Simulez votre prêt hypothécaire et trouvez le meilleur

Ces trois formules offrent des avantages différents :

Le taux fixe est intéressant lorsque les taux sur le marché sont bas. En effet, celui-ci ne peut être modifié par la suite. A l’inverse, si vous avez souscrit un prêt hypothécaire alors que les taux de l’immobilier étaient hauts, vous ne bénéficierez pas d’une potentielle baisse des taux. Cela étant dit, en cas de remboursement anticipé ou de rachat de crédit hypothécaire, vous pouvez éventuellement faire baisser vos mensualités.

Le taux variable est intéressant lorsque les taux sont élevés, car vous pourrez éventuellement lors de la réévaluation de votre taux bénéficier d’un TAEG plus bas par la suite et donc des mensualités réduites. Plus risquée, cette formule garantit par ailleurs un taux de départ généralement plus bas que dans le cadre d’un crédit à taux fixe. Le taux variable requiert cependant un budget flexible vous permettant dans le pire des scénarios de faire face à des mensualités un peu plus élevées.

Le taux semi-variable, aussi appelé taux semi-fixe, permet de bénéficier pendant une période donnée d’un taux fixe et d’ensuite basculer vers une formule variable. Il s’agit d’une solution hybride permettant de payer le même taux pendant quelques années, mais de par la suite de profiter d’une éventuelle baisse des taux.

Un prêt à 100% ou même 125% du prix d’achat de l’habitation était encore possible autrefois. Cependant, la Banque Nationale de Belgique a émis une directive auprès des banques pour stopper cette pratique afin de protéger les emprunteurs d’un risque de surendettement. De plus, depuis Janvier 2022, le montant du prêt est calculé sur base de lavaleur estimée de la maison par la banque.

En fonction de votre profil, vous pourriez obtenir certains avantages lors de l’achat de votre future habitation:

• Une quotité plus élevée pour les jeunes acheteurs : Pour faciliter l’accès à l’immobilier, les banques peuvent accorder aux jeunes acheteurs une quotité plus élevée que ce qu’elles autorisent d’habitude (maximum 90% du prix d’achat).
• Un abattement et/ou une réduction sur les droits d’enregistrement : À Bruxelles par exemple, pour les primo-acquéreurs, il n’y a pas de droit d’enregistrement à payer (12,5% du prix d’achat) sur les premiers 175 000 euros. Cela signifie que pour un bien de 175 000 euros ou moins, il n’y a aucun droit d’enregistrement à payer. Pour un bien de 180.000 euros, l’acheteur ne devra payer que 12,5% de ce qui dépasse de la limite, c’est à dire 5 000€ (et donc des droits d'enregistrement de 625€ au lieu de 22.500€).

Pour connaître les différentes réductions possibles et leur conditions en fonction des régions, vous pouvez consulter la page dédiée de notaires.be

Dans la plupart des cas, il est possible d'ajuster votre prêt hypothécaire. Vous pouvez ainsi réduire vos mensualités ou rembourser votre prêt de manière anticipée. Vous devez pour se faire conclure un accord avec votre prêteur. Gardez toutefois à l'esprit qu'un tel changement n'est pas gratuit. Le prêteur devra examiner votre dossier afin de vous soumettre une nouvelle offre.

Vous pouvez aussi bien refinancer votre prêt hypothécaire en interne (auprès de votre banque actuelle) qu’en externe (auprès d'une autre banque). Le coût d'un refinancement externe est cependant plus élevé, car vous devrez à nouveau enregistrer votre prêt hypothécaire, tandis que ce n'est pas le cas si vous refinancez votre prêt auprès de votre banque actuelle.

Dans les deux cas, lors du refinancement de votre prêt immobilier, vous devrez payer des frais de réinvestissement. Ils correspondent à maximum trois mois d'intérêts. Vous devrez également payer des frais de dossier à la banque auprès de laquelle vous refinancez votre prêt.

Voici les coûts supplémentaires liés au refinancement externe de votre prêt hypothécaire :

• Frais pour la mainlevée de l’hypothèque
• Inscription de la nouvelle hypothèque
• Frais de notaire

Heureusement, les courtiers partenaires de TopCompare peuvent vous aider à calculer ces différents coûts.