Les cartes American Express valent-elles leur prix ?

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Les cartes American Express valent-elles leur prix ?

Vous connaissez sûrement les cartes American Express ? Ces dernières ont la réputation d’être des cartes prestigieuses et permettant de bénéficier d’une palette d’avantages exclusifs. Certaines de ces cartes sont perçues comme étant des cartes de luxe, mais en valent-elles le prix ?

1. Les avantages des cartes American Express

En général, en optant pour une carte de crédit American Express, vous pouvez disposer des avantages et des protections suivants. A noter que toutes leurs cartes n’offrent pas les éléments ; vos avantages dépendront donc de la carte que vous aurez choisie :

a. Assurances Voyage

Vous pouvez bénéficier d’une palette d’assurances et d’assistances voyage à savoir :

  • Assurance Annulation voyage : vous êtes assuré si vous annulez votre voyage, par exemple en raison d’un problème de santé, d’un dégât à votre habitation, sous conditions selon les cartes choisies.
  • Assurance Imprévus et Contretemps : avec cette assurance, vous êtes indemnisé en cas de retard de bagages, de vol en retard ou annulé ou de correspondance manquée, sous conditions.
  • Assurance Bagages : vous êtes assuré en cas de perte, vol ou endommagement de vos bagages.
  • Assurance Accidents de voyage : avec cette assurance vous êtes couvert en cas d’accident de voyage (famille incluse) sur votre lieu de séjour sous conditions.
  • Assistance médicale : vous bénéficiez d’une couverture médicale pour l’assistance médicale, rapatriement, remboursement des frais médicaux.
  • Assistance technique et assurance véhicule : vous bénéficiez d’une garantie dépannage, remorquage, rapatriement du véhicule et des passagers (de l’étranger) ainsi que d’une assistance en cas de vol du véhicule assuré. Cette garantie est uniquement valable avec la carte Platinum American Express et la carte Gold (en option).

b. Assurances et garanties shopping

  • Assurance achats : avec cette assurance, en cas de dommage accidentel et de vol pour les achats réglés avec votre carte American Express, vous pouvez être indemnisé sous conditions et selon la carte de crédit choisie. Vous bénéficier aussi d’une garantie livraison des biens achetés
  • Période de garantie prolongée : avec cette assurance vous pouvez bénéficier d’une garantie supplémentaire (deux ans) sur vos biens ménagers, ainsi que certains autres appareils achetés (sous conditions).
  • Assurance fraude : les achats effectués avec votre carte de crédit American Express sur internet et en magasins sont sécurisés par une protection contre la fraude, sans franchise. Cependant, cette assurance n’est valable que si vous ayez signalé l’utilisation frauduleuse de la carte
  • Safe online : vous êtes protégé lors de vos achats en ligne par la technologie 3D Secure à savoir le Safe Key pour American Express : pour régler vos achats vous serez invité à vous identifier au moyen d’un code à usage unique reçu par SMS et/ou email.

c. Services et programmes de fidélité

  • Programme de fidélité Membership Reward : vous avez également la possibilité de profiter de ce programme de fidélité où, pour chaque euro dépensé, vous pouvez recevoir des points valables à vie. Vous pourrez ainsi cumuler vos points sans limites et bénéficier de cadeaux et de réductions (voyages, shopping, gastronomie, etc.)
  • Miles : avec les cartes American Express en partenariat avec le programme Miles and More de Brussels Airlines, vous bénéficiez de miles vous permettant d’avoir des réductions ou des surclassements lors de vos voyages.
  • Services : avec certaines cartes, vous pouvez bénéficier d’un Service de Voyage personnalisé pour organiser vos voyages au meilleur prix. En outre, vous pouvez profiter de l’accès gratuit au salons privés d’aéroport grâce à un Priorité Pass. Vous avez également un Service Concierge à votre disposition chargé de réaliser vos demandes notamment pour l’organisation d’événements. D’ailleurs, vous pouvez également bénéficier d’un upgrade des programmes de fidélité Hertz et Avis ainsi que des accès privés et exclusifs à des événements et autres.

d. Autres avantages

  • Utilisation : vous pouvez payer vos achats quotidiens dans de nombreux magasins (Carrefour, Delhaize, Lukoil, Esso, Fnac, Décathlon, etc) ainsi qu’en ligne (Zalando, Amazon, etc).
  • Liberté de paiement : avec les cartes American Express, votre capacité de dépenses évolue en fonction de votre historique de paiement chez American Express.

2. Les inconvénients des cartes American Express

En général,  les cartes American Express présentent différents inconvénients qui peuvent être plus ou moins problématiques lors du choix d’une carte de crédit :

  • Le revenu annuel minimum : les cartes American requièrent un revenu annuel clairement affiché : par exemple pour la carte la plus basique à 35 euros de cotisation annuelle (Carte Blue) le porteur doit justifier d’au moins 20.000 euros de revenu annuel minimum.
  • Le coût : le coût des cartes American Express peut paraître élevé. Si la carte la plus basique revient au porteur à 35 euros par an, la plus élevée est de 570 euros par an.
  • Les points d’acceptation : le plus grand inconvénient des cartes American Express est qu’elles ne sont pas acceptées auprès d’autant de commerçants que leurs concurrentes Visa ou MasterCard. Cela est notamment dû aux coûts de transactions élevés qu’elles engendrent pour les commerçants qui les acceptent.

3. Exemples de cartes pour chaque catégorie de porteur

Les cartes ci-dessous correspondent respectivement à une utilisation basique pour la Blue, sophistiquée pour la Platinum et voyages pour la Brussels Airlines Premium. 

  • La carte Platinum d’American Express (570 euros de cotisation annuelle) : cette carte convient aux personnes qui souhaitent posséder une carte de luxe avec des avantages exclusifs et une palette d’assurances et d’assistances tels que : des assurances shopping (protection contre la fraude, Safe Online, période de garantie élargie, protection contre le vol et l’endommagement)  assurances voyages (annulation de voyage, assurance imprévu et contretemps,  assurance bagages, assurance accidents de voyage), assistances (médicale, technique pour les véhicules ), agence de voyages personnalisée, le Programme de fidélité Membership Reward, le Service de Concierge Platinum, un accès gratuit à plus de 700 salons privés d’aéroport, un upgrade des programmes de fidélité Hertz et Avis ainsi que le Programme Taste (gastronomie). Il s’agit de leur carte la plus complète ; elle comprend la majorité des avantages énoncés au début de cet article.

  • La carte Brussels Airlines Premium American Express (150 euros de cotisation annuelle) : cette carte convient aux voyageurs. Elle permet d’économiser des miles aux quotidien : avec 1 euro dépensé vous pouvez recevoir 1,5 miles. Vous recevez également 6.000 miles comme cadeau de bienvenue et d’autres bonus selon l’utilisation que vous faites de votre carte. Par ailleurs, vos miles n’expirent pas tant que vous utilisez votre carte tous les mois. Vous bénéficiez de services, assurances et garanties d’American Express : assurances et garanties shopping (garantie protection des achats contre le vol aggravé et le dommage accidentel, garantie livraison des biens achetés sur internet, assurance vol sac à main/portefeuille, garantie meilleur prix), assurances voyages (assurance annulation et interruption de voyage, assurance bagages, ticket upgrade, correspondance manquée et retard d’avion, assurance accident de voyage), ainsi qu’une protection contre la fraude.
  • La carte Blue d’American Express (35 euros de cotisation annuelle) : cette carte peut convenir aux personnes ayant des revenus moyens. C’est une carte basique qui peut vous faire bénéficier de certains services d’American Express tels que la liberté de paiement et la protection contre la fraude. D’ailleurs, vous pouvez souscrire au programme de fidélité Membership Reward pour 18,50 euros supplémentaires par an.

Les cartes American Express n’ont donc plus aucun secret pour vous. N’hésitez pas à utiliser notre outil de comparaison pour trouver la carte de crédit qu’il vous faut !

Leslie Charabie

A propos Leslie Charabie

Passionnée par les finances personnelles, Leslie vous fait partager ses astuces et conseils pour économiser et gérer son budget.