ses bons plans financiers pour économiser chaque jour un peu plus.