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Définition : un compte épargne est un compte en banque sur lequel les particuliers déposent de l'argent afin d'épargner au mieux. Ils gagnent alors des intérêts annuels, dont le montant est fixé à l'avance.

Nous accordons tous de l’importance à notre épargne (ainsi qu’à notre revenu), que ce soit de façon régulière ou sporadique. Mais il reste intéressant de mettre de l’argent de côté. C’est ce que l’on appelle l’épargne. Cela vous permet de vous constituer une réserve financière.

Mais que faire ensuite de cet argent ? Et bien vous pouvez le glisser sous votre matelas ou le placer dans un coffre-fort, bien caché dans votre maison. Vous n’avez cependant à ce moment-là aucune sécurité. Heureusement, il existe diverses façons d’épargner et de profiter de vos économies, telles que les placer sur un compte épargne, par exemple. Il s’agit d’un compte sur lequel vous déposez de l’argent pour en profiter plus tard. De la sorte, vous ne touchez pas à vos économies pour vos dépenses quotidiennes. Et dans la plupart des cas, vous pouvez retirer de l’argent si vous en avez besoin. En échange de votre placement, vous touchez des intérêts sur la somme déposée. Ceux-ci peuvent considérablement varier selon le type de compte et de l’institution financière. Il est donc conseillé d’effectuer une comparaison des différents comptes épargne disponibles en Belgique en utilisant notre comparatif compte épargne.
Actuellement, les taux d’intérêt sur les comptes épargne dans notre plat pays sont très bas. Ainsi, sur le compte d'épargne réglementé, vous ne bénéficiez habituellement que de 0,11% (soit 0,10% de prime de fidélité ainsi que 0,01% d’intérêt de base). Les taux d'intérêt négatifs auxquels les banques peuvent déposer leurs devises auprès de la Banque centrale européenne en sont la raison.

La BCE a mis cela en place pour stimuler l’économie suite à la crise de 2008. Mais si les institutions financières/banques doivent payer pour placer les dépôts d'épargne excédentaires de leurs clients auprès de la BCE, elles ne sont pas prêtes à offrir un taux plus élevé à leurs épargnants. Les banques peuvent également se financer en utilisant d'autres procédés moins coûteux que via l'épargne. Néanmoins, le compte épargne est le produit d’épargne le plus populaire en Belgique, particulièrement grâce à la sécurité qu’il offre ainsi que le faible risque de perte. En effet, les comptes d’épargne sont protégés par le
Fonds de garantie, qui assure jusqu’à 100.000€.

Mais nous, Belges, n’avons pas le goût du risque, c’est connu. Par conséquent, nous recherchons le produit le plus sûr pour nos économies et non pas celui offrant le meilleur rendement, apportant ainsi un meilleur revenu. Si nous n’avons aucune certitude absolue quant à notre capital, nous préférons néanmoins laisser les alternatives plus risquées de côté.


Vous souhaitez comparer les possibilités d’épargne afin de diversifier votre risque ? Utilisez alors notre comparatif compte épargne pour voir quel est celui qui est adapté à votre profil.
Tant que votre épargne est détenue auprès d'un ou plusieurs établissements de crédit participant au régime de protection du Fonds de garantie, votre argent sera protégé. Cette initiative a été lancée en 2008 pour protéger les investissements jusqu’à un certain plafond si l’institution financière ne peut remplir ses obligations. Sont concernés les compte à terme, bons d’épargne, les comptes-titre ainsi que les comptes épargne. Si l’établissement de crédit reste en défaut, vous serez remboursé à concurrence de maximum 100.000€. La garantie s’applique à tous vos actifs dans cette banque. En résumé, si vous possédez deux comptes d’épargne dans deux banques différentes, alors vous disposerez de 100.000€ protégés dans chacun des comptes, soit 200.000€ au total.

Avant d’ouvrir un compte dans une banque, vérifiez qu’elle est bel et bien couverte par le Fonds de garantie. Chaque institution financière dépend du pays dans lequel elle est implantée. Par ailleurs, si votre banque est d’origine européenne, elle sera en principe couverte par un fonds de garantie similaire à celui de la Belgique. Si ce n’est pas le cas, vous pouvez toujours comparer les comptes épargne gratuitement via notre tableau comparatif compte épargne afin de trouver celui qui vous correspondra le mieux.
Les Belges ouvrent un compte épargne pour plusieurs raisons, telles qu’épargner en vue d’un achat spécifique futur, pour monter sa propre entreprise, acheter une maison de vacances ou encore une superbe voiture de sport. Mais cela pourrait avoir pour simple but de constituer une réserve d’argent pour plus tard. Et grâce à votre compte épargne, vous disposez d’une certaine marge de manoeuvre en cas d’imprévus.

Un compte épargne vous permet également d’avoir une vision de vos plans d'épargne. Pensez, par exemple, à votre pension : quel revenu et quel style de vie souhaiteriez-vous avoir ? Sera-t-elle suffisante pour financer vos projets futurs ou aimeriez-vous avoir des économies ? Peut-être voudriez-vous épargner régulièrement afin de pouvoir offrir de beaux cadeaux à vos (petits-)enfants pour leur diplôme ou encore les aider à financer leur première maison. Voici donc de multiples raisons d’ouvrir un compte épargne et d’augmenter votre revenu. Et cela passe par une comparaison des différentes offres sur le marché belge via notre plateforme en ligne. N’attendez plus, commencez à planifier vos rêves dès maintenant : utilisez notre tableau comparatif compte épargne pour trouver le vôtre !
Un compte épargne ne vous permet pas uniquement d’avoir une certaine assurance financière. Il est en effet très utile pour une économie sur le long terme ou pour, de façon régulière, mettre de l’argent sur le côté dans un but précis. Vous pourrez, de la sorte, suivre un schéma déterminé jusqu’à ce que vous atteignez votre objectif. Le compte épargne est un produit très flexible ayant plusieurs variantes, ce qui n’en fait pas un luxe superflu. Par exemple, en en ouvrant un, il vous sera possible d’automatiquement transférer un montant précis via une domiciliation auprès de votre banque. Vous ne devrez donc vous soucier de rien : vos économies grandiront petit à petit. En revanche, si vous souhaitez avoir plus de contrôle sur ces transactions (fréquence et montant), vous pouvez les gérer vous-même. A l'inverse d'un compte à terme, l’épargnant est généralement libre de son comportement d’épargne, à moins qu’il ne s’agisse d’un compte épargne spécifique auxquelles sont liées des conditions plus strictes. Quoi qu’il en soit, les Belges sont très friands de ce type d’économie et de revenu facile.
Mais ce n’est pas tout : il existe bien d’autres avantages. Ainsi, vous aurez, dans la plupart des cas, droit à un taux de base ainsi qu’à une prime de fidélité. Chaque jour passé à la banque permet à vos économies de vous rapporter de l’argent : c’est ce que l’on appelle le taux de base. La prime de fidélité, quant à elle, est une récompense supplémentaire que vous obtenez en laissant l’argent sur votre compte épargne pendant une longue période. Avec un compte d’épargne non réglementé, la prime de fidélité n’est pas automatique, contrairement à un compte d’épargne réglementé. Vous recevez donc, en échange du placement de votre épargne dans une banque, un intérêt. Le montant et la variabilité de ce revenu dépendent du type de compte épargne contracté ainsi que de l’institution financière concernée. Bien que la majorité des comptes d’épargne peuvent être ouverts totalement gratuitement, certaines banques facturent quelques frais de gestion annuels. Par conséquent, avant de vous rendre dans une banque pour en ouvrir un, n’hésitez pas à utiliser notre comparatif compte épargne!.
Certains comptes sont également intéressants d’un point de vue fiscal. En effet, dans le cas du compte d’épargne réglementé, le précompte mobilier n'est pas retenu sur vos intérêts, jusqu’à 960€. Cela signifie que vous économisez 960€ d’intérêts chaque année. Au-delà de cette somme, vous devrez payer une taxe de 15%. En 2017, ce montant exonéré allait même jusqu’à 1.880€. En revanche, cette exonération ne concerne pas le compte d’épargne non réglementé. Sachez cependant qu’il existe, ici aussi, des dispositions légales dont l’épargnant peut bénéficier. En outre, les taux d’intérêt sont généralement plus élevés que ceux d’un compte d’épargne réglementé.

Enfin, n’oublions pas la garantie du capital d’épargne. Comme indiqué ci-dessus, les dépôts d'épargne des institutions de crédit participantes sont sous le système de garantie des dépôts. Votre argent sera assuré jusqu’à 100.000€ si l’établissement bancaire ne parvient plus à remplir ses obligations. Pour plus d’informations sur les différents comptes épargne, n’hésitez pas à tous les comparer. Cela vous permettra d’avoir une vue d’ensemble sur le niveau de risque ainsi que la garantie du capital. Vous aurez ainsi un aperçu des meilleures comptes épargne sur le marché belge.
La plupart des comptes épargne vous permettent de choisir quand vous souhaitez y déposer de l’argent, quelle somme, et à quelle fréquence. Sauf conditions spécifiques. Un exemple concret serait un versement périodique maximum comme effectué pour un plan d'épargne. Il est très intéressant de mettre régulièrement de l’argent de côté, mais vous devez vous assurer d’avoir assez de liquidités pour vos dépenses quotidiennes. C’est pourquoi il est utile de faire un rapide tour d’horizon de vos revenus et dépenses avant de comparer les différents comptes épargne et d’en ouvrir un. Incluez donc dans vos calculs votre revenu, que ce soit votre salaire, vos allocations familiales, des primes, dividendes, intérêts, loyers. Ainsi que les dépenses que consistent l’alimentation, les vêtements, le loyer, la pension alimentaire, charges (eau, gaz, électricité), abonnement de téléphone. Sans oublier d’éventuels frais liés à l’adhésion à un club sportif, les coûts d’inscription à l’école et autres.
Connaître la balance entre vos revenus et vos dépenses vous permettra de savoir ce qu’il vous sera possible de mettre de côté. Ensuite, vous devez vous poser la question de la transaction : souhaitez-vous qu’elle soit régulière ou plutôt ponctuelle ? Préfèrerez-vous un montant fixe versé sur votre compte épargne à jours et heures fixes ? Dans ce cas, vous pouvez demander à votre banque, par exemple, un plan d’épargne. Le choix vous appartient. Par ailleurs, si vous prévoyez un achat bien précis, vous pouvez demander une simulation gratuite à votre conseiller bancaire. Il calculera alors pour vous le montant que vous devriez verser sur votre compte épargne chaque mois durant une période déterminée. Consultez gratuitement notre comparatif compte épargne en Belgique sur TopCompare.be et trouvez celui qui vous convient le mieux.

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