L’inflation continuant d’augmenter, les nouvelles de la BCE n’ont pas vraiment été une surprise. La Banque Centrale Européenne va relever ses taux d’intérêt pour la première fois en 11 ans. Ce faisant, elle espère refroidir un peu l’inflation élevée et l’économie. Mais est-ce aussi une bonne nouvelle pour nos portefeuilles ?
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Pour lutter contre l’inflation élevée, la BCE augmentera son taux de dépôt pour la première fois en juillet de 25 points de base (de -0,5 à -0,25%). Une augmentation plus importante des taux d’intérêt de 50 points de base pourrait suivre en septembre. Cela signifie que les taux d’intérêt négatifs prendraient enfin fin. Quelles sont exactement les conséquences pour votre argent ?
Mon compte d’épargne va-t-il à nouveau rapporter davantage ?
Les Belges restent des épargnants fidèles. Fin avril, il y avait pas moins de 296,9 milliards d’euros sur les comptes d’épargne réglementés dans notre pays. Toutefois, quiconque place son argent sur un compte d’épargne dans la plupart des banques doit se contenter d’un taux d’intérêt de 0,11 %. Avec le taux d’inflation élevé, qui dépasse aujourd’hui les 9 % pour la Belgique, vous pouvez acheter moins avec le même argent. Ainsi, laisser de l’argent sur un compte d’épargne signifie donc que vous perdez de l’argent.
La hausse des taux d’intérêt de la banque centrale semble donc être une bonne nouvelle pour les épargnants à première vue. Mais nous ne devrions pas trop nous réjouir. Tant que le taux de la BCE est inférieur à 0,11 %, les banques ne seront peut-être pas enclines à augmenter les taux d’intérêt de leurs comptes d’épargne. Le taux de dépôt négatif actuel de -0,50 % signifie que les banques doivent payer des taux d’intérêt punitifs si elles déposent trop d’argent auprès de la BCE. Si le taux de la BCE devait passer au-dessus de 0 % en septembre, les banques seraient plus enclines à augmenter les taux d’épargne, même si la hausse sera faible et risque d’échapper à beaucoup. Les épargnants fidèles de notre pays ne seront donc pas récompensés tout de suite.
Les emprunts vont-ils devenir encore plus chers ?
La BCE est restée longtemps silencieuse au sujet d’une hausse des taux d’intérêt, mais les rumeurs couraient déjà depuis un certain temps. Maintenant que les prévisions se réalisent, les emprunts vont également devenir plus chers. Le taux de dépôt est en fait un taux d’intérêt à court terme que les banques utilisent pour déterminer les taux de l’épargne et des prêts. Si vous comptez emprunter pour une voiture prochainement, vous obtiendrez probablement un taux plus élevé.
Les prêts hypothécaires, quant à eux, ont anticipé ces prévisions depuis plusieurs mois. Alors qu’il était encore très avantageux d’emprunter pour un logement l’année dernière, les chasseurs de maisons doivent désormais payer beaucoup plus cher. Selon le Baromètre des taux d’intérêt d’Immotheker Finotheker, le taux d’intérêt moyen d’un prêt à taux fixe sur 25 ans est déjà passé de 1,6 à 2,57 % cette année. Avec l’annonce de la BCE, le taux d’intérêt à long terme belge, qui sert de base aux prêts au logement, est immédiatement passé au-dessus de 2 %. Les taux d’intérêt des prêts immobiliers vont donc probablement continuer à augmenter pendant un certain temps.
Les prix des logements vont-ils baisser ?
Les prix de l’immobilier sont en hausse depuis plusieurs années maintenant, mais la hausse des taux d’intérêt pourrait finalement entraîner un certain refroidissement. Malheureusement pour les nombreux acheteurs potentiels, les maisons ne deviendront pas immédiatement moins chères. Toutefois, il y a de fortes chances que les prix de l’immobilier augmentent plus lentement. C’est une bonne nouvelle, car les acheteurs ont dû puiser de plus en plus dans leurs poches ces dernières années. En 2021, le prix moyen d’un logement a augmenté de 7 à 8 %.
Les taux d’intérêt extrêmement bas de ces dernières années ont naturellement permis aux acheteurs d’emprunter davantage, ce qui a fait grimper les prix des logements. Une augmentation des taux d’intérêt signifie désormais que les acheteurs disposant d’un budget plus modeste pourront emprunter moins. Les prix de l’immobilier ne vont donc pas immédiatement plonger, mais la croissance et l’intérêt vont quelque peu diminuer. Les jeunes pourront-ils enfin tenter leur chance ?
Qu’en est-il de mes investissements ?
Lorsque les taux d’intérêt ont augmenté, les marchés boursiers sont immédiatement devenus rouges. En effet, des taux d’intérêt plus élevés rendent les dividendes et les bénéfices des actions moins attrayants et augmentent également les coûts financiers des entreprises. C’est pourquoi les obligations et les obligations d’État semblent désormais constituer une alternative plus intéressante. Bien que certains secteurs soient naturellement plus sensibles aux taux d’intérêt que d’autres.
Conclusion
En augmentant les taux d’intérêt, la BCE veut refroidir l’économie et encourager les gens à épargner davantage et à dépenser moins. Il est donc logique que l’emprunt devienne maintenant plus cher et que l’investissement semble soudainement beaucoup moins attrayant. L’objectif ultime est de ramener le taux d’inflation au niveau normal de 2 %. De cette manière, nous espérons pouvoir mener à nouveau une vie « normale » d’ici quelques années.
