Investir dans des actions

Vous voulez acheter des actions, mais vous ne savez pas ce que cela implique ? Découvrez ici tout ce que vous devez savoir avant de commencer. Comparez les courtiers et trouvez la meilleure option pour vous.

Acheter des actions pour les débutants

Les actions sont l'une des meilleures options d'investissement pour ceux qui souhaitent gérer activement leur portefeuille. Après tout, les actions sont faciles à négocier. En quelques secondes, vous pouvez acheter et vendre ces titres sur les marchés boursiers mondiaux, comme Euronext Bruxelles. Toutefois, de nombreux experts recommandent d'investir à long terme. C'est la meilleure façon d'augmenter systématiquement la taille de votre portefeuille d'investissement. Mais investir dans des actions n'est pas sans risques. Chez TopCompare, nous souhaitons vous éclairer sur les avantages et les inconvénients de l'investissement en actions. Nous allons d'abord vous expliquer comment vous pouvez commencer à en acheter.

Étape 1 : Ouvrir un compte d'actions

Avant de pouvoir commencer à investir dans des actions, il est important d'ouvrir un compte titres. Il s'agit d'un compte sur lequel sont rassemblés tous vos investissements. Vous obtiendrez une vue d'ensemble parfaite de tous vos investissements, allant des actions aux fonds d'investissement. Vous pouvez ouvrir un compte titres dans presque toutes les institutions financières. Voici ce à quoi vous devez faire attention :

  • N'oubliez pas les coûts : auprès de nombreuses institutions financières, un compte titres est gratuit, mais dans certains cas, vous devez payer des droits de garde. Il s'agit de frais que la banque facture pour le placement, la garde et le suivi administratif de vos investissements.
  • Ne perdez pas de vue les autres coûts : les frais que vous payez pour vos placements dépendent de l'établissement financier où vous ouvrez un compte titres. Pensez, par exemple, aux coûts de transaction (voir ci-dessous).
  • Suppléments éventuels : de nombreuses banques et courtiers proposent des services supplémentaires lorsque vous ouvrez un compte de trading, allant de bulletins d'information quotidiens sur les marchés boursiers à des séances d'information supplémentaires avec des professionnels.

Étape 2 : Décidez du montant que vous souhaitez investir

Avant de commencer à investir dans des actions, il est important de faire le point sur l'ensemble de votre situation financière. Examinez le montant de votre épargne et vos coûts mensuels. Ce n'est que lorsque vous aurez une bonne vue d'ensemble de toutes vos dépenses et de tous vos revenus que vous pourrez déterminer le montant que vous pouvez investir. Quelques conseils pour déterminer le montant que vous pouvez investir :

  • N'investissez qu'avec de l'argent que vous pouvez vous permettre de perdre. Ce n'est pas un secret que vous pouvez perdre une partie de votre capital lorsque vous investissez. Ne jetez donc pas toutes vos économies dans la mêlée.
  • Selon une règle populaire, il est important d'avoir sur son compte d'épargne au moins six à douze fois son salaire net. De cette façon, vous êtes suffisamment protégé en cas d'imprévu, comme un accident avec votre voiture. Avec le capital restant, vous pouvez éventuellement investir dans des actions.
  • N'investissez pas tout en même temps. Essayez d'investir une certaine partie de votre épargne chaque mois. De cette façon, vous coupez vos émotions, car vous achetez aux creux et aux sommets.

Étape 3 : Faites vos recherches

L'achat d'actions peut parfois être assez complexe. Après tout, vous avez le choix entre des milliers de titres. C'est pourquoi il faut toujours s'informer suffisamment avant d'acheter une action. Mais comment déterminer quelle action vous conviendra ?

  • Le secteur : choisissez d'abord un secteur dans lequel vous souhaitez investir. Pensez par exemple aux actions vertes, aux actions bancaires ou aux actions de matières premières.
  • Tenir compte de la situation macroéconomique : en fonction de la situation économique, un secteur est plus intéressant à investir qu'un autre. Par exemple, lorsque les taux d'intérêt sont élevés, il peut être intéressant d'investir dans les banques. Ces institutions bénéficient de taux d'intérêt plus élevés.
  • Sélectionner une entreprise : Une fois que vous avez décidé des secteurs dans lesquels vous souhaitez investir, vous pouvez rechercher les entreprises qui obtiennent de bons résultats dans ce secteur. Une façon de le faire est de consulter les résultats de l'entreprise. De nombreuses entreprises publient des mises à jour trimestrielles de leurs résultats.
  • Suivre l'actualité économique et financière : en suivant l'actualité au quotidien, vous restez au courant de ce qui se passe dans le monde économique et financier. C'est le moyen idéal d'anticiper certaines tendances ou certains événements.
  • Consultez des analyses : vous trouverez en ligne de nombreux analystes qui aiment partager leur opinion sur certaines entreprises ou certains secteurs. Ils peuvent être en mesure de vous aider à vous mettre sur la bonne voie. Mais restez critique !

FAQ

Investir dans des actions présente de nombreux avantages pour ceux qui souhaitent gérer activement leur portefeuille. Si vous ne souhaitez pas suivre vos investissements sur une base quotidienne ou hebdomadaire, vous pouvez trouver ce que vous cherchez dans des plans d'investissement ou des fonds d'investissement. Ce sont les avantages de l'investissement en actions.

  • Gestion active du portefeuille : en investissant dans des actions, vous avez le contrôle total de votre portefeuille d'investissement. Vous décidez quand vous achetez ou vendez quels titres. Vous êtes également libre de vendre tout ou seulement une partie de vos actions.
  • Pas besoin d'intermédiaire : avec la quasi-totalité des banques et des courtiers, vous pouvez décider vous-même ce que vous vendez et quand vous achetez à l'aide d'une application sur votre smartphone ou d'une plateforme sur votre PC. Contrairement au passé, vous n'avez pas besoin de contacter un intermédiaire pour le faire à votre place. Dans certaines banques, cependant, vous pouvez toujours faire appel à un conseiller.
  • Rendement élevé (à long terme) : ceux qui investissent dans des actions à long terme obtiennent généralement des rendements plus élevés que ceux qui laissent leur argent sur un compte d'épargne.
    • Avec la majorité des livrets d'épargne traditionnels, vous devez vous contenter d'un taux d'intérêt de 0,11%, le minimum absolu dans notre pays pour les livrets d'épargne réglementés.
    • Le rendement de votre portefeuille d'investissement dépend de différents facteurs :
      • La performance des actions sous-jacentes
      • Le sentiment général du marché boursier. En cas de krach boursier, par exemple, la majorité des actions deviennent rouges.
      • L'actualité : un événement majeur, tel qu'une crise sanitaire ou une guerre, peut parfois avoir de lourdes conséquences sur votre portefeuille de placements.
    • Cependant, à long terme, un portefeuille d'investissement est généralement vert. Prenons l'exemple de la Bel20. Depuis sa création en 1991, l'indice boursier belge a garanti un rendement annualisé de 7,64 %.
      • Si vous avez investi 1 000 euros par an dans des actions de la Bel20 depuis 1991, vous aurez eu 47 337 euros sur votre compte titres en 2011. Cela représente un rendement de 27 339 euros.
  • Également lucratif pour les investisseurs passifs : investir dans des actions peut également être intéressant pour ceux qui souhaitent investir de manière passive. Diverses études ont maintenant montré qu'il est très difficile de prévoir le marché. Il est parfaitement possible d'investir un certain montant chaque mois dans une sélection d'actions. En faisant cela, vous éteignez vos émotions. Vous achetez alors à la fois à des moments coûteux et bon marché.
  • Revenu constant : si vous investissez dans des actions, vous avez généralement droit à un dividende. Il s'agit d'un paiement que les entreprises font à leurs actionnaires. Elle est généralement versée une fois par an, mais il peut y avoir des exceptions. Ainsi, en détenant des actions pendant plusieurs années, vous créez un flux régulier de revenus. Le dividende est généralement beaucoup plus élevé que les intérêts de votre compte d'épargne.

Malheureusement, l'investissement en actions n'est pas sans inconvénients. Contrairement, par exemple, à un compte d'épargne traditionnel, investir dans des actions comporte un certain nombre de risques.

  • Vous risquez de perdre une partie de votre capital : à long terme, vous obtenez généralement de bons rendements, mais cela ne signifie pas que vous êtes à l'abri de perdre une partie de votre capital d'épargne. Les marchés boursiers peuvent être très volatils.
  • Lorsque vous investissez, vous devez donc tenir compte des différents risques auxquels vous êtes exposés. Les principaux risques sont énumérés ci-dessous :
    • Risque de marché : le rendement de votre investissement dépend des mouvements du marché. Si, par exemple, il y a un marché baissier (marché en baisse), il y a de fortes chances que vos actions valent moins.
    • Risque de change : vous pouvez investir dans des actions dans le monde entier. Toutefois, cela signifie qu'un tel investissement comporte un risque supplémentaire. La valeur de votre investissement dépend également du taux de change.
    • Risque de taux d'intérêt : la politique de taux d'intérêt des banques centrales peut également avoir un impact sur le prix de vos actions. Si les taux d'intérêt augmentent, cela signifie plus de coûts pour les entreprises. Une charge d'intérêt plus élevée se traduit par une dette plus importante. Cela peut avoir un impact négatif sur le prix de l'action. Bien sûr, l'inverse est également vrai.
  • L'investissement peut être émotionnel : lorsqu'on investit (et pas seulement dans des actions), il est important de garder le contrôle de ses émotions. Si vous faites des choix d'investissement trop impulsifs, vous risquez de perdre une partie importante de votre capital. Il faut donc toujours réfléchir à deux fois avant d'acheter ou de vendre une action.
  • Un processus à long terme : comme nous l'avons dit plus haut, l'investissement est une activité qui s'inscrit dans la durée. La probabilité que vous deveniez riche à court terme en investissant est faible. Par conséquent, prenez votre temps.
  • Vous ne pouvez investir que pendant les heures d'ouverture des marchés boursiers. Les bourses ne sont pas ouvertes indéfiniment. Vous devez tenir compte des heures d'ouverture. Les bourses européennes, par exemple, sont ouvertes de 9h à 17h30. Pour les marchés américains, ils sont ouverts à partir de 15h30 et ferment à 22h (heure belge).
  • Deux courtiers ne sont jamais pareils : si vous choisissez votre courtier du jour au lendemain, vous risquez d'être déçu. Chez un courtier en particulier, vous pouvez investir dans plus d'actions et d'autres produits d'investissement que chez un autre. Vérifiez donc toujours les conditions et comparez les différentes options.
Les coûts

Comme pour tout autre investissement, vous n'échapperez pas à un certain nombre de coûts et de taxes lorsque vous investissez une partie de votre capital dans des actions.

  • Tout d'abord, il y a les frais facturés par le courtier :
    • Frais de garde : Certaines banques facturent encore des frais de garde. Il s'agit de frais que la banque facture pour le placement, la garde et le suivi administratif de vos investissements.
    • Frais de transaction : Lorsque vous achetez ou vendez des actions, vous devez payer des frais de transaction à votre courtier. La majorité des courtiers travaillent avec des tranches, en fonction de la valeur de la transaction. Les frais peuvent varier considérablement. C'est pourquoi il est important de comparer autant de courtiers et de banques que possible avant d'ouvrir un compte titres quelque part.
  • Les autorités fiscales exigent également une part du gâteau :
    • Taxe boursière : vous devez payer une taxe boursière par transaction. Dans le cas des actions, cette taxe est de 0,35 pour cent. Ainsi, par transaction de 100 euros, vous payez 3,5 euros au fisc. Lorsque vous achetez des actions nouvellement émises sur le marché primaire, vous ne devez pas payer de droits de bourse.
    • Le prélèvement à la source : de nombreuses entreprises versent un dividende annuel à leurs actionnaires. Sur ce dividende, vous payez un impôt à la source de 30 pour cent.
      • Vous pouvez récupérer une partie de la retenue d'impôt par le biais de votre déclaration d'impôt. Pour l'année de revenus 2021, vous pouvez récupérer un maximum de 240 euros de retenue à la source. Cela revient à 800 euros en dividendes.
    • Attention : Tous les courtiers ne déduisent pas les taxes ci-dessus. Avec certains joueurs, vous devez donc les déclarer vous-même. C'est principalement le cas des joueurs étrangers. Par exemple, à la fin de chaque mois, ils vous donneront un récapitulatif des taxes que vous devez payer aux autorités fiscales. Dans ce cas, vous devez vous occuper vous-même des formalités administratives.

Réduire les coûts en comparant

Heureusement, vous pouvez réduire certains coûts, comme les frais de transaction, en comparant les courtiers. Mais à quoi devez-vous faire attention lorsque vous comparez les institutions financières ?

  • Les coûts : vérifiez si vous devez payer des droits de garde et si les frais de transaction sont élevés. Certains courtiers travaillent avec des frais fixes, mais la plupart basent leurs frais sur la taille de l'ordre.
  • Services supplémentaires : comme mentionné ci-dessus, certains courtiers proposent des services supplémentaires. Ne perdez pas cela de vue.
  • Services personnalisés : vérifiez si vous pouvez faire appel aux services d'un conseiller. Dans les banques traditionnelles, vous pouvez généralement obtenir l'avis d'un expert (moyennant des frais ou non). Chez certains autres courtiers, par exemple, vous devez vous contenter de la page FAQ.