Selon la Banque Nationale, en mai 2016, plus de 6,2 millions de belges avaient un crédit en cours. C’est le moyen qu’ils ont choisi pour financer leur projet personnel ainsi que leurs dépenses. Cependant, pour certains, souscrire à un crédit peut être source d’inquiétudes : on craint des situations d’endettement ou d’instabilité financière que cela pourrait engendrer.
Voici 4 raisons de ne jamais dire jamais à un prêt et l’abordé avec sérénité.
1. Les prêts personnels, affectés et hypothécaires sont les meilleurs moyens pour emprunter un montant pour une courte ou longue durée
Les prêts personnels et les prêts affectés peuvent être une très bonne alternative aux cartes de crédit pour emprunter de l’argent. Ce sont d’ailleurs un des types de crédit à la consommation qui présentent le taux d’intérêt le plus bas ; cela vous reviendra certainement moins cher que l’utilisation d’une carte de crédit ou d’un crédit revolving. De plus, les mensualités en sont fixes ; vous savez déjà ce que vous allez payer, donc pas de mauvaises surprises.
Le prêt hypothécaire, quant à lui, est le meilleur moyen d’obtenir des fonds pour des projets immobiliers à long terme. Le taux d’intérêt pour ce type de crédit tend d’ailleurs à baisser en Belgique, ce qui encourage les belges à emprunter pour investir.
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2. Les prêts peuvent vous aider si vous avez besoin de liquidités
Lorsque vous n’avez pas la trésorerie nécessaire pour financer un projet sur le long ou court terme, un crédit pourra vous aider.
Le prêt personnel vous permet de financer un projet sans avoir besoin de le justifier. Les prêts affectés spécialisés pour des dépenses précises, tels que le prêt voiture, le prêt rénovation, vous permettent d’obtenir un meilleur taux en justifiant la dépense. Avec ces derniers, vous êtes protégé contre vous même de toute utilisation hors de l’objet principal du contrat. Vous avez donc une limite, censée vous éviter les dépenses incontrôlées et le surendettement.
Le crédit hypothécaire vous permet d’acquérir un bien immobilier d’une valeur conséquente, sans devoir présenter la totalité de la somme à disposition (combien d’entre nous pourraient d’ailleurs acheter sa maison en liquide de nos jours ?). Entre autres formalités, la banque vous demandera le bien en garantie pour débloquer une telle somme.
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3. Vous bénéficiez de diverses protections tout au long du contrat
Contracter un prêt est un acte conséquent qui doit être mûrement réfléchi ; heureusement vous bénéficiez de protections tout au long de ce « processus ».
- Avant la souscription du contrat de crédit : le prêteur doit vous informer de manière claire sur tous les éléments de celui-ci, notamment la durée, le montant, l’existence d’une assurance solde restant dû. Il doit vous remettre un document écrit appelé le SECCI qui reprend toutes les informations du contrat de crédit. D’ailleurs le prêteur a un devoir légal de conseil face au consommateur ; cela peut même aller jusqu’à vous déconseiller la conclusion du crédit s’il juge que vous vous retrouverez dans une situation financière difficile suite à cela.
- Après la signature : vous disposez d’un délai de 14 jours de réflexion où vous pouvez décider de renoncer au prêt sans justification.
- Durant le contrat : le prêteur ne peut effectuer aucune modification de contrat sans avoir votre consentement (sauf le taux du contrat si clairement autorisé dans les conditions générales). En outre, si vous avez une entrée d’argent vous permettant de rembourser intégralement ou partiellement votre prêt en cours vous pouvez le faire. Pour cela, vous devez en informer le prêteur au moins 10 jours avant votre prochaine échéance par le biais d’une lettre recommandée.
4. Des assurances peuvent vous couvrir si vous n’êtes plus capable de repayer votre crédit
Une des inquiétude qui revient souvent à propos des crédit est la peur de ne pas pouvoir repayer suite à des circonstances imprévues au contrat telles que le divorce, la maladie, la perte d’emploi ou autre.
Cependant certaines assurances souscrites avec votre prêt peuvent vous dépanner. Entre autres, vous avez la possibilité de souscrire à une assurance emprunteur auprès de votre banque ; cette dernière couvre les risques du défaut de paiement et comporte des garanties couvrant généralement le risque de décès.
En pratique, la plupart des organismes de crédit vous impose la souscription d’une assurance solde restant dû pour la souscription d’un prêt hypothécaire. D’ailleurs, pour ce type de crédit vous avez la possibilité de souscrire à des assurances complémentaires. En Wallonie et en Flandres, les pouvoirs publics proposent des assurances gratuites pour garantir les situations de perte totale involontaire d’emploi ou l’incapacité totale et involontaire de travail. Ces assurances doivent être contractées dans un temps limité suivant la conclusion du prêt.
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Les prêts peuvent d’avérer donc très utiles pour le financement de vos projets mais ils le sont uniquement si vous en faites une utilisation prudente et intelligente. Si vous êtes à la recherche d’un crédit dans cette optique, n’hésitez pas à comparer les institutions financières pour trouver le prêt qui correspond le mieux à vos besoins et en toute sérénité.
