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Non réglementé

Institutions financières

  • Medirect
  • Izola Bank
  • MoneYou/ABN AMRO Bank
  • NIBC Direct
  • Produit
  • Taux de base
  • Prime de fidélité
  • Total

1,00 % Taux de base

0,00 % Prime de fidélité

1,00 % Total

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  • Paiement des intérêts par trimestre
  • 100.000€ de dépôt garanti par personne et par banque en Belgique
  • Dépôt maximum 500.000€
  • Précompte mobilier 30% dès 1€ d'intérêt
  • Préavis de retrait des fonds de 12 mois

0,42 % Taux de base

0,00 % Prime de fidélité

0,42 % Total

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  • Compte à vue dans la banque de votre choix
  • 100.000€ de dépôt garanti par personne et par banque en Belgique
  • Dépôt miminum 25€
  • Précompte mobilier 30% dès 1€ d'intérêt
  • Dépôts et retraits uniquement possible via votre compte bancaire lié

0,40 % Taux de base

0,00 % Prime de fidélité

0,40 % Total

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  • Paiement des intérêts par trimestre
  • 100.000€ de dépôt garanti par personne et par banque en Belgique
  • Précompte mobilier 30% dès 1€ d'intérêt
  • Préavis de retrait des fonds de 3 mois
  • Dépôts et retraits uniquement possible via votre Compte Liquidités

0,24 % Taux de base

0,00 % Prime de fidélité

0,24 % Total

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  • Paiement des intérêts par trimestre
  • 100.000€ de dépôt garanti par personne et par banque en Belgique
  • Accessible via online et mobile banking
  • Dépôt maximum 1.000.000€
  • Précompte mobilier 30% dès 1€ d'intérêt
  • Gestion uniquement en ligne

0,21 % Taux de base

0,00 % Prime de fidélité

0,21 % Total

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  • Paiement des intérêts par trimestre
  • Premiers 960€ exemptés des 15% précompte mobilier
  • 100.000€ de dépôt garanti par personne et par banque en Belgique
  • Précompte mobilier 30% dès 1€ d'intérêt
  • Gestion uniquement en ligne

0,15 % Taux de base

0,00 % Prime de fidélité

0,15 % Total

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  • Paiement des intérêts par trimestre
  • 100.000€ de dépôt garanti par personne et par banque en Belgique
  • Précompte mobilier 30% dès 1€ d'intérêt
  • Préavis de retrait des fonds de 3 mois
  • Dépôts et retraits uniquement possible via votre Compte Liquidités
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Comparez les comptes épargne en Belgique

Le compte d’épargne non réglementé s’oppose à la forme réglementée d’épargne. La grande différence avec le compte d’épargne non réglementé est l’avantage fiscal qu’il confère. Concrètement, de quoi s’agit-il ? La grande différence avec le compte d’épargne non réglementé est le paiement du précompte mobilier. En effet, sur un compte d’épargne réglementé vous n’êtes pas imposé sur les premiers 960€ d’intérêts réalisés sur votre épargne. Alors que pour le compte non réglementé, vous payez 30% de précompte mobilier dès que vous réalisez un euro d’intérêt. Le précompte mobilier (sur l’intérêt au-delà de 960€) pour l’épargne réglementée s’élève seulement à 15%. Si vous souhaitez comparer les intérêts de votre épargne avec d’autres produits, jetez un coup d’oeil à notre page compte épargne. D’un point de vue fiscal, le compte d’épargne non réglementé est clairement moins attrayant, bien qu’il bénéficie souvent de taux d’intérêt bruts plus élevés. Mais il y a aussi d’autres différences entre le compte d’épargne non réglementé et le compte réglementé. Lisez attentivement les sections suivantes pour plus d’informations.
Tout comme pour le traitement fiscal, il y a également une différence dans le calcul du taux d’épargne pour le compte d’épargne non réglementé. Avec un compte non réglementé, vous n’avez droit qu’à un taux d’intérêt de base : les banques ne sont pas obligées de vous offrir une prime de fidélité. Tandis qu’avec un compte réglementé, les revenus d’intérêts doivent être payés à l’épargnant. Toutefois, cela ne signifie pas que votre rendement net sur un compte d’épargne non réglementé sera par définition plus faible, même si souvent, nombreux sont ceux à le penser. Concernant les pourcentages d’intérêt offerts, Il n’y a pas de minimum ou maximum légal en vigueur. Cela signifie que la banque peut diminuer le rendement d’épargne en dessous du minimum autorisé pour le compte d’épargne réglementé (0,01%), mais elle peut aussi l’augmenter. Ne vous perdez pas dans la bataille. Une petite simulation nous apprend qu’un taux d’épargne brut de 0,57% sur un Me3 compte d’épargne non réglementé de MeDirect Bank après la retenue de 30% de précompte mobilier donne encore droit à un taux de base net de 0,40%. Vous savez à présent que le taux d’épargne réalisé sur un compte d'épargne réglementé peut être plus faible (souvent autour de 0,11%). À l’inverse, le taux de base sur un compte d’épargne non réglementé peut être plus élevé qu’un compte réglementé. Vous pouvez comparer le taux de votre compte épargne sur le site de TopCompare.be pour le produit d’épargne de votre choix.
C’est l'institution financière qui définit elle-même les conditions qui s’appliquent au compte d’épargne. Contrairement au type d’épargne réglementée, il n’y a en ce moment aucune exigences légales ou conditions obligatoires en vigueur. Cela peut être illustré par un taux d’intérêt plus élevé sur l’épargne ou un délais de préavis strict. Cela signifie que lorsque vous voulez retirer une certaine somme de votre compte d’épargne, vous devrez attendre plusieurs mois avant de pouvoir l’effectuer. Vous ne décidez pas immédiatement du sort de votre épargne, ce qui peut être ennuyant si vous avez besoin d’argent rapidement. Faites attention ici de bien vous informer sur les conditions. Il existe donc un type de compte épargne qui, après les 3 mois succédant l’ouverture, nécessitent un préavis de 12 mois. Dans un tel cas, votre argent restera inaccessible pour un minimum de 15 mois ! En l’absence de réglementation spécifique, le compte d’épargne non réglementé a aussi bien ses côtés positifs que négatifs pour l’épargnant :
  • Il n’y a pas d’obligations en vigueur concernant la rémunération des intérêts composés. Cela signifie que les banques ne sont pas tenues de payer à la fois un taux d’intérêt de base et une prime de fidélité aux épargnants. En outre il n’y a aucune exigence de minimum ou maximum pour les pourcentages d’intérêt offerts.
  • Comme il n’y a pas de conditions légales d’application pour la rémunération des intérêts, ceux d'un compte épargne non réglementé sont souvent plus élevés que sur un compte de type réglementé. Même si vous payez plus de précompte mobilier et ne bénéficiez pas d’un avantage fiscal, vous pourrez quand même plus en profiter si vous prenez en compte votre rendement net à la fin de la période, en dépit du précompte mobilier retenu.
  • Les revenus d’intérêt ne doivent pas nécessairement être versés en euro.
  • L’exonération fiscale pour les intérêts de l’épargne n’est pas applicable. Vous payez 30% de précompte mobilier à partir du premier centime de rendement reçu. Il n’est donc pas question d’avantage fiscal.
  • Le taux d’épargne offert peut non seulement être supérieur au taux d’intérêt de base maximal, mais il peut également être distribué plusieurs fois par an au porteur. Après tout, il n’existe aucun texte juridique établissant le moment du paiement.
Il est donc important de tenir compte de toutes les conditions rattachées à chaque compte d’épargne. Grâce à notre plateforme de comparaison en ligne, vous pouvez comparer gratuitement et sans engagement les taux d'intérêt du compte épargne de tous les produits d'épargne non réglementés en Belgique.
Comme montré dans la section précédente, comparer un compte d’épargne non réglementé avec des produits d’épargne réglementés n’est pas aussi simple qu’il n’y paraît. De même, vous ne devriez pas baser votre choix sur la comparaison des taux sur deux types différents de comptes d’épargne. En raison de la perte de l’avantage fiscal, des taux d’imposition différents et d’une compensation des intérêts différente, vous devez bien examiner quel aspect du compte d’épargne est le plus important pour vous. À défaut d’être soumis au précompte mobilier dans tous les cas de figures, les différentes conditions et obligations auront un rôle important à jouer sur votre retour final. Soyez donc conscient des différences entre les deux types d’épargne afin de ne pas avoir de surprises. Autrement dit, il n’est pas nécessaire de se méfier du compte d’épargne non réglementé. “Non réglementé” signifie seulement qu’il n’y a pas d’exigences légales pour le taux d’intérêt de l’épargne et qu’aucun avantage fiscal n’est applicable (notamment concernant le précompte mobilier et l’exonération fiscale). Cela ne veut pas dire que vous devez automatiquement choisir un compte d’épargne réglementé. Selon vos préférences (protection accrue, efficacité accrue, plus grande disponibilité, …), choisissez ce qui correspond le mieux à vos besoins et à votre façon d’épargner en dépit des avantages fiscaux. Qu'il s'agisse d'un produit d'épargne classique ou d'une épargne à long terme, n’hésitez pas à comparer tous les types de compte d’épargne non réglementé en Belgique.
Tout comme pour les produits d’épargne réglementés, le compte d’épargne non réglementé est également couvert par le système de garantie des dépôts. Avez-vous ouvert un compte d’épargne non réglementé auprès d’une banque et s’agit-il du seul compte que vous possédez auprès de l’institution ? À défaut de bénéficier d’un avantage fiscal avec le compte d’épargne non réglementé, vous êtes alors protégé pour ce compte jusqu’à 100.000€ en cas de faillite. Si vous détenez plusieurs comptes auprès d’une même banque, ceux-ci sont additionnés les uns avec les autres et la protection s’applique au montant total. Cela vaut donc la peine de répartir son épargne auprès de plusieurs établissements de crédit afin d’avoir une grande partie de son épargne assurée par le Fonds de garantie. L’allocation vaut par personne et par banque, tant pour les fonds que vous détenez en euros que dans la monnaie d’un autre État membre Européen. Même sans avantage fiscal, vous bénéficiez donc de la même protection qu’un produit d’épargne réglementé.

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