Attention, emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent.

Exemple représentatif : Pour un prêt à tempérament tous but de 25.000 €, un TAEG (Taux annuel effectif global) de 6,99% (taux débiteur annuel fixe de 6,99%) et une durée de 120 mois, la mensualité s’élèvera à 287,39 € pour un montant total à rembourser de 34.486,80 € (soit 120 x 287,39 €)

Le prêt personnel

Un prêt personnel est une forme de prêt qui permet d'emprunter une somme d'argent auprès d'une banque ou d'un organisme financier, sans avoir à justifier l'utilisation des fonds contrairement au prêt auto par exemple.

Ce type de crédit n’est pas affecté à l’achat d’un bien déterminé et peut être souscrit sans justificatif. Autrement dit, l’argent peut être utilisé afin de réaliser des projets privés ou répondre à des dépenses imprévues.

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Le prêt personnel ou crédit personnel, est une solution de financement flexible qui peut être utilisée pour financer presque n'importe quel type de dépense.

En Belgique, ce type de prêt est couramment utilisé pour des dépenses personnelles. Contrairement aux prêts affectés ou aux crédits hypothécaires, le prêt personnel n'exige ni garantie ni apport, ce qui en fait une solution de financement flexible et accessible.

En Belgique, ce type de prêt est couramment utilisé pour des dépenses personnelles. Contrairement aux prêts affectés ou aux crédits hypothécaires, le prêt personnel n'exige ni garantie ni apport, ce qui en fait une solution de financement flexible et accessible.

Avec TopCompare.be, vous pouvez emprunter une somme allant de 5.000 € à 100.000 €. Cela vous permet de choisir un montant qui correspond exactement à vos besoins financiers, qu'il s'agisse de financer un petit projet, ou un projet plus conséquent.

La durée de remboursement d'un prêt personnel peut être ajustée en fonction de votre budget, avec des périodes allant de 24 à 120 mois. Une période de remboursement plus longue permet de réduire les mensualités, tandis qu'une période plus courte réduit le coût total des intérêts, offrant ainsi une plus grande liberté dans la gestion de vos finances.

Les taux d'intérêt sont généralement fixes, ce qui signifie que le taux est déterminé au moment de la souscription et reste inchangé tout au long de la durée du prêt. Cette stabilité permet aux emprunteurs de prévoir facilement leurs mensualités, garantissant ainsi une gestion de budget plus efficace.

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Combien puis-je emprunter ?

Lorsque vous demandez un prêt personnel, les organismes de crédit doivent déterminer combien vous pouvez rembourser chaque mois et par conséquent combien vous pouvez emprunter au total. Pour ce faire, ils examinent votre situation financière actuelle et votre solvabilité.

En d'autres termes, en fonction de votre situation financière actuelle, de vos revenus et vos dépenses,  ils calculent combien d'argent il vous restera une fois que vous aurez payé toutes vos mensualités (loyer ou prêt hypothécaire, crédits déjà en cours, et le nouveau prêt). Si votre solvabilité est trop faible, vous pourriez ne pas être en mesure de payer vos dépenses régulières. Le prêteur rejettera votre demande de prêt. Sur base de notre expérience, nous estimons que les organismes de crédit veilleront à ce qu'une personne seule dispose encore de 900 € par mois de revenus disponibles, ou de 1200 € par mois pour un couple.

Veuillez noter que chaque banque a ses propres critères et il est donc bon de vous faire accompagner par un spécialiste afin d'être sûr de votre demande.

Par exemple: Sarah est une jeune femme célibataire qui travaille à Bruxelles. Elle gagne 2 500 € nets par mois et a un crédit en cours pour sa voiture. Après avoir payé le loyer et remboursé sa mensualité, il lui reste 1 200 € sur son compte en banque. Si elle souhaite contracter un nouveau prêt personnel, la plupart des prêteurs veilleront à ce que sa mensualité ne dépasse pas 300 € afin qu'elle ait encore 900 € sur son compte en banque pour vivre confortablement le reste du mois.

Quels sont les avantages du prêt personnel par rapport aux autres types de prêts ?

Notre expérience démontre que le prêt personnel est souvent la solution de financement préférée pour ceux qui recherchent une certaine liberté d'utilisation et des modalités de remboursement claires. En Belgique, ce type de crédit présente plusieurs avantages distincts par rapport à d'autres formes de prêts.

  • Flexibilité d'utilisation pour tout type de projet: Le prêt personnel est un crédit non affecté, ce qui signifie que vous n'avez pas besoin de justifier l'utilisation des fonds, vous êtes libre de choisir comment utiliser l'argent emprunté.
  • Rapidité et simplicité du traitement: Les demandes de prêt personnel en ligne peuvent être traitées rapidement, avec des fonds souvent disponibles en 48 heures après l'approbation. Comparé à un crédit hypothécaire, qui nécessite des démarches administratives plus lourdes (évaluations immobilières, notaires), le prêt personnel se distingue par sa rapidité et sa simplicité de procédure.
  • Mensualités fixes pour une meilleure gestion du budget: Les remboursements d'un prêt personnel se font par mensualités fixes, établies dès le début du contrat. Cette stabilité vous permet de prévoir vos paiements chaque mois et d'éviter les surprises en cours de remboursement. Les mensualités sont calculées en fonction du montant emprunté, de la durée de remboursement et du taux d'intérêt.
  • Coût total du prêt déterminé à l'avance: En connaissant le coût total du prêt à l'avance, vous pouvez faire un choix éclairé et comparer facilement les offres pour trouver celle qui vous convient le mieux. Cette transparence est particulièrement utile pour éviter les frais cachés et vous permet de planifier votre budget en toute sérénité.

Pour quels projets souscrire à un prêt personnel ?

Il existe presque autant de raisons de souscrire à un prêt personnel que de souscripteurs eux-mêmes, tant ce type de crédit est flexible et adaptable aux besoins de chacun. Que ce soit pour financer le rafraîchissement de votre intérieur, organiser un mariage, partir en voyage, payer des études ou encore consolider ses dettes, le prêt personnel offre une solution sur mesure pour réaliser vos projets, des plus simples aux plus ambitieux.

Le prêt personnel pour regrouper vos crédits ?

Vous avez déjà des crédits en cours ? Un prêt personnel peut être utilisé pour consolider ses dettes en un seul, à un taux d'intérêt plus avantageux. Vous pouvez également profiter de cette opportunité pour augmenter le montant emprunté pour un nouveau projet.

Les autres types de prêts à la consommation pour des projets spécifiques

Il est important de noter que les prêts personnels ne sont qu'un type de prêt à la consommation disponible pour financer divers projets de vie.Selon vos besoins spécifiques et l'objectif du prêt, il existe d'autres options de prêt adaptées qui pourraient être plus appropriées. Nous observons souvent ces types de prêts alloués pour des projets spécifiques:

  • Prêt auto : Pour l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion.
  • Prêt mobilhome - caravane : Pour l’achat d’une caravane, un camping car ou un mobilhome.
  • Prêt rénovation : Pour effectuer des travaux chez vous. Sachez que vous devrez présenter un devis. Si vous n’en avez pas, il est toujours possible de passer par un prêt personnel.
  • Prêt énergie ou prêt vert : Pour installer de nouvelles fenêtres, isoler votre toit, remplacer votre chaudière ou tout autre projet visant à réduire votre consommation d'énergie.

Quelles sont les conditions d’éligibilité pour un prêt personnel ?

Pour être éligible, il est nécessaire de remplir certaines conditions.

  • Avoir plus de 18 ans
  • Résider en Belgique ou au Luxembourg
  • Avoir un revenu stable ou pouvoir justifier d’une capacité de remboursement
  • Ne pas être fiché sur la liste noire de la Banque nationale de Belgique (BNB)  pendant plus de 12 mois.

Pour obtenir un prêt en Belgique, il n’est pas obligatoire de travailler. Il est par contre essentiel de pouvoir démontrer que l’on perçoit un revenu stable et régulier afin de voir sa demande de prêt acceptée par les organisme financiers

Comment faire une demande de prêt personnel ?

Si vous envisagez de faire une demande de prêt personnel, TopCompare est votre partenaire de confiance en Belgique. Nous comparons minutieusement les offres des principaux organismes prêteurs pour vous aider à trouver la meilleure solution adaptée à vos besoins et à votre budget. Pour introduire votre demande de prêt personnel, plusieurs options s’offrent à vous :

  • Utilisez notre simulateur de prêt personnel sur notre site pour une expérience rapide et simple.
  • Contactez-nous au +32 (0) 2 886 00 76 du lundi au vendredi, de 10h à 18h30, pour obtenir des conseils personnalisés.

Dès que nous recevons votre dossier de prêt complet, nos experts en crédit évaluent sa faisabilité et le transmettent aux institutions bancaires partenaires pour approbation. Une fois votre demande acceptée, nous organiserons un rendez-vous pour la signature du contrat, et le paiement sera effectué sous 24 à 48 heures ouvrables. Optez pour TopCompare et profitez d’un service rapide, fiable et optimisé pour répondre à vos attentes.

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Le remboursement anticipé du prêt personnel

Le remboursement anticipé d'un prêt personnel peut être une option intéressante pour ceux qui souhaitent réduire le coût global de leur crédit en évitant de payer une partie des intérêts prévus. En Belgique, il est possible de rembourser tout ou partie de son prêt avant la fin de la durée contractuelle, ce qui permet de diminuer le montant total des intérêts à payer. Sur base de notre expérience, nous avons observé que des indemnités de remboursement anticipé peuvent s'appliquer, représentant généralement un à deux mois d'intérêts en fonction du capital restant dû. Ces frais sont encadrés par la loi pour protéger les consommateurs et garantir des conditions justes. En optant pour un remboursement anticipé, vous pouvez non seulement alléger votre dette, mais aussi améliorer votre profil financier pour de futurs emprunts. Avant de procéder, il est recommandé de comparer les avantages financiers d'une telle opération avec les éventuels coûts associés afin de prendre une décision éclairée

Prêts rénovation

Un prêt rénovation, est comme son nom l’indique, un prêt à tempérament personnel qui vous permet de financer les rénovations de votre appartement, de votre maison ou tout autre type d’habitation. Avec ce crédit travaux, vous pouvez par exemple, utiliser l’argent emprunté pour changer de cuisine ou de salle de bain. La rénovation d’une maison peut engendrer beaucoup de frais. Si vous préférez ne pas dépenser une grosse partie de votre épargne dans des travaux de rénovations, dès lors le prêt rénovation est quelque chose pour vous. Ainsi, vous disposez directement du montant nécessaire pour votre investissement et vous étalez dans le temps les remboursements auprès de votre banque.

Il existe deux types prêts travaux. Le premier est un prêt à tempérament personnel et le second est un prêt hypothécaire.

Le prêt personnel
Avec un prêt à tempérament personnel, tout est convenu à l'avance. Cela signifie qu’avant de conclure la demande de prêt rénovation, le montant emprunté, la durée ainsi que les intérêts sont fixés. Ainsi, le taux d’intérêt est fixe et ne varie pas dans le temps. Chaque mois, vous devrez rembourser une partie de la somme empruntée et les intérêts. Vous commencez à rembourser votre crédit rénovation un mois après avoir reçu l’argent par la banque.

Le prêt immobilier
Le prêt hypothécaire est similaire au prêt personnel par rapport au remboursement mais il est différent sur bien d’autres points. Ainsi, avec un prêt hypothécaire, vous devez vous rendre chez un notaire, ce qui engendre des frais notariés. De plus, votre habitation servira de garantie auprès de la banque et sera donc mise en hypothèque. Cela signifie que la banque a le droit de vendre votre bien si vous êtes en défaut de paiement. La banque pourra également vous facturer des frais de dossier à la clôture d’un prêt hypothécaire.

Locataire ou propriétaire, vous envisagez des travaux minimes ?
Un prêt personnel travaux est intéressant si vous souhaitez emprunter des montants plus petits. L’avantage du prêt personnel par rapport au crédit logement, est qu’il n’engendre pas d’hypothèque. De plus, il n’y a pas non plus de frais de notaire ni d’enregistrement. Le prêt personnel est dès lors très flexible.

Avec un prêt rénovation, vous devez respecter les conditions du crédit à la consommation. Les conditions sur la durée de remboursement limite le temps de remboursement par rapport au montant emprunté dès lors vous ne remboursez pas sur une période moins longue. L’avantage de ce remboursement rapide est encore une fois que vous êtes rapidement sans dettes.

Vous êtes, ou allez devenir propriétaire ?
Un emprunt immobilier est recommandé si vous avez l’intention d’emprunter une grosse somme d’argent. Un prêt hypothécaire est associé à des frais de notaire et des frais de dossier. De plus, vous devez prendre une assurance solde restant dû. Ceci est compensé par un taux d’intérêt généralement inférieur à celui d’un prêt personnel. En effet, si vous voulez emprunter un montant plus important sur une plus longue période alors le prêt hypothécaire est plus intéressant qu’un prêt personnel rénovation.

Pour savoir quel prêt correspond le plus à vos besoins et projets d'amménagements, effectuez en 30 secondes une simulation prêt travaux en comparant les deux options citées précédemment. Vous aurez ainsi une meilleure idée des différentes conditions et frais associés à ces deux varaintes de crédit travaux.

En règle générale, vous pouvez financer tous types de travaux pour votre habitation. Une des conditions du prêt travaux est que vous devez soumettre à la banque une pièce justificative tel qu’un devis ou une facture. Une banque ne pourra pas vous octroyer de crédit si vous n’êtes pas en mesure de fournir ces documents parce qu’elle ne pourra pas vérifier que le but du crédit emprunté serve bien à financer des travaux de rénovation de votre habitation qui est une condition d’obtention spécifique de ce crédit travaux.

Un prêt rénovation convient par exemple pour l’achat d’une nouvelle cuisine ou d’une salle de bain. Vous pouvez également faire la demande d’un prêt rénovation pour construire une véranda ou pour faire installer une piscine. L’installation d’un système d’alarme est également une possibilité et il existe encore bien d’autres possibilités.

Les conditions pour obtenir un prêt rénovation sont un peu plus strictes que les conditions pour obtenir la plupart des autres prêts personnels. En effet, le taux d’intérêts d’un prêt personnel travaux est généralement inférieur à un prêt personnel tous buts. Etant donné que la rénovation de votre habitation engendre généralement une plus-value de votre bien, les banques sont davantage disposées à offrir des taux plus bas.

Outre les conditions pour faire la demande d’un prêt personnel, que vous pouvez consulter sur notre guide des prêts, il y a deux conditions supplémentaires pour pouvoir faire une demande d’un prêt travaux. La première est que vous devez obligatoirement être propriétaire du bien que vous souhaitez rénover. La deuxième condition est que le montant emprunté doit être réellement utilisé pour des travaux. Ainsi, la banque vous demandera de fournir soit un devis soit une facture comme pièce justificative. Donc vous pouvez utiliser un prêt travaux que pour effectuer des travaux de rénovation d’un bien dont vous êtes propriétaire et pas pour acheter une auto ou pour payer des vacances.

TopCompare, votre partenaire idéal pour un prêt personnel

Chez votre courtier en crédit TopCompare, nous allons bien au-delà de la simple comparaison. Nous comprenons l'importance d'un projet et le besoin d'un financement approprié. C'est pourquoi notre équipe d'experts est là pour vous guider à chaque étape, démystifiant les termes bancaires et vous fournissant des conseils adaptés à votre situation.

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