Top 4 des meilleures cartes de crédit pour votre profil

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AWARDS CARTES DE CREDIT – MARS 2017

Vous avez une carte de crédit mais ne savez pas forcément quels sont les frais de retrait d’argent à l’étranger ? Vous ne savez pas non plus si vous êtes assuré dans le cas où vous devez annuler vos vacances ? Vous n’êtes pas seuls ! La plupart des gens n’ont pas la carte qui convient exactement à leurs besoins. Pour vous aider à trouver celle correspondant à votre profil, TopCompare.be a sélectionné pour vous les meilleures offres de cartes de crédit en Belgique. Nous en avons donc comparé pour vous 83 pour faire ressortir les offres les plus intéressantes d’un point de vue rapport qualité-prix, c’est à dire les cartes qui offrent le plus de services et d’avantages au meilleur prix.

Nous avons basé notre recherche sur 28 critères différents orientés à la fois sur les coûts de ces cartes et leurs avantages respectifs, comme par exemple le plafond de dépenses, les assurances ou encore les programmes de fidélité. Afin de vous proposer l’offre vous correspondant le mieux, nous avons sélectionné quatre types de profils d’utilisateurs, à savoir :

  • Classique : Les cartes de crédit classiques sont parfaites pour les personnes souhaitant obtenir une carte de crédit simple qui permet de retirer de l’argent partout dans le monde et de payer en magasin ou en ligne. Ce type de carte est destiné aux personnes n’ayant pas besoin d’options jugées superflues rimant avec des cartes un peu plus haut de gamme, mais au contraire d’un moyen de paiement flexible en échange de frais annuels et d’intérêts faibles.
  • Voyage : Les cartes de crédit voyage s’adressent aux personnes voyageant régulièrement et souhaitant bénéficier d’assurances les couvrant à l’étranger, d’un plafond de dépenses élevé, de frais de paiement et de retrait faibles et la possibilité de cumuler des miles.
  • Shopping : Les cartes de crédit shopping sont destinées aux personnes faisant régulièrement leurs achats (en magasin ou en ligne) avec leur carte de crédit. Certaines de ces cartes proposent notamment des assurances couvrant les achats de leur utilisateur et leur permet d’économiser en faisant leurs courses, en plus d’avoir un plafond de dépenses élevé.
  • Etudiant : Comme le nom l’indique, les cartes de crédit étudiant proposent un type de carte aux étudiants leur permettant de bénéficier d’une carte bon marché, flexible et pouvant être affiliée à un compte à vue d’une autre banque. Il est également important d’avoir un plafond de dépenses raisonnable leur permettant de découvrir le monde, mais aussi faire du shopping en ligne.

Pour chaque catégorie nous avons sélectionné 3 cartes de crédit en Belgique ayant les caractéristiques les plus intéressantes au meilleur prix. Nous sommes donc fiers de vous présenter et de décerner un trophée aux meilleures cartes de crédit pour chaque profil d’utilisateur.

 1. Cartes de crédit classiques

Les cartes de crédit classiques sont des cartes flexibles et simples d’utilisation permettant de satisfaire les usages typiques d’une carte de crédit, comme par exemple acheter un billet d’avion ou faire vos achats en ligne.

Les critères choisis pour déterminer quelles sont les 3 meilleures cartes sur le marché sont les suivants : le TAEG (Taux Effectif Global), la cotisation annuelle, le plafond de dépenses, le nombre d’assurances rattachées à la carte, la possibilité ou non de relier la carte à n’importe quel compte ainsi que les avantages supplémentaires apportant une valeur ajoutée.

Nous avons le plaisir de désigner la Buy Way Mastercard comme grande gagnante de la catégorie carte de crédit classique.

votre profil La Buy Way Mastercard offre des services de base d’une carte de crédit, à savoir retirer de l’argent et payer en ligne et dans les magasins, à un prix optimal. Elle détient les caractéristiques suivantes qui font d’elle la meilleure carte de crédit classique sur le marché :

  • Pas de cotisation annuelle
  • Un plafond de dépenses allant jusqu’à 10.001€
  • La carte peut être liée à n’importe quel compte

Nous avons également sélectionné deux autres offres correspondant aux besoins des utilisateurs de cartes de crédit classiques proposant des services à un prix compétitif. Voyez donc le tableau de comparaison ci-dessous afin de consulter toutes les caractéristiques et avantages de ces trois cartes :

1ère – Buy Way Mastercard 2ème – Europabank Visa & Mastercard 3ème – Axa Visa Classic
buy-way europabank axa-visa-classic
Type de carte Carte de crédit Carte de crédit à débit différé Carte de crédit à débit différé
Cotisation annuelle Gratuite Gratuite Gratuite
Autres coûts • TAEG : 12,50%
• Frais de retrait dans la zone euro /hors zone euro (pour 100€) : 5,50€ / 7,50€
• Frais de paiement hors zone euro (pour 100€) : 2,00%
• 100% du remboursement sous un mois, sans intérêts• Frais de retrait dans la zone euro /hors zone euro (pour 100€) : Mastercard : 4€ / 4,70€
Visa :4€ / 5,70€
• Frais de paiement hors zone euro (pour 100€) :
Mastercard : 0,70%
Visa : 1,70%
• 100% du remboursement sous un mois, sans intérêts
• Frais de retrait dans la zone euro /hors zone euro (pour 100€) : 6€ / 8€
• Frais de paiement hors zone euro (pour 100€) : 2,00%
Peut être liée à n’importe quelle compte ? Oui Oui Non
Limite de la carte 10.001 € 2.500 € 2.500 €

2. Cartes de crédit voyage

Les cartes de crédit voyage sont indiquées pour les petits ou grands voyageurs souhaitant profiter au maximum de tous les avantages qu’une carte de crédit en Belgique a à offrir. Afin de déterminer quelles sont les meilleures offres disponibles pour ce type de carte, nous avons pris en compte les critères suivants : la cotisation annuelle, les frais de retrait à l’étranger, le plafond de dépenses, les assurances voyage ainsi que les meilleurs programmes de fidélité pour cumuler des miles.

Pour TopCompare.be, la meilleure carte de crédit voyage est la Cofidis Mastercard Gold de Cofidis qui est d’un point de vue rapport qualité/prix la meilleure carte pour les voyageurs.votre profil Elle offre notamment les options suivantes :

  • 4 assurances voyage avec des couvertures de base permettant de voyager en toute sécurité
  • De faibles frais de paiement et de retrait à l’étranger
  • Un plafond de dépenses allant jusqu’à 10.001€
  • Une cotisation annuelle de seulement 5€

Cette carte est suivie de près par la Beobank World Travel Mastercard et la Carrefour Visa Gold. Pour en savoir plus sur les caractéristiques propres à chaque carte, consultez le tableau ci-dessous :

1ère –  Cofidis Mastercard 2ème – Beobank World Travel Mastercard 3ème – Carrefour Visa Gold
1 beobank-q8 carrefour-gold
Type de carte Carte de crédit Carte de crédit Carte de crédit
Cotisation annuelle 5€ 50€ 36€
Autres coûts • TAEG : 12,49%
• Frais de retrait dans la zone euro /hors zone euro (pour 100€) : 2,50€/ 3,50€
• Frais de paiement hors zone euro (pour 100€) : 1%
• TAEG : 11,49%
• Frais de retrait dans la zone euro /hors zone euro (pour 100€) : 5€/ 7,10€
• Frais de paiement hors zone euro (pour 100€) : 2,10%
• TAEG : 14,50%
• Frais de retrait dans la zone euro /hors zone euro (pour 100€) : 4€/ 7,50€
• Frais de paiement hors zone euro (pour 100€) : 2,50%
Assurances • Assistance médicale : indemnité hospitalisation à hauteur de 750€ avec le rapatriement inclus
• Assurance accident de voyage : couverture à hauteur de 25.000€
• Assurance retard de vol et bagages
• Assurance achat : couverture à hauteur de 1.500€ par sinistre et par an
• Assurance annulation de voyage : couverture à hauteur de 6.000€
• Assistance médicale : couverture à hauteur de 125.000€
• Assurance accident de voyage : couverture à hauteur de 500.000€
• Assurance retard de vol et bagages
• Assurance achat : 3.000€ par sinistre et par an 1 an de garantie prolongée
• Assurance annulation de voyage : couverture à hauteur de 7.500€
• Assistance médicale : couverture à hauteur de 150.000€
• Assurance accident de voyage : couverture à hauteur de 250.000€
• Assurance retard de vol et bagages
• Assurance achat : 3.000€ par sinistre et par an
Miles Non applicable • 1 miles pour chaque euro dépensé
• Cadeau de bienvenue de 5.000 miles
Non applicable
Limite de la carte 10.001 € Selon vos besoins et votre profil financier Selon vos besoins et votre profil financier

3. Cartes de crédit shopping

Les cartes de crédit shopping sont parfaites pour les mordus de shopping que ce soit en magasin ou en ligne. Elles offrent toute une gamme d’assurance vous permettant de faire du shopping en toute sécurité et en même temps de faire des économies grâce à des programmes tels que le cashback ou la collection de points. Nous avons donc comparé toutes les offres pour vous afin de vous aider à trouver la meilleure carte. La grande gagnante de cette catégorie est la Beobank Extra World Mastercard de chez Beobank qui propose les services suivants :

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  • 3 assurances achats avec des couvertures relativement élevées
  • Un plan protection crédit et une assurance au meilleur prix
  • 1% et 0,5% de cashback sur tous les achats respectivement en dessous et au-dessus de 100€
  • Un plafond de dépenses défini selon le profil financier et les besoins du client
  • Une cotisation annuelle de seulement 5€

Également excellente en termes de frais et d’avantages, on retrouve en seconde place la Beobank Visa Club. Pour la troisième place, nous faisons face à un ex-aequo entre deux cartes de chez Beobank, à savoir la Beobank Q8 World Mastercard et la Beobank Brico World Mastercard, dont les offres sont similaires en termes de coûts mais proposent des avantages différents. Voici la comparaison de ces cartes de crédit en Belgique pour shopping plus en détail :

1ère – Beobank Extra World MasterCard 2ème – Beobank Visa Club 3ème ex aequo – Beobank Q8 World Mastercard 3ème ex aequo – Beobank Brico World Mastercard 
beobank-extra-world beobank-visa-club beobank-q8 beobank-brico
Type de carte Carte de crédit Carte de crédit Carte de crédit Carte de crédit
Cotisation annuelle 5€ 5€ 5€ 5€
Assurances • Assurance achats : 1.250€ par sinistre et jusqu’à 2.500€ par an
• 1 an de garantie prolongée
• Assurance Safe Online à hauteur de 1.250€ par sinistre
• Assurance meilleur prix : 2.000€ par sinistre et par an
• Assurance achats : 1.000€ par sinistre et jusqu’à 2.000€ par an • Assurance achats : 1000€/par article et jusqu’à 3000€ par an
1 an de garantie prolongée
• Assurance Safe Online : 1250€/par sinistre et par an
• Assurance agression en voiture : 500€/ sinistre
• Assurance Vol de clés et/ou de papiers du véhicule : 300€/sinistre
• Assurance achats : 1000/par article et jusqu’à 3000€ par an
1 an de garantie prolongée
• Assurance Safe Online : 1250€/par sinistre et par an
Cashback • 1% de réduction sur tous les achats jusqu’à 100€ inclus et 0,5% sur les achats d’un montant supérieur à 100€ (3% les trois premiers mois) • 1% de réduction sur tous vos achats en ligne (5% pendant les 3 premiers mois) • 0,5% de réduction sur tous vos achats
• 2% de réduction chez Q8 (10% durant les 3 premiers mois)
• 0,5% de réduction sur tous vos achats
• 2% de réduction chez Brico
Limite de la carte Selon vos besoins et votre profil financier Selon vos besoins et votre profil financier Selon vos besoins et votre profil financier Selon vos besoins et votre profil financier

4. Cartes de crédit pour étudiants

Les cartes de crédit pour étudiants sont des cartes flexibles dont les coûts sont adaptés à un budget étudiant. Elles proposent des avantages intéressants pour les jeunes et leur permettent de mener à bien leurs projets en toute facilité. Afin de proposer aux étudiants les meilleures cartes correspondant à leur profil, nous avons choisi les critères suivants : les frais en général (frais d’activation, de retrait, de paiement), la cotisation annuelle, si la carte est gratuite pour les jeunes ou non, et enfin la possibilité ou non de relier la carte à n’importe quel compte ainsi que les éventuels avantages supplémentaires apportant une valeur ajoutée.

Grâce à ces critères, l’équipe de TopCompare.be a pu élire la Hello Prepaid de chez Hello Bank meilleure carte de crédit en Belgique pour les étudiants.

votre profil Cette carte se démarque des autres grâce aux points suivants :

  • La carte est gratuite pour les jeunes de moins de 28 ans dans le cadre du pack Hello4You
  • Aucun frais d’activation ni de chargement
  • Frais de retrait à l’étranger faibles
  • Plafond de dépenses de 5.000 €
  • App Hello Bank ! conviviale

La Buy Way Prepaid Card a obtenu la seconde place. En troisième place, vous retrouvez la Banca Monte Paschi Belgio Multicard Prepaid qui elle aussi se démarque grâce à ses frais limités et options supplémentaires. Consultez le tableau de comparaison ci-dessous pour vous informer sur chacune des caractéristiques de ces excellentes cartes pour étudiants.

1ère – Hello Prepaid 2ème – Buy Way Prepaid 3ème – Banca Monte Paschi Belgio Multicard Prepaid
hello-prepaid buy-way-prepaid banca-monte
Type de carte Carte prépayée Carte prépayée Carte prépayée
Cotisation annuelle 12,50€ Gratuite pour les moins de 28 ans (avec le pack Hello4You) Gratuite Gratuite
Autres coûts • Coûts d’activation et de rechargement : gratuit
• Frais de retrait dans la zone euro /hors zone euro (pour 100€) : 3€/ 4,60€
• Frais de paiement hors zone euro (pour 100€) : 1,60%
• Coûts d’activation : 4,99€
• Coûts de rechargement : 3€
• Frais de retrait dans la zone euro /hors zone euro (pour 100€) : 2,50€/ 4,50€
• Frais de paiement hors zone euro (pour 100€) : 2%
• Coûts d’activation : 15€
• Coûts de rechargement : 3€
• Frais de retrait dans la zone euro /hors zone euro (pour 100€) : 2,50€/ 4,50€
• Frais de paiement hors zone euro (pour 100€) : 1,5%
Avantages • Compte à vue avec carte bancaire gratuite
• Gratuite pour les -28 ans
• Extra services : Easy transfer (paiement par sms) & App Hello bank
• La carte non nominative, peut être offerte et confiée à la personne de votre choix
• Peut être liée à n’importe quelle compte
• Peut être liée à n’importe quelle compte
Limite de la carte 5.000€ 2.500€ 5.000€

Avant de faire une demande de carte de crédit en Belgique, il est essentiel de comparer les offres afin de trouver celle qui convient le mieux à votre profil. Afin de déterminer votre profil, définissez vos besoins : à quelle fin vais-je principalement utiliser ma carte ? Quels sont les avantages proposés correspondant le plus à mon mode de vie ?  Ensuite, comparez les différents critères cités dans chacune de nos catégories et renseignez-vous bien sur les institutions financières concernées. Avec cette démarche, vous aurez toutes les cartes en main pour vous diriger vers la bonne offre !

Rui Trindade

A propos Rui Trindade

Jeune passionné par les finances personnelles, Rui tient à coeur de vous faire partager ses meilleurs conseils et astuces pour vous aider dans votre vie quotidienne.