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Un compte épargne est un compte en banque sur lequel les particuliers déposent de l'argent afin d'épargner. Ils gagnent alors des intérêts annuels, dont le montant est fixé à l'avance.

Que ce soit de façon régulière ou ponctuelle, il est important de mettre de l’argent de côté. En vous constituant une épargne, vous vous assurez une réserve financière en cas de besoin.

Que faire de l'argent épargné? Vous pouvez bien sûr le glisser sous votre matelas, mais il ne sera pas en sécurité et cela ne vous rapportera pas d'argent. Heureusement, il existe plusieurs manières de faire fructifier votre épargne. C'est notamment le cas du compte épargne. Vous pouvez déposer de l’argent sur votre compte épargne pour en profiter plus tard. Cela vous permet de ne pas puiser dans vos économies pour vos dépenses quotidiennes. Dans la plupart des cas, vous pouvez retirer de l’argent si vous en avez besoin. En échange de votre placement, vous touchez des intérêts sur la somme déposée. Ceux-ci peuvent varier considérablement selon le type de compte et l’institution financière auprès de laquelle vous avez ouvert votre compte épargne. Heureusement, il est très facile de faire une comparaison des différents comptes épargne disponibles en Belgique et de leur taux grâce à notre comparatif compte épargne.

Actuellement, les taux d’intérêt sur les comptes épargne sont très bas en Belgique. Avec un compte épargne réglementé, vous n'obtenez généralement plus qu'un taux de 0,11% (0,10% de prime de fidélité et 0,01% de taux de base). Ces faibles taux sont liés au taux d'intérêt négatif auquel les banques peuvent déposer de l'argent auprès de la Banque centrale européenne (BCE).

La BCE a baissé le taux d'intérêt suite à la crise de 2008 afin de tenter de relancer l'économie. Cependant, étant donné que les institutions financières doivent payer pour placer les excédents d'épargne de leurs clients auprès de la BCE, elles ne sont pas prêtes à offrir un taux d'intérêt élevé aux épargnants. Les banques peuvent également se financer en utilisant d'autres procédés moins coûteux que l'épargne. Le compte épargne reste néanmoins le produit d’épargne le plus populaire auprès des Belges, particulièrement en raison de la sécurité qu’il offre ainsi que du faible risque qu'il comporte pour son titulaire. Les comptes épargne sont en effet protégés par le Fonds de garantie, qui assure une protection du capital jusqu’à 100.000€.

Les Belges n'ont pas vraiment le goût du risque. Nous recherchons donc le produit le plus sûr pour notre épargne, même s'il n'offre pas le meilleur rendement possible.

Grâce au comparatif compte épargne de TopCompare, trouvez le compte épargne le plus adapté à votre profil.

Votre épargne est protégée si vous la placez auprès d'une ou plusieurs institutions financières couvertes par le régime de protection du Fonds de garantie. Cette initiative lancée en 2008 garantit la protection des dépôts et investissements jusqu’à un certain plafond dans le cas où l’institution financière n'est plus en mesure de remplir ses obligations. Les dépôts éligibles concernent les comptes courants, les comptes à terme, les bons de caisse détenus sur des comptes-titres ainsi que les comptes épargne. En cas de défaillance de l'institution financière, vous obtiendrez un remboursement de 100.000 euros sur votre capital épargné. La garantie s'applique à tous les actifs protégés détenus auprès d'une même banque. Si vous êtes titulaire de deux comptes épargne auprès de deux banques différentes et que vous ne détenez aucun autre actif auprès de ces institutions, vous bénéficiez donc d'une protection d'au moins 100.000€ sur chaque compte, soit 200.000€ au total.

Avant d’ouvrir un compte épargne, vérifiez d'abord si votre banque est couverte par la garantie de capital du Fonds de garantie. Chaque institution financière dépend du fonds de garantie du pays dans lequel elle est originellement implantée. Si votre banque est d’origine européenne, elle sera ainsi en principe couverte par un fonds de garantie similaire à celui de la Belgique. Si ce n’est pas le cas, vous pouvez toujours comparer les comptes épargne gratuitement via notre outil de comparaison afin de trouver le compte épargne qui vous convient.

Vous pouvez ouvrir un compte épargne pour plusieurs raisons, notamment en vue de monter votre propre entreprise, d'acheter une maison de vacances ou encore une nouvelle voiture. Vous pouvez également épargner dans le but de vous constituer une réserve d’argent sur laquelle vous pourrez compter en cas de dépenses imprévues. Un compte épargne peut donc vous permettre d'affronter les imprévus avec sérénité et de mettre votre argent en sécurité.

Un compte épargne vous aide également à mieux planifier vos projets à long terme, notamment via un plan d'épargne. Pensez par exemple à votre pension : Avez-vous déjà une idée de la manière dont vous souhaitez vivre vos vieux jours? Votre pension sera-t-elle suffisante pour financer vos projets, ou aurez-vous besoin d'une épargne supplémentaire? Souhaitez-vous épargner régulièrement afin de pouvoir offrir de beaux cadeaux à vos (petits-)enfants lorsqu'ils obtiendront leur diplôme ou lorsqu'ils achèteront leur première maison? Comme vous pouvez le constater, les raisons d'ouvrir un compte épargne sont nombreuses. Grâce à TopCompare, vous pouvez comparer les différentes offres en Belgique afin de trouver le meilleur compte épargne en fonction de votre profil. N’attendez plus, commencez dès maintenant à épargner pour vos projets grâce à notre tableau comparatif des comptes épargne!

Un compte épargne ne vous permet pas uniquement de bénéficier d'une réserve d'argent en cas de besoin. Tout comme un compte à terme, le compte épargne est en effet très utile pour constituer une épargne à long terme ou pour mettre de l’argent de côté régulièrement afin de réaliser un achat. Vous pourrez ainsi épargner jusqu’à atteindre votre objectif. Le compte épargne est un produit très flexible avec de nombreuses variantes, c'est pourquoi il est important de comparer les différents comptes épargne. Vous pourrez notamment choisir de transférer automatiquement un montant précis de votre compte courant vers votre compte épargne via un ordre permanent réalisé auprès de votre banque. Vous ne devrez ainsi vous soucier de rien et votre épargne grandira petit à petit. En revanche, si vous préférez avoir davantage de contrôle sur la fréquence et le montant de vos dépôts, il vous suffit de gérer les transferts sur votre compte épargne vous-même. Contrairement à un compte à terme, avec un compte épargne, l’épargnant est généralement libre de déterminer son comportement en matière d’épargne, à moins qu’il ne s’agisse d’un compte épargne spécifique assorti de conditions plus strictes. Pour toutes ces raisons, le compte épargne est le produit d'épargne le plus populaire auprès des Belges. Il présente deux types d'avantages en particulier: un avantage lié à son taux ainsi qu'un avantage fiscal.

Dans la plupart des cas, votre compte épargne comporte un taux de base ainsi qu’une prime de fidélité. Le taux de base correspond à l'indemnité que vous recevez pour chaque jour durant lequel vous placez vos économies à la banque. La prime de fidélité est quant à elle une récompense supplémentaire que vous recevez si vous laissez votre argent sur votre compte épargne pendant une longue période. Dans le cas d'un compte épargne non réglementé, la prime de fidélité n’est pas automatique. Elle est cependant obligatoire pour les comptes épargne réglementés. Vous recevrez donc un intérêt de votre institution financière en échange du placement de votre épargne, dont le montant et la variabilité dépendront du type de compte épargne ouvert ainsi que de l’institution financière choisie. Si la majorité des comptes épargne peuvent être ouverts gratuitement, certaines banques facturent des frais de gestion annuels. Avant d'ouvrir un compte épargne, il est donc essentiel de comparer les comptes épargne à l'aide de notre comparatif!

Certains comptes épargne sont particulièrement intéressants d’un point de vue fiscal. En effet, dans le cas du compte épargne réglementé, vos intérêts sont exonérés de précompte mobilier jusqu’à 990€. Cela signifie que vous pouvez économiser jusqu'à 960€ d’intérêts chaque année sans être imposé. Au-delà de cette somme, vous payez une taxe de 15%. En 2017, le montant exonéré d'impôts était même de 1.880€. Cette exonération ne s'applique toutefois pas aux comptes épargne non réglementés. Sachez cependant qu’il existe, ici aussi, des dispositions légales dont l’épargnant peut bénéficier. De plus, les taux d’intérêt sont généralement plus élevés que ceux d'un compte épargne réglementé. Pour en savoir plus sur ces deux types de compte, rendez-vous sur leurs pages dédiées.

Enfin, grâce au Fonds de garantie du capital, votre argent vous sera remboursé jusqu’à 100.000€ dans le cas où votre banque ne parviendrait plus à remplir ses obligations. Cette protection est appréciée par de nombreux Belges. Pour avoir un aperçu du niveau de risque ainsi que du capital garanti par les différentes comptes épargne, utilisez notre plateforme de comparaison et trouvez le meilleur compte épargne du marché!

Avec la plupart des comptes épargne vous pouvez choisir le montant ainsi que la fréquence de vos dépôts. S'il est important de mettre régulièrement de l’argent de côté, vous devez toutefois vous assurer d’avoir assez de liquidités pour vos dépenses quotidiennes. Nous vous conseillons donc de faire un tour d’horizon de vos revenus et dépenses avant d’ouvrir un compte épargne. Pensez à inclure dans vos calculs l'ensemble des revenus que vous percevez (salaire, allocations familiales, primes, dividendes, intérêts, loyer, etc.) ainsi que vos différents postes de dépenses (alimentation, vêtements, loyer et charges, pension alimentaire, abonnement de téléphone, adhésion à un club de sport, frais d’inscription scolaire, taxes, etc.). Vous avez désormais une bonne idée de l'équilibre entre vos revenus et vos dépenses ? Vous pouvez alors décider combien vous souhaitez mettre de côté et à quelle fréquence. Si vous souhaitez qu'un montant fixe soit automatiquement versé sur votre compte épargne à une fréquence spécifique, vous pouvez par exemple demander un plan d'épargne, tandis que si vous épargnez en vue d'un achat spécifique, vous pouvez généralement demander à votre banque une simulation gratuite au cours de laquelle un conseiller calculera pour vous le montant que vous devez verser chaque mois sur votre compte épargne afin de parvenir à votre objectif. Comparez gratuitement les comptes épargne sur TopCompare et découvrez quel compte épargne vous convient le mieux.

Les trois produits d'épargne les plus populaires en Belgique sont le compte épargne réglementé, le compte épargne non réglementé et le plan d'épargne. En quelques clics, vous pouvez comparer les différents types d'épargne très facilement et trouver le compte épargne qui correspond le mieux à votre profil d'épargnant. En étudiant les caractéristiques des différents produits d'épargne (garantie du capital, taux de base, prime de fidélité, plafond d'épargne, exonération d'impôts, etc.), vous trouverez le meilleur compte épargne pour vous!