Vivre confortablement sans devoir travailler on en rêve tous. Mais peu de chanceux peuvent se le permettre. Pourtant, selon certains, ce n’est pas forcément impossible. Pour y arriver, votre pension légale seule ne vous le permettra certainement pas, mais d’autres sources de revenus existent.
Le mouvement “FIRE”, c’est une communauté qui a vu le jour sur internet à partir des années 2010, et qui ne cesse de croître depuis. FIRE est l’acronyme de “Financially Independent, Retired Early”, ou en français : “Financièrement indépendant, retraite anticipée”. Des personnes partout dans le monde, à travers leurs blogs, leurs publications sur les réseaux sociaux, leurs échanges, ou encore leurs podcasts, proposent un style de vie qui combine économies et investissements, avec des calculs minutieux leur permettant de prendre leur retraite anticipée, parfois même avant leurs 40 ans.
Des économies drastiques
Le principe fondamental du mouvement FIRE est la réalisation d’importantes économies mensuelles, parfois drastiques, pour épargner 10, 25, voire 50% de vos revenus. Bien sûr, cela n’est pas donné à tout le monde de pouvoir finir le mois avec plus de la moitié de ses revenus mensuels, parfois ni même avec une fraction de ceux-ci. Mais la communauté, aussi présente en Belgique, se partage énormément de conseils pour minimiser aux maximum ses dépenses quotidiennes en adoptant un comportement rationnel (comme par exemple, ne plus dépenser d’argent dans les jeux à gratter, renoncer à son café du Starbucks de la gare, ou prendre le temps de cuisiner soi-même ses repas). Un premier conseil est tout simplement de faire la liste minutieuse et complète de toutes vos dépenses du mois, et choisir ce qui est essentiel, superflu, ce qui était prévu, et ce qui ne l’était pas. En faisant cela, vous pourriez être surpris du montant que vous pourriez économiser. De nombreux créateurs de contenus populaires sur les réseaux sociaux donnent d’ailleurs des conseils au quotidien pour vous aider.
Augmenter vos revenus
Les économies réalisées ne doivent cependant pas rester sur votre compte en banque de façon inerte. Le mouvement FIRE encourage aussi à investir cet argent afin de le faire croître, jusqu’à en devenir un revenu complémentaire passif, c’est-à-dire un revenu qui ne demande presque aucun effort de votre part. Cela vous permettra d’augmenter vos revenus mensuels, et donc les économies réalisées chaque mois à réinvestir en partie ou entièrement. Cela entraîne un effet boule de neige qui rapproche l’âge de la retraite encore plus vite. De plus, à cause de l’inflation, la valeur de votre argent baisse chaque année. La quantité de que vous pouvez acheter aujourd’hui avec 1000 euros, sera moindre l’année prochaine. Il est donc essentiel de compenser cet effet négatif en faisant en sorte que chaque euro que vous épargnez serve à gagner plus d’argent. Les comptes épargnes, malheureusement, ne suivent pas le rythme et, même s’ils ne représentent quasiment aucun risque, ne suffisent pas. Ceux qui suivent le mouvement FIRE se tournent alors vers d’autres solutions comme par exemple :
- Les ETF (Fonds négociés en Bourse) qui sont souvent vus comme ayant le meilleur rapport entre risque et bénéfices
- Les actions
- Les fonds d’investissement privés
- L’immobilier
…mais il existe d’autres manières d’obtenir des revenus passifs. Presque toutes les banques en Belgique pourront vous proposer des formules adaptées à votre profil, mais vous pouvez aussi passer par des courtiers en ligne si vous avez les connaissances suffisantes (connaissances largement partagées et vulgarisées par les membres de la communauté FIRE).
Quelle stratégie adopter ?
La meilleure stratégie à adopter diffère pour chacun, elle dépend bien sûr de vos revenus, de vos dépenses, du capital que vous possédez déjà, mais aussi de vos connaissances financières pour faire croître ce capital. La règle générale est toutefois de commencer par préparer un fond d’urgence, une réserve d’argent qui dort sur votre compte mais peut-être retiré immédiatement. Une fois ce montant, le reste de vos économies peut alors être investi, le mieux étant de mixer différentes sources de revenus passifs pour diluer le risque. Ici aussi, une mine d’informations existe pour vous aider à trouver le meilleur équilibre. De nombreux blogs et forums, comme la page Reddit “BEFire”, sont un point de départ idéal.
Bien sûr, les scénarios diffèrent beaucoup, et il n’est pas garanti que vous parveniez à économiser autant d’argent chaque mois, mais à travers tous les conseils que vous trouverez, votre compte en banque devrait tout de même se sentir mieux.
