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Carte de credit

Les programmes de fidélité liés aux cartes de crédit

Votre carte de crédit est-elle liée à un programme de fidélité ? Si oui, cela vous permet de profiter de réductions et autres avantages.

Par Pauline le Hardy le 2 November 2017 | Temps de lecture : 8 minutes

fidélité

À chaque carte de crédit son programme de fidélité. Mais qu’est-ce exactement ? Quelles sont les conditions d’octroi de ces programmes ? Et quid des avantages de fidélité ?

A. Le programme de fidélité, c’est quoi ?

Un programme de fidélité permet aux loyaux clients de bénéficier d’avantages et de réductions diverses et variés. Les différents programmes fonctionnent sur le même principe : plus vous achetez dans l’enseigne commerciale (que ce soit un magasin de vêtements, d’électroménagers, une librairie, une compagnie aérienne, …), plus vous cumulez des unités convertibles. Ces derniers peuvent également être associés à des Miles lorsque vous déboursez une somme dans le cadre d’une réservation d’hôtel, de voiture de location, de billet d’avion ou autres services qui y sont liés.

B. Les programmes à points

En Belgique, c’est le système de fidélisation à points qui est le plus répandu. En effet, tous les magasins et enseignes commerciales en tous genres proposent une carte de fidélité rattachée à leur marque. Plus vous achetez chez eux, plus vous recevez de points, et plus les réductions et avantages sont intéressants. Cela passe par des pourcentages sur les prochains achats, des bons de réductions ou encore des conditions “spéciales membres”, variant d’un magasin à l’autre.

B.1. Épargnez & Cueillez

Le programme de fidélité à points le plus populaire en Belgique est sans nulle doute “Épargnez & Cueillez”. Il est géré par la SA Wordline, est soutenu par différentes banques belges et est totalement gratuit pour les titulaires d’une carte de crédit.

Pour chaque transaction de minimum 25€ effectuée avec votre carte de crédit, vous récoltez un point valable un an. Plus vous l’utilisez, plus vous en cumulez. Et dès que vous avez 5 points (ou plus), vous recevez un bon de réduction d’une valeur de 5€, ou d’un multiple de 5€ en fonction du nombre de points échangés. Ce programme de fidélité vous permet de recevoir des promotions et réductions auprès des différents partenaires de “Épargnez & Cueillez”. Celles-ci sont, selon le programme, “accordées via remboursement sur l’état de dépenses ou via une réduction immédiate (par un code-barres) à la caisse.”

Voici une liste non exhaustive des différents partenaires (plus de 1.000 affiliés) de ce programme de fidélité : Sushi Shop,  Take Off, Walibi, European Philarmonia, Orchestre national belge, All Ways Cruises, Oceania Cruises, Farmaline, LensOnline.be, Massmechelen Village, et bien d’autres encore. N’hésitez pas à vous rendre sur le site du programme afin de prendre connaissances des offres du moment.

Toutes les cartes de crédit émises par Mastercard et Visa peuvent être utilisées pour ce programme de fidélité. La majorité des banques sont concernées : vous pouvez retrouver la liste complète dans la page Inscription. Si votre carte n’y est pas mentionnée, cela signifie qu’elle n’épargne des points que chez les divers commerçants Wordline.

B.2. Neckermann

Vous connaissez sûrement Neckermann, cette agence de voyage via laquelle vous pouvez réserver séjours, voyages exotiques, citytrips, hôtels vols, croisières et bien d’autres choses encore. L’institution financière Beobank a décidé de devenir partenaire de Neckermann. Et cela passe par sa carte de crédit Beobank Neckermann World MasterCard (ne coûtant que 5€ par an), seule carte qui vous confère les avantages d’une réelle carte de crédit tout en vous permettant de cumuler des points chez Neckermann. Ceux-ci peuvent, par la suite, être échangés contre une réduction lors de vos prochaines vacances réservées sur le site du fournisseur.

Utiliser votre carte Beobank Neckermann World MasterCard vous rapportera jusqu’à 250€ de réduction supplémentaire par an sur vos différentes réservations chez Neckermann. Étant une carte de crédit, vous bénéficiez de plusieurs avantages, à commencer par un pack d’assurances diverses (achats, garantie prolongée, meilleur prix et protection des retraits d’argent). Pour plus de détails, n’hésitez pas à consulter les conditions générales liées à ce programme de fidélité .

Les points Neckermann se récoltent très facilement, peu importe où vous vous trouvez ou ce que vous achetez. Comme indiqué sur le site de l’agence :

  • 1 point Neckermann par euro dépensé chez Neckermann en Belgique
  • 1 point Neckermann par 2 euros dépensés pour tous vos autres achats (au supermarché, tickets de parking, notes de restaurant, achats sur internet…) aussi bien en Belgique qu’à l’étranger
  • 2.500 points Neckermann équivalent à 25€ de réduction sur vos prochaines vacances Neckermann : du petit weekend d’évasion aux vacances exotiques !

B.3. Membership Rewards

Membership Rewards est le programme de fidélité de l’émetteur de cartes de crédit American Express. Grâce à lui, vous pouvez cumuler des points vous donnant par la suite accès à des avantages et réductions de toutes sortes. 1€ dépensé avec votre carte American Express vous rapporte 1 point Membership Rewards.

Pour pouvoir jouir de ce programme de fidélité, vous devez être titulaire d’une carte de crédit émise par American Express, à savoir :

  • American Express Blue, faisant partie de l’offre Blue Xperience (le titulaire devra s’acquitter de 20€ par an pour avoir accès au programme de fidélité)
  • American Express Green
  • American Express Gold
  • American Express Platinum

Cumuler ces points (valables à vie) vous permettra donc d’accéder à une vaste gamme de cadeaux. Qu’il s’agisse d’électroménager, d’appareils électroniques, de produits en gastronomie, d’accessoires de luxe, de billets d’avion, de réservation d’hôtels, et bien d’autres encore.

  • Cadeaux que vous vous faites envoyer à la maison : tablette numérique, montre de luxe, chocolats, …
  • Bons d’achats : électroniques, ils sont pour un usage immédiat.
  • Voyages : via l’agence en ligne American Express voyages ainsi que via Air France, KLM, British Airways, et autres compagnies aériennes.
  • Faire un don à une association caritative.
  • Convertir les points en euros : 1.000 points = 4€ (sous réserve de modification)
Tableau récapitulatif
Programme de fidélité Assurance Autres avantages Cotisation annuelle
Amex Platinum Membership Rewards Assurance annulation, modification ou interruption de voyage, bagages, accident de voyage, Assistance médicale, Assurance fraude, achats, safe online, Garantie prolongée Accès au Platinum Concierge & Travel service, Priority Pass, Delta Sky Club, upgrade des programmes Hertz et Avis et « Taste » d’American Express 570€
Amex Gold Membership Rewards Assurance fraude,  achats, safe online

Assurance annulation ou interruption de voyage, Ticket upgrade, Assurance vols ou bagages retardés, correspondance manquée, accident de voyage, Assistance voyage + véhicule (si vous choisissez l’option)

Accès au Gold Travel service 115€ (195€ avec l’assistance véhicule) + 18,50€ pour l’accès à Membership Rewards
Amex Green Membership Rewards Assurance fraude, achats, accident de voyage / 65€ + 18,50€ pour l’accès au programme Membership Rewards
Amex Blue Membership Rewards Assurance fraude / 35€ + 18,50€ pour l’accès au programme Membership Rewards

B.4. Carte essence

Si vous roulez beaucoup, avoir une carte essence prépayée ou non peut s’avérer utile. En effet, votre fidélité à une chaîne de pompe à essence, à une enseigne, peut vous faire économiser de l’argent. Ce montant, cependant, n’est pas énorme sur une base annuelle. Selon les cartes et fournisseurs de carburant, la réduction octroyée varie entre 0,005€ et 0,02€ par litre. Mais grâce à la bonne carte essence, vous pouvez bénéficier de différentes avantages, tels que les Points Plus Q8, Delhaize ou autres.

Ce qui est en revanche intéressant sont les avantages alloués à côté. En effet, vous bénéficiez parfois d’assurances et assistances utiles en cas de pépin. Avoir la bonne carte essence est donc un atout de poids !

Tableau récapitulatif
Carte de crédit Cartes essence Cartes de fidélité
Beobank Q8 World MasterCard Octa+ Pass AVIA DATS 24 VAB Total Club Carte Delhaize Plus
Coût annuel 5€ 0€ 0€ 0€ 0€ 0€ 0€
Économie sur le carburant 2% cashback chez Q8 (4% les 3ers mois) 1 point énergie/2l 0,0075€/l 0,01€/l 0,02€/l chez Q8 1 point/5l 1 point Plus/2l chez Q8
Autres avantages 2% sur le mazout Q8

0,5% sur les autres achats

Assurances: achat, agression en circulation, safe online, vol clés et papiers de véhicule, extension de garantie

Points doubles ou triples si acquisition d’autres produits d’énergie Octa+ Utilisable dans les stations Power et Octa+ / 10% sur l’huile et l’anti-gel (Esso-shop)

10% sur le carwash (Q8)

Autres avantages*

3 semaines d’assistance dépannage gratuite à chaque plein de 25 litres en Belgique et au Luxembourg

Autres avantages**

1 point Plus/2€ d’achats chez Shop&Go

Économiser et dépenser des points dans tous les magasins Delhaize et leurs partenaires

Conditions Uniquement chez Q8

Max 250€ de réduction par année calendrier

Uniquement chez Octa+

100€ de garantie

Valable chez AVIA, Power et Octa+

2,5€ coût unique administratif

La réduction n’est pas d’application si le prix est inférieur au prix officiel – 0,0010€/l

Max. 100€ d’essence par semaine

Uniquement chez DATS 24

Être membre d’un syndicat libéral ou militaire, VSOA ou KVG

Max. 0,16€ de réduction sur le prix officiel du carburan

Uniquement chez DATS 24

Être membre d’un syndicat libéral ou militaire, VSOA ou KVG

Max. 0,16€ de réduction sur le prix officiel du carburan

Uniquement chez Total Uniquement chez Q8

500 points Plus donnent droit à un bon Plus de 5€ à dépenser auprès de nombreux partenaires

C. Les programmes Miles

Grâce aux différents programmes Miles, vous avez la possibilité de cumuler des points, appelés Miles, en réservant vos billets d’avion, voitures de location, séjours à l’hôtel, … à l’aide de votre carte de crédit. Par la suite, vous pouvez échanger des Miles contre des billets (de train, d’avion), des services liés à l’aviation (repas à bord, surclassement, meilleur siège, …) ou encore contre une réservation d’hôtel ou une location de voiture.

C.1. Flying Blue

Le programme de fidélité Flying Blue a été lancé par le groupe franco-néerlandais Air France-KLM. Totalement gratuit, ce programme vous permet de cumuler des miles à échanger contre divers avantages par la suite. Pour ce faire, il vous suffit simplement de réserver hôtels, vols et voiture chez Air France, KLM ou leurs partenaires aériens, dont Delta Air Lines, Jet Airways, Aeroflot et tant d’autres.

Deux des cartes de Beobank vous permettent d’accéder à ce système de Miles. Il s’agit de la Flying Blue World MasterCard (75€/an) et de la Premium Flying Blue World MasterCard (150€/an). Outre les Miles, vous bénéficiez d’assurances liées à ces cartes. Cela va des assurances voyages aux assurances shopping en passant par la protection des retraits d’argent. Mais chaque carte possède ses assurances. Il est donc essentiel de bien les comparer.

C.2. Miles & More

Le programme de fidélité Miles & More est sans doute le plus répandu de par le monde. Il a été créé par la compagnie aérienne allemande Lufthansa mais est aujourd’hui également proposé entre autres par Austrian Airlines, Swiss, Luxair, Brussels Airlines et Germanwings.

L’adhésion à ce programme est totalement gratuite et se fait directement sur le site dédié de Lufthansa. Après votre inscription, vous devenez membre Miles & More. Vous pouvez donc commencer à cumuler des Miles en voyageant avec les différents partenaires (plus de 300) du programme, mais également en faisait des achats chez eux. Plus vous épargnez de Miles, plus votre statut évolue, vous conférant ainsi des avantages toujours plus intéressants.

Vous pouvez ensuite échanger vos Miles contre différents services et produits. En effet, ils peuvent être utilisés pour réserver une voiture de location, un billet d’avion, une nuit d’hôtel, un surclassement de siège et pour tant d’autres choses encore.

Voici un bref aperçu des principaux avantages liés aux différents statuts :

Avantages Membre Miles & More Frequent Traveller Senator Membre du Hon Circle
Statut atteint après : 1 Mile-Prime 35.000 Mile-Statut ou 30 vols réguliers en un an 100.000 Miles-Statut en un an 600.000 Miles en deux ans
Durée de validité 36 mois Illimité Illimité Illimité
Enregistrement privilégié / Business Class auprès des partenaires First Class et Premium First Class et Premium
Accès lounge / Business Lounge Senator et Star Gold Lounges Lufthansa First Class, Swiss First et Austrian Hon Circle Lounge, First Class Terminal à Francfort

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