Il n’est pas toujours facile d’épargner. Certains mois, nous devons même piocher dans nos économies avec un pincement au coeur. Pourtant, il existe des moyens de réduire nos dépenses mensuelles. Un premier pas dans la bonne direction consiste à mettre fin à ces mauvaises habitudes.
Sommaire :
Vouloir trop rapidement souscrire à un prêt ou utiliser une carte de crédit
Selon les chiffres de la banque centrale des crédits aux particuliers, plus de 6.100.000 Belges avaient souscrit au moins un crédit à la consommation l’année dernière. C’est 600 000 de plus qu’en 2017. Au total, plus de 11 millions de contrats de crédit ont été conclus, soit 3 millions de plus qu’en 2017. Cette augmentation remarquable est due en partie à la faiblesse des taux d’intérêt. Cela rend l’emprunt beaucoup moins cher.
L’ouverture facile de crédit est particulièrement populaire auprès des Belges. Lors d’une ouverture de crédit, le prêteur met une certaine somme à la disposition du consommateur, dont qu’il peut utiliser librement. Ceci est généralement lié à une carte de crédit ou à la possibilité de passer en dessous de 0 sur votre compte à vue. C’est une forme d’emprunt très accessible. Et c’est précisément là que les choses se compliquent. Comme il est très facile d’utiliser cette ligne de crédit, vous oubliez que la facture vous sera présentée le(s) mois suivant(s). Après tout, les intérêts peuvent augmenter considérablement. C’est pourquoi il faut toujours se demander si l’achat est nécessaire ou peut être remis à plus tard. Cela peut vous faire économiser beaucoup d’argent.
Il en va de même pour ceux qui contractent un prêt. Nous parlons en particulier du prêt personnel. Contrairement aux autres prêts à la consommation, un prêt personnel n’exige pas que vous expliquez comment vous allez utiliser l’argent. Le seuil de demande d’un prêt personnel est donc beaucoup plus bas que celui d’un autre prêt.
Remboursement minimum des dettes de cartes de crédit
Pour de nombreuses personnes, la carte de crédit est le moyen de paiement préféré. Après tout, grâce à celle-ci, vous pouvez reporter votre paiement. Vous pouvez choisir parmi une variété d’options de remboursement. Par exemple, vous pouvez rembourser le montant du crédit en entier le mois suivant votre achat, ou vous pouvez étaler le remboursement sur plusieurs mois. Si vous choisissez la deuxième option, le coût de votre carte de crédit peut parfois être très élevé car vous devrez payer des intérêts au créancier.
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Toute personne qui choisit une carte de crédit avec une ouverture de crédit doit rembourser un montant minimum chaque mois. Il s’agit d’un 1/18ème de la limite de la carte pour une ligne de crédit inférieure à 5.000 euros et d’un 1/20ème pour une ligne de crédit supérieure. Beaucoup de gens choisissent de rembourser le montant mensuel minimum. En conséquence, le remboursement s’étale sur une plus longue période et les frais d’intérêts augmentent fortement.
Au plus tôt vous remboursez la dette impayée, au moins vous avez d’intérêts à payer. Comme les intérêts sur l’épargne se situent maintenant à un niveau très bas, nous vous recommandons d’utiliser le capital supplémentaire pendant les mois où vous pouvez épargner pour réduire vos dettes de carte de crédit. À court terme, votre compte d’épargne sera rentable, mais à long terme, les coûts moins élevés vous permettront de mettre de l’argent de côté chaque mois.
Achetez tous vos produits à la même banque
Le belge reste très fidèle à sa banque. Une fois avoir ouvert un compte courant ou contracté un prêt hypothécaire quelque part, la totalité de nos actifs sont transférés dans cette banque. C’est une bonne nouvelle pour celle-ci, car il y a de très fortes chances que les personnes achètent d’autres produits dans un proche avenir.
Ce qui est une bonne nouvelle pour la banque n’est pas toujours approprié pour notre portefeuille. Par exemple, dans la majorité des banques, le taux d’intérêt de l’épargne n’est que de 0,11 %. Ce taux d’intérêt est généralement trop bas pour compenser les coûts de votre compte à vue. La majorité des banques offrent un compte courant gratuit, mais cela s’accompagne presque toujours de coûts supplémentaires si vous utilisez les services traditionnels.
Une étude antérieure de TopCompare.be a montré que quiconque ouvre un compte courant gratuit chez Argenta et dépose son épargne sur le compte Fidelity Savings de MeDirect (taux d’intérêt de 0,85%) se retrouve avec la plus grande partie de son argent. Pour chaque tranche de 10 000 euros que vous économisez ainsi, vous obtenez 85 euros d’intérêts. Par exemple, si vous ouvrez un compte courant et d’épargne chez BNP Paribas Fortis, vous perdez 19 euros pour 10 000 euros (11 euros d’intérêts – 36 euros de frais de gestion pour un compte courant) que vous y économisez.
Cela vaut également la peine de chercher d’autres endroits lorsque vous souhaitez contracter un prêt. Vous n’avez pas la garantie que votre banque dispose du crédit le moins cher du marché. Sur TopCompare.be, vous pouvez comparer différents prêts, tels que les prêts personnels et les prêts travaux.
Épargnez au début du mois
Beaucoup de gens attendent la fin du mois pour transférer de l’argent sur leur compte d’épargne. Il est pourtant dans votre avantage de mettre un certain montant sur votre compte épargne au début du mois. Cela réduira le risque d’achats impulsifs.
Plusieurs études ont montré que vous êtes moins enclin à utiliser votre argent si vous le placez dans un compte d’épargne. C’est parce que vous créez une distance mentale entre vous et votre épargne. Une fois que votre argent est sur un compte d’épargne, il est difficile de l’utiliser immédiatement pour acheter quelque chose. Vous devez d’abord le transférer sur votre compte à vue.
