Carte de crédit : Comparez, trouvez votre carte de crédit idéale et épargnez jusqu'à 250€

Besoin d’une carte de crédit pour voyager, faire des achats en ligne ou pour une dépense importante ? Choisissez la carte Visa, Mastercard ou American Express la plus adaptée à vos besoins et faites des économies en comparant les cartes des différentes banques en Belgique.

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Comment fonctionne notre service de comparaison de cartes de crédit ?

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FAQ

Le prix d'une carte de crédit dépend de plusieurs facteurs. Tout d'abord, il y a la cotisation annuelle que vous payez pour utiliser une carte de crédit. Il existe des cartes de crédit dont la cotisation annuelle est de 0 €, mais dont le coût peut atteindre 570 €. Le prix dépend souvent des avantages que vous obtenez avec une carte de crédit, tels que l'assurance, les miles aériens ou les programmes d'épargne.

Il y a ensuite le taux d'intérêt annuel d'une carte de crédit. Ce taux détermine le montant des intérêts que vous devrez payer chaque mois si vous étalez le remboursement du crédit sur plusieurs mois. Le taux d'intérêt annuel, associé aux frais annuels, forme le taux annuel en pourcentage (TAEG) d'une carte de crédit.

Le TAEG n'inclut cependant pas tous les coûts. Par exemple, vous devrez payer des frais de gestion si vous utilisez une carte de crédit pour retirer de l'argent à un guichet automatique bancaire. Ces coûts peuvent être assez élevés, aussi essayez de les éviter autant que possible.

Enfin, tout comme une carte de paiement normale, vous devrez payer une commission de change si vous utilisez une carte de crédit en dehors de la zone Euro. Vous devrez payer cette commission tant pour les paiements que pour les retraits d'espèces. Dans ce dernier cas, la commission de change s'ajoute aux frais de dossier.

Dans notre pays, il existe trois grands acteurs pour une carte de crédit : Visa, Mastercard et American Express. Les deux premières collaborent avec différentes banques pour distribuer leurs cartes de crédit. Les avantages que vous obtenez avec chaque carte de crédit dépendent du fournisseur de crédit. Les cartes de crédit Visa et Mastercard peuvent être utilisées dans plus de 200 pays et dans des millions de points de vente.

Pour obtenir une carte de crédit American Express, il faut en faire la demande auprès de la société elle-même. Ils opèrent également dans plus de 200 pays, mais sont acceptés dans moins de points de vente - à l'exception des États-Unis. American Express a également des exigences strictes pour ceux qui demandent une carte de crédit. Par exemple, vous ne pouvez demander une carte que si vous avez un certain revenu. Pour la Gold American Express, par exemple, un revenu de 37 500 euros par an est une condition minimale.

La carte de crédit que vous choisissez dépend de vos besoins personnels et financiers. De quel montant de crédit avez-vous besoin chaque mois ? Utilisez-vous votre carte de crédit fréquemment ou seulement occasionnellement ? Vous voyagez beaucoup ? Quels sont les avantages qui vous intéressent ? Quelles assurances sont importantes pour vous ? Sur TopCompare, vous pouvez comparer différentes cartes de crédit pour voir laquelle répond à vos besoins !

Nous avons également divisé les cartes de crédit en six catégories, car chacun a des besoins différents :

Premium : cartes de crédit avec des assurances étendues et de nombreux avantages
Utilisation occasionnelle : pour les personnes qui n'utilisent leur carte de crédit qu'occasionnellement.
Utilisation polyvalente : cartes de crédit qui vous permettent d'accumuler des points pour vos dépenses quotidiennes
Voyage : cartes de crédit avec assurance voyage et programmes de fidélité
Crédit supplémentaire : les cartes de crédit à cashback qui vous remboursent un pourcentage de vos dépenses.
Top deals : les meilleures cartes de crédit sur le marché belge selon les critères de TopCompare

Vous pouvez demander une carte de crédit via TopCompare. Pour certaines cartes de crédit, vous pouvez vous rendre sur le site de la banque via notre outil de comparaison. C'est le cas lorsque vous voyez un bouton orange avec la carte souhaitée. S'il n'y a pas de bouton orange, vous pouvez demander une carte de crédit en vous rendant dans une agence locale ou en faisant une demande en ligne auprès d'un prêteur. Si vous souhaitez demander une carte de crédit, vous devrez présenter votre carte d'identité et une preuve de vos revenus.

Le zérotage est le moment où le solde de votre carte de crédit doit être à nouveau nul. Cela signifie qu'à ce moment-là, vous avez entièrement remboursé le crédit emprunté. Le délai dans lequel cela doit se produire est déterminé par contrat et dépend de l'ouverture du crédit. Les maximums des périodes de réinitialisation sont déterminés par la loi. Pour une ouverture de crédit (sans remboursement périodique) n'excédant pas 3 000 €, le délai maximal d'immobilisation est d'un an. Pour les ouvertures de crédit plus importantes, la période d'introduction maximale est de cinq ans. Le créancier est libre d'utiliser des périodes d'exemption plus courtes. Le créancier est également tenu de vous informer deux mois avant la fin de la période d'introduction de la carte de crédit. Une fois que vous avez remboursé votre crédit, une nouvelle période d'amortissement commence.

Si vous ne parvenez pas à apurer le montant de votre carte de crédit à temps, vous risquez de vous retrouver sur la liste noire des mauvais payeurs de la Banque nationale de Belgique (BNB).

Une carte de crédit

Une carte de crédit est une carte de paiement avec laquelle il est possible d'effectuer des paiements différés. Vos paiements et retraits d'espèces ne sont pas immédiatement déduits de votre compte, contrairement à une carte de débit ordinaire. L'émetteur de la carte de crédit vous prête en fait de l'argent ou un crédit. Vous devrez rembourser le montant emprunté à une date ultérieure. Le montant dû est débité de votre compte courant au moyen d'un ordre permanent ou d'un prélèvement automatique.

Les avantages d'une carte de crédit

  • Profitez de votre achat maintenant, mais payez-les plus tard.
  • Vous pouvez étaler vos paiements avec une carte de crédit.
  • Vous pouvez payer en toute sécurité avec une carte de crédit, tant en ligne que dans les magasins physiques.
  • Vous pouvez payer ou retirer de l'argent dans le monde entier.
  • Vous bénéficierez d'autres avantages en fonction de la carte de crédit que vous choisissez, par exemple :
    • Protection financière de vos achats
    • Assurance voyage
    • Avantages en matière de fidélisation

Les différents types de cartes de crédit

Dans notre pays, toute personne souhaitant obtenir une carte de crédit peut choisir entre trois types de cartes de crédit, liés au fonctionnement du remboursement du crédit :

Carte de crédit avec paiement différés

Avec cette carte, vous pouvez effectuer des paiements différés. L'argent que vous avez dépensé est automatiquement retiré de votre compte courant le mois suivant vos achats, à un jour fixe du mois, par prélèvement automatique ou ordre permanent. Tant que vous remboursez correctement le montant chaque mois, vous ne devez pas payer d'intérêts.

Carte de crédit avec ouverture de crédit

Cette carte permet également les paiements différés, mais ici vous pouvez étaler le remboursement sur plusieurs mois. Toutefois, vous devez rembourser un montant minimum chaque mois. Pour les ouvertures de crédit jusqu'à 5 000 €, vous devez rembourser 1/18e des réserves utilisées chaque mois. Pour les ouvertures de crédit supérieures à 5 000 €, vous devez rembourser 1/20e des réserves utilisées. Vous remboursez le reste de la somme due en plusieurs versements, mais vous payez des intérêts (élevés) sur cette somme. Ceux-ci dépendent du taux d'intérêt (annuel) que la banque applique à la carte de crédit.

Carte de crédit prépayée

Une carte de crédit prépayée est une carte sur laquelle vous devez verser de l'argent à l'avance pour pouvoir l'utiliser. Vous ne pouvez donc pas effectuer de paiements différés, mais vous ne devez pas non plus payer d'intérêts. Vous ne pouvez pas dépenser plus que ce qui est inscrit sur la carte, ce qui rend ce type de carte de crédit particulièrement intéressant pour les jeunes ou les étudiants.

Quentin Denis

Contenu mis à jour par Quentin Denis en octobre 2021

Directeur Général de TopCompare.be

Spécialisé en comparaison de produits financiers et notamment les prêts personnels et les prêts hypothécaires, et accrédité par l'Autorité des Marchés et Services Financiers (FSMA) en Belgique.

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“TopCompare et nous avons en fait une mission commune : donner au consommateur final l’image la plus fidèle possible de la réalité afin qu’il puisse décider en toute connaissance de cause de la banque qui correspond le mieux à son profil.”
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“La plupart des banques proposent désormais de réaliser une simulation directement sur leur site web, et le site spécialisé TopCompare.be vous propose même de faire gratuitement la comparaison de toutes les offres pour vous, résumées en une seule page.”
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4,5/5 Selon l’avis de 75 personnes
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