Selon les chiffres d’avril 2015 de la Centrale des Crédits aux Particuliers de la Banque Nationale de Belgique, 354.616 Belges avaient au moins un contrat défaillant en cours, ce qui représente une hausse de 2,4% par rapport à l’année dernière. Le coût de la vie étant en constante augmentation, les Belges doivent emprunter plus. Mais qu’est-ce que le prêt de consolidation de dettes ? Est-ce une solution pour votre situation?
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Qu’est-ce le prêt de consolidation de dettes ?
Le prêt de consolidation de dettes est une solution de financement qui consiste à contracter un seul emprunt pour payer plusieurs dettes. Ainsi, vous ne devrez plus verser qu’un seul montant pour tous vos prêts. Cette solution vous permet de revenir à un taux d’endettement normal en contrepartie d’une durée de remboursement plus longue.
Contrairement aux autres crédits, le prêt de consolidation de dettes n’a pas pour objectif de financer un projet comme l’achat d’une voiture, des travaux de rénovation ou l’achat d’un bien immobilier. Cette solution permet de ramener une dette excessive à un niveau plus abordable, c’est à dire à un niveau qui permet un train de vie plus gérable.
Voici un exemple :
| Prêts | Montant | TAEG% | Mensualités | Montant des mensualités | Intérêts totaux pour la durée du prêt | Montant total des remboursements pendant la durée du prêt |
| Prêt voiture neuve | 15.000€ | 1,49% | 60 | 260€ | 571€ | 15.571€ |
| Prêt rénovation | 7.500€ | 2,95% | 42 | 188€ | 397€ | 7.897€ |
| Prêt tout but | 6.000€ | 6,60% | 30 | 217€ | 502€ | 6.502€ |
| Total | 28.500€ | / | / | 664€ | 1469€ | 29.969€ |
| Regroupement de crédits | 28.500€ | 10% | 60 | 600€ | 7471€ | 35.971€ |
Le rachat de crédit a permis de diminuer le montant des mensualités mais la durée du prêt a été allongée à 84 mois. Il est donc important de bien envisager cette aspect durée avant de prendre une quelconque décision.
Pour qui ?
Sachez que le prêt de consolidation de dettes a des inconvénients qu’il est important de garder en tête. Certes elle peut réduire vos versements mensuels mais elle ne diminuera pas le montant total de votre dette. Dans la majorité des cas, le calendrier de remboursement sera plus long. Au final, vous aurez à payer une somme plus élevée pour rembourser ce prêt.
Comment faire une demande de prêt de consolidation ?
Vous devez trouver une institution financière qui pourra vous accorder un prêt. Votre dossier sera analysé dans les moindres détails. Vous devrez justifier votre situation financière et professionnelle afin qu’on puisse évaluer le risque que vous représentez. Si votre demande est refusée vous pouvez toujours vous adresser auprès d’un autre organisme.
Quels sont les avantages et inconvénients ?
Avantages du prêt de consolidation de dettes :
- Simplification de la gestion de vos dettes sous un seul prêt
- Taux d’intérêt, durée et mensualités fixes
- Gestion facilitée des remboursement
Désavantages du prêt de consolidation de dettes :
- Peut être difficile à obtenir (sous réserve d’acceptation du dossier)
- Durée d’endettement plus élevée
- Augmentation du montant total repayé
Il est important de bien vérifier que cette solution est adaptée à votre situation et qu’elle peut en effet vous aider à gérer votre budget. Discutez avec votre banquier des alternatives qui peuvent être mises en place.
