Investir dans des fonds d'investissement

Le fonds d'investissement est le produit de placement idéal pour ceux qui souhaitent investir une partie de leur capital sans avoir à constituer eux-mêmes un portefeuille. Découvrez ici tout ce que vous devez savoir avant de commencer. Comparez les fonds d'investissement et trouvez la meilleure option pour vous.

Répartissez vos investissements avec des fonds de placement

Les fonds d'investissement sont parfaits pour ceux qui veulent commencer à investir sans y consacrer trop de temps et de connaissances. Vous répartissez votre capital sur plusieurs actions, obligations ou autres actifs. Un gestionnaire de fonds s'occupe ensuite du suivi de ces actifs et répartit ainsi vos investissements. Avec un fonds d'investissement, vous pouvez investir, entre autres, dans les actifs suivants :

  • Actions
  • Obligations
  • Monnaie
  • Immobilier
  • Produits de base

Grâce à un fonds d'investissement, vous ne dépendez pas du prix d'une action ou d'une obligation spécifique, par exemple. Le bénéfice d'un investissement peut compenser la perte d'un autre. Les fonds d'investissement sont également intéressants pour les petits investisseurs, car vous pouvez investir même avec un petit montant, puisque vous mettez votre argent en commun avec d'autres investisseurs.

Un fonds d'investissement sur mesure pour chaque investisseur

Les fonds d'investissement sont de toutes formes et de toutes tailles. Cela signifie que vous pouvez généralement choisir parmi plusieurs types de fonds lorsque vous vous rendez dans votre banque ou chez votre courtier. Voici un aperçu des fonds les plus courants.

  • Fonds en actions : comme son nom l'indique, ce type de fonds investit principalement dans des actions. Un fonds d'actions est exposé aux hauts et aux bas des marchés boursiers. Ces fonds sont donc conçus pour les investisseurs qui sont prêts à prendre un peu plus de risques.
  • Fonds obligataires : ces fonds investissent principalement dans des obligations. Une obligation est un instrument de dette envers une entreprise ou un pays. Les obligations sont généralement considérées comme des produits d'investissement défensifs. Ces produits d'investissement vous donnent droit à un coupon (annuel).
  • Fonds équilibrés : un fonds équilibré est composé de divers actifs. Il s'agit donc de fonds d'investissement très flexibles. Le gestionnaire du fonds peut passer beaucoup plus facilement d'un produit d'investissement à un autre, comme les actions, les obligations et les matières premières.
  • Fonds du marché monétaire : ce type de fonds de placement investit votre capital dans des dépôts et autres produits du marché monétaire. Le rendement de ces investissements dépend des taux d'intérêt. Un fonds du marché monétaire présente généralement un profil de risque faible.
  • Fonds indiciels ou ETF : un ETF est une créature remarquable dans le monde des fonds de placement. Un fonds indiciel est également appelé fonds d'investissement passif. Contrairement à un fonds de placement ordinaire, un FNB (Fonds négocié en bourse) n'essaie pas de battre l'indice boursier qu'il suit. Il suit simplement cet indice et tente donc de viser le même rendement. Avec un ETF, par exemple, vous pouvez suivre le Bel20.

FAQ

Répartir le risque

Comme nous l'avons mentionné plus haut, grâce à un fonds d'investissement, vous pouvez investir dans plusieurs produits en une seule fois. Quel est l'avantage d'un tel investissement diversifié ?

  • Vous pouvez répartir les risques avec un seul investissement. En investissant dans un fonds de placement, votre capital est immédiatement réparti sur tous les actifs détenus par le fonds. Par conséquent, vous ne dépendez pas de l'évolution du cours d'une action spécifique, par exemple.
  • Vous devez faire moins de recherches que lorsque vous composez vous-même un portfolio. Dans ce cas, vous devez évaluer chaque produit d'investissement séparément. Il faut donc y consacrer beaucoup de temps.
  • Il est généralement moins cher d'investir dans des fonds d'investissement que d'acheter des actions ou d'autres produits d'investissement séparément. Pour constituer un portefeuille d'investissement diversifié, vous devez faire une sélection étendue d'actions et d'obligations, entre autres. Avec presque tous les courtiers, vous devez payer des frais par transaction. Il est donc plus économique d'investir dans plusieurs produits en une seule fois par le biais d'un fonds d'investissement.

Rendement supérieur à celui d'un compte d'épargne

Avec les fonds d'investissement, vous pouvez réaliser un rendement plus élevé que sur un compte d'épargne. Avec la majorité des comptes d'épargne, vous devez vous contenter d'un taux d'intérêt de 0,11 %. La fédération européenne des fonds d'investissement Efama a calculé combien les fonds d'investissement ont rapporté ces dernières années. Efama a fait une distinction entre les fonds d'actions, d'obligations et mixtes. Il s'agit des rendements si vous avez investi 10 000 euros dans un fonds entre 2010 et 2019 :

  • Fonds d'actions : 21.600 euros, dont 11.600 euros de rendement
  • Fonds mixtes : 13.400 euros, dont 3.400 euros de rendement
  • Fonds obligataires : 12.600 euros, dont 2.600 euros de rendement

Les rendements d'un fonds d'actions sont plus élevés à long terme car le gestionnaire dispose d'une plus grande marge de manœuvre pour prendre des risques. Cela signifie toutefois que le prix d'un tel fonds d'investissement peut également plonger dans le rouge.

Gestion professionnelle

Avec les fonds d'investissement, vous confiez votre capital à un gestionnaire professionnel. Le gestionnaire suit une certaine stratégie.

  • Vous pouvez consulter cette stratégie à l'avance. Ces informations sont décrites dans le document dit KIID (Key Investor Information Document). Il s'agit d'un document qui énumère les différentes caractéristiques du fonds. Le document décrit également, entre autres, les risques, les coûts et les objectifs.
  • Un tel gestionnaire fait en sorte que vous ayez moins à vous soucier de votre portefeuille d'investissement. Il effectue une certaine sélection et ajuste la composition si nécessaire, conformément à la stratégie décrite.
  • Vous payez un prix pour cette gestion professionnelle sous la forme de frais de gestion (voir ci-dessous).

Investir n'est pas sans risque, bien sûr. Même les fonds les plus défensifs comportent certains risques. Les fonds d'actions sont généralement plus risqués que les fonds d'obligations, par exemple. A quoi devez-vous faire attention ?

Perte de capital

Vous pouvez perdre une partie de votre capital d'investissement. Investir n'est jamais sans risque. Mais les fonds d'investissement présentent heureusement certains avantages que vous n'obtenez pas lorsque vous investissez vous-même dans des actions, par exemple.

  • Les risques d'un fonds d'investissement sont plus répartis car le capital est investi dans plusieurs actifs. Vous n'êtes donc pas exposé à la volatilité de, disons, trois actions.
  • La banque ou le courtier auquel vous vous adressez est tenu de déterminer votre profil de risque. Ceci est décrit dans la directive européenne MiFID2. En fonction de votre profil, le conseiller doit vous proposer un produit sur mesure.
  • Comme pour tous les autres produits d'investissement, la règle d'or est "n'investissez que le capital que vous pouvez vous permettre de perdre".

Risque de taux de change

Avec certains fonds d'investissement, vous devez tenir compte de ce que l'on appelle le risque de change. Mais qu'est-ce que c'est exactement ?

  • Certains fonds d'investissement investissent dans des actifs en devises étrangères. Vous devez tenir compte du taux de change. Par exemple, l'euro peut s'affaiblir par rapport au dollar, ou vice versa.
  • Ces fluctuations de taux de change peuvent donc avoir un impact sur le rendement final que vous recevez.
  • Ces fluctuations peuvent avoir une influence tant négative que positive sur votre rendement.

Risque de concentration

De nombreux fonds de placement investissent votre capital dans divers produits. Mais certains fonds se concentrent sur un secteur spécifique. Pensez par exemple au secteur pharmaceutique ou technologique.

  • Une diffusion aussi limitée n'est pas sans risque. Ces fonds sont plus sensibles aux événements survenant dans le secteur ou la région dans lesquels ils investissent.
  • Toutefois, vous pouvez vérifier dans quels secteurs ou régions chaque fonds investit. Cela vous permet de mieux évaluer le risque dit de concentration.

Comme pour de nombreux autres produits d'investissement, vous devez tenir compte d'un certain nombre de coûts et de taxes lorsque vous investissez votre capital dans un fonds. Nous vous donnons un aperçu.

Les taxes

Le fisc réclamera une part du gâteau quoi qu'il arrive. Le montant que vous devez aux autorités fiscales dépend de la manière dont le fonds vous verse des dividendes. Nous distinguons deux types de fonds d'investissement :

  • Fonds de capitalisation : Ce type de fonds ne verse pas de dividendes, mais réinvestit les recettes. De cette façon, vous créez un effet boule de neige par lequel votre dividende crée à son tour un revenu supplémentaire. Lorsque vous vendez votre fonds d'investissement, vous payez une taxe boursière de 1,32 %.
  • Fonds de distribution : Dans ce cas, vous obtenez le versement de votre dividende. Avec un fonds de distribution, vous ne devez pas payer de droit de bourse, mais un impôt à la source de 30 % sur les dividendes.

En outre, il ne faut pas perdre de vue la taxe dite de Reynder. Il s'agit d'une taxe de 30 % sur les gains en capital des fonds qui investissent au moins 10 % dans des titres à revenu fixe, tels que des obligations.

Autres coûts fonds d'investissement

Le courtier, la banque ou le gestionnaire de fonds prélèvent également des frais. Ces coûts grignotent légèrement votre rendement final. Vous pouvez réduire considérablement ces coûts en comparant les courtiers et les plans d'investissement. Les courtiers en ligne, par exemple, offrent de meilleurs taux que leurs concurrents traditionnels. Mais quels coûts devez-vous prendre en compte ?

  • Les frais d'entrée : chez de nombreux courtiers, vous devez payer des frais d'entrée par dépôt. La banque ou le courtier exprime cette commission en pourcentage du capital investi. Ces frais varient généralement entre 2 et 3 %.
  • Frais courants : le gestionnaire du fonds facture généralement des frais pour le suivi du fonds. Les frais courants comprennent les frais d'administration, de garde, de comptabilité et autres frais du fonds. Ces coûts sont inclus dans le prix du fonds d'investissement.
  • Frais de sortie : chez certains acteurs financiers, vous devez également payer des frais de sortie lorsque vous souhaitez retirer votre capital du fonds d'investissement. Dans certaines banques, vous ne devez plus payer de frais de sortie si vous bloquez votre capital pendant une certaine période.
  • Compte-titres : si vous voulez investir dans un fonds de placement, vous devez ouvrir un compte-titres. Chez la majorité des courtiers, un tel compte est gratuit. Avec certains acteurs financiers, cependant, vous devez payer des droits de garde. Il s'agit soit d'un pourcentage de la valeur des titres, soit d'un montant fixe par ligne de titres.

Dans tous les cas, vous pouvez consulter tous les coûts dans le prospectus du fonds concerné. Parfois, les courtiers proposent également des promotions et des remises spéciales.

Avant d'investir dans un fonds, il est bon de comparer les fonds d'investissement. Ce faisant, vous devez prendre en compte les coûts et les risques associés au fonds. Vous devez également prendre en compte la stratégie d'investissement, le versement éventuel de dividendes et les rendements potentiels.