Envie de faire fructifier vos économies ? Trouvez ici votre compte épargne !

Comparez tous les comptes épargne de Belgique pour trouver le meilleur taux.

  • 100% gratuit
  • Premiers 980€ exemptés des 15% précompte mobilier
  • 100.000€ de dépôt garanti par personne et par banque
MeDirect Fidelity épargne
Sponsorisé Populaire
Medirect
0,20 %
Taux de base
0,85 %
Prime de fidélité
1,05 %
Total
  • 100% gratuit et versements illimités sans dépôt minimum
  • 100% gratuit et versements illimités sans dépôt minimum
Points clés
Compte peut être ouvert sur le site internet de la banque
Compte réservé à l’utilisation en ligne
Aucun frais de gestion
Pas d'assurance possible

Santander Consumer Bank Vision MAX
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Santander
0,80 %
Taux de base
0,80 %
Prime de fidélité
1,60 %
Total
  • Intérêt total de 0.65% si le montant épargné se situe entre 125000€ et 200000€.
  • Pas de conditions, ni de montant minimum.
Points clés
Si le montant épargné est inférieur à 125000€, le taux d'intérêt total est de 0.45%.
Si le montant épargné est compris entre 125000€ et 200000€, le taux d'intérêt total est de 0.65%.
Si le montant épargné est supérieur à 200000€, le taux d'intérêt total est de 0.45%.
Aion Extended
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Aion Bank
0,50 %
Taux de base
1,00 %
Prime de fidélité
1,50 %
Total
  • Taux total le plus élevé du marché disponible avec l'abonnement Light (3,90€/mois) ou premium (19€/mois) offrant une multitude d'avantages.
  • Taux total le plus élevé du marché disponible avec l'abonnement Light (3,90€/mois) ou premium (19€/mois) offrant une multitude d'avantages
Points clés
Advantages liés au compte premium: compte multi-devises, change de devises au taux interbancaire, cartes de débit et crédit digitales instantanées, retraits gratuits illimités aux distributeurs automatiques, portefeuilles d'investissement ETF automatisés et l'outil MoneyMax
Accessible via self- et web banking
Santander Consumer Bank Compte d'épargne Vision+
Santander
0,50 %
Taux de base
0,90 %
Prime de fidélité
1,40 %
Total
  • Aucun dépôt minimum ou maximum requis
  • Aucun dépôt minimum ou maximum requis
Points clés
prime de fidélité plus élevée. Compte conçu pour épargner à long terme.
100% Gratuit
Compte réservé à un usage d'Internet
Aion Standard
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Aion Bank
0,75 %
Taux de base
0,25 %
Prime de fidélité
1,00 %
Total
  • Disponible pour les personnes ayant un abonnement Light (3,90€/mois) ou premium (19€/mois) offrant une multitude d'avantages
  • Disponible pour les personnes ayant un abonnement Light (3,90€/mois) ou premium (19€/mois) offrant une multitude d'avantages
Points clés
Accessible via self- et web banking
CKV Compte d'épargne
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CKV
0,50 %
Taux de base
0,50 %
Prime de fidélité
1,00 %
Total
  • Envoi gratuit de vos extraits de compte par la Poste.
  • Envoi gratuit de vos extraits de compte par la Poste.
Points clés
Simulation gratuite deux fois par mois
Gestion en ligne impossible
Santander Consumer Bank Vision
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Santander
0,75 %
Taux de base
0,25 %
Prime de fidélité
1,00 %
Total
  • Pas de conditions, ni de montant minimum.
  • Pas de conditions, ni de montant minimum.
Points clés
taux de base élevé. Adapté à ceux qui veulent économiser à court terme
100% Gratuit
Compte réservé à un usage internet
Keytrade Bank High Fidelity
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Keytrade Bank
0,30 %
Taux de base
0,70 %
Prime de fidélité
1,00 %
Total
  • Compte courant lié 100% gratuit.
  • Compte courant lié 100% gratuit.
Points clés
Accessible via self-, online et mobile banking
NIBC Direct compte fidélité
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NIBC Direct
0,10 %
Taux de base
0,60 %
Prime de fidélité
0,70 %
Total
  • Aucun dépôt minimum ou maximum requis
  • Aucun dépôt minimum ou maximum requis
Points clés
100% gratuit
Gestion uniquement en ligne

Compte épargne : Un compte en banque pour faire fructifier votre argent.

Un compte épargne est un compte en banque sur lequel les particuliers déposent de l'argent afin d'épargner. Ils gagnent alors des intérêts annuels, dont le montant est fixé à l'avance par la banque. Ces intérêts peuvent varier selon le type de compte et la banque choisie. De manière générale, ce compte sert à placer vos économies auxquelles vous ne comptez pas toucher pour une longue période de temps. algré un rendement assez faible, le compte épargne est le produit d’épargne le plus populaire auprès des Belges, particulièrement en raison de la sécurité qu’il offre ainsi que du faible risque qu'il comporte pour son titulaire.

Types de comptes épargne

  • Comptes épargne réglementés :
    Aussi appelés Livrets d’épargne, les comptes épargnes réglementés sont des comptes bancaires soumis à des conditions légales, notamment celles de pouvoir obtenir un revenu sur vos intérêts. Ces revenus sont calculés sur ce qu’on appelle le taux de base, à savoir le taux d’intérêt proposé pour placer votre épargne. Au taux de base, s’ajoute aussi une prime de fidélité, obligatoire pour ce type de compte épargne.
  • Comptes épargne non-réglementés
    Les comptes épargnes non-réglementés ne sont pas soumis aux mêmes conditions légales. Dans ce cas-ci, la banque n’a par exemple pas d’obligation légale de vous verser une prime de fidélité. En revanche, le taux d’intérêt de base est généralement plus élevé que pour un compte réglementé.

Avantages

L’avantage principal du compte épargne est de pouvoir placer vos économies et en tirer un bénéfice sans devoir faire quoique ce soit. La banque se charge de vous reverser un certain montant sur base du taux d’intérêt et de la prime de fidélité (à condition de ne pas retirer d’argent du compte pendant 12 mois minimum). Le second avantage est la minimisation du risque. Ici, la banque offre une garantie de ne pas perdre d’argent, comme cela pourrait-être le cas avec des investissements en bourse par exemple. Vous ne verrez donc pas le montant sur votre compte épargne baisser.
Fonds de garantie
Le Fonds de Garantie est un organisme du Service Public Fédéral des Finances qui intervient dans le cas où un établissement bancaire ne serait plus en mesure de tenir ses engagements, comme la possibilité de retirer l’argent placé sur votre compte. Avec un compte épargne, vous êtes donc certains que votre argent est protégé à hauteur de 100 000€

Comparez les comptes épargne en Belgique

Les institutions financières en Belgique proposent des comptes épargnes avec des taux et des conditions différentes. Tandis que dans certaines banques le taux est relativement bas, mais vous avez la possibilité de retirer votre argent de votre compte épargne quand bon vous semble, d’autres ont un taux d’intérêt plus élevé, mais vous êtes limités dans vos transferts d’argent. La prime de fidélité aussi peut varier d’une banque à l’autre. Comment choisir le meilleur compte épargne ? Tout d’abord, réfléchissez à la manière dont vous utiliserez ce compte : Allez-vous retirer de l’argent de temps à autre ou pas ? Avez-vous des sommes importantes à placer ? Ce compte servira-t-il à financer un coup dur, votre retraite, ou les études de vos enfants ? Toutes ces questions sont importantes pour connaître les critères de choix de votre futur compte. Une fois que vous savez ce que vous allez faire de votre argent, il vous suffit de comparer les différentes institutions sur notre page et de choisir celle aux conditions les plus avantageuses pour vous.
Un proverbe dit “le meilleur moment pour planter un arbre, c’était il y a 20 ans. Le second meilleur moment, c’est maintenant”. Dans le cas d’un compte épargne c’est pareil; Au plus tôt vous commencez à épargner, au plus élevé sera le montant de vos intérêts dans le futur. Peu importe votre âge, il est recommandé de commencer à épargner dès que possible.

Ce que vous rapportera votre compte épargne dépend de deux choses :

  • Le taux d'intérêt de base
  • La prime de fidélité

L’un comme l’autre dépend de chaque banque et du type de compte choisi auprès de chaque banque. Pour savoir combien votre compte épargne vous rapportera dans 5, 10 ou 20 ans, vous devez estimer combien d’argent vous aurez placé dessus au fil du temps, et calculer ce que représentent les taux de base et les primes de fidélité de chaque banque.

Pour pouvoir ouvrir un compte épargne, vous devez résider en Belgique. La plupart des banques proposent ce service gratuitement. Certaines cependant imposeront des frais de dossier, et d’autres appliqueront un coût supplémentaire si les montants placés dépassent une certaine limite. Pour faire une demande d’ouverture de compte en banque, choisissez via notre tableau de comparaison le compte et la banque qui correspondent le mieux à vos besoins, et faites directement votre demande en ligne en remplissant le formulaire sur le site de la dite banque.
Certains comptes épargne sont particulièrement intéressants d’un point de vue fiscal. En effet, dans le cas du compte épargne réglementé, vos intérêts sont exonérés de précompte mobilier jusqu’à 980€. Cela signifie que vous pouvez économiser jusqu'à 960€ d’intérêts chaque année sans être imposé. Au-delà de cette somme, vous payez une taxe de 15%. En 2017, le montant exonéré d'impôts était même de 1.880€. Cette exonération ne s'applique toutefois pas aux comptes épargne non réglementés. Sachez cependant qu’il existe, ici aussi, des dispositions légales dont l’épargnant peut bénéficier. De plus, les taux d’intérêt sont généralement plus élevés que ceux d'un compte épargne réglementé. Pour en savoir plus sur ces deux types de compte, rendez-vous sur leurs pages dédiées.

Enfin, grâce au Fonds de garantie du capital, votre argent vous sera remboursé jusqu’à 100.000€ dans le cas où votre banque ne parviendrait plus à remplir ses obligations. Cette protection est appréciée par de nombreux Belges. Pour avoir un aperçu du niveau de risque ainsi que du capital garanti par les différentes comptes épargne, utilisez notre plateforme de comparaison et trouvez le meilleur compte épargne du marché!
Les trois produits d'épargne les plus populaires en Belgique sont le compte épargne réglementé, le compte épargne non réglementé et le plan d'épargne. En quelques clics, vous pouvez comparer les différents types d'épargne très facilement et trouver le compte épargne qui correspond le mieux à votre profil d'épargnant. En étudiant les caractéristiques des différents produits d'épargne (garantie du capital, taux de base, prime de fidélité, plafond d'épargne, exonération d'impôts, etc.), vous trouverez le meilleur compte épargne pour vous!

Auteur: Maxime Goffinet

Passionné par les technologies du web et la finance personnelle, Maxime est toujours à l'affût des dernières bonnes infos sur le net, et des meilleures façons d'économiser et gagner de l'argent en 2021 !