Constituez votre plan d'épargne dès maintenant

Établir un plan pour votre épargne à long terme vous permet d’économiser périodiquement et pour un montant spécifique. Il est donc important de placer son argent. Pensez à des projets à long terme comme les études de vos enfants, l’achat d’une nouvelle voiture ou une grosse rénovation de votre logement. Avec un plan établi, vous êtes flexible et placez un montant déterminé à votre rythme. Les banques offrent différentes possibilités pour épargner à long terme, qui relèvent de l'épargne réglementée, soit un compte d'épargne réglementé. Il y a donc un plan financier à long terme pour l’investissement, la pension, les enfants, etc.

La plupart du temps, la banque vous proposera d’utiliser un compte d’épargne et un ordre permanent mensuel en versant systématiquement vos économies sur le compte. Si vous souhaitez ajuster le montant de votre plan épargne, vous pouvez le demander à votre banque lors de la réalisation de votre plan financier. Le plafond d’épargne mensuel se trouve souvent entre 500€ et 750€, dépendant du plan que vous choisissez. Chaque mois, il est donc possible de placer son argent, tant que le montant ne dépasse pas le plafond. Nous dressons la liste des différentes possibilités de plan à long terme personnel pour vous.

Chaque plan éparne possède ses propres caractéristiques et conditions. Peut-être souhaiterez-vous placer votre argent via un plan financier d’épargne pour garantir une somme à vos enfants plus tard ? Il existe des épargnes à long terme dans lesquelles vous pouvez également inclure une police d’assurance-vie. Ainsi vous serez certains que vos enfants recevront une épargne, quoi qu’il arrive.

Juste après le compte d’épargne réglementé, l’épargne à long terme via un plan financier jouit d’un avantage fiscal non négligeable. Les premiers 960€ d’intérêt sont exemptés du précompte mobilier (15%). Si le compte est au nom des deux conjoints ou cohabitants légaux, l’exemption est doublé, comme pour l’épargne réglementée. De plus, le rendement généré par leplan épargne est souvent légèrement plus élevé que celui d’un compte d’épargne classique, bien que cela varie selon le plan financier d’épargne choisi. Parmi les produits d’épargne, il est aussi possible de placer son argent et percevoir un taux de base et une prime de fidélité sur son épargne. Dans ce cas, vous pouvez profiter d’une participation aux bénéfices.

Vous pouvez aussi retirer un peu d’argent, si besoin est, de votre épargne. Ce n’est que si votre épargne long terme est assortie de conditions strictes que cela peut créer des difficultés. À l’heure actuelle, la plupart des plans financiers pour l’épargne à long terme se font aussi en ligne et sont accessibles via le site de votre banque. Vous aurez donc toujours un aperçu clair de vos placements et pourrez suivre facilement leur croissance. Informez-vous bien auprès de l’institution financière de votre choix avant de commencer à épargner à long terme. N’hésitez pas à utiliser notre comparateur gratuit pour comparer les différentes banques.

Le fait qu’il y ait un plafond du montant de vos revenus alloué à votre plan financier d’épargne signifie que votre épargne croît à un rythme régulier.

Vous pouvez choisir vous-même la somme que vous désirez mettre de côté chaque mois, pour autant que vous ne dépassez pas la limite. En optant pour un ordre permanent, vous n’oubliez plus vos dépôts mensuels et économisez facilement de l’argent. Si vous préférez contrôler vous-même vos dépôts mensuels, un ordre permanent n’est peut être pas tout à fait ce que vous recherchez. Il est possible d’ajuster son plan financier en fonction de la conjoncture économique du moment. Si ce n’est pas le cas, il y a une autre forme de compte épargne qui pourrait peut-être vous intéresser.

Votre plan à long terme est également couvert par le système de garantie des dépôts du fonds de garantie. Dans le cas d’une faillite de la banque, votre épargne vous sera remboursée jusqu’à maximum 100.000€.

Placer son argent à long terme sert souvent à financer un projet ou une grosse dépense. C’est pourquoi il est important que vous vous demandiez d’abord pourquoi vous souhaitez monter ce plan financier. Ensuite, vous devez dresser votre situation financière et chacune de vos priorités. Allez-vous épargner à des périodes déterminées ? Combien allez-vous mettre de côté ? Préférez-vous un ordre permanent ou avoir plus de contrôle sur la variabilité de vos dépôts ? Ce n’est qu’après un examen attentif de tous les aspects mentionnés que vous pourrez comparer les différentes épargnes à long terme des institutions financières. Vous trouverez alors le produit d’épargne fait pour vous et votre argent.

• Pourquoi désirez-vous un plan financier pour votre épargne ? Dans quel but voulez-vous placer votre argent ? Souhaitez-vous pouvoir acheter un appartement pour vos enfants une fois leurs études terminées ? Ou préférez-vous simplement vous constituer une réserve financière à un rythme régulier ?

• Quelle est votre situation financière ? Cela vous dérange-t-il d’avoir un peu moins d’argent chaque mois ? Ou préférez-vous varier les périodes de dépôt de votre plan financier ? Faites un plan de vos revenus et dépenses mensuels et regardez quelle somme vous pourriez mettre de côté. Tenez compte également des dépenses imprévues, comme une visite chez le médecin ou l’entretien de votre voiture. Remarquez-vous une catégorie de dépenses plus élevé ? En faisant un peu attention à vos dépenses superflues (téléphone, vêtements, …), vous pourriez peut-être épargner sensiblement plus.Au final, placer son argent revient à évaluer quelle catégorie de revenu ou de dépense peut être remplacé.

• Quel montant souhaitez-vous obtenir à la fin ? Quelle durée choisir pour votre plan financier ? Regardez le montant périodique maximum de votre épargne à long terme. Et si votre objectif dans 10 ans est d’avoir constitué une épargne de 20.000€, mais qu’en réalité vous avez la capacité de mettre de côté chaque mois 500€, comment adapteriez-vous votre plan à long terme ? Si ce produit ne correspond pas à vos souhaits, il y a vraisemblablement un meilleur plan d'investissement pour vous.

• N’oubliez pas de prendre en compte le rendement d’intérêt généré par votre plan financier. Vous cherchez précisément à économiser automatiquement et planifiez de laisser reposer votre épargne? Optez alors pour un plan épargne avec une prime de fidélité élevée. Après tout, c’est la récompense que vous obtenez pour avoir laisser reposer votre placement sur un compte pendant un an. Renseignez-vous également sur les possibilités de retrait en espèces. Si la banque est plus stricte à ce sujet, vous aurez probablement un taux d’intérêt plus élevé à la place. Il est, en effet, préférable pour la banque que l’argent reste sur le compte pendant de longues durées.
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Après tout, le plan d’épargne classique, le compte épargne traditionnel et le compte épargne non réglementé et le compte à terme sont aussi populaires auprès des Belges. Vous êtes intéressé par un autre produit que le plan épargne ? Et bien visitez d’abord notre page sur le compte épargne, où vous trouverez des informations détaillées sur ces trois produits. Vous préférez économiser de l’argent via un produit d’épargne spécifique et souhaitez comparer toutes les offres financières en Belgique ? Alors sur la plateforme en ligne de TopCompare, vous pouvez utiliser notre outil de comparaison. Et grâce à certains critères que vous établissez vous-même, nous comparons pour vous tous les produits d’épargne en un rien de temps. Trouvez rapidement le produit financier qui vous correspond ! N'oubliez pas que placer son argent doit se faire dès maintenant.

Auteur: Maxime Goffinet

Passionné par les technologies du web et la finance personnelle, Maxime est toujours à l'affût des dernières bonnes infos sur le net, et des meilleures façons d'économiser et gagner de l'argent en 2021 !