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Carte de credit

Quel est votre type de carte de crédit ?

Par Pauline le Hardy le 28 June 2018 | Temps de lecture : 4 minutes

Carte de crédit” est un mot qui résonne très probablement à votre oreille mais n’en reste pas moins mystérieux. En effet, il est très difficile de savoir quel type de carte nous correspond le mieux tant il y en a sur le marché. Pour vous aider à trouver la vôtre, TopCompare.be a comparé toutes les offres en Belgique. Et cette année, nous avons décidé de renouveler, pour la deuxième fois, nos Awards des cartes de crédit dans quatre catégories différentes : Basique, Étudiant, Voyage et Shopping. Ainsi, vous découvrirez dans cet articles le Top 3 de chaque type de carte.

1. “Basique”

type de carte

Une carte est dite basique lorsqu’elle est simple d’utilisation et offre l’usage nécessaire aux achats typiques d’une carte de crédit. Ainsi, grâce à elle, vous pourrez réserver votre hôtel aux Bahamas, acheter vos billets d’avion pour la Croatie, booker la voiture du road trip de vos rêves ou encore vous faire plaisir en faisant votre shopping en ligne.

Pour départager les types de cartes des différents fournisseurs de cartes, TopCompare.be s’est basé sur les critères suivants :

  • La cotisation annuelle, à savoir le montant que vous devez payer chaque année pour bénéficier des services du produit
  • Le taux d’intérêt, également connu sous le nom de TAEG (taux annualisé effectif global)
  • Le plafond de dépenses, soit le montant mensuel maximal
  • La possibilité de lier la carte à un compte courant
  • D’autres avantages.

Vient se placer en pôle position la carte Visa d’Europabank. Suivent de près Buy Way et Carrefour.

Les raisons pour lesquelles Europabank l’emporte avec cette carte sont les suivantes :

  • Pas de cotisation annuelle
  • Plafond de dépense de 2.500€
  • Non obligation d’être client Europabank
  • Faibles coûts de transaction (retraits et paiements) à l’étranger.

Voici un récapitulatif des trois gagnants de ce type de carte :

1e place 2e place 3e place
Europabank Visa Buy Way Mastercard Carrefour Visa Basic
Cotisation annuelle 0€ 0€ 0€
Plafond de dépenses* 2.500€ 5.000€ 2.000€
Liaison à n’importe quel compte Oui Oui Oui
Autres Faibles coûts de transaction (retraits et paiements) à l’étranger / /

* Le plafond de dépenses peut être plus élevé. La plupart des institutions financières fixent la limite selon la situation financière du titulaire de la carte. Cela varie selon selon tout un chacun.

2. “Voyage”

type de carte

De plus en plus nombreux sont les férus de voyages, de découvertes et d’aventures. Cependant, toute expédition, quelle qu’elle soit, nécessite de bonnes couvertures et assurances. Mais grâce à ce type de carte de crédit “Voyage”, vous avez bien plus que cela.

Pour ce type de carte, TopCompare.be s’est ici basé sur :

  • Les assurances voyage (telles que l’assurance annulation, l’assistance voyage, l’assistance médicale, etc)
  • Les possibilités d’accumulation de miles
  • Les frais de paiement et de retrait à l’étranger ;
  • La cotisation annuelle
  • Le plafond de dépenses

Ainsi, le grand gagnant de cette catégorie est la Beobank World Travel MasterCard. Beobank prend également la deuxième position, suivi de Cofidis.

Et les raisons pour lesquelles Beobank remporte la première place de ce type de carte avec la World Travel Mastercard sont :

  • 5 assurances voyage
  • De nombreux avantages en miles
  • Couverture élevée de l’assurance accident de voyage
1e place 2e place 3e place
Beobank World Travel Mastercard Beobank Flying Blue World Mastercard Cofidis Mastercard Gold
Cotisation annuelle 50€ 75€ 5€
Plafond de dépenses 5.500€ 5.000€ 5.000€
Liaison à n’importe quel compte Oui Oui Oui
Autres – 5 assurances voyages
– Assurance complète accidents de voyage et annulation
– Épargne Miles
– Miles de bienvenue
– 5 assurances voyages
– Assurance complète accidents de voyage et annulation
– Épargne Miles
– Miles de bienvenue
– Pack assurances voyage, y compris l’assistance voyage

3. “Shopping”

type de carte

Le type de carte de crédit shopping est intéressant pour les accros des achats, que ce soit en magasin ou sur Internet. Certes, elle offre de nombreux avantages à ses titulaires, allant de l’accumulation de points au retour sur argent (cashback) en passant par diverses assurances achats, telles que la garantie prolongée et le Safe Online.

TopCompare.be s’est ici basé sur :

  • Le cashback
  • Les assurances liées au monde du shopping
  • La cotisation annuelle

Beobank est le grand gagnant de cette catégorie, occupant toutes les places du podium.

Et les raisons pour lesquelles l’Extra World Mastercard est celle qui prend la tête sont :

  • Cotisation annuelle de 5€
  • 4 assurances achats
  • Jusqu’à 1% de cashback (3% durant les trois premiers mois) sur les achats inférieurs à 100€
  • 0,5% de cashback sur les achats supérieurs à 100€
1e place 2e place 3e place
Beobank Extra World MasterCard Beobank Q8 World Mastercard Beobank Visa Club
Cotisation annuelle 5€ 5€ 5€
Plafond de dépenses 3.000€ 3.000€ 2.500€
Liaison à n’importe quel compte Oui Oui Oui
Autres – 4 assurances achats
– Prime de bienvenue de 3% de cashback sur tous les achats
– Ensuite jusqu’à 1% de cashback
– 4 assurances achats
– Prime de bienvenue de 4% de cashback chez Q8, ensuite jusqu’à 2%
– 0,5% de cashback sur les autres achats
– Prime de bienvenue de 5% de cashback sur les achats en ligne
– Ensuite 1% de cashback
– Assurances shopping

4. “Étudiant”

type de carte

Qui dit “étudiant” ne veut pas dire “interdit bancaire”. En effet, il est tout à fait possible pour les jeunes de jouir d’une carte de crédit de sorte à pouvoir profiter de la vie et se faire plaisir durant ses études, mais également à subvenir à ses besoins quotidiens. Il s’agit d’un type de carte flexible disposant de faibles coûts.

TopCompare.be s’est ici basé sur :

  • La cotisation annuelle et si elle est gratuite pour les jeunes
  • Les frais d’activation, de retrait et de paiement
  • La possibilité de lier la carte à un compte courant

Grâce à cela, la première place revient à Hello Prepaid, de Hello Bank!, suivie de près par Europabank et Belfius.

Et les raisons pour lesquelles Hello Bank! l’emporte avec cette carte sont :
– Gratuite pour les moins de 28 ans
– Pas de frais d’activation ou de chargement
– Faibles coûts de retrait et de paiement à l’étranger

1e place 2e place 3e place
Hello Prepaid Beobank Mastercard/Visa Student Belfius MasterCard White Prepaid
Cotisation annuelle 0€ pour les <28 ans. 25€/an au-delà 5€ 12€ (gratuite la première année pour les <29 ans)
Plafond de dépenses 5.000€ 750€ Pas de limite
Liaison à n’importe quel compte Hello Bank uniquement Oui Non
Autres Faibles coûts de transaction (retraits et paiements) à l’étranger Assurance achats Épargne de points

Vous avez donc pu l’apercevoir, les différentes banques proposent des cartes diverses et variées offrant des avantages et conditions plus intéressants les uns que les autres. Que vous soyez plutôt type de carte “Basique”, “Voyage”, “Shopping” ou “Étudiant”, vous trouverez sans aucun doute la carte qui correspond le mieux à votre profil de dépenses et à vos intérêts. Pensez donc bien à comparer toutes les offres sur le marché belge.

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