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Nous comparons les cartes de crédit en ligne pour vous : c’est pratique, rapide et gratuit !

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Les meilleures offres de cartes de crédit en Belgique

Une carte de crédit est un moyen de paiement qui vous permet d’effectuer des transactions à crédit et dont le montant sera débité de votre compte plus tard.

Il existe trois principaux émetteurs de cartes de crédit à travers le monde : Visa, Mastercard et American Express. Les-dites cartes de crédit sont ensuite relayées par des institutions financières ayant un accord avec l'émetteur.

Sachez par ailleurs qu’il existe autant de types de cartes que de profils clients. Ainsi, son prix varie selon les options associées à ces dernières. De ce fait, pour cette carte, il faudra payer une cotisation annuelle, tandis que d’autres sont 100% gratuites. Elles ont cependant toutes en commun de vous permettre de payer partout, en ligne et à l’étranger, ce qui n'est pas nécessairement le cas d'une carte bancaire. Ces fonctionnalités basiques s’accompagnent souvent d’avantages et de services supplémentaires variant d’une carte à l’autre. La flexibilité de ce moyen de paiement et le fait de pouvoir facilement utiliser votre carte de crédit en ligne en font ses atouts principaux, pour autant que cette dernière soit utilisée raisonnablement.

Cherchez-vous une carte en particulier ? Comparez-les ici :
En Belgique, il existe trois types principaux de cartes de crédit. La différence principale entre les deux premiers correspond aux modalités de remboursement du montant utilisé “à crédit”. Ainsi, avec une carte de crédit à “débit différé", le montant à rembourser est débité le mois suivant. Les cartes vous permettant de bénéficier d’un crédit revolving (ouverture de crédit) impliquent un remboursement mensuel minimum. De plus, vous disposez d’une réserve d’argent flexible et disponible à tout moment. Dans le troisième et dernier cas, la carte de crédit prépayée est certes similaire à ses consoeurs en termes de fonctionnalités, mais n’implique pas d’ouverture de crédit puisqu’il faut la charger au préalable pour pouvoir l’utiliser.

  • La carte de crédit à “débit différé" dont le solde utilisé est débité un mois plus tard de votre compte bancaire sans intérêt débiteur (TAEG), pour autant que votre compte soit assez approvisionné pour le remboursement. Sinon des pénalités et intérêts seront comptabilisés.
  • La carte de crédit avec une ouverture de crédit (crédit “revolving"), dont le paiement est différé et peut être fractionné dans le temps avec un minimum à rembourser chaque mois. Des intérêts débiteurs sont comptabilisés sur le solde non encore remboursé.
  • La carte de crédit prépayée qui rassemble toutes les caractéristiques d’une carte de crédit normale à l’exception du fait qu’elle doit être chargée avant de pouvoir être utilisée.
L’ouverture de crédit correspond à un plafond de dépenses mis à disposition par une institution financière à ses clients, qui peuvent ensuite dépenser la somme au fur et à mesure de leurs besoins. Ainsi, le client jouit d’une réserve d’argent flexible, qui peut prendre plusieurs formes :
  • Connectée à un compte courant (négatif bancaire) ;
  • Réserve d’argent sans carte ;
  • Associée à une carte de crédit.
Peu différente d’un contrat de prêt, l’ouverture de crédit, que l’on appelle aussi ligne de crédit ou crédit revolving, est une forme de crédit proposée par les banques qui permet au bénéficiaire de toujours avoir de l’argent à disposition. Le client n’est cependant pas obligé d’utiliser cette réserve tous les mois. Dans le cas inverse, le remboursement s’effectue au prorata, ce qui signifie rembourser un pourcentage de la somme dépensée le mois suivant. Notez cependant qu’à l’issue de votre contrat de crédit de revolving, la somme dépensée doit être remboursée dans sa totalité : c’est ce que l’on appelle le zérotage.

Rappel : la ligne de crédit correspond à une forme de prêt. Cela signifie que ce crédit sera enregistré auprès de la Banque Nationale, et ce comme n’importe quel crédit.
Comme mentionné dans le paragraphe précédent, une carte de crédit est liée à une ligne de crédit : à chaque fois qu’un paiement est effectué, la somme correspondante est empruntée auprès de l’institution financière rattachée à la carte. Le plafond alloué à une carte de crédit en Belgique, c’est à dire le montant maximal que vous pouvez dépenser avec votre carte, varie selon votre situation financière et les organismes émetteurs.

À la fin de chaque mois, vous recevez une facture de votre institution financière indiquant le montant à rembourser (c’est-à-dire ce que vous avez dépensé au cours du mois), le montant minimum à rembourser ainsi que la date limite de paiement.

Ensuite, la totalité ou une partie du montant est débité de votre compte soit par domiciliation, soit par virement bancaire de votre part. Si vous ne payez pas la totalité du montant à rembourser, des intérêts débiteurs s’ajouteront au solde restant dû. Les intérêts que vous payez correspondent au TAEG, qui signifie Taux Annuel Effectif Global. Ce taux réel est calculé sur une base annuelle et comprend les intérêts et les frais, comme l'enregistrement, le traitement de dossier ou encore les assurances. Par conséquent, si vous cherchez une carte de crédit en ligne, veillez à bien vous renseigner sur le TAEG car cela vous permettra aussi de déterminer si une carte est “chère” ou non.
À chaque profil, sa carte de crédit. En effet, chacune d’entre elles propose des avantages différents qui peuvent se prouver utiles dans certaines situations. Par exemple, un voyageur invétéré trouvera tout intérêt à posséder une carte de crédit miles, car il pourra faire des économies sur ses billets d’avion. Ainsi, on peut voir plusieurs types de profils émerger, en accord avec les besoins de tout un chacun en termes de liquidités, d’assurances, de flexibilité et autres avantages associés. Trouver le vôtre vous permettra de choisir la carte de crédit en Belgique qui vous correspond le plus. Consultez ci-dessous les différents types existants afin de prendre la meilleure décision !
Les cartes de crédit classiques sont parfaites pour les personnes souhaitant obtenir une carte simple d’utilisation, qui permet de retirer de l’argent partout dans le monde et de payer en magasin ou en ligne. Ce type de carte, dont la plus connue est la Visa classic, est destiné aux personnes n’ayant pas besoin d’options jugées superflues rimant avec des cartes un peu plus haut de gamme, mais au contraire d’un moyen de paiement flexible en échange de frais annuels et d’intérêts faibles.

Trouvez ci-dessous quelques exemples de cartes ainsi que les coûts et caractéristiques leur étant associées :

Buy Way Mastercard Europabank Visa & Mastercard Axa Visa Classic
buy way carte de crédit europabank carte de crédit axa visa classic
Type de carte Carte de crédit Carte de crédit à débit différé Carte de crédit à débit différé
Cotisation annuelle Gratuite Gratuite Gratuite
Autres coûts • TAEG : 12,50%
• Frais de retrait dans/hors zone € : 5,50€ / 7,50€
• Frais de paiement par carte hors zone euro : 2,00%
• 100% du remboursement sous un mois, sans intérêts
• Frais de retrait dans/hors zone € : Mastercard : 4€ / 4,70€ Visa : 4€ / 5,70€
• Frais de paiement par carte dans/hors zone € : Mastercard : 0,70% Visa : 1,70%
• 100% du remboursement sous un mois, sans intérêts • Frais de retrait dans/hors zone € : 6€ / 8€
• Frais de paiement par carte dans/hors zone € : 2,00%
Liée à n’importe quel compte ? Oui Oui Non
Limite de la carte 10.001 € 2.500 € 2.500 €


Note : Les coûts mentionnés dans ce tableau sont calculés pour 100€.
Ces dernières s’adressent aux personnes voyageant régulièrement et souhaitant bénéficier d’assurances les couvrant à l’étranger, d’un plafond de dépenses élevé, de frais de paiement et retraits faibles ainsi que la possibilité de cumuler des miles. Les cartes de crédit voyage permettent aussi de profiter d’un large panel d’assurances protégeant les détenteurs de certains imprévus, tels que l’annulation de vol, la perte de bagages, etc. Ci-dessous, un aperçu de quelques cartes de crédit voyages telles que la Visa Gold, la Cofidis Mastercard et la Beobank Extra World, populaires en Belgique :

On retrouve ici deux types de cartes pouvant convenir à un voyageur. En premier lieu, la carte de crédit assurances voyage, qui permet selon l’offre de bénéficier d’assurances vous couvrant lors de vos déplacements à l’étranger, comme par exemple une assistance médicale, une assurance perte ou vol de bagages ou encore l’annulation de vol. En second lieu, la carte de crédit miles s’adresse elle aussi aux grands voyageurs. Grâce à elle, il est possible de bénéficier de réductions ou d’avantages sous forme de miles pouvant être échangés contre des billets d’avion, des réservations de voiture de location ou de chambre d’hôtel.

Cofidis Mastercard Beobank World Travel Mastercard Carrefour Visa Gold
cofidis mastercard beobank q8 carrefour visa gold
Type de carte Carte de crédit Carte de crédit Carte de crédit
Cotisation annuelle 5€ 50€ 36€
Autres coûts • TAEG : 12,49% • Frais de retrait en/hors zone € : 2,50€/ 3,50€ • Frais de paiement hors zone € : 1% • TAEG : 11,49% • Frais de retrait en/hors zone € : 5€/ 7,10€ • Frais de paiement hors zone € : 2,10% • TAEG : 14,50% • Frais de retrait en/hors zone € : 4€/ 7,50€ • Frais de paiement hors zone € : 2,50%
Assurances • Assistance médicale : indemnité hospitalisation >750€ + rapatriement inclus
• Assurance accident de voyage : couverture >25.000€
• Assurance retard de vol et bagages
• Assurance achat : couverture >1.500€ par sinistre et par an
• Assurance annulation de voyage : couverture >6.000€
• Assistance médicale : couverture >125.000€
• Assurance accident de voyage : couverture >500.000€
• Assurance retard de vol et bagages
• Assurance achat : 3.000€/sinistre et par an + 1 an de garantie prolongée
• Assurance annulation de voyage : couverture >7.500€
• Assistance médicale : couverture >150.000€
• Assurance accident de voyage : couverture >250.000€
• Assurance retard de vol et bagages
• Assurance achat : 3.000€/sinistre et par an
Miles Non applicable • 1 miles pour chaque euro dépensé
• Cadeau de bienvenue de 5.000 miles
Non applicable
Limite de la carte 10.001 € Selon vos besoins et votre profil financier Selon vos besoins et votre profil financier


Note : Les coûts mentionnés dans ce tableau sont calculés pour 100€.
Les cartes de crédit shopping sont destinées aux personnes utilisant régulièrement leur carte de crédit pour régler leurs achats (en magasin ou en ligne). Certaines de ces cartes proposent notamment des assurances couvrant les achats de leur titulaire et leur permettant, en plus d’avoir un plafond de dépenses élevé, d’économiser en faisant leurs courses. On retrouve ici deux produits phares remplissant les objectifs cités précédemment : les cartes cashback et les cartes à points.

La carte de crédit à points permet d’accumuler des points en fonction du montant dépensé avec la carte. Ces points sont échangeables contre des avantages et des réductions, tels que des chèques cadeaux ou des bons de réduction. Cette carte est recommandée pour les personnes faisant régulièrement leurs achats, en Belgique ou ailleurs, avec leur carte de crédit. La carte de crédit cashback, en revanche, permet de récupérer un pourcentage sur les achats - qui est défini selon l’offre - et parfois même des réductions supplémentaires auprès de certaines enseignes. Ce type de carte correspond donc parfaitement aux accros du shopping avides de bons plans ! Voici donc quelques exemples de cartes qui vous permettront de faire de belles économies :

Beobank Extra World MasterCard Beobank Visa Club Beobank Q8 World Mastercard Beobank Brico World Mastercard 
beobank extra world beobank visa beobank mastercard beobank brico
Type de carte Carte de crédit Carte de crédit Carte de crédit Carte de crédit
Cotisation annuelle 5€ 5€ 5€ 5€
Assurances • Assurance achats : 1.250€ par sinistre et >2.500€/an • 1 an de garantie prolongée
• Assurance Safe Online >1.250€ par sinistre
• Assurance meilleur prix : >2.000€ par sinistre et par an
• Assurance achats : 1.000€ par sinistre et >2.000€/an • Assurance achats : 1000€/par article et >3000€/an + 1 an de garantie prolongée
• Assurance Safe Online : 1250€/par sinistre et par an
• Assurance agression en voiture : 500€/ sinistre
• Assurance Vol de clés et/ou de papiers du véhicule : 300€/sinistre
• Assurance achats : 1000/par article et >3000€/an + 1 an de garantie prolongée
• Assurance Safe Online : 1250€/par sinistre et par an
Cashback • 1% de réduction sur tous les achats >100€ inclus et 0,5% sur les achats >100€ (3% les trois premiers mois) • 1% de réduction sur tous vos achats en ligne (5% pendant les 3 premiers mois) • 0,5% de réduction sur tous vos achats
• 2% de réduction chez Q8 (10% durant les 3 premiers mois)
• 0,5% de réduction sur tous vos achats
• 2% de réduction chez Brico
Limite de la carte Selon vos besoins & profil financier Selon vos besoins & profil financier Selon vos besoins & profil financier Selon vos besoins & profil financier


Note : Les coûts mentionnés dans ce tableau sont calculés pour 100€.
Ces carte s’adressent à un public assez large. En effet, elles permettent d’avoir un bon contrôle de ses dépenses et conviennent particulièrement aux étudiants. Les cartes de crédit étudiant proposent un type de carte aux jeunes leur permettant de bénéficier d’une carte bon marché, flexible et pouvant être affiliée au compte à vue d’une autre banque. Il est également important d’avoir un plafond de dépenses raisonnable leur permettant de découvrir le monde, mais aussi faire du shopping en ligne.

Le produit phare pour ce type de profil est la carte de crédit prépayée. Il s’agit d’une carte qu’il faut charger au préalable afin de pouvoir l’utiliser. Elle est optimale pour avoir un contrôle complet sur son budget sans le dépasser. Elle permet en même temps de bénéficier d’une carte flexible, simple d’utilisation, avec les services classiques d’une carte de crédit en Belgique. Quelques cartes prépayées en Belgique ainsi que leurs avantages sont ainsi représentées dans le tableau suivant :

Hello Prepaid Buy Way Prepaid Banca Monte Paschi Belgio Multicard Prepaid
hello prepaid buy way prepaid banca monte paschi belgio carte de crédit
Type de carte Carte prépayée Carte prépayée Carte prépayée
Cotisation annuelle 12,50€ Gratuite pour les moins de 28 ans (avec le pack Hello4You) Gratuite Gratuite
Autres coûts • Coûts d’activation et de rechargement : gratuit
• Frais de retrait en/hors zone € : 3€/ 4,60€
• Frais de paiement en/hors zone € : 1,60%
• Coûts d’activation : 4,99€
• Coûts de rechargement : 3€
• Frais de retrait en/hors zone € : 2,50€/ 4,50€
• Frais de paiement en/hors zone € : 2%
• Coûts d’activation : 15€
• Coûts de rechargement : 3€
• Frais de retrait en/hors zone € : 2,50€/ 4,50€
• Frais de paiement hors zone € : 1,5%
Avantages • Compte à vue avec carte bancaire gratuite
• Gratuite pour les -28 ans
• Extra services : Easy transfer (paiement par sms) & App Hello bank
• Carte non nominative
• Peut être liée à n’importe quel compte
• Peut être liée à n’importe quelcompte
Limite de la carte 5.000€ 2.500€ 5.000€


Note : Les coûts mentionnés dans ce tableau sont calculés pour 100€.
Voici ici un tableau récapitulatif des avantages offerts pour chacun de ces types de cartes :

Profil classique Voyageur Fan de shopping Petits budgets
✔ Payer en ligne
✔ Réserve d’argent
✔ Payer à l’étranger
✔ Payer en ligne
✔ Réserve d’argent
✔ Payer à l’étranger
✔ Assurances voyage
✔ Cumul de miles
✔ Payer en ligne
✔ Réserve d’argent
✔ Payer à l’étranger
✔ Assurances achats
✔ Points
✔ Cashback
✔ Payer en ligne
✔ Payer à l’étranger
✔ Contrôle du budget

Quelle carte choisir ?

Carte de crédit classique Carte de crédit miles,
carte de crédit voyage
Carte de crédit cashback
ou carte de crédit à points
Carte de crédit prépayée


Ainsi, chaque catégorie de carte de crédit en Belgique offre divers avantages et est adaptée à un mode de dépenses. La carte doit être choisie en fonction des besoins de chacun. En effet, tous ont des motivations et des nécessités différentes qui sont à prendre en compte pour choisir celle qui convient le mieux.
Toute personne majeure, ayant sa résidence principale en Belgique et étant considérée comme solvable financièrement, peut faire la demande pour obtenir une carte de crédit (mêmes conditions que pour une carte bancaire). Cependant, il appartient à l’institution financière concernée d’approuver ou non la demande, sur base de critères qui diffèrent d’une institution à l’autre. Les critères les plus courants sont la solvabilité financière du demandeur (c’est-à-dire sa capacité ou non à rembourser un emprunt), ses revenus, et s’il est sur la liste noire de la Centrale des Crédits aux Particuliers (CCP). Après avoir comparé les offres sur TopCompare.be, vous pouvez directement faire une demande de carte de crédit en Belgique en cliquant sur l’offre choisie. Vous serez ensuite redirigé vers la page correspondante du site internet de l’institution financière concernée.
C’est très simple : consultez facilement et gratuitement notre tableau comparatif et insérez vos critères. Vous pouvez filtrer les cartes selon la banque choisie, mais aussi selon les options offertes par la carte de crédit en question. Pour cela, il suffit de choisir l’onglet correspondant en haut du tableau. Vous pouvez également choisir entre une carte à débit différé, une carte prépayée ou encore une carte avec ouverture de crédit.

Ensuite, il est essentiel de définir vos besoins ainsi que votre capacité à rembourser ce que vous empruntez. S’il s’agit d’une carte avec une ouverture de crédit, soyez sûrs d’en choisir une avec un plafond de dépenses adapté à votre budget. Enfin, posez-vous la question de comment et dans quelles circonstances vous allez le plus souvent utiliser votre carte : pour vos voyages ? Pour faire vos achats en ligne ? Pour faire vos courses dans un type d’enseigne en particulier ? Pour faire face à des dépenses imprévues ? Pour chacune de ces options, il existe une carte de crédit adaptée. Une fois le produit désiré trouvé, faites tout simplement une demande de carte de crédit en ligne via le site du fournisseur.

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