Reisverzekering: Vergelijk en vind de perfecte reisverzekering

Of je nu op vakantie gaat in Zuid-Frankrijk, een citytrip naar Lissabon plant, je oog hebt laten vallen op een werkvakantie in Australië of de wereld wilt rondreizen, een reisverzekering beschermt je dan tegen bepaalde materiële en fysieke schade die je kan oplopen tijdens je reis.

De term reisverzekering is een overkoepelden term voor drie soorten bescherming:

• Persoonlijke bijstand: Beschermt je en je gezin in het geval van gezondheidsproblemen of reisongevallen.
• Voertuigbijstand: Bescherming in het geval van problemen met je voertuig (pech, ongeval, diefstal, enz…) tijdens je reis.
• Annuleringsverzekering: Dankzij zo’n verzekering wordt je reis gedeeltelijk of volledig terugbetaald als je die moet annuleren als gevolg van bijvoorbeeld ziekte, overlijden van een familielid, echtscheiding of ontslag.

We maken een onderscheid tussen twee soorten reisverzekeringen:

• De jaarlijkse reisverzekering: Deze verzekering beschermt alle leden van je gezin voor een jaar wanneer je op reis gaat. Zo’n maximale dekking is voornamelijk interessant voor wie meerdere reizen per jaar plant, of een grote reis doorheen het jaar uitstippelt.
• Tijdelijke reisverzekering: Deze verzekering beschermt je en andere reizigers voor de duur van de reis. Zo’n dekking is interessant voor wie één keer per jaar op vakantie gaat, of uitstapjes maakt, zoals een citytrip in Europa.

Indien je niet op voorhand weet hoeveel reizen er op de planning staan, raden we je aan om de twee formules gronding te vergelijken. Merk echter op dat het vaak voordeliger is in termen van verlengingen en prijzen om een ​​jaarlijkse reisverzekering af te sluiten.

Een reisverzekering is niet verplicht, maar wordt wel ten zeerste aangeraden als je zonder kopzorgen op reis wilt vertrekken.

Bagageverlies, autopech, of een ongeluk zijn maar enkele voorbeelden van onvoorziene omstandigheden die je reis kunnen verpesten. Daarenboven kunnen allerhande kosten, zoals de medische kosten in het buitenland, behoorlijk hoog oplopen. Daarom is voorkomen beter dan genezen.

In sommige landen, zoals China, Rusland, Cuba of Algerije, moet je kunnen bewijzen dat je een reisverzekering hebt om een visum te krijgen.

Om de verdere verspreiding van het coronavirus tegen te gaan, verbiedt België niet-essentiële reizen of verplaatsingen naar het buitenland van woensdag 27 januari tot maandag 1 maart. In deze periode zijn enkel essentiële reizen naar het buitenland toegestaan, bijvoorbeeld als je moet reizen voor jouw werk of voor dringende gezinsredenen. Als je net jouw vakantie naar wat zonnigere oorden had geboekt in deze periode, betekent dit dus jammer genoeg dat je jouw reis zal moeten annuleren of zal geannuleerd worden.

Gezien het tijdelijke reisverbod in deze periode, is de kans groot dat de luchtvaartmaatschappij of de touroperator de reis zelf zal annuleren. Als dit het geval is, moeten zij jouw vliegtuigticket of pakketreis terugbetalen of je een voucher aanbieden.

Maar wat als je zelf een hotelkamer of vakantiewoning hebt geboekt en je jouw reis dus waarschijnlijk zelf moet annuleren? Misschien denk je dan: “Gelukkig heb ik een annulatieverzekering!”. Maar jammer genoeg dekken de meeste reisverzekeringen geen annuleringskosten vanwege epidemieën. Omdat de coronacrisis beschouwd wordt als een epidemie, wordt de annulatie van jouw reis door het coronavirus dus niet gedekt. Sommige verzekeraars betalen je wel terug bij annulatie door epidemieën, maar wel enkel als je kan bewijzen dat je jouw reis boekte vooraleer de epidemie bekend was in het land.

Ook als je een reis boekt voor na het tijdelijke reisverbod, moet je opletten. Bij de meeste reisverzekeraars hangt het immers af van de kleurcode van je bestemming of je reisverzekering bijstand biedt als je ziek wordt (zeker als je ziek wordt door het coronavirus). Ook bijvoorbeeld als er een inreisverbod is naar je bestemming of je jouw reis op dat moment zelf wilt annuleren uit angst voor het coronavirus, komt je reisverzekering niet tussen.

Elke reisverzekering biedt natuurlijk verschillende dekkingen, dus we raden je aan om (voor het boeken van je reis) de voorwaarden in jouw verzekeringsovereenkomst goed te controleren.

Zoals we hierboven reeds hebben aangehaald, zijn er twee soorten reisverzekeringen (een tijdelijke en een jaarlijkse). Deze formules gaan doorgaans gepaard met heel wat extra’s. Het is daarom belangrijk om de informatiefiches bij de verzekeringsproducten aandachtig te lezen en de algemene voorwaarden van de reisverzekeringen te vergelijken. Die voorwaarden variëren van verzekeraar tot verzekeraar. Door te vergelijken vind je de verzekering die het beste aansluit bij je behoeften.

Een reisverzekering komt doorgaans in de volgende situaties tussen:

• Een ongeluk of ziekte in het buitenland
• Redding bij een ongeval
• Juridische bijstand
• Diefstal en vandalisme
• Natuurramp
• Overlijden
• Ongeval of autopech
• Reisannulatie of vervroegd vertrek
• Verlies, diefstal of vertraging van je bagage

Hier zijn enkele voorbeelden van situaties waarbij je beschermd wordt door je verzekering:

• Je breekt je been tijdens het skiën: zowel de medische als de repatriëringskosten worden gedekt.
• Je hebt autopech tijdens je vakantie: De kosten van de pechverhelping worden gedekt en je kan gebruikmaken van een vervangingswagen (indien dat vermeld staat in je verzekeringscontract).
• Als je wordt beschuldigd van het plegen van een strafbaar feit tijdens je vakantie, heb je recht op rechtsbijstand en een vergoeding van de gerechtskosten.
• Je zit vast in Canada omdat je vliegtuig niet kan opstijgen door een sneeuwstorm. In dat geval krijg je een vergoeding voor het eten en de verblijfskosten die je moet betalen om je aantal dagen extra in het land te verblijven.
• Een familielid is overleden tijdens je vakantie en je wilt terug naar huis om de begrafenis bij te wonen. In dat geval wordt je vervoer gecompenseerd door de verzekering.
• Je zit vast onder de sneeuw als gevolg van een lawine. De verzekering dekt dan de kosten van de opsporing en de redding, evenals de medische kosten en een eventuele repatriëring.

Soms ben je in het buitenland al verzekerd dankzij je kredietkaart of het ziekenfonds waar je bent aangesloten. Met je Europese gezondheidskaart (EHIC) kan je bijvoorbeeld de medische kosten in bepaalde landen (Europese Unie, Zwitserland, Noorwegen, Ijsland en Liechtenstein) laten vergoeden.

De garanties en dekkingen die je krijgt bij je ziekenfonds en/of kredietkaart zijn doorgaans beperkt. Zo ligt het plafondbedrag voor de terugbetaling van de medische kosten bij een reisverzekering meestal veel hoger. En dat is zeker geen overbodige luxe. In sommige landen, zoals de Verenigde Staten, kunnen de ziekenhuiskosten hoog oplopen. In feite dekt de aanvullende verzekering van je ziekenfonds je vaak enkel in Europa en de landen van het Middellandse Zeebekken (Turkije, Marokko, Algerije, Egypte, enz.).

Een reisverzekering kan dus een aantal zaken dekken die niet beschermd worden door je kredietkaart of ziekenfonds. Vergeet niet de voorwaarden van de verschillende reisverzekeringen (ziekenfonds, kredietkaart en de gewone reisverzekering) zorgvuldig na te lezen om zeker te zijn dat je niet dubbel verzekerd bent. Het kan soms moeilijk zijn om te weten welke verzekeraar er tussenkomt bij een schadegeval. Hier is een tabel die de dekking van deze drie verzekeringen vergelijkt:

Om een reisverzekering te kunnen afsluiten, moet je aan de volgende voorwaarden voldoen:

• Minstens 18 jaar zijn
• In België wonen en daar ook je hoofdverblijfplaats hebben
• De reisverzekering voor de start van je reis afsluiten

De landen waar je kan terugvallen op je reisverzekering zijn afhankelijk van het gekozen verzekeringspakket. De meeste reisverzekeringen beschermen je in Europa en het Middellandse Zeegebied. In sommige gevallen kan je een uitgebreide dekking opnemen in je verzekering. In dat geval ben je wereldwijd beschermd, tenzij er sprake is van enige uitsluiting vanwege bepaalde geopolitieke risico's. Wij raden je aan de voorwaarden van je verzekering zorgvuldig te lezen.

Het tarief van een reisverzekering is onder meer afhankelijk van de verzekeraar, de gekozen dekking en je persoonlijke situatie. Zo kan de premie voor een jaarlijkse reisverzekering variëren van minder dan € 100 tot meer dan €300. Om de concrete premie te berekenen, kijkt de verzekeraar naar uiteenlopende factoren. De volgende elementen kunnen een belangrijke impact hebben op de uiteindelijke premie:

• Type verzekering
• De reisbestemming
• Duur van de reis
• Het aantal verzekerde reizigers
• Leeftijd van de reizigers
• Eventuele uitbreidingen: annuleringsverzekering, bagageverzekering, pechverhelping,....

Heb je overigens een extra autoverzekering of woningverzekering nodig als je een reisverzekering hebt afgesloten? Sommige verzekeraars geven je een korting als je verschillende soorten verzekeringen bij hen afsluit. Vraag maar eens rond - je zou geld kunnen besparen!

Veel verzekeringnemers denken dat ze hun verzekering kunnen opzeggen en/of van verzekeraar kunnen veranderen wanneer ze maar willen, maar ze hebben het mis. De bijstandsverzekering is een jaarlijks contract dat stilzwijgend wordt verlengd. Wie zijn verzekeringscontract wil stopzetten moet de verzekeraar ten minste drie maanden voor het einde van het contract op de hoogte brengen via een aangetekend schrijven.

We raden je dan ook aan om de algemene voorwaarden op voorhand te lezen alvorens je je handtekening zet op een verzekeringscontract. Zo voorkom je dat je voor een onaangename verrassing komt te staan.

Sommige verzekeraars geven je de mogelijkheid om extra verzekeringen of diensten te koppelen aan je reisverzekering. We sommen enkele voorbeelden op van uitbreidingen die je mits betaling aan je verzekering kan toevoegen:

• Annuleringsverzekering: Dankzij die verzekering krijg je je geld terug als je je vakantie moet annuleren.
• Bagageverzekering: Je bent verzekerd tegen verlies, diefstal of beschadiging van je bagage.
• Pechverhelping: Deze uitbreiding komt tussen als je je voertuig moet laten wegslepen (de reparatiekosten zijn wel voor eigen rekening) en geeft je eventueel recht om gebruik te maken van een vervangingswagen.

Het merendeel van de verzekeraars heeft een aantal situaties opgenomen in hun contracten waarbij je geen of in beperkte mate een beroep kan doen op je reisverzekering. We sommen enkele voorbeelden op:

• Je reist richting een risicoregio (politieke instabiliteit, gewelddadige betogingen, oorlog, enz.). Het ministerie van Buitenlandse Zaken bepaalt welke vakantiebestemmingen als risicolanden worden beschouwd.
• Je beoefent tijdens je reis een sport die als ‘gevaarlijk’ wordt beschouwd, zoals, paragliding, motorsport of duiken. In sommige situaties worden ook skiën en snowboarden als gevaarlijke sporten beschouwd.
• De veroorzaakte schade is gerelateerd aan het gebruik van drugs en/of alcohol.
• Als je tijdens de reis te maken krijgt met medische complicaties waarvan je reeds op de hoogte was voor je vertrek.
• Je bent het slachtoffer van een terroristische aanval.
• Je voertuig is ouder dan 10 of 15 jaar.
• De duur van je reis is langer dan een vooraf bepaald limiet (Meestal 90 of 180 dagen bij een jaarlijkse reisverzekering).

Laatst herzien: 19 juli 2021

Auteur: Sien Droeshout

Elke dag opnieuw verdiep ik mij in de allerlaatste nieuwtjes van de financiële wereld. Alleen zo kan ik mensen op een duidelijke manier informeren over financiële producten, én hen helpen de beste keuzes te maken.