Prêt pour entreprise : comment financer votre activité ?

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Avoir sa propre entreprise : c’est un rêve pour beaucoup d’entre nous. Même la pandémie de coronavirus n’arrive pas à faire baisser les ambitions. Par exemple, il y a eu 1,1 % de plus de créations d’entreprises individuelles et de partenariats en 2020 que l’année précédente (source : VLAIO). Cependant, dans de nombreux cas, c’est au niveau du financement que le bât blesse. Il y a beaucoup de confusion au sujet du financement à des fins commerciales. Bien entendu, le montant requis varie. Si vous voulez ouvrir un restaurant ou un magasin, vous aurez des coûts beaucoup plus élevés que si vous voulez travailler comme consultant informatique indépendant. Loyer des locaux, équipements, voitures de société… les coûts s’accumulent rapidement. Vous voulez savoir quelles sont les possibilités de financement ? Nous énumérons les options et les conditions.

Le prêt de démarrage et autres subventions pour les starters

Vous souhaitez créer votre propre entreprise, mais vous ne disposez pas de ressources financières suffisantes ? Dans ce cas, vous pouvez envisager le prêt de démarrage de PMV/z. Ce prêt est destiné aux starters, ce qui signifie que vous n’avez pas été indépendant pendant plus de quatre ans ou qu’il y a eu une interruption d’au moins deux ans depuis votre activité indépendante à titre principal, par exemple parce que vous étiez employé ou à la recherche d’un emploi. Faites également attention aux conditions supplémentaires, qui sont décrites sur le site web. Le montant maximal que vous pouvez emprunter est le plus petit des deux : quatre fois votre propre contribution ou 100 000 euros. La durée minimale du prêt de démarrage est de trois ans et la durée maximale de dix ans.

Le Gouvernement flamand propose également d’autres mesures de soutien aux starters. L’une d’entre elles est le cofinancement, grâce auquel vous pouvez obtenir un prêt subordonné de 350 000 €. Comme son nom l’indique, ce prêt est combiné avec un prêt d’une banque ou d’un autre fonds d’investissement. La durée doit être comprise entre trois et dix ans, tout comme pour le prêt de démarrage.

Emprunter du capital de démarrage auprès de la banque et le capital-risque

Vous pouvez également choisir de contracter un prêt pour entrepreneurs auprès d’une banque. La banque évaluera votre demande et déterminera à laquelle de ces deux catégories appartient votre plan d’affaires : les entreprises dotées d’un plan solide, dont vous financez une partie avec votre propre contribution, et les entreprises considérées comme risquées. Dans le premier cas, les banques peuvent choisir de vous accorder un prêt. Le montant du prêt dépendra de la somme d’argent dont vous avez besoin pour le démarrage et de celle que vous pouvez apporter vous-même. Les conditions diffèrent selon les banques, il est donc important de comparer les différentes banques.

Si les banques considèrent que le financement de votre entreprise est trop risqué, par exemple parce que vous ne pouvez pas fournir de garanties suffisantes ou parce que le modèle économique n’est pas assez convaincant, vous devez vous tourner vers le capital-risque. Ces fonds peuvent provenir d’investisseurs à risque ou de fonds publics de capital-risque. Les investisseurs attendent une rentabilité supérieure à la moyenne et vendent généralement leurs parts dans l’entreprise au bout de trois à cinq ans. Il est donc important que vous puissiez démontrer dans votre plan d’affaires comment vous comptez réaliser des ventes et quelle sera la croissance de votre entreprise.

Un prêt personnel 

Bien que le prêt personnel ne soit pas principalement destiné à des fins commerciales, il peut néanmoins être utile pour financer une partie des coûts de démarrage. Le grand avantage est que, dans ce cas, vous ne devez pas soumettre un plan d’affaires. Toutefois, vous devez tenir compte d’un taux d’intérêt plus élevé que pour les prêts destinés aux entrepreneurs et aux starters. Les banques évalueront bien sûr votre situation financière et ne vous accorderont un prêt que si elles sont certaines que vous serez en mesure de rembourser le montant emprunté. 

Un prêt gagnant-gagnant

Des amis ou des membres de votre famille veulent-ils investir dans votre entreprise ? Vous pouvez alors envisager un prêt gagnant-gagnant pour financer votre nouvelle entreprise. Cela présente des avantages tant pour vous que pour la ou les personnes qui investissent dans votre idée. Le prêteur bénéficie d’un avantage fiscal intéressant de 2,5 % sur le montant investi. Le prêt gagnant-gagnant a une durée de cinq à dix ans et un taux d’intérêt compris entre 0,875 % et 1,75 %. L’inconvénient du prêt gagnant-gagnant est que vous devez chercher vous-même un prêteur. Cependant, il existe aujourd’hui plusieurs plateformes où les entrepreneurs débutants et les prêteurs peuvent se rencontrer.

Votre propre argent

C’est évidemment le moyen le plus sûr et le plus économique de financer votre entreprise. Même si vous ne pouvez pas payer tous les coûts avec votre propre contribution, il est important de viser à financer vous-même au moins une partie de votre entreprise. C’est d’ailleurs une condition pour obtenir un prêt dans une banque pour votre entreprise. Selon les conditions de la banque, vous devrez payer vous-même environ 15 %. Le financement (partiel) de votre entreprise avec votre propre argent peut être compris de manière très large. La contribution en nature compte également, par exemple si vous disposez déjà d’un bâtiment ou d’une ou plusieurs voitures. Lors de la création d’une entreprise, il est très important de penser non seulement à court terme, mais aussi à long terme. Ainsi, lorsque vous utilisez votre propre argent, vous devez examiner attentivement s’il sera suffisant pour couvrir plusieurs années ou si vous devrez chercher des investisseurs ou d’autres possibilités de financement après un an.