Voici les cinq meilleures cartes de crédit de 2020

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Chaque année, TopCompare.be recherche les meilleures carte de crédit du marché. Cette remise des prix est l’occasion pour nous de rappeler à quel point il est crucial de comparer les cartes de crédit. C’est seulement après une analyse approfondie du marché que vous pourrez vous assurer d’avoir une carte de crédit qui vous convient parfaitement.

La carte de crédit est le deuxième moyen de paiement le plus utilisé en Belgique, après la carte de débit normale. Selon des chiffres récents de Febelfin, pas moins de six millions de cartes de crédit sont en circulation dans notre pays. Ces dernières existent dans toutes les formes et pour tous les usages. Par exemple, un voyageur considérera les assurances voyage comme indispensables pour sa carte de crédit, tandis qu’un autre utilisateur sera plutôt friand d’une large marge de crédit. En d’autres termes, la carte de crédit parfait convenant à toute la population belge n’existe pas.

De nombreuses cartes de crédit ne satisfont pas les besoins des utilisateurs. Soit la carte manque de caractéristiques indispensables pour le consommateur, soit le client paie trop cher, soit les deux, dans le pire des cas. Avec cette remise des prix, nous voulons montrer l’importance de la comparaison des cartes de crédit pour économiser de l’argent mais aussi satisfaire ses besoins. Don il est important d’examiner attentivement toutes les conditions.

Cette année nous avons récompensé les cinq meilleures cartes de crédit dans les catégories suivantes : Budget, Flexible Credit, All-round, Travel et Travel Premium.

Voici les gagnants de cette édition:

Carrefour Finance gagne dans la catégorie ‘Budget’


Cette carte vous convient si vous êtes à la recherche d’un moyen de paiement pratique. Comme vous n’avez pas d’autres attentes, un prix intéressant est très important pour vous. Une carte de crédit gratuite est donc ce que vous attendez.
TopCompare.be a porté une attention particulière aux caractéristiques suivantes pour cette catégorie :

  • Taux annuel effectif global (TAEG). Le TAEG prend en compte le coût annuel et les éventuels intérêts
  • Promotions ou réductions supplémentaires
  • La cotisation annuelle

Carrefour Finance Visa Basic gagne grâce à ces caractéristiques:

  • Trois modalités de paiement différentes: paiement direct (le montant est déduit directement du compte en banque par prélèvement automatique), crédit où le montant total est débité de votre compte le mois suivant ou alors crédit où l’argent est remboursé par versements
  • Pas de TAEG pour les achats de 75 euros et plus dans les magasins Carrefour
  • Le TAEG est réduit à 9,99 pourcent pour les achats de 300 euros ou plus auprès de commerçants dans la zone euro qui sont remboursés 3 ou 12 fois
  • Aucune cotisation annuelle

En 2ème et 3ème position se trouvent la Q8 World Mastercard de Beobank et la Visa Classic de Carrefour.

Gagnant: Carrefour Visa Basic2ème place: Beobank Q8 World Mastercard3ème place: Carrefour Visa Classic
Cotisation annuelleGratuit5 euros24 euros
TAEG pour une ligne de crédit de 3.000 euros- 12,5 pourcent
- TAEG est réduit à 9,99 pourcent sur les achats de plus de 300 euros auprès de commerçants européens qui sont remboursés en 3 ou 12 fois
12,49 pourcent- 12,5 pourcent
- TAEG est réduit à 9,99 pourcent sur les achats de plus de 300 euros auprès de commerçants européens qui sont remboursés en 3 ou 12 fois
Réductions- Pas de TAEG pour les achats à partir de 75 euros réalisés avec la carte de crédit dans les magasins Carrefour
- 10 pourcent de réduction sur les achats quotidiens dans les magasins Carrefour
- 10 pourcent de réduction sur les locations de voiture Europcar
- 4 pourcent de remise sur les pleins d’essence chez Q8 en Belgique pendant les 3 premiers mois, ensuite 3 pourcent
- 0,5 pourcent de remise sur les autres achats
- Pas de TAEG pour les achats à partir de 75 euros réalisés avec la carte de crédit dans les magasins Carrefour
– 10 pourcent de réduction sur les achats quotidiens dans les magasins Carrefour
- 10 pourcent de réduction sur les locations de voiture Europcar

Buy Way Mastercard gagne dans la catégorie ‘Flexible Credit’


Une carte de crédit avec une marge de crédit flexible vous permet d’utiliser facilement votre marge de crédit en tout temps. En outre, vous pouvez augmenter cette ligne de crédit si nécessaire. Ce peut être le cas, par exemple, lorsque vous partez en vacances.
TopCompare.be a porté une attention particulière aux caractéristiques suivantes pour cette catégorie :

  • La possibilité d’augmenter la ligne de crédit
  • La cotisation annuelle

Buy Way Mastercard gagne grâce à ces caractéristiques:

  • Une ligne de crédit très flexible entre 1.250 et 10.000 euro
  • Pas de frais annuels
  • Possibilité de souscrire une assurance complémentaire (y compris l’assurance achat et vol). La prime est calculée sur la base du solde restant dû
  • Une application pratique

En 2ème et 3ème position se trouvent la Visa Basic de Carrefour et la Mastercard d’Argenta.

Gagnant: Buy Way Mastercard2ème place: Carrefour Visa Basic3ème place: Argenta Mastercard
Cotisation annuelleGratuitGratuitGratuit
Flexibilité de la limite de crédit1.250 – 10.000 euros1.250 – 10.000 euros1.250 euros (avec la possibilité de l’augmenter temporairement)
Assurances supplémentairesPossibilité de souscrire à un package d’assurances supplémentaires (avec entre autres assurance achat et vol)AucuneAucune

Nagelmackers Mastercard Platinum gagne dans la catégorie ‘All-round’


La carte de crédit all-round est parfaite si vous êtes à la recherche d’une carte pouvant être utilisée dans différentes situations. Il est important que vous ayez accès à une vaste gamme d’assurances, allant de l’assurance achat à l’assurance annulation de voyage. Une carte de crédit avec une ouverture de crédit est un plus, mais n’est pas nécessaire.

TopCompare.be a porté une attention particulière aux caractéristiques suivantes pour cette catégorie :

  • Un large éventail d’assurances
  • La limite de crédit
  • La cotisation annuelle

Nagelmackers Mastercard Platinum gagne grâce à ces caractéristiques:

  • Large éventail d’assurances (allant de l’assurance achats à l’assurance bagages)
  • Une limite standard de 5.000 euro
  • Une couverture supérieure à la moyenne (jusqu’à 4.000 euro assurés) et assurance achats en ligne (jusqu’à 1.250 euros assurés)
  • Tout cela pour 42 euro par an

la 2ème et 3ème place se trouvent la Visa Gold de Keytrade Bank et la Mastercard Gold de Nagelmackers.

Gagnant: Nagelmackers Mastercard Platinum2ème place: Keytrade Bank Visa Gold3ème place: Nagelmackers Mastercard Gold
Cotisation annuelle42 euros50 euros (gratuit à partir de 12 transactions)42 euros
Assurances- Assurances retard de vol et perte de bagaes
- Assurance achats
- Assurance annulation de voyage
- Assurance voiture de location
- Assurance annulation de billets d’événements
- Assurance achatsv
- Assurance voyage
- Assurance annulation (et interruption) de voyage
- Assurances couvrant les inconvénients du voyage et assurance perte de bagages et reatrd ou annulation de vol.
- Assurance retard de vol et perte de bagages
- Assurance achats
- Assurance annulation de billets d’événements
- Assurance voiture de location
Limite de crédit5.000 euros3.000 à 5.000 euros2.500 euros

Beobank Visa Gold gagne dans la catégorie ‘Travel’


Voyagez-vous une ou deux fois par an ? Alors cette carte de crédit est peut-être faite pour vous. En tant que voyageur occasionnel, vous vous attendez à ce que la carte soit accompagnée d’un certain nombre d’assurances voyage. Vous souhaitez garder un oeil sur les coûts annuels car vous n’avez besoin de l’assurance que quelques fois par an. Il est également important que la ligne de crédit soit suffisamment large pour pouvoir utiliser la carte à l’étranger sans aucuns problèmes.

TopCompare.be a porté une attention particulière aux caractéristiques suivantes pour cette catégorie :

  • Assurances voyage
  • Limite de crédit
  • Frais de retrait d’espèces et de paiements à l’étranger
  • Cotisation annuelle

Beobank Visa Gold gagne grâce à ces caractéristiques:

  • Large éventail d’assurances telles que l’assurance accident de travail, l’assurance perte de bagages et l’assistance voyage internationale
  • Une ligne de crédit allant de 3.000 à 10.000 euros
  • Assurances supplémentaires pour les acheteurs telles que l’assurance achat et une extension de garantie
  • Ne coûte que 5 euros par an

A la 2ème et 3ème place se trouvent la Visa Gold de Carrefour et la Visa Gold de Crelan

Gagnant: Beobank Visa Gold2ème place: Carrefour Visa Gold3ème place: Crelan Visa Gold
Cotisation annuelle5 euros39 euros36 euros
Assurances- Assurance accidents de voyage
- Assurance perte de bagages
- Assurance accident de voyage
- Assurance annulation/retard de vol
- Assurance perte de bagages
- Assistance voyage
- Assurance accidents de voyage
- Assurance retard de vol
- Assurance bagages
- Couverture franchise assurance voiture de location
Limite de crédit3.000 à 10.000 euros1.250 à 10.000 euros5.000 euros

Keytrade Bank Visa Platinum gagne dans la catégorie ‘Travel Premium’


Vous voyagez régulièrement et cela confortablement sans avoir à vous soucier des risques du voyage. Vous êtes prêt à payer plus cher pour une carte de crédit qui vous donne accès à un large éventail d’assurances et d’extras.
TopCompare.be a porté une attention particulière aux caractéristiques suivantes pour cette catégorie :

  • Assurances voyage
  • Limite de crédit
  • Extra
  • Frais de retrait d’espèces et de paiements à l’étranger

Keytrade Bank Visa Platinum gagne grâce à ces caractéristiques:

  • Forfait d’assurance très complet pour le voyageur, allant d’une assurance accident de voyage à une assurance retard de bagages
  • Ligne de crédit entre 6.000 et 10.000 euros
  • Les assurances voyages sont complétées par d’autres assurances comme l’assurance achat et l’assurance annulation de billets
  • La carte est entièrement gratuite si 12 transactions sont effectuées (par an)

A la 2ème et 3ème place se trouvent la Mastercard Platinum de Belfius en le Metal Mastercard de N26.

Gagnant: Keytrade Bank Visa Platinum2ème place: Belfius Mastercard Platinum3ème place: N26 Metal Card
Cotisation annuelle150 euros170 euros202 euros
Assurances voyage- Assurance accidents de voyage
- Assistance voyage
- Assurance annulation et interruption de voyage
- Assurance perte de bagages
- Assurance contre les dommages dûs à un retard ou annulation de vol
- Assistance voyage
- Assurance annulation et retard de vol
- Assurance perte de bagages
- Exemption de la franchise d’un véhicule de location en cas d’accident
- Assurance perte de bagages
Limite de crédit6.000 à 10.000 euros5.000 eurosChargement de la carte
Extras- Aucune cotisation annuelle à partir de 12 transactions par an
- Autres assurances complémentaires telles que l’assurance achat et l’assurance annulation de billets
- Accès au programme Smart Delay (informations en temps réel sur les vols et accès à plus de 1 000 lounges)
- Autres assurances complémentaires, telles que l’assurance achat et garantie prolongée
- Accès au programme de fidélité “Savings and Pluk”
- Aucun frais de service pour les retraits d’espèces à l’étranger
- Assurance achat
- Réductions chez les partenaires N26

Comment avons-nous déterminé les cinq gagnants ?

Nous avons examiné l’ensemble des 80 cartes de crédit présentes sur le marché belge. Nous avons ensuite évalué chaque carte sur base de 22 critères. Pour chaque catégorie, nous avons attribué un certaine importance (poids) à ces critères, en fonction de l’utilité de cette caractéristique pour le profil de consommateur. Par exemple, dans le cas d’un profil voyageur, la présence d’une assurance voyage était plus importante que pour les autres profils.

Vous voulez savoir quelle carte de crédit vous convient ? Comparez toutes les cartes ici.