Attention, emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent.
Exemple représentatif : Nature du prêt : Crédit hypothécaire - Montant emprunté : 175.000 € - Montant des mensualités : 1.258,83 € - Taux annuel effectif global (TAEG) : 4,40 % - Taux débiteur fixe : 3,65 % - Durée du prêt : 180 mois. - Assurance incendie : 319.34 €/an - Frais de dossier : 500 € - Frais liés à l'hypothèque et frais d'acte : 4.283 € - Montant total à rembourser: 236.162,5 €
L'achat d'une maison représente probablement l'un des investissements les plus importants que vous aurez à faire au cours de votre vie. Déterminer votre budget est donc l'une des premières grandes étapes du processus de recherche de votre maison idéale. Grâce à notre outil, vous pouvez calculer le prix de votre maison et découvrir le coût maximal de votre bien. Lorsque vous serez prêt à réaliser votre rêve immobilier, en faisant une offre pour une maison par exemple, vous pourrez poursuivre le processus sur notre site et comparer l'ensemble des prêts hypothécaires disponibles sur le marché.
Chez TopCompare, notre objectif est de vous aider à comparer l'ensemble des prêts sans avoir à quitter votre canapé. Nous faisons de notre mieux pour vous aider à trouver le prêt idéal parmi ceux proposés par plus de 16 banques, y compris celles dont vous n'avez jamais entendu parler.
AvertissementNotre simulateur se base sur une série d'hypothèses reflétant les critères d'acceptation moyens observés sur le marché belge. Nous supposons ainsi que vous avez besoin d'un revenu net disponible (c'est-à-dire le revenu restant après paiement des frais et mensualités) de 1000€ et que votre taux d'endettement ne peut être supérieur à 45% (cela signifie que la mensualité de votre prêt hypothécaire ne peut pas dépasser ce pourcentage de votre revenu net disponible). Les critères d'acceptation varient d'une institution financière à l'autre, c'est pourquoi nous vous encourageons à effectuer la comparaison afin d'avoir une vision plus précise de votre éligibilité auprès des différents prêteurs.
AvertissementNotre simulateur se base sur une série d'hypothèses reflétant les critères d'acceptation moyens observés sur le marché belge. Nous supposons ainsi que vous avez besoin d'un revenu net disponible (c'est-à-dire le revenu restant après paiement des frais et mensualités) de 1000€ et que votre taux d'endettement ne peut être supérieur à 45% (cela signifie que la mensualité de votre prêt hypothécaire ne peut pas dépasser ce pourcentage de votre revenu net disponible). Les critères d'acceptation varient d'une institution financière à l'autre, c'est pourquoi nous vous encourageons à effectuer la comparaison afin d'avoir une vision plus précise de votre éligibilité auprès des différents prêteurs.
Avec l'outil de simulation ci-dessus, vous pouvez facilement calculer le prix maximal de votre maison. Le coût de votre maison dépend de plusieurs facteurs :
Tous ces facteurs influencent le montant que vous pouvez emprunter et, par conséquent, le coût de votre maison. Vous pouvez calculer le prix de votre maison en remplissant tous ces détails dans l'outil de simulation. Au bas de l'outil, vous verrez le prix maximum du bien immobilier que vous pouvez vous permettre. Vous pouvez alors commencer la simulation pour comparer les fournisseurs de . prêts hypothécaires
Comme pour tout autre type de financement, vous devrez présenter un certain nombre de documents avant que votre demande de prêt au logement ne soit traitée. La banque a besoin de ces documents pour vérifier si vous avez droit à un prêt. Vous aurez au moins besoin des documents suivants :
Lorsque vous vous adressez à un prêteur en vue de financer l’achat de votre maison, celui-ci souhaitera naturellement savoir à qui il prête de l’argent. Les banques ont ainsi mis en place la procédure "Know your customer". Sur base d'un certain nombre de questions spécifiques, la banque examinera, entre autres, les raisons pour lesquelles vous souhaitez contracter un prêt ainsi votre situation financière. Les prêteurs veilleront généralement à 'obtenir ces informations avant de vous accorder un financement :
Financer votre maison à l’aide d’un prêt hypothécaire n'est évidemment pas gratuit. En effet, en échange du prêt, vous devrez verser au prêteur une compensation sous forme d'intérêts. Ces intérêts sont inclus dans vos remboursements mensuels. Le prix de votre prêt hypothécaire dépendra notamment de plusieurs facteurs. Les banques examineront ces différents facteurs afin de déterminer si vous avez droit à un prêt et à quel taux :
Nous l’avons vu ci-dessus, les banques tiennent compte de toutes sortes de facteurs pour déterminer le montant que vous pouvez emprunter. Celles-ci sont également tenues de respecter un certain nombre de directives imposées par la Banque nationale de Belgique (BNB).
Ainsi, la BNB recommande une quotité de 90% pour les personnes qui contractent un prêt pour leur première maison. Cela signifie que le montant du prêt ne peut pas dépasser 90% de la valeur de la maison. Selon cette directive, les banques ne peuvent déroger à cette règle que dans maximum 35% des cas. Une quotité de plus de 100% est autorisée pour seulement 5% des primo-acquéreurs. Les prêts hypothécaires assortis d’une quotité de 125% ne sont désormais plus d’actualité. De nombreuses banques vous demanderont ainsi de financer vous-même au minimum les droits d'enregistrement ainsi les frais de notaire
Des règles plus strictes sont d’application pour ceux qui projettent d’acheter une résidence secondaire. Dans ce cas, les banques peuvent exiger que vous financiez vous-même au moins 20% de votre habitation. 10% de ce financement peut être assorti d’une quotité de 90%. Si vous souhaitez acheter une résidence secondaire, vous devez donc déjà disposer d'une épargne solide.