Hoe honderden euro’s besparen op je persoonlijke lening?

|Posted by | Persoonlijke Lening
Tags: ,

werkloos
Wie even krap bij kas zit, kan een persoonlijke lening afsluiten om die periode te overbruggen. Maar ga niet over één nacht ijs wanneer je een lening zoekt. Door de juiste formule te kiezen, kan je honderden of zelfs duizenden euro’s besparen.

Leningen zijn er in alle maten en vormen. Wie een zonneboiler wil plaatsen, kan een beroep doen op een groene lening. Huizenjagers kunnen dan weer een hypothecaire lening afsluiten. Die leningen zijn weliswaar niet voor iedereen beschikbaar. Wie een gespecialiseerde lening wil afsluiten, moet over de nodige documenten beschikken. Zo moet je bij bijvoorbeeld een renovatielening kunnen bewijzen dat je het kapitaal gaat gebruiken voor een verbouwing. Wie geen offerte of factuur kan voorleggen, zal ook geen gespecialiseerde lening krijgen.

Voordelen van een persoonlijke lening

Maar wat als je nieuwe meubels wilt kopen, of je oog hebt laten vallen op een gigantische televisie? In die gevallen kan je een persoonlijke lening afsluiten. In tegenstelling tot bijvoorbeeld een autolening moet je niet kunnen bewijzen waarvoor je het kapitaal nodig hebt. Al zijn er wel bepaalde beperkingen bij wet vastgelegd. Zo mag je het geld niet gebruiken om een illegale activiteit te financieren of een huisdier te kopen.

De vrijheid die je krijgt bij een persoonlijke lening gaat wel gepaard met een hoger prijskaartje. Terwijl veel kredietgevers voor een gespecialiseerde lening meestal een uniform tarief hanteren, is dat van de persoonlijke lening sterk afhankelijk van de looptijd en het leenbedrag. Het is daarom niet eenvoudig om het goedkoopste product te vinden.

Speel met de looptijd

De maximale looptijd van een lening is afhankelijk van het leenbedrag. Dat is wettelijk bepaald. Afhankelijk van het leenbedrag ligt de maximale looptijd tussen 24 en 240 maanden. Zolang de kredietgevers de bovenstaande maxima eerbiedigen, mogen ze zelf bepalen hoelang de looptijd is. Veel kredietgevers proberen je wel in een bepaalde richting te sturen. Zij doen dat door voordelige tarieven toe te kennen als je je lening binnen bepaalde limieten houdt.

Geleend bedrag Maximale afbetalingsperiode
500 euro tot 2.500 euro 24 maanden
2.501 euro tot 3.700 euro 30 maanden
3.701 euro tot 5.600 euro 36 maanden
5.601 euro tot 7.500 euro 42 maanden
7.501 euro tot 10.000 euro 48 maanden
10.001 euro tot 15.000 euro 60 maanden
15.001 euro tot 20.000 euro 84 maanden
20.001 euro tot 37.000 euro 120 maanden
meer dan 37.000 euro 240 maanden

Wie van de laagste tarieven wil genieten, beperkt de looptijd van zijn lening best tot 48 maanden. Verschillende kredietgevers zijn dan bereid het tarief tot onder de grens van 6 procent te laten duiken. Dat is het geval bij maar liefst 12 van de 22 kredietgevers (bij een bedrag van 20.000 euro), blijkt uit onze vergelijking. Als we de looptijd optrekken tot 72 maanden neemt dat aantal af tot 4. Het aantal beschikbare leningen daalt overigens tot 18.

Stem looptijd af op maandbudget

Onze berekening leert dat je in sommige gevallen 1.500 euro of meer kan besparen wanneer je de looptijd met één jaar inkort.

Wij nemen de persoonlijke lening van DHB Bank als voorbeeld. DHB Bank hanteert een tarief van 4,9 procent voor leningen met een looptijd tot 72 maanden. Het tarief stijgt tot 6,5 procent wanneer iemand kiest voor een langere looptijd. Wie in dit voorbeeld 20.000 euro leent en die lening spreidt over 84 maanden (in plaats van 72 maanden) ziet het prijskaartje met ruim 1.700 euro stijgen. Ontdek hier hoeveel je kan besparen door te spelen met de verschillende looptijden.

In het bovenstaande voorbeeld stijgt de maandelijkse aflossing met 25 euro als je kiest voor een kortere looptijd. In dit geval kunnen we stellen dat de uiteindelijke besparing opweegt tegen de beperkte stijging van de maandelijkse aflossingen.

De maandelijkse aflossingen worden wel aanzienlijk zwaarder als je de looptijd drastisch inkort. Controleer daarom altijd of het tarief voldoende daalt als je kiest voor een korte looptijd. Bereken ook of de hogere maandaflossingen geen al te grote hap uit het gezinsbudget nemen.

Let op bij kleine leningen

Kleine leningen zijn niet interessant voor de kredietgevers. Door de wettelijke limieten is de terugbetalingsperiode beperkt. Dat betekent dat de kredietgever minder interesten krijgt. Hoe langer de looptijd, hoe meer interesten die opstrijkt. Ze proberen kleine leningen te ontmoedigen door hogere tarieven te hanteren.

Wie bijvoorbeeld 2.000 euro leent, moet de lening binnen maximaal 24 maanden terugbetalen. Slechts twee banken hanteren in deze situatie een tarief dat onder de 5-procentgrens duikt: Beobank met de Comfortlening Plus (4,99%) en Buy Way (4,89%).

Bij de duurste spelers betaal je 12,5 procent voor een kleine lening. Wie 2.000 euro leent en de terugbetaling spreidt over 24 maanden kan 150 euro besparen als hij de duurste lening inruilt voor die van Buy Way.

Overweeg een kredietkaart

Wie een kleiner bedrag wil lenen, kan een kredietkaart aanvragen. Wie kiest voor een formule waarbij hij het geleende kapitaal de volgende maanden terugbetaalt, moet geen interesten betalen. Bij andere kredietkaarten is het dan weer mogelijk om de terugbetaling te spreiden in de tijd. In dat geval ben je de kredietgever wel interesten verschuldigd. Het jaarlijks kostenpercentage kan oplopen tot 14.49 procent.

Veel kredietkaarten gaan weliswaar gepaard met heel wat extra’s, zoals een reisverzekering, schadeverzekering, verlengde garantie.. Wil je weten welke kredietkaart het best bij je past? Maak hier de vergelijking.

Binnenkort maken wij bekend welke de beste kredietkaarten in ons land zijn. Hou zeker onze site in de gaten!

Avatar

Over Niels Saelens

Als content manager bij TopCompare.be volg ik alles wat er zich in de financiële wereld afspeelt van nabij op. Door complexe materie op een eenvoudige manier uit te leggen, help ik je om je financiën nog beter te beheren.