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Avec les produits Branche 21, vous épargnez pour votre pension tout en bénéficiant d'avantages fiscaux divers

Comment ça marche ?
- produits pour la branche 21
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Branche 21 : épargner pour sa pension en Belgique

De nos jours, la pension attribuée par le gouvernement belge ne suffit pas toujours à vivre sa retraite sereinement compte tenu du coût de la vie en constante augmentation. Afin d’assurer un confort financier à ses bénéficiaires, les banques offrent la possibilité de placer son argent afin de compléter sa pension par une source supplémentaire de revenu. Pour ce faire, trois options s’offrent à vous : épargner via une assurance épargne, une épargne à long terme ou une épargne-pension. Ces trois produits font partie de ce que l’on appelle plus communément la Branche 21.

Très prisée des Belges, la Branche 21 offre une solution d’épargne très peu risquée et, dans la plupart des cas, avec un rendement minimum garanti. La Branche 21 est donc un produit d’épargne à moyen ou long terme qui fait partie de la catégorie plus vaste des assurances-vie individuelles. Via un tel contrat, il est possible de placer son argent afin de s’assurer un revenu supplémentaire pour la pension.

Dans le cas de l’épargne-pension et de l'épargne à long terme, vous pouvez bénéficier d’un avantage fiscal intéressant. Pour faire votre choix, il est donc primordial de s’informer sur les caractéristiques inhérentes à chacun des produits offerts dans le cadre de la Branche 21 afin de choisir la formule correspondant le plus à votre profil.

Découvrez ici les différents produits de la Branche 21 :

En Belgique, le départ à la retraite se fait en moyenne à 59 ans et le montant moyen de la pension s’élève actuellement à 1.119€ par mois. Il s’agit d’un des pays où les citoyens partent le plus tôt à la retraite. De plus, 20% des retraités vivent en dessous du seuil de pauvreté et 43% des plus de 65 ans travaillent afin d’arrondir leurs fins de mois.

Les produits d’épargne de la Branche 21 permettent alors de se constituer une source de revenu complémentaire en bénéficiant d’un taux de rendement garanti. Ces produits de la Branche 21 sont tous les deux protégés par le Fonds de garantie. Ainsi, un maximum de 100.000€ par client et par assureur est garanti en cas de faillite.

En revanche, si vous souhaitez simplement metrre un peu d'argent de côté sans plan précis sur le long terme, ou si vous préférez une formule d'épargne avec un taux fixe ainsi qu'une prime de fidélité, consultez volontiers les offres de comptes épargne réglementés ou encore les plans d'épargne et comparez facilement les taux sur TopCompare.be.

La Branche 21 est en réalité une assurance-vie. Selon le Code des Assurances, le secteur des assurances se compose de deux branches principales : vie, et non-vie. On différencie ces deux pendants grâce au système de gestion des primes. En effet, les assurances-vie couvrent les biens et personnes au cours de leur vie. Les primes touchées par les bénéficiaires suivent le principe de répartition : les cotisations payées par l’assuré sont utilisées pour l’indemniser en cas de sinistre.

Les assurances-vie adressent eux les risques liés à la durée de vie des bénéficiaires et offrent donc des solutions orientées vers le long terme. Les primes touchées par ces derniers sont générées via une capitalisation. Cela signifie que les primes payées par l’assuré sont capitalisées au travers d’un taux d’intérêt. Ce n’est qu’à l’issue d’un certain délai que l’assuré peut avoir accès au cumul desdites primes.

Au sein même des assurances-vie, on distingue plusieurs types de contrats d’assurance. On y retrouve par exemple les assurances décès, nuptialité ou encore invalidité. La Branche 21, quant à elle, se situe dans le secteur des assurances liées aux fonds d’investissement et servent donc à placer son argent.

Pour résumer : la Branche 21 est bien une assurance-vie, mais ne porte ce nom que par association et de par son orientation vers long terme. La Branche 21 permet donc aux bénéficiaire de constituer une réserve d’argent via la capitalisation des ses primes grâce à un taux d’intérêt garanti. À cela s’ajoute, selon les résultats de l’assureur, une éventuelle participation bénéficiaire qui permet de “récompenser” les assurés pour leur contribution régulière. Notez cependant qu’il est possible d’ajouter une garantie décès à votre contrat Branche 21 afin de désigner un bénéficiaire en cas de décès, mais cette garantie n’est pas nécessairement automatique.

Ces trois produits sont tous des formules d’épargne à long terme de la branche 21 permettant de se constituer une pension s’ajoutant à la pension légale. Au-delà du capital, un rendement annuel minimal est garanti, auquel peut s’ajouter une éventuelle participation aux bénéfices réalisés par l’assureur.

La majeure différence entre assurance épargne et épargne-pension/à long terme réside dans les avantages fiscaux (réduction d’impôt de 30%). On différencie cependant l’épargne-pension de l’épargne à long terme à cause des différents plafonds applicables : l’épargne à long terme vous permet d’épargner plus par an que l’épargne-pension. S’en suivent des taxations différentes : par exemple, les primes de l’épargne-pension ne sont pas taxées alors que celles de l’épargne à long terme le sont à 2%. Pour en savoir plus sur chacun de ces produits, consultez volontiers le tableau ci-dessous.

Les principales différences entre les produits Branche 21
Épargne pension Épargne à long terme Assurance pension
Déduction fiscale Avantage fiscal de 25% ou 30%
soit max. 307,50€/an
Avantage fiscal de 30%
soit max. 693,00€/an
Aucune
Imposition Les primes ne sont pas taxées
L'unique prélèvement est taxé à 8%
La taxe communale qui se situe entre 0 et 9% selon votre commune
Les primes ne sont pas taxées
L'unique prélèvement est taxé à 8%
La taxe communale qui se situe entre 0 et 9% selon votre commune
Les primes sont taxées à 2%
L'unique prélèvement est taxé à 10%
La taxe communale qui se situe entre 0 et 9% selon votre commune
Les primes sont taxées à 2%
Pas d'unique prélèvement
Précompte mobilier de 30% (sauf si vous contractez un contrat de plus de 8 ans et 1 jour)
Frais Frais d’entrée
Frais de gestion
Frais de rachat
Frais d’entrée
Frais de gestion
Frais de rachat
Frais d’entrée
Frais de gestion
Frais de rachat
Niveau de risque Limité Limité Limité
Versements minimum 0€ à 600€ par an 0€ à 600€ par an 1.250€ par an (versement initial: 0€ à 5.000€)
Plafond fiscal annuel 1.230€ 2.310€ Aucun
La Branche 21 et la Branche 23 sont toutes deux des assurances vies visant à se constituer une épargne. En revanche, la Branche 23 correspond à un fonds de placement et à l’inverse des produits Branche 21, ne vous permet pas de bénéficier d’un rendement garanti. En effet, dans le cadre d’un fonds de placement, vous investissez dans des actions et obligations. Votre rendement dépend donc des résultats financiers des entités dans lesquelles vous investissez via un fonds commun et donc du cours de la bourse. En optant pour une option d’épargne de la Branche 21, le cumul de vos primes est capitalisé via un taux d’intérêts qui vous permet au terme du contrat de récupérer plus d’argent que vous n’y avez injecté. Pour placer son argent sans risques, il est donc recommandé d’opter pour la Branche 21.

Afin de choisir l’option la plus intéressante, deux points principaux sont à examiner : le rendement potentiel sur le long terme et votre capacité financière à effectuer les versements (appelés primes) sur votre compte. En effet, dans le cadre de l’épargne-pension et de l’épargne à long terme, des plafonds fiscaux s’appliquent : vous devez être en mesure d’épargner une certaine somme chaque année, d’au minimum 960€ et 2.230€ respectivement . Dans le cadre de l’assurance épargne, il n’y a pas de plafond mais bien un versement initial et des primes élevées. Le deuxième point à considérer est le rendement : choisissez un taux garanti élevé pour vous assurer un rendement satisfaisant, et donc un complément décent à votre pension.

En résumé :

branche 21

Pour trouver le produit Branche 21 vous correspondant le mieux et y placer son argent, nous vous invitons à utiliser notre outil de comparaison gratuit. Sur TopCompare.be, comparez facilement les options d’assurances épargne, épargne-pension et épargne à long terme et commencez à épargner dès maintenant pour vous assurer des années de pension passées dans la sérénité la plus complète !

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