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TopCompare.be est la meilleure plate-forme pour comparer les crédits à la consommation, les cartes de crédit, les comptes à vue, les comptes d’épargne et les comptes à terme. Nous vous permettons de consulter les offres des institutions financières et ainsi de comparer tous les produits disponibles sur le marché. Nous vous fournissons également toutes les informations nécessaires pour faire les bons choix.

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TopCompare.be m'a évité de courir d’une banque à l’autre. Je ne pensais pas qu'obtenir ma première carte de crédit était aussi simple et rapide.
Merci TopCompare.be!
Mathieu, 25 ans, Bruxelles
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TopCompare.be est un site de comparaison en ligne pour vos produits financiers. Nous vous aidons à trouver le meilleur prêt pour réaliser vos projets, la carte de crédit ou le compte courant le plus approprié, ou tout simplement le produit d'épargne qui vous correspond le plus. À cet effet, nous vous permettons de comparer tous les produits disponibles sur le marché belge. Que vous souhaitiez acheter une voiture neuve, faire des achats en ligne, partir en vacances ou simplement faire fructifier votre épargne, nous nous engageons à vous présenter toutes les offres sur le marché afin de vous aider à réaliser vos rêves. Notre but : vous aider à économiser du temps et de l'argent.

Prêts

Grâce au rachat de crédits, il est possible de regrouper et racheter ses prêts. Aussi appelé appelé regroupement de crédits, refinancement ou encore consolidation de dettes, le rachat de crédits en Belgique correspond à un prêt personnel au meilleur taux qui vous permet de regrouper la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le rachat de crédits en Belgique est effectué par une institution financière qui solde tous vos crédits en cours et qui vous propose un prêt unique. De cette manière, vous ne gardez qu’un crédit, avec un seul taux d’intérêt fixe et une seule durée de remboursement adaptée à vos besoins et votre situation financière.

Le regroupement de crédits vous permet donc de réduire vos remboursements mensuels. Il est une solution utile lorsque vous avez des difficultés à rembourser vos prêts de manière régulière. Dès lors, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une situation d'endettement.

Il existe 2 types de rachat de crédits en Belgique :

Le regroupement de crédits à la consommation
Grâce au regroupement de crédits à la consommation, il est possible de regrouper ses crédits à la consommation en cours et de racheter son prêt. Cela concerne les prêts personnels (crédit auto neuve ou d’occasion, travaux, énergie, vacances, moto, études, etc.), les ouvertures de crédit et les dettes fiscales.
Regrouper tous ces prêts à la consommation vous permettra de n'avoir plus qu'un seul prêt, considéré comme un crédit à la consommation. Généralement, le montant pouvant être emprunté oscille entre 500€ et 100.000 € et la durée varie entre 12 mois (1 an) et 120 mois (10 ans). Mais chaque institution financière détermine ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d'une banque à l'autre.

Le rachat de crédit hypothécaire
Le rachat de crédit hypothécaire comprend un prêt immobilier ainsi que des prêts à la consommation. Pour ce type de rachat de crédit, l’organisme prêteur prendra votre bien immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.
Avec le rachat de crédit hypothécaire, vous obtiendrez un seul crédit hypothécaire dont la durée varie généralement entre 60 mois (5 ans) et 420 mois (35 ans).

Il est possible, grâce au regroupement de crédit, de racheter son prêt. En pratique, le rachat de crédits fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous effectuez une demande de regroupement de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre demande en ligne, vous serez ensuite recontacté par cette dernière. Si votre demande est acceptée, la banque vous demandera de fournir divers documents justificatifs. Une offre de crédit vous sera faite et vous devrez la renvoyer signée. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les institutions auprès desquelles vous avez des crédits en cours et de rembourser vos prêts. Vous n’aurez donc plus qu’une seule échéance et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un moyen très pratique pour racheter son prêt.

Prenons l’exemple de Marc, 30 ans, qui a plusieurs crédits à la consommation en cours :

  • Un prêt auto pour l’achat de sa Mercedes neuve pour lequel il lui reste à payer 443€ par mois durant 23 mois. Le montant restant à rembourser est de 10.189 € ;
  • Une vente à tempérament pour l’achat d’un nouveau salon pour laquelle il lui reste à payer 230 € chaque mois durant 25 mois. Pour ce prêt, Marc doit encore rembourser 5.750 € ;
  • Une ouverture de crédit avec sa carte Visa de chez ING pour laquelle il rembourse tous les mois 189 € et dont le montant restant à payer est de 2.500€.

Le montant total des trois crédits en cours restant à payer par Marc s’élève donc à 18.439 €. Marc souhaite alléger ses mensualités car depuis son divorce, il éprouve quelques difficultés à rembourser tous ses prêts à temps. Il peut donc faire une demande de rachat de crédits pour un montant équivalent au total de ses crédits en cours, soit 18.400€.

A présent, il est conseillé à Marc de comparer gratuitement les offres de regroupement de crédit auprès des diverses banques présentes en Belgique. Comparer les prêts lui permettra d’obtenir la meilleure offre et de faire des économies en trouvant le crédit le moins cher.

En regroupant les crédits en un seul dossier, il est possible de :

  • Racheter son crédit, diminuer ses mensualités et ainsi rééquilibrer son budget mensuel en adaptant le remboursement à ses revenus ;
  • Profiter d’un seul taux d'intérêt plus avantageux ;
  • Obtenir des liquidités supplémentaires ;
  • N'avoir plus qu'un seul intermédiaire pour son prêt personnel.

Toute personne ayant au minimum deux crédits en cours (crédits à la consommation, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouvertures de crédits…) peut demander un rachat de crédits. Ce type de crédit ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être utilisé pour consolider tous types de dettes afin de ne payer plus qu'une unique mensualité.

Cependant, notez que le rachat de crédit en Belgique est soumis aux mêmes conditions qu'un emprunt typique, à savoir : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du crédit, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

Généralement, la plupart des banques et institutions de crédit proposent le rachat de crédits. Cependant, beaucoup ne permettent pas de simuler un regroupement de crédits en ligne. Vous devez dès lors vous rendre en agence pour pouvoir faire une simulation et introduire une demande. Mais il est assez facile de racheter son crédit.

Voici les quelques banques qui permettent d'effectuer une simulation ainsi qu'une demande de regroupement de crédits en ligne : DHB Bank, Europabank, Beobank, Elantis Direct, Cofidis ou encore Leemans Kredieten permettent de faire une simulation et une demande de rachat de crédits en ligne.

Afin de trouver le meilleur prêt rachat de crédit en Belgique, nous vous conseillons volontiers de les comparer en ligne en utilisant notre outil de comparaison gratuit. Vous serez alors en mesure de trouver le crédit correspondant le mieux à vos besoins, mais aussi d'obtenir une vue d'ensemble des taux pratiqués sur le marché, une information bien utile pour vos négocations.

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