Kredietkaart: vergelijk, vind jouw ideale kaart en bespaar tot €250

De TopCompare keuze voor juli 2021
Cofidis Mastercard
Populair
  • Mogelijke terugbetaling over verschillende maanden
Gold American Express®
American Express
0
Populariteit
0 %
Rentevoet
€ 10.000
Aankoopverzekering
€ 146
Jaarlijkse kosten
  • Eerste 3 maanden gratis
  • Verzekeringen en bijstanden voor alle gevallen
  • Eerste 3 maanden gratis
  • Verzekeringen en bijstanden voor alle gevallen

Basisverzekeringen
Ankoopverzekering€ 10000
Online aankoopverzekering
FraudeverzekeringJe shopt in alle veiligheid, zelfs online
Uitbreiding van de garantie
Reisverzekeringen
Reisongevallenverzekering€ 250000
Annuleringsverzekering€ 7500 (tot €15000 per familie)
Vertraging en gemiste vlucht verzekering€ 125 (tot €250 per familie)
Bagageverzekering€ 1000
Bijstand aan voertuigen2 voertuigen + fietsen
Bijstand aan personen€ 1500000
Extra’s
Cashback
Voordelen
KortingenTijdelijke aanbiedingen bij bepaalde partners
MilesVoor elke euro uitgegeven met de kaart ontvang je 1 reward point
Toegang tot exclusieve lounges
Contactloos betalen
Financiën
Kaart limiet-
Activatie kosten€ 0
Wisselkoers2.5 %
Kosten geldopnamen (binnen de EU)3.5 %Minimale toeslag van 5 euro
Kosten geldopnamen (buiten de EU)3.5 %Minimale toeslag van 5 euro
Kosten voor extra kaart4 bijkomende gratis Gold kaarten
RentevoetTerugbetaling < 1 maand zonder rente
Jaarlijkse kosten€146
Vereisten
Verplichte zichtrekening
Cofidis Mastercard Gold
widget.list-item.credit-card.null
Cofidis
0
Populariteit
12 %
Rentevoet
€ 1.500
Aankoopverzekering
€ 5
Jaarlijkse kosten
  • Mogelijke terugbetaling over verschillende maanden
  • Mogelijke terugbetaling over verschillende maanden

Basisverzekeringen
Ankoopverzekering€ 1500
Online aankoopverzekering
Fraudeverzekering
Uitbreiding van de garantie
Reisverzekeringen
Reisongevallenverzekering€ 25000
Annuleringsverzekering
Vertraging en gemiste vlucht verzekering€ 125
Bagageverzekering€ 125
Bijstand aan voertuigen
Bijstand aan personen
Extra’s
Cashback
Voordelen
Kortingen
Miles
Toegang tot exclusieve lounges
Contactloos betalen
Financiën
Kaart limiet€10001
Activatie kosten€ 0
Wisselkoers1 %
Kosten geldopnamen (binnen de EU)2.5€
Kosten geldopnamen (buiten de EU)2.5€
Kosten voor extra kaart€5
Rentevoet12.5 %Betaal < 1 maand of gespreid
Jaarlijkse kosten€5
Vereisten
Verplichte zichtrekening
Platinum American Express®
Welkom aanbod
American Express
0
Populariteit
0 %
Rentevoet
€ 20.000
Aankoopverzekering
€ 360
Jaarlijkse kosten
  • Metal Card & Onbeperkte toegang in meer dan 1.300 lounges
  • Metal Card & Onbeperkte toegang in meer dan 1.300 lounges

Basisverzekeringen
Ankoopverzekering€ 20000
Online aankoopverzekering
FraudeverzekeringJe shopt in alle veiligheid, zelfs online
Uitbreiding van de garantie2 jaar verlenging
Reisverzekeringen
Reisongevallenverzekering€ 500000
Annuleringsverzekering€ 10000 (tot €20000 per familie)
Vertraging en gemiste vlucht verzekering€ 200 (tot € 400 per familie)
Bagageverzekering€ 1500
Bijstand aan voertuigen2 voertuigen + fietsen
Bijstand aan personen€ 3000000
Schadeverzekering (CDW) huurauto
Extra’s
Cashback
VoordelenFast Lane in Brussels Airport & Membership Rewards® programma & AMEX Experiences: uitnodigingen en exclusieve attenties
Kortingen Tijdelijke aanbiedingen bij bepaalde partners
Miles Voor elke euro uitgegeven met de kaart ontvang je 1 reward point
Toegang tot exclusieve lounges Onbeperkte toegang in meer dan 1.300 lounges (2 personen en gasten)
Contactloos betalen
Financiën
Kaart limiet-
Activatie kosten€ 0
Wisselkoers2.5 %
Kosten geldopnamen (binnen de EU)3.5 %Minimale toeslag van 5 euro
Kosten geldopnamen (buiten de EU)3.5 %Minimale toeslag van 5 euro
Kosten voor extra kaart1 gratis Bijkomende Platinum Kaart en 4 gratis Bijkomende Green Kaarten
RentevoetTerugbetaling < 1 maand zonder rente
Jaarlijkse kosten€360
Vereisten
Verplichte zichtrekening
Aion Bank Mastercard
Exclusief bij TopCompare.be
Aion Bank
0
Populariteit
0 %
Rentevoet
Aankoopverzekering
€ 228
Jaarlijkse kosten
  • Inclusief een spaarrekening die 1% per jaar opbrengt (gemiddeld 0,11% bij andere banken) & de mogelijkheid om te beleggen zonder kosten of commissies
  • Inclusief een spaarrekening die 1% per jaar opbrengt (gemiddeld 0,11% bij andere banken) & de mogelijkheid om te beleggen zonder kosten of commissies

Basisverzekeringen
Ankoopverzekering
Online aankoopverzekering
Fraudeverzekering
Uitbreiding van de garantie
Reisverzekeringen
Reisongevallenverzekering
Annuleringsverzekering
Vertraging en gemiste vlucht verzekering
Bagageverzekering
Bijstand aan voertuigen
Bijstand aan personen
Extra’s
Cashback
Voordelen
Kortingen
Miles
Toegang tot exclusieve lounges
Contactloos betalen
Financiën
Kaart limiet€10000
Activatie kosten€ 0
Wisselkoers
Kosten geldopnamen (binnen de EU)0€
Kosten geldopnamen (buiten de EU)0€
Kosten voor extra kaart
Rentevoet
Jaarlijkse kosten€228
Vereisten
Verplichte zichtrekening
Brussels Airlines Premium American Express®
Welkom aanbod
American Express
0
Populariteit
0 %
Rentevoet
€ 2.000
Aankoopverzekering
€ 112
Jaarlijkse kosten
  • Krijg 1,5 miles voor elke uitgegeven euro
  • Krijg 1,5 miles voor elke uitgegeven euro

Basisverzekeringen
Ankoopverzekering€ 2000
Online aankoopverzekering
FraudeverzekeringJe shopt in alle veiligheid, zelfs online
Uitbreiding van de garantie
Reisverzekeringen
Reisongevallenverzekering€ 250000
Annuleringsverzekering€ 5000 (tot € 10000 per familie)
Vertraging en gemiste vlucht verzekering€ 100 (tot €200 per familie)
Bagageverzekering€ 750
Bijstand aan voertuigen
Bijstand aan personen
Extra’s
Cashback
Voordelen
Kortingen
MilesVoor elke euro uitgegeven met de kaart ontvangt u 1.5 Miles
Toegang tot exclusieve lounges
Contactloos betalen
Financiën
Kaart limiet-
Activatie kosten€ 0
Wisselkoers2.5 %
Kosten geldopnamen (binnen de EU)3.5 %Minimale toeslag van 5 euro
Kosten geldopnamen (buiten de EU)3.5 %Minimale toeslag van 5 euro
Kosten voor extra kaart€50
RentevoetTerugbetaling < 1 maand zonder rente
Jaarlijkse kosten€112,5
Vereisten
Verplichte zichtrekening
Carrefour Visa Gold
widget.list-item.credit-card.null
Carrefour Finance
0
Populariteit
14 %
Rentevoet
€ 3.000
Aankoopverzekering
€ 39
Jaarlijkse kosten
  • Tot 10% korting op je aankopen bij Carrefour
  • Gratis kaart het eerse jaar
  • Tot 10% korting op je aankopen bij Carrefour
  • Gratis kaart het eerse jaar

Basisverzekeringen
Ankoopverzekering€ 3000
Online aankoopverzekering
Fraudeverzekering
Uitbreiding van de garantie
Reisverzekeringen
Reisongevallenverzekering€ 150000
Annuleringsverzekering€ 7500
Vertraging en gemiste vlucht verzekering€ 750
Bagageverzekering€ 4375
Bijstand aan voertuigen
Bijstand aan personen
Extra’s
Cashback
VoordelenGeïntegreerde Carrefour Bonus Card
KortingenVoordelen en kortingen bij Carrefour | 10% korting bij Europcar
Miles
Toegang tot exclusieve lounges
Contactloos betalen
Financiën
Kaart limiet€5000
Activatie kosten€ 0
Wisselkoers2.5 %
Kosten geldopnamen (binnen de EU)4€
Kosten geldopnamen (buiten de EU)2.5 %
Kosten voor extra kaart€39
Rentevoet14.5 %Betaal < 1 maand of gespreid
Jaarlijkse kosten€39
Vereisten
Verplichte zichtrekening
Carrefour Visa Basic
Carrefour Finance
10
Populariteit
14 %
Rentevoet
Aankoopverzekering
€ 0
Jaarlijkse kosten
  • Tot 10% korting op je aankopen bij Carrefour
  • Tot 10% korting op je aankopen bij Carrefour

Basisverzekeringen
Ankoopverzekering
Online aankoopverzekering
Fraudeverzekering
Uitbreiding van de garantie
Reisverzekeringen
Reisongevallenverzekering
Annuleringsverzekering
Vertraging en gemiste vlucht verzekering
Bagageverzekering
Bijstand aan voertuigen
Bijstand aan personen
Extra’s
Cashback
VoordelenGeïntegreerde Carrefour Bonus Card
KortingenVoordelen en kortingen bij Carrefour | 10% korting bij Europcar
Miles
Toegang tot exclusieve lounges
Contactloos betalen
Financiën
Kaart limiet€5000
Activatie kosten€ 0
Wisselkoers2.5 %
Kosten geldopnamen (binnen de EU)4€
Kosten geldopnamen (buiten de EU)2.5 %
Kosten voor extra kaart
Rentevoet14.5 %Betaal < 1 maand of gespreid
Jaarlijkse kosten
Vereisten
Verplichte zichtrekening

Een kredietkaart

Een kredietkaart is een betaalkaart waarmee het mogelijk is om uitgesteld te betalen. Je betalingen en geldafhalingen gaan niet meteen van je rekening in tegenstelling tot bij een gewone betaalkaart of debetkaart. De uitgever van de kredietkaart leent je dus eigenlijk geld of krediet. Het geleende bedrag moet je op een later tijdstip terugbetalen. Het verschuldigde bedrag wordt via een doorlopende opdracht of een domiciliëring van je zichtrekening gedebiteerd.

Voordelen kredietkaart

  • Je geniet nu van jouw aankoop, maar betaalt er pas later voor
  • Je kan jouw aankopen spreiden met een kredietkaart
  • Je kan veilig betalen met een kredietkaart, zowel online als in fysieke winkels
  • Je kan wereldwijd met een kredietkaart betalen of geld afhalen
  • Je geniet van andere voordelen afhankelijk van welke kredietkaart je kiest, zoals bijvoorbeeld:
    • Financiële bescherming voor je aankopen
    • Reisverzekeringen
    • Loyaliteitsvoordelen

Soorten kredietkaarten

Wie een kredietkaart wenst, krijgt in ons land de keuze uit drie soorten kredietkaarten, gelinkt aan hoe de terugbetaling van het krediet werkt:

Kredietkaart met uitgestelde debetfunctie

Met deze kaart kan je uitgesteld betalen. Het geld dat je hebt uitgegeven wordt de maand volgend op je aankopen op een vaste dag in de maand automatisch van je zichtrekening gehaald via een domiciliëring of doorlopende betaalopdracht. Zolang je het bedrag elke maand correct terugbetaalt, moet je geen interesten betalen.

Kredietkaart met kredietopening

Ook met deze kaart kan je uitgesteld betalen, maar hier kan je de terugbetaling spreiden over meerdere maanden. Elke maand moet je wel een minimumbedrag terugbetalen. Voor kredietopeningen tot € 5.000 moet je maandelijks 1/18de van de gebruikte reserves terugbetalen. Voor kredietopeningen hoger dan € 5.000 is dat 1/20ste van de gebruikte reserves. De rest van het verschuldigde bedrag betaal je in schijven terug, maar hier betaal je wel (hoge) interesten op. Die zijn afhankelijk van de (jaarlijkse) rentevoet die de bank afficheert.

Prepaid kredietkaart

Een prepaid kredietkaart is een kaart waarop je op voorhand geld moet zetten om ze te kunnen gebruiken. Je kan dus niet uitgesteld betalen, maar moet ook geen interesten betalen. Je kan niet meer kan spenderen dan er op de kaart staat, wat dit type kredietkaart vooral interessant maakt voor jongeren of studenten.

Beste kredietkaart aanbiedingen in België

Het prijskaartje van een kredietkaart is afhankelijk van verschillende factoren. Allereerst is er de jaarlijkse bijdrage die je betaalt om een kredietkaart te gebruiken. Er zijn gratis kredietkaarten waarbij de jaarlijkse bijdrage € 0 bedraagt, maar de kosten kunnen oplopen tot € 570. Het prijskaartje is vaak afhankelijk van de extra's die je krijgt bij een kredietkaart, zoals verzekeringen, airmiles of spaarprogramma's.

Voorts is er de jaarlijkse rentevoet van een kredietkaart. Dat tarief bepaalt hoeveel interesten je maandelijks moet betalen als je de terugbetaling van het krediet spreidt over meerdere maanden. De jaarlijkse rentevoet vormt samen met de jaarlijkse bijdrage het jaarlijkse kostenpercentage (JKP).

In het JKP zitten weliswaar niet alle kosten verwerkt. Zo moet je onder meer behandelingskosten betalen als je een kredietkaart gebruikt om geld uit een bankautomaat te halen. Die kosten kunnen behoorlijk hoog oplopen dus probeer dit zoveel mogelijk te vermijden.

Tot slot moet je net zoals bij een gewone betaalkaart een wisselkoerscommissie betalen als je een kredietkaart buiten de Europese Unie gebruikt. Die commissie betaal je zowel bij betalingen als geldafhalingen. In dat laatste geval komt de wisselkoerscommissie bovenop de behandelingskosten.

In ons land zijn er voor een kredietkaart drie grote spelers actief: Visa, Mastercard en American Express. De eerste twee werken samen met verschillende banken om hun kredietkaarten te verspreiden. De voordelen die je bij elke kredietkaart krijgt, zijn afhankelijk van de kredietverstrekker. Zowel de kredietkaarten van Visa als Mastercard kan je in meer dan 200 landen en miljoenen verkooppunten gebruiken.

Een American Express-kredietkaart moet je bij het bedrijf zelf aanvragen. Ze zijn ook in ruim 200 landen actief, maar worden - met uitzondering van de VS - in minder verkooppunten aanvaard. American Express hanteert ook strenge vereisten voor wie een kredietkaart aanvraagt. Zo kan je enkel een kaart aanvragen als je over een bepaald inkomen beschikt. Bij bijvoorbeeld de Gold American Express is een inkomen van 37.500 euro per jaar een minimumvereiste.

Welke kredietkaart je best kiest, hangt af van je persoonlijke en financiële behoeften. Welk bedrag op krediet heb je maandelijks nodig? Gebruik je jouw kredietkaart vaak of eerder occasioneel? Reis je veel? Welke voordelen interesseren je? Welke verzekeringen vind je belangrijk? Op TopCompare kan je de verschillende kredietkaarten vergelijken om te zien welke aan jouw wensen voldoet!

We hebben de kredietkaarten ook nog onderverdeeld in zes categorieën omdat iedereen andere behoeften heeft:

  • Premium: kredietkaarten met uitgebreide verzekeringen en veel voordelen
  • Occasioneel gebruik: voor personen die hun kredietkaart slechts af en toe gebruiken
  • Veelzijdig gebruik: kredietkaarten waarmee je punten verzamelt bij dagelijkse uitgaven
  • Reizen: kredietkaarten met reisverzekeringen en loyaliteitsprogramma’s
  • Extra krediet: cashback kredietkaarten waarbij je een percentage van je uitgaven terugkrijgt
  • Top deals: de beste kredietkaarten op de Belgische markt volgens de criteria van TopCompare

Je kan een kredietkaart aanvragen via TopCompare. Voor bepaalde kredietkaarten kan je via onze vergelijkingstool doorklikken naar de site van de bank. Dat is het geval wanneer je een oranje button ziet bij de gewenste kaart. Wanneer er geen oranje button staat, kan je een kredietkaart aanvragen door een lokaal kantoor te bezoeken of jouw aanvraag online te doen bij een kredietgever. Als je een kredietkaart wilt aanvragen, moet je jouw identiteitskaart en inkomstenbewijzen kunnen voorleggen.

De nulstellingstermijn is het moment waarop het saldo op je kredietkaart opnieuw op nul moet staan. Dat betekent dat je op dat moment het geleende krediet volledig hebt terugbetaald. De periode waarbinnen dit moet gebeuren, is contractueel vastgelegd en is afhankelijk van de kredietopening. De maxima van de nulstellingstermijnen zijn bij wet bepaald. Voor een kredietopening (zonder periodieke terugbetaling) van maximaal 3.000 euro bedraagt de maximale nulstellingstermijn één jaar. Voor grotere kredietopeningen bedraagt de maximale nulstellingstermijn vijf jaar. De kredietgever is vrij om kortere nulstellingstermijnen te hanteren. De kredietgever is overigens verplicht je twee maanden voor het bereiken van de nulstellingstermijn te verwittigen. Eenmaal je je krediet hebt aangezuiverd, begint er een nieuwe nulstellingstermijn te lopen.

Wie er niet in slaagt om het bedrag op zijn kredietkaart tijdig op nul te zetten, riskeert om op de zwarte lijst van wanbetalers van de Nationale Bank van België (NBB) terecht te komen.

Let op, geld lenen kost ook geld.



Laatst herzien: 29 juli 2021

Auteur: Sien Droeshout

Elke dag opnieuw verdiep ik mij in de allerlaatste nieuwtjes van de financiële wereld. Alleen zo kan ik mensen op een duidelijke manier informeren over financiële producten, én hen helpen de beste keuzes te maken.