Investir dans les crypto-monnaies

Vous voulez acheter des crypto-monnaies, mais vous ne savez pas par où commencer et quels sont les avantages et les risques ? Découvrez ici tout ce que vous devez savoir avant de vous lancer.

La popularité des crypto-monnaies

Les crypto-monnaies sont en plein essor. De plus en plus d'investisseurs incluent les pièces numériques dans leur portefeuille d'investissement. Ces pièces offrent aux investisseurs une option supplémentaire pour diversifier leurs placements. Les jeunes investisseurs sont particulièrement friands de crypto-monnaies. Mais comme tout autre investissement, un investissement dans les crypto-monnaies s'accompagne d'une série de risques. En raison des rendements élevés qu'il est possible d'obtenir à court terme avec certaines pièces, certains amateurs de crypto-monnaies oublient qu'ils peuvent perdre une part importante de leur capital. Le prix d'une crypto-monnaie est encore plus difficile à prévoir que celui d'une action.

Que sont les crypto-monnaies ?

Avant de pouvoir commencer à investir dans les crypto-monnaies, il est important de savoir ce que c’est. Après tout, vous ne pouvez pas simplement comparer ces pièces avec des actions (lien vers la page de destination des actions) ou d'autres produits d'investissement.

Pour commencer, il n'existe pas de contrôle central pour les crypto-monnaies. Cela signifie qu'il n'y a pas de régulateur central qui fixe les règles ou qui peut orienter le prix d'une pièce particulière. Dans le monde financier traditionnel, les banques centrales ont un impact sur la valeur de la monnaie et les marchés boursiers, entre autres. Par leur politique de taux d'intérêt, ils peuvent, par exemple, rendre les investissements en actions plus attrayants.

Les crypto-monnaies sont des pièces numériques qui sont conservées sur la blockchain.

  • Il s'agit, en quelque sorte, d'une base de données dans laquelle toutes les transactions en crypto-monnaies sont enregistrées et approuvées.
  • Elle va bien au-delà de la simple approbation des transactions financières. La blockchain peut également contenir des actes de propriété, des accords, des messages personnels ou d'autres données.
  • Les transactions sont validées par des "mineurs". Ils reçoivent une récompense sous forme de cryptos pour le travail qu'ils effectuent.
  • Il existe plusieurs façons de générer des cryptos :
    • Proof of Work : les mineurs demandent à leur ordinateur de résoudre toutes sortes de problèmes mathématiques complexes afin d'approuver les transactions. Ils reçoivent des crypto-monnaies en retour.
    • Proof of Stake : Dans ce cas, on ne parle pas de mineurs, mais de validateurs. Vous devez posséder vous-même des crypto-monnaies pour pouvoir les utiliser comme dépôt. Ce montant s'appelle une mise. En fonction de cette mise, on détermine qui est autorisé à vérifier une transaction. Plus la mise est importante, plus vous avez de chances de pouvoir vérifier une transaction. Aucune pièce supplémentaire n'est créée ici, mais la récompense est constituée des coûts de transaction qui ont été payés.
  • Les crypto-monnaies restent sur la blockchain, d'ailleurs. Il existe toutes sortes de portefeuilles, mais ils sont destinés à stocker vos codes d'accès. Grâce à ces codes, vous pouvez effectuer des transactions en crypto-monnaies. Sans ces codes, vous perdez l'accès à vos pièces.
  • Avec de nombreuses plateformes d’échange, il suffit de s'inscrire sur la plateforme si vous voulez acheter ou échanger des pièces numériques. Avec les portefeuilles, vous avez besoin des codes d'accès.

Les crypto-monnaies peuvent être créées par presque tout le monde. Par exemple, il est beaucoup plus facile de lever des fonds pour un projet de crypto-monnaie que de rendre son entreprise publique.

Commencez à investir dans les crypto-monnaies

Contrairement aux marchés boursiers, vous ne pouvez pas investir dans les crypto-monnaies par l'intermédiaire de courtiers de confiance, comme les banques. Pour investir dans les crypto-monnaies, vous devez créer un compte sur une plateforme d’échange de crypto-monnaies, comme Coinbase et Binance. Grâce à ces plateformes, vous pouvez investir dans toutes sortes de crypto-monnaies.

  • N'oubliez pas que toutes les crypto-monnaies ne sont pas disponibles sur toutes les plateformes. Vérifiez donc d'abord si votre plateforme d’échange préférée offre la possibilité de négocier dans la devise que vous souhaitez posséder.
  • Ne perdez pas de vue les coûts (voir ci-dessous). Ceux-ci peuvent varier d'une plateforme à l'autre.
  • Explorez les différents moyens d'acheter des crypto-monnaies. Cela peut être plus facile avec une plateforme qu'avec une autre. Par exemple, une plateforme vous permet de transférer de l'argent, tandis qu'une autre ne fonctionnera qu'avec des cartes de crédit.

Avec la majorité des plateformes de crypto-monnaies, vous pouvez consulter vos investissements en vous connectant simplement à la plateforme. Si vous souhaitez utiliser votre crypto à d'autres fins, ou investir dans une crypto spécifique qui n'est pas disponible sur votre plateforme de négociation préférée, vous pouvez créer un portefeuille numérique.

  • Dans un tel portefeuille, vous pouvez stocker les codes d'accès à vos crypto-monnaies. Un portefeuille vous permet également d'effectuer toutes sortes de transactions.
  • Il existe deux types de portefeuilles :
    • Cold Wallet : il s'agit d'un portefeuille matériel, que l'on peut comparer à une clé USB, dans lequel vous stockez vos clés d'accès. Vous pouvez facilement emporter un tel portefeuille partout où vous allez. Nous vous recommandons de toujours le conserver dans un endroit sûr.
    • Hot Wallet : Il s'agit d'un logiciel qui vous permet de stocker vos clés dans un portefeuille numérique. Il suffit de se connecter pour utiliser un porte-monnaie électronique.

Conseil : faites vos recherches

Comme pour tout autre investissement, c'est une mauvaise idée de se plonger dans une telle aventure si l'on ne sait pas dans quoi on s'engage. Il est donc important de faire suffisamment de recherches avant d'investir un seul centime dans les crypto-monnaies.

  • Ne vous laissez pas aveugler par les histoires de réussite. Régulièrement, des rapports font surface sur des personnes devenues riches en très peu de temps grâce au boom soudain d'une ou plusieurs crypto-monnaies. Pensez, par exemple, aux "memecoins".
    • Les Memecoins sont des pièces “pour rire”. Il n'y a pas de projets sérieux derrière. Pourtant, certains memecoins, comme Dogecoin, font partie des plus importantes du marché (sur la base de la capitalisation boursière). Ces pièces sont généralement stimulées par l'engouement suscité, par exemple, par les médias sociaux.
    • Le prix de ces pièces peut augmenter fortement, mais des chutes importantes ne sont certainement pas exclues. En général, ce genre de boom est de courte durée.
  • Il existe des milliers de crypto-monnaies différentes. De nouvelles pièces sont créées chaque jour. Il n'est donc pas facile de choisir une devise préférée.
    • Choisissez une crypto-monnaie qui a déjà fait ses preuves. Pensez, par exemple, aux monnaies qui développent leur propre blockchain sur laquelle toutes sortes de choses peuvent être réalisées, comme la possibilité de conclure des contrats Defi.
      • DeFi est l'abréviation de "Decentralised Finance" : cela signifie que la blockchain vous permet également de conclure certains contrats, comme un prêt, par exemple.
    • Méfiez-vous des fraudeurs. Il existe également de nombreux fraudeurs actifs sur les blockchains. Ils font toutes sortes de promesses, mais n'ont que l'intention de s'emparer de votre argent. Méfiez-vous des promesses déraisonnables.
    • Si vous avez trouvé une crypto, découvrez ce que d'autres personnes disent du projet. Il existe de nombreux sites d'information, blogueurs ou vloggers spécialisés dans les crypto-monnaies. Ils suivent également de près un grand nombre de devises. Essayez de consulter plusieurs sources.

FAQ

Les crypto-monnaies peuvent constituer une alternative très intéressante aux instruments d'investissement traditionnels, tels que les actions, les fonds d'investissements ou un plan d'investissement.

  • Pour commencer, vous pouvez réaliser des rendements très intéressants. Ces dernières années, de nombreuses crypto-monnaies ont affiché de belles progressions de prix. Les spécialistes des crypto-monnaies sont convaincus que nous n'avons pas encore atteint le sommet.
  • Nous voyons de plus en plus de pays adopter les crypto-monnaies, bien que parfois dans une mesure très limitée. La réglementation est cruciale pour donner aux crypto-monnaies une place légitime dans le monde financier.
  • Vous n'avez pas à vous soucier des politiques des régulateurs centraux. Il n'y a pas d'institutions centralisées qui peuvent influencer votre portefeuille de crypto-monnaies. Il n'est donc pas possible que, par exemple, un banquier central fasse soudainement baisser la valeur de certaines crypto-monnaies. La décentralisation est donc le plus grand atout des crypto-monnaies.
  • Les crypto-monnaies sont bien plus qu'une alternative aux monnaies traditionnelles. Ces dernières années, de nombreux projets ont déjà vu le jour sur les blockchains. Pensez par exemple aux DeFi (voir ci-dessus) et aux NFT.
    • Les NFT, ou jetons non fongibles, sont des objets numériques sur la blockchain. La blockchain indique qui est le véritable propriétaire d'un objet numérique, par exemple des cartes de collection numériques. Entre-temps, par exemple, les jeux NFT ont également vu le jour.
    • Si vous investissez à temps dans un tel projet, vous pouvez obtenir de bons résultats. Mais comme nous l'avons dit plus haut, il est important de faire ses recherches.
  • C'est un bon moyen de diversifier votre portefeuille. Par exemple, un élément qui a un impact sur les actions n'a pas nécessairement les mêmes conséquences sur les cryptomonnaies.

Comme tout autre investissement, les crypto-monnaies comportent un certain nombre de risques.

  • Vous pouvez perdre beaucoup d'argent à court terme en investissant dans les crypto-monnaies. Les prix des crypto-monnaies sont généralement beaucoup plus volatils que ceux des actions. Cela signifie que ces prix peuvent augmenter ou diminuer très fortement en un court laps de temps. En contrepartie des bons rendements potentiels, il y a aussi des pertes potentielles élevées. Par conséquent, n'investissez que le capital que vous pouvez vous permettre de perdre.
  • Il est difficile de prévoir l'évolution des prix. Contrairement aux actions, par exemple, les fondateurs de sociétés de crypto-monnaies n'ont pas à soumettre des chiffres trimestriels ou annuels aux investisseurs en crypto-monnaies. Ces investisseurs ne peuvent donc pas s'appuyer sur ces chiffres pour prendre une décision d'investissement.
  • Parfois, quelque chose de très inattendu, comme un tweet d'une personnalité éminente du monde de la crypto ou des affaires, peut avoir un impact sur le prix d'une crypto-monnaie. Cela peut jouer à votre avantage comme à votre désavantage.
  • Les investisseurs ayant beaucoup de crypto-monnaies dans leur portefeuille, également appelés “baleines”, peuvent manipuler le prix de certaines crypto-monnaies en les achetant ou en les vendant en quantités massives.
  • L'absence d'un régulateur central s'accompagne d'un inconvénient majeur : il n'y a pas de contrôle de ce qui se passe sur le marché des crypto-monnaies. Chaque transaction est approuvée par les utilisateurs (ou mineurs), mais chacun est libre de créer des crypto-monnaies. Par le passé, des fraudeurs ont déjà gagné des millions de dollars en émettant de fausses pièces numériques.
  • Vous risquez de perdre vos crypto-monnaies si vous perdez les codes d'accès à votre portefeuille. Contrairement à ce qui se passe avec une banque ou un courtier, vous ne pouvez pas récupérer ou modifier les codes d'accès si vous les avez perdus. Sans ces codes, vous ne pouvez donc pas acheter ou vendre de pièces.
  • Tous les pays n'acceptent pas les crypto-monnaies. Nous avons déjà mentionné ci-dessus que de plus en plus de pays réglementent les crypto-monnaies d'une manière ou d'une autre. Mais certains pays, comme la Chine, sont totalement opposés à l'utilisation des devises numériques. Par le passé, la position stricte d'un pays à l'égard des crypto-monnaies a déjà eu un impact à la baisse sur le mouvement des prix.

Malgré le caractère unique des crypto-monnaies, un tel investissement ne peut échapper à une série de coûts.

Tout d'abord, il y a les coûts que vous payez à la plateforme d’échange sur laquelle vous achetez et vendez des crypto-monnaies:

  • Ainsi, si vous effectuez des transactions en utilisant une plateforme d’échange, comme Binance ou Coinbase, vous devez payer des frais de transaction à cette plateforme. Ces coûts peuvent varier considérablement d'une plateforme à l'autre. Il est donc judicieux de comparer plusieurs plateformes avant de commencer à investir dans les crypto-monnaies.
  • Les coûts peuvent également varier en fonction de la transaction. Pensez par exemple à l'achat et à la vente de crypto-monnaies, au transfert d'argent vers votre portefeuille de crypto-monnaies et vice versa. Il est donc parfaitement possible que vous ayez à faire face à des coûts différents sur une même plateforme de négociation.
  • Si vous tenez vous-même un portefeuille, vous devrez peut-être aussi faire face à des coûts supplémentaires. En général, vous devez payer des frais lorsque vous envoyez des pièces de crypto-monnaies dans votre portefeuille ou que vous en retirez.

Avec les crypto-monnaies, cela se résume au fait que vous devez payer des frais pour chaque transaction que vous effectuez. Le montant que vous payez dépend de ce que vous faites avec vos crypto-monnaies. Plus il y a de liens dans le processus, plus vous paierez en général. Une personne qui n'achète que des crypto-monnaies sur une plateforme et les y laisse, n'aura pas à payer beaucoup de frais supplémentaires. Une personne qui achète des crypto-monnaies, les transfère dans un portefeuille et achète ensuite d'autres devises ailleurs, devra creuser davantage.

Sur le plan fiscal, il y a beaucoup d'incertitudes en ce qui concerne les crypto-monnaies. Dans notre pays, il n'y a pas de loi spécifique pour les crypto-monnaies, mais les autorités fiscales choisissent le traitement fiscal suivant :

  • Investir comme une personne prudente. Si vous pouvez prouver que vous investissez dans les crypto-monnaies en tant qu'investisseur avisé, vous n'avez pas à payer d'impôts sur les plus-values que vous réalisez. On parle d'un tel investissement si l'on conserve les pièces pendant une longue période et que l'on ne spécule donc pas.
  • Spéculation. Si vous spéculez avec des pièces numériques, vous devez payer la taxe d'État. On parle de spéculation si vous achetez et vendez régulièrement des crypto-monnaies. L'objectif est en fait de réaliser le plus de bénéfices possible dans un laps de temps limité.
    • Dans ce cas, vos plus-values sont imposées comme des revenus divers et vous devez payer un impôt de 33 %.
  • Transactions professionnelles. Enfin, on parle de négociation professionnelle lorsque c'est votre métier de négocier des cryptos. Le montant de l'impôt que vous devez à l'État dépend alors du revenu annuel que vous tirez des crypto-monnaies :
    • Si ce montant est inférieur à 12 990 euros par an, le taux d'imposition est de 25 %.
    • Sur un revenu de 39 660 euros par an, vous payez la moitié au fisc.