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Prêts personnels

Un prêt personnel est un contrat de crédit à la consommation. Il est également appelé prêt à tempérament ou prêt personnel tous buts. Ce crédit vous permet d'emprunter de l'argent afin de financer vos projets, qu’il s’agisse d’une dépense imprévue, d’un achat de bien de consommation ou le financement de services divers. Il n’est pas nécessaire de fournir un apport personnel, en revanche, la somme empruntée ainsi que les intérêts devront être remboursés en totalité.

La caractéristique principale du crédit personnel est qu’il est non affecté. C’est-à-dire qu’il ne finance pas un achat défini. Vous n’avez donc pas à fournir de documents justifiant le but ni le montant emprunté dans le cadre de ce prêt.

Si vous désirez faire le voyage de vos rêves en Asie, financer les études de votre enfant, ou encore acheter des nouveaux meubles, le prêt personnel tous buts est le crédit approprié. Il vous permet de financer vos nombreux projets sans devoir toucher à votre épargne ou à vos placements. Pour trouver la meilleure offre, réalisez tout simplement une simulation de prêt personnel sur TopCompare.be et comparez plus de 40 institutions financières !

En Belgique, il existe une large gamme de crédits personnels tels que le prêt mariage, le prêt décoration, le prêt matériel digital ou électronique, le prêt études… Ces différents types d'emprunts sont non affectés et fonctionnent tous de la même manière. La dénomination du prêt peut changer d’une banque à l’autre.

Il convient de faire la différence entre un crédit personnel affecté et non affecté. Le prêt affecté est un prêt personnel qui vous permet d’acheter un bien précis tel qu’une voiture, une moto ou encore de faire des travaux de rénovation ou financer la pose de panneaux solaires.

Le prêt tous buts est un crédit à la consommation non affecté, qui vous permet de financer tous types de bien ou service non précis, tels que des vacances, un évènement familial (baptême, mariage, décès…) l’achat de nouveaux meubles, l’achat d’appareils électroménagers. Ce type de prêt est généralement appelé prêt personnel tous buts ou tous motifs.

Qu’il soit affecté ou non affecté, les prêts à tempérament fonctionnent exactement de la même manière. La seule différence est le but de votre emprunt. Que vous preniez un prêt personnel tous but pour financer une partie de vos vacances en Australie ou pour redécorer votre appartement, cela ne change en rien puisque aucune pièce justificative n’est demandée. De plus, contrairement aux prêts personnels affectés (prêt auto, moto, travaux), le type de prêt personnel tous buts n’a généralement aucun impact sur le taux d’intérêt (TAEG). Les taux d’intérêts sont généralement similaires.

Vous pouvez choisir le délai de remboursement de votre crédit personnel. Cependant, la durée maximale est fixée par la loi belge par l’arrêté royal du 14 septembre 2016 et varie en fonction du montant emprunté et de la décision de chaque prêteur. Dès lors, en fonction du montant emprunté, la durée varie de minimum 1 ans (12 mois) à maximum 10 ans (120 mois).

Le montant minimum et maximum que vous pouvez emprunter avec un prêt personnel tous buts varie d’une banque à l’autre. Généralement, le montant minimum pour un prêt personnel est de 1.250€. Cependant, certaines banques permettent l'obtention plus petits montants, dès 500€. Le montant maximum d’emprunt pour un crédit personnel peut s’élever jusqu’à 100.000€. D'autres limitent le montant maximum d’un crédit à 50.000€ et d’autres autorisent un montant de crédit maximum allant jusqu’à 150.000€. Et ces chiffres peuvent varier si vous faites votre demande de prêt à tempérament.

Pour connaître les montants d’emprunt minimum et maximum de toutes les banques, consultez notre comparatif des prêts personnels en Belgique sur notre site TopCompare.be. Que vous soyez client chez Belfius, Bpost, ING ou encore KBC, il se peut qu’une autre banque offre un taux prêt personnel bien plus avantageux. Vous trouverez dans notre simulateur de prêt les taux actuels pratiqués par les banques ainsi qu'un descriptif détaillé de chaque produit.

Un prêt personnel a toujours un coût. Le coût associé au crédit sont les intérêts ainsi que les frais de dossier. Ce coût est exprimé par un indicateur normalisé qui est le TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Il comprend le taux débiteur ainsi que les frais de dossier. Il permet donc de comparer de manière objective les crédits entre eux.

Le taux d’intérêt (TAEG) est fixé lors de la souscription à votre contrat de prêt à tempérament et sera fixe sur toute sa durée. La banque ne pourra pas modifier le taux par la suite. Le coût total de l’emprunt est donc connu dès le départ et ne pourra plus changer.

Le taux d’intérêt varie cependant en fonction de la banque, du montant emprunté, de la durée des remboursements et du type de crédit choisi. Il arrive que ces taux soient plus intéressants si vous faites votre demande de crédit en ligne. Notre comparatif prêts personnels en Belgique vous permet d’économiser du temps et de l’argent. TopCompare.be vous aide à visualiser rapidement les meilleurs prêts à tempérament en ligne de tous les fournisseurs en Belgique. N’attendez plus pour faire des économies et comparez les prêts personnels dès maintenant !

La plupart des banques et organismes de crédit s’adaptent à l’espérance de vie croissante. Aujourd’hui il est possible d’emprunter pour les personnes plus âgées, à condition cependant de fournir des garanties suffisantes. Sachez également que le crédit sans banque peut représenter une alternative intéressante. Par exemple, Mozzeno permet de faire une demande de prêt jusqu'à 64 ans. Pour en savoir plus, n'hésitez pas à consulter notre comparatif des prêts personnels.

Vous n’êtes pas obligé de souscrire à une assurance avec un prêt personnel. Cependant elle peut être vivement conseillée par le prêteur, surtout si le montant de votre emprunt est élevé. Dès lors, s’il vous arrive un incident qui vous empêche de rembourser votre crédit personnel en cours, l’assurance prêt personnel couvre les remboursements à votre place. Une assurance prêt est donc utile en cas de perte d’emploi, d’invalidité permanente ou temporaire, de maladie, de décès...

Certaines conditions peuvent être d’application et différentes d’une banque à l’autre. Par conséquent, veuillez-vous renseigner auprès d’une banque ou d’une agence d’assurances pour obtenir plus d’information.

Vous pouvez rembourser en totalité ou en partie votre prêt avant la fin du contrat. Cependant, les banques peuvent vous demander des frais supplémentaires, appelés indemnité de remploi. Ce coût d’indemnité est limité par la loi et varie si le remboursement est intégral ou partiel.

Le principal avantage du prêt personnel en Belgique est qu’il ne nécessite aucune justification. Vous pouvez utiliser l’argent emprunté comme bon vous semble du moment que vous arrivez à rembourser chaque mois les mensualités fixes sur la période de temps déterminée. Ne confondez cependant pas ce type de prêt avec ce que l’on appelle le “prêt personnel sans justificatif". Ce dernier ne désigne non pas un contrat de crédit pour lequel aucun justificatif de revenu n’est demandé, mais bien le fait que l’acquisition que vous souhaitez financer n’est pas à justifier auprès de la banque. Il vous sera toujours demandé de fournir une preuve de vos revenus.

Notez en revanche qu’un crédit octroyé auprès d’une banque ou un organisme de crédit est une source de financement fiable. En avance, vous savez exactement la somme d’argent que vous allez recevoir. Pas de surprise non plus sur le montant mensuel et le montant total à rembourser. Le taux d’intérêt (TAEG) est lui aussi connu dès le départ et est fixe dans le temps.

Le principal inconvénient d’un prêt personnel est son taux plus élevé. Etant donné que le financement demandé ne requiert aucun justificatif et dès lors peut engendrer plus de risque pour les banques, le taux d’intérêt d’un prêt à tempérament sera généralement plus élevé que pour un prêt affecté tels que les crédits auto pour voiture neuve ou d'occasion, moto ou travaux.

Pour trouver le crédit personnel au meilleur taux, il est essentiel de comparer les offres des banques selon le montant désiré. Pour ce faire, rendez-vous sur notre tableau comparatif des prêts personnels ici. En comparant les crédits, vous verrez par exemple que pour un montant de 10.000€ et une durée de remboursement s’étalant sur 36 mois, Belfius propose un taux d’intérêt de 5,45 %, tandis que le prêt personnel BNP Paribas Fortis présente un TAEG qui lui atteint les 8.7%.

Il est donc important de bien estimer le montant nécessaire au financement de votre projet de pouvoir trouver l’offre qui correspond.

TopCompare.be vous permet de simuler et comparer les taux d'intérêt, les remboursements mensuels et le remboursement total de plus de 30 banques en Belgique. Notre comparateur en ligne est privé et 100% gratuit. Très facile à utiliser, il vous informe de manière claire et transparente sur les conditions, les avantages, les inconvénients ainsi que les offres de chaque banque. Nous vous montrons aussi tous les emprunts pour lesquels vous qualifiez.

Gardez cependant à l’esprit qu’emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent et que vous devez choisir un montant en fonction de vos besoins et de vos moyens financiers. En seulement 30 secondes, TopCompare.be vous permet de trouver le prêt personnel le moins cher en Belgique. N'attendez plus pour comparer toutes les banques et économiser sans attendre jusqu'à 1.000€ sur votre crédit personnel !