Attention, emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent.

Exemple représentatif : Pour un prêt à tempérament tous but de 18.000 €, un TAEG (Taux annuel effectif global) de 6,49% (taux débiteur annuel fixe de 6,49%) et une durée de 84 mois, la mensualité s’élèvera à 265,59 € pour un montant total à rembourser de 22.309,56 € (soit 84 x 265,59 €)

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Chez votre courtier en crédit TopCompare, nous allons bien au-delà de la simple comparaison. Nous comprenons l'importance d'un projet et le besoin d'un financement approprié. C'est pourquoi notre équipe d'experts est là pour vous guider à chaque étape, démystifiant les termes bancaires et vous fournissant des conseils adaptés à votre situation.

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Audrey De Tremerie

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Un prêt personnel : La solution pour financer tous vos projets

Êtes-vous prêt à lancer votre prochain projet ? Les prêts personnels sont une solution de financement flexible qui peut être utilisée pour financer presque n'importe quel type de dépense

Que ce soit pour meubler votre maison, réserver un voyage ou même financer un nouveau hobby, un prêt personnel est l'option polyvalente qui peut vous aider à réaliser vos objectifs personnels.

L'un des principaux avantages de contracter un prêt personnel est que vous savez exactement quel sera le coût total de votre crédit. Tous les frais sont déterminés à l'avance et payés pendant le remboursement du prêt.

Le remboursement se fait par des mensualités fixes et convenues à l'avance, en fonction du montant emprunté et de la durée de remboursement. De cette façon, vous pouvez gérer votre budget sans surprises.

  • Avec un prêt personnel, vous pouvez généralement emprunter des montants allant de 5 000 € à 100 000 €, voire plus.
  • Vous choisissez le nombre de versements pour rembourser votre crédit vous-même. La durée peut varier entre 12 et 120 mois.

Note: C'est le SPF Economie qui détermine les durées de remboursement maximales en fonction du montant que vous souhaitez emprunter.

Un prêt personnel pour consolider vos crédits actuels

Vous avez déjà des crédits en cours ? Un prêt personnel peut être utilisé pour consolider vos prêts en un seul, à un taux d'intérêt plus avantageux. Vous pouvez également profiter de cette opportunité pour augmenter le montant emprunté pour un nouveau projet.

Les autres types de prêts à la consommation pour des projets spécifiques

Il est important de noter que les prêts personnels ne sont qu'un type de prêt à la consommation disponible pour financer divers projets de vie. Selon vos besoins spécifiques et l'objectif du prêt, il existe d'autres options de prêt adaptées qui pourraient être plus appropriées.

Prêts alloués pour des projets spécifiques

  • Prêt auto : Pour l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion. (Certaines banques proposent des prêts avec des conditions spécifiques pour les voitures écologiques)
  • Prêt rénovation : Pour effectuer des travaux chez vous. Sachez que vous devrez présenter un devis. Si vous n’en avez pas, il est toujours possible de passer par un prêt personnel.
  • Prêt énergie ou prêt vert : Pour installer de nouvelles fenêtres, isoler votre toit, remplacer votre chaudière ou tout autre projet visant à réduire votre consommation d'énergie.

À la recherche d'un prêt pour financer l'achat d'une maison ou d'un appartement ? Visitez notre page dédiée aux prêts hypothécaires.

Combien puis-je emprunter ?

Lorsque vous demandez un prêt personnel, les organismes de crédit doivent déterminer combien vous pouvez rembourser chaque mois et par conséquent combien vous pouvez emprunter au total. Pour ce faire, ils examinent votre situation financière actuelle et votre solvabilité.

En d'autres termes, en fonction de votre situation financière actuelle, ils calculent combien d'argent il vous restera une fois que vous aurez payé toutes vos mensualités (loyer ou prêt hypothécaire, crédits déjà en cours, et le nouveau prêt). Si votre solvabilité est trop faible, vous pourriez ne pas être en mesure de payer vos dépenses régulières. et le prêteur rejettera votre demande de prêt.

Veuillez noter que chaque banque a ses propres critères et il est donc bon de vous faire accompagner par un spécialiste afin d'être sûr de votre demande. En général, les organismes de crédit veilleront à ce qu'une personne seule dispose encore de 900 € par mois de revenus disponibles, ou de 1200 € par mois pour un couple.

Par exemple: Prenons Sarah, une jeune femme célibataire travaillant à Bruxelles. Elle gagne 2 500 € nets par mois et a un crédit en cours pour sa voiture. Après avoir payé le loyer et remboursé sa mensualité, il lui reste 1 200 € sur son compte en banque. Si elle souhaite contracter un nouveau prêt personnel, la plupart des prêteurs veilleront à ce que sa mensualité ne dépasse pas 300 € afin qu'elle ait encore 900 € sur son compte en banque pour vivre confortablement le reste du mois.

Critères d'éligibilité pour obtenir un prêt personnel

Pour être éligible, il est nécessaire de remplir certaines conditions.

  • Avoir plus de 18 ans
  • Résider en Belgique ou au Luxembourg
  • Avoir un revenu stable
  • Ne pas être fiché sur la liste noire de la Banque nationale de Belgique pendant plus de 12 mois.

Fiché(e) à la Banque Nationale ? En Belgique, une personne qui ne rembourse pas une dette (qu'il s'agisse d'un prêt ou de factures impayées) se retrouve inscrite dans un registre nationale que les banques doivent consulter avant toute demande de prêt. Si vous êtes inscrit sur cette liste, vous devez d'abord régler votre dette et attendre un an avant de pouvoir faire une nouvelle demande de crédit. Consultez notre article dédié sur les solutions si vous êtes fiché.

Comment trouver la meilleure offre de prêt personnel

Lorsque vous recherchez le meilleur prêt personnel en Belgique, il y a plusieurs éléments que vous devez prendre en compte.

Tout d'abord, il est essentiel de maximiser vos chances d'approbation de prêt. La meilleure façon de le faire est de vous assurer de répondre à toutes les exigences des prêteurs pour le montant que vous demandez et de postuler auprès de plusieurs organismes au lieu d'attendre que chacun traite votre demande de prêt.

Le temps nécessaire pour que les fonds soient disponibles sur votre compte est également un facteur important. Parfois, une dépense importante ne peut pas attendre et vous avez besoin d'argent rapidement. Certaines banques mettent 2 semaines pour traiter votre demande, tandis que d'autres peuvent fournir un service en quelques jours.

En résumé, la meilleure offre est mesurée par la qualité des conseils, la rapidité du service et la confiance que vous pouvez accorder à votre banque ou à votre intermédiaire.

Un facteur supplémentaire est le TAEG. Il s'agit d'un pourcentage qui illustre le coût total d'un prêt sur une année, englobant non seulement les intérêts, mais aussi tous les frais supplémentaires tels que les frais de demande et les frais de traitement.

Le TAEG pour un prêt personnel varie de 6,99% à 12,99%. Plusieurs facteurs influencent ces taux : le montant que vous souhaitez emprunter, la durée de remboursement, ainsi que votre profil financier et votre historique de crédit.

Note : Tous les 6 mois, le SPF Économie définit les taux maximums que les banques peuvent appliquer pour un prêt personnel. Par exemple : Actuellement, le taux maximum qu'un prêteur peut demander pour un prêt personnel de plus de 5 000 € est de 13%. Ce taux peut potentiellement être revu à la hausse. C'est pourquoi il est important de comparer plusieurs offres et de se laisser guider par un expert.

Tout savoir sur le prêt voiture

Un crédit auto est un prêt affecté (à ne pas confondre avec un prêt personnel qui ne nécessite pas de justificatif), qui vous permet de financer un véhicule motorisé à quatre roues, neuf ou d’occasion. Il s'agit d'un contrat de crédit à la consommation souscrit auprès d’une banque ou d’une institution financière qui vous permet d’obtenir directement l’argent nécessaire pour financer l’achat d’un véhicule. Ainsi, vous remboursez tous les mois une partie du montant emprunté plus les intérêts associés.

Vous souhaitez acheter votre première auto, vous avez besoin d’une plus grosse voiture car la famille s'agrandit, ou avez tout simplement envie de changer de marque ? Si vous ne disposez pas des fonds nécessaires, ou vous ne souhaitez pas toucher à votre épargne, le prêt voiture peut représenter une solution. Grâce à notre outil de simulation prêt auto, nous vous aidons à trouver le produit financier correspondant le plus à vos besoins.

Différents types de véhicules peuvent être financés avec un prêt voiture. Vous pouvez par exemple acheter une voiture, une camionnette, un camion, un van, une caravane, un mobile home, un vélo électrique… Le véhicule financé peut être neuf ou d’occasion.

Le plus souvent, le crédit auto est utilisé pour financer une voiture, qu’il s’agisse d’une essence, diesel, hybride, LPG, écologique, familiale, citadine, ou encore d’un utilitaire. Notez en revanche que des prêts spéciaux pensés pour les véhicules verts sont disponibles sur le marché et vous permettent d’emprunter à un taux réduit.

Pour de nombreux prêteurs, une voiture neuve est considérée comme une voiture âgée de 0 à 2 ans. Dès lors, si vous cherchez un financement voiture pour une auto d'occasion, ayant donc déjà roulé sur la voie publique, mais étant âgée de moins de 2 ans, vous bénéficiez des mêmes conditions d'octroi qu'un véhicule neuf. Pour certaines banques (par exemple, Belfius, KBC/CBC, BNP Paribas…) la limite d’ancienneté s’étend jusqu’à 3 ans. Au delà, il faudra opter pour un crédit auto d’occasion.

Une voiture écologique est une voiture à faible émission de CO2. C’est à dire, inférieur à 160g de CO2 émis pour un véhicule diesel et moins de 145g de CO2 émis pour un véhicule essence.

En règle générale, les banques offrent dans le cadre du financement voiture des taux plus avantageux pour les véhicules neufs et électriques. En effet, le prêt auto pour voiture neuve est habituellement moins cher. Le taux annuel effectif global (TAEG) pour un prêt auto neuve varie généralement entre 1% et 3%. Pour un crédit auto d’occasion, il peut en revanche varier entre 3% et 10%. Pour trouver le prêt voiture le moins cher, consultez notre tableau comparatif.

De plus, depuis 2014, vous ne pouvez plus bénéficier de réductions d’impôt pour les voitures, voitures mixtes et van électrique. Il en va de même pour les bornes de rechargement. Seulement les motos, tricycles et quadricycles électriques neufs en bénéficient encore. Pour plus d’information à ce sujet, veuillez consulter le site du Service Fédéral des Finances (SPF Finances).

Le montant du crédit auto

De manière générale, le montant que vous pouvez emprunter pour un prêt auto oscille entre 1.250€ et 150.000€. Une particularité du prêt voiture est que la plupart des banques vous permettent d’emprunter 110% voire 120% du prix d’achat de la voiture pour payer des frais associés, tels que la taxe de mise en circulation, la première prime d’assurance, etc. Ce pourcentage varie en revanche d’une banque à l'autre.

La durée du crédit auto

La durée de remboursement varie souvent entre 1 an (12 mois) et 10 ans (120 mois). Elle dépend du prix de la voiture achetée et aussi de votre capacité de remboursement. Plus la durée est courte, moins le taux d’intérêt est élevé et moins le coût total du crédit voiture à rembourser sera important.

En plus de varier en fonction du type de véhicule, le taux varie également en fonction du montant et de la durée du crédit auto. Dès lors pour un même montant, il est intéressant lors de votre simulation prêt auto d'indiquer différentes durées de remboursement pour voir si le taux n’est pas plus avantageux.

Accréditations

TopCompare est une société belge fonctionnant en toute transparence et est reconnue officiellement comme membre de Fintech Belgium. Nos experts sont formés directement par la Febelfin Academy pour pouvoir vous aider au mieux dans votre choix de prêt personnel, prêt hypothécaire, d’assurance ou d’épargne.

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En cas de litige avec un organisme de crédit, vous pouvez contacter la plateforme Ombudsfin
Autorité de surveillance : SPF Economie