Investir avec un plan d'investissement

Vous voulez commencer à investir et vous envisagez de commencer par un plan d'investissement ? Vous trouverez ici toutes les informations dont vous avez besoin avant de commencer. Comparez les plans d'investissement pour trouver la meilleure option pour vous.

Investissez dans votre avenir avec un plan d'investissement

Un plan d'investissement est une formule permettant d'investir un montant dans un ou plusieurs fonds d'investissement de manière automatique et à des moments fixes. C'est une idée fausse de penser que l'investissement est réservé aux riches du monde, car dans la plupart des institutions financières, il est déjà possible d'investir à partir de 25 ou 50 euros par mois. À long terme, vous pouvez obtenir des rendements élevés, ce qui fait d'un plan d'investissement une bonne alternative au compte d'épargne à faible taux d'intérêt qui ne rapporte presque rien. Avec la plupart des livrets d'épargne, vous devez vous contenter d'un taux d'intérêt de 0,11 % et avec certaines banques, vous ne percevrez même pas d'intérêt.

Investir pour les débutants avec un plan d'investissement

Contrairement à ce qui se passait il y a quelques décennies, l'investissement n'est plus réservé aux personnes disposant d'une grande fortune ou à celles qui ont des connaissances suffisantes en la matière. Non, aujourd'hui tout le monde peut investir et pour une somme très modeste. La formule d'investissement par excellence pour les investisseurs débutants est le plan d'investissement. Pourquoi ça ?

  • Vous pouvez commencer à investir à partir de 25 ou 50 euros par mois.
  • Vous pouvez donc décider du montant de votre investissement.
  • Il n'est pas nécessaire d'être un spécialiste de la bourse. Un gestionnaire travaillera avec votre capital pour vous.

Des milliers d'euros de rendement avec votre plan d'investissement

Si vous souhaitez investir à long terme, vous pouvez réaliser des rendements intéressants avec de tels montants, comme le montre notre exercice.

Combien gagnez-vous si vous investissez 50 euros chaque mois pendant 20 ans ?

  • Avec un rendement annualisé de 5 %, vous recevrez 20 373 euros à la fin du parcours, dont 8 373 euros de revenus.
  • Avec un rendement annualisé de 7 %, vous recevrez 25 520 euros, dont 13 520 euros de revenus.
  • Avec un rendement annualisé de 10 %, vous recevrez 36 199 euros à la fin du parcours, dont 24 199 euros de revenus.

Il s'agit d'exemples fictifs qui n'offrent donc aucune garantie quant aux rendements possibles que vous réaliserez vous-même.

FAQ

Investissements périodiques

Investir à l'aide d'un plan d'investissement offre de nombreux avantages. L'un des plus grands avantages d'un plan d'investissement dans lequel vous investissez périodiquement un montant fixe, est que vous coupez vos émotions. Qu'est-ce que cela signifie exactement ?

  • De nombreuses banques ou courtiers vous offrent la possibilité de travailler avec un transfert automatique. Cela signifie que le montant convenu est investi à une date fixe, par exemple le 15 du mois. En travaillant de cette manière, vous investissez aussi bien lorsque les titres sous-jacents sont performants que lorsqu'ils le sont moins.
  • Grâce à un tel plan, vous évitez, par exemple, de prendre de mauvaises décisions d'investissement en fonction de vos émotions. Pensez par exemple à un krach boursier. Dans une telle situation, vous pourriez être tenté de tout vendre. Mais à long terme, les bourses se rétablissent toujours.

Investissements flexibles

Avec de nombreux acteurs financiers, vous n'êtes pas obligé d'investir mensuellement ou annuellement. Dès que vous avez besoin de votre capital pour d'autres choses, vous pouvez arrêter temporairement les transferts. Ou, à l'inverse, vous pouvez verser une contribution supplémentaire aux moments où vous disposez de plus de capital.

Un plan d'investissement sur mesure

Un autre avantage du plan d'investissement est que les acteurs financiers sont obligés de déterminer votre profil d'investisseur. Ils le font sur la base de quelques questions. Pourquoi ces questions sont-elles si importantes ?

  • Grâce à ce questionnaire, votre banque ou votre courtier peut savoir dans quelle mesure vous êtes prêt à prendre des risques. Ils sondent également vos connaissances sur certains produits d'investissement. La directive européenne sur les investissements Mifid II oblige les banques à le faire.
  • Une fois que vous aurez répondu à ces questions, l'institution financière établira un profil de risque. Sur la base de ce profil, un certain plan sera proposé. Ce sont les principaux plans d'investissement :
    • Profil défensif : La banque ou le courtier vous proposera un plan d'investissement qui consiste à investir principalement dans des actifs à revenu fixe, tels que des obligations.
    • Profil neutre : La banque ou le courtier proposera un plan d'investissement qui ne soit pas trop défensif ou dynamique. En d'autres termes, il n'optera pas pour les revenus fixes ou les actifs plus risqués.
    • Profil dynamique : Les profils dynamiques ont la possibilité d'investir dans des plans d'investissement qui sont principalement exposés aux actions. Ces titres impliquent des mouvements très volatils.

En tout état de cause, la directive Mifid II constitue une protection supplémentaire pour les investisseurs de détail.

Investissement diversifié

En outre, avec un plan d'investissement, vous n'êtes pas exposé, par exemple, à un seul type d'action ou d'obligation. En effet, le capital investi est réparti sur plusieurs produits d'investissement. Cette diversification réduit considérablement le risque : la performance plus faible d'une action est compensée par la meilleure performance d'une autre. En d'autres termes, l'écart est maximisé.

Bénéfice sur le bénéfice

Un autre avantage majeur de l'investissement à long terme est l'effet de capitalisation (lorsque les dividendes et les coupons sont réinvestis). Cela signifie que le retour potentiel sur votre investissement est, à son tour, retourné. Plus vous commencez à investir tôt, plus cet effet joue et plus votre capital peut croître.

Perte potentielle de capital

Un plan d'investissement n'est évidemment pas sans risque. Même avec les produits d'investissement les plus défensifs, vous risquez de perdre une partie de votre capital en cas de contre-performance des marchés. L'investissement est donc principalement intéressant pour les personnes qui peuvent se passer d'une partie de leur épargne pendant une période plus longue. Nous préférons un horizon d'investissement d'au moins 10 ou 20 ans.

N'investissez qu'avec de l'argent que vous pouvez vous permettre de perdre

Investissez avec un capital que vous pouvez vous permettre de perdre. Il peut toujours arriver que vous ayez soudainement besoin de puiser dans votre capital d'investissement pour payer une dépense imprévue. Si cela se produit à un moment où les titres sous-jacents enregistrent de mauvaises performances, vous risquez de perdre une partie de votre investissement.

Taxes

Toute personne qui investit dans notre pays doit tenir compte de toutes sortes de coûts et de taxes. Le traitement fiscal d'un plan d'investissement dépend, entre autres, du type de fonds d'investissement qui le sous-tend.

  • Avec un fonds de capitalisation, aucun dividende ou coupon n'est versé. Les recettes sont réinvesties. Dans ce cas, vous ne payez pas un impôt à la source de 30 %, mais un impôt de bourse de 1,32 % à la sortie avec un maximum de 4 000 euros.
  • Avec les autres plans d'investissement, le capital est investi dans un fonds de distribution. Dans ce cas, les dividendes et les coupons sont payés. Sur ces recettes, vous payez un impôt à la source de 30 %. En revanche, vous êtes exonéré de la taxe boursière susmentionnée.
  • En outre, dans certains cas, vous devez payer un impôt sur les plus-values de 30 % si au moins 10 % du plan d'investissement est constitué de titres à taux d'intérêt fixe, tels que des obligations. Cette taxe est également connue sous le nom de taxe Reynder.

Les frais que vous devez payer au courtier

Le fisc n'est pas le seul à réclamer une part du gâteau. L'institution financière facture également une série de frais.

  • Pour commencer, certaines banques ou certains courtiers vous facturent des frais d'entrée et de sortie. Chez de nombreux courtiers en ligne, comme MeDirect, vous n'avez pas à payer ces frais.
  • En outre, de nombreuses institutions financières vous facturent des frais de gestion. Tous ces frais peuvent varier considérablement d'une institution financière à l'autre. Il est donc important de comparer autant de courtiers et de banques que possible. Moins vous devez payer de frais, plus vite vous pouvez réaliser de bons rendements.
  • Vous devez également garder à l'esprit que lorsque vous souscrivez à un plan d'investissement, la banque ou le courtier ouvre un compte titres pour vous. Dans certains cas, vous devez payer des frais annuels pour cela, sous la forme de droits de garde. De plus en plus de joueurs abandonnent ce droit.

Un large éventail de plans d'investissement est proposé. Ce sont les éléments auxquels vous devez prêter attention lorsque vous les comparez :

  • Ne perdez pas de vue les coûts. Il est donc important de comparer autant de banques et de courtiers que possible. Tenez compte des coûts d'entrée, de sortie et de gestion.
  • Découvrez combien d'argent vous pouvez commencer à investir. Chez certains acteurs financiers, il est déjà possible d'adhérer à un plan d'investissement à partir de 25 ou 50 euros. Avec d'autres acteurs, la contribution minimale peut être beaucoup plus élevée. Par exemple, chez certains courtiers, il n'est possible d'investir qu'à partir de 1 000 € ou plus. Il est important que vous choisissiez un plan d'investissement dont la cotisation minimale correspond au montant que vous pouvez et souhaitez mettre de côté chaque mois.
  • Vérifiez si l'acteur financier propose différents plans d'investissement. Plus il y a de formules proposées, plus il y a de chances qu'il existe un plan adapté à vos besoins.
  • Vérifiez la flexibilité de la banque ou du courtier. De nombreux joueurs vous permettent de suspendre ou d'augmenter temporairement vos dépôts mensuels, en fonction de votre situation financière, mais ce n'est certainement pas le cas partout. Parfois, il est également possible de décider du moment du dépôt, par exemple tous les trimestres.
  • Ne vous contentez pas des acteurs traditionnels. Ces dernières années, de nombreuses fintechs ont également pris pied dans notre pays. Ces acteurs ont généralement des coûts inférieurs à ceux des institutions financières traditionnelles.