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Comparez les cartes de crédit à points et tirez parti de vos dépenses quotidiennes !

es cartes de crédit à points vous permettent d'accumuler des points lors de vos achats en ligne ou en magasin. Ces points peuvent ensuite être échangés contre des bons de réduction, des cadeaux ou encore des offres spéciales pour les voyages.

Utilisation quotidienne
Cartes de crédit avec divers extras
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Comparez les cartes de crédit

Les cartes de crédit à points sont sont par définition un type de carte de crédit qui vous permet de collecter des points en faisant vos achats, que ce soit en magasin ou bien en ligne.Ces points peuvent ensuite être échangés contre divers avantages comme par exemple des chèques de réduction, des cadeaux ou encore des offres de voyages auprès de partenaires participants. Généralement, ces cartes sont affiliées à un programme de fidélité.

Sur TopCompare, vous pouvez comparer rapidement toutes les cartes de crédit à points en Belgique. Vous pourrez facilement trouver la carte à points qu’il vous fait, qu’il s’agisse d’une carte Visa, d’une carte Mastercard ou d’une carte American Express.

Attention, ce type de carte reste néanmoins une carte de crédit, il ne faut donc pas perdre de vue dans votre recherche que chaque carte possède des attraits particuliers, notamment en ce qui concerne le taux annuel effectif global (TAEG), les frais de retrait à l’étranger, le prix de la cotisation annuelle, le montant maximum pouvant pouvant être dépensé avec cette carte et surtout les modalités de remboursement.

Pour collecter des points, il faut utiliser votre carte de crédit à points le plus souvent possible. Plus vous l’utilisez, plus vous cumulez de points. Le nombre de points récupérés sur votre carte par euro dépensé ainsi que le type d’avantages auxquels vous pouvez prétendre varient d’une offre à une autre et dépendent du programme de fidélité lié à la carte. Il est donc essentiel de bien se renseigner sur le programme de fidélité affilié à votre carte. Typiquement, vous obtenez un nombre de points précis par montant dépensé et obtenez des réductions en convertissant les points obtenus. Le système de cette carte est comparable à celui des cartes de crédit miles et cashback, puisque ces dernières vous permettent en faisant vos courses de faire des économies en accumulant des unités convertibles en avantages précis.

La particularité des cartes de crédit à points réside dans le fait que les points sont collectés dans le cadre du programme de fidélité et de promotion affilié à la carte choisie. Ces programmes vous donnent accès à un panel d’avantages qui vous permettent de faire des économies. Afin de choisir la carte qui vous correspond le mieux, nous vous conseillons de consulter les programmes de fidélité suivants afin de déterminer lequel répond le mieux à vos besoins.

Le programme “Epargnez et Cueillez"
En Belgique, le programme de fidélité le plus courant est Epargnez et Cueillez, qui vous permet de collecter 1 point par achat de minimum 25€ effectué avec votre carte de crédit Visa ou Mastercard. A partir de 5 points cumulés, vous recevez un chèque de réduction de 5€. Les chèques de réductions obtenus grâce à ce programme peuvent être utilisés dans plus de 1000 points de vente tels que Galeria Inno, les 3 Suisses, Aux Quatres Vents et bien plus encore. En plus des réductions citées précédemment, vous pouvez également participer aux concours régulièrement organisés par le programme et cumuler encore plus de points en faisant vos achats.Avec ce programme, vous économisez 0,04 € pour chaque euro dépensé avec votre carte de crédit à points.

Le programme “Neckermann"
Le programme de fidélité Neckermann permet aux détenteurs de la carte Beobank Neckermann World MasterCard de récupérer un point par euro dépensé avec votre carte de crédit en Belgique. A l’étranger, vous cumulez 1 point pour deux euros dépensés. Les points cumulés peuvent ensuite être convertis en réductions pour des vacances Neckermann. A titre d’échelle, sachez que 100 points cumulés avec la carte Beobank Neckermann World MasterCard correspondent à une réduction d’1 euro sur vos vacances. Vous pouvez par an cumuler jusqu’à 25.000 points, ce qui correspond à une réduction de 250€ sur vos vacances. Les points collectés ont une validité de 3 ans tant que votre carte n’a pas été résiliée. Votre économie réalisée grâce à ce programme de fidélité est de 0,01 € pour chaque euro dépensé avec votre carte de crédit Beobank Neckermann World MasterCard

Le programme “Membership Rewards"
Le programme de fidélité Membership Rewards est un programme offert aux titulaires d’une carte à points American Express. Pour chaque euro dépensé en faisant vos achats avec votre carte vous recevez un point. Les points cumulés sont convertibles en coupons de réductions, cadeaux, nuits d’hôtel, billets d’avion, participation à des évènements, etc. Le programme offre en effet une multitude d’avantages et permet même de transférer vos points vers un programme de fidélité aérien ou hôtelier si tel est votre souhait. Pour utiliser vos points, il vous suffit de vous rendre sur le catalogue en ligne du programme, de sélectionner l’offre vous concernant et de la commander en ligne. Notez également que vos points sont valables à vie à condition d’avoir une carte valide.

Pour les détenteurs d’une Platinum American Express® et d’une Gold American Express®, l'inscription au programme est gratuite, tandis que pour les autres cette dernière se fait en ligne monnayant une cotisation de 18,50€ par an.

Il existe aussi des cartes de crédit à points affiliées à une enseigne particulière qui permettent d’y bénéficier d’avantages particuliers ou de réductions. Par exemple, la carte de crédit Carrefour Visa Basic permet de faire jusqu’à 10% d’économies dans les magasins Carrefour. Ces enseignes ont donc leur propre programme de fidélité directement reliés à leurs produits. Il peut donc être intéressant d’opter pour ce type de carte si vous êtes fidèle à une enseigne en particulier.

Les programmes de fidélité cités précédemment sont à titre d’exemple et vous donnent une idée des offres disponibles sur le marché. En effet, plusieurs enseignes proposent des programmes similaires offrant des avantages différents et tout aussi intéressants.

Les cartes de crédit à points peuvent également offrir quelques avantages supplémentaires et ce notamment en termes d’assurances. On retrouve par exemple dans certaines offres une assurance achat qui vous couvre contre le vol et/ou la dégradation de vos achats ; ou encore une assurance garantie prolongée qui couvre vos achats sur une durée supplémentaire à la garantie fournisseur de 2 ans. D’autre part, il est également possible d’avoir un pack assurance voyage en plus des avantages cités précédemment incluant selon l’offre une annulation de voyage, accident, retard de vol et/ou bagages, ou encore une assistance à l’étranger.


Dernière mise à jour : 25 mars 2021


Auteur : Valentin Chardon

L’économie et les finances personnelles font partie des sujets qui m’intéressent beaucoup. J’aime écrire et transmettre de précieux conseils afin de vous faire épargner de l’argent.