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Comparez les cartes de crédit

Mastercard est un fournisseur de cartes et solutions de paiements dans le monde entier, au même titre que Visa et American Express (Amex). Il propose des solutions adaptées à ses consommateurs et permet de payer partout à l’étranger. A cet effet, le fournisseur propose dans son comparatif plusieurs cartes de crédit, grâce auxquelles vous pouvez régler vos achats en différé, par exemple à la fin de chaque mois.

Il est fort probable que vous soyez déjà en possession d’une Mastercard, car il est facile de s’en procurer une. En effet, les principales conditions pour obtenir une telle carte sont d’être majeur et solvable.

Il existe également d’autres conditions d’obtention en fonction du type de carte convoité et de l’institution financière émettrice. Par exemple, pour les personnes ayant des difficultés financières, il est parfois difficile d’obtenir une carte de crédit. Cependant, une Mastercard prepaid (carte prépayée) peut être une solution adéquate (voir point suivant) pour vous.

Les Mastercard sont octroyées par de nombreux émetteurs de cartes ayant un accord de licence avec le fournisseur. Elles sont acceptées pratiquement partout, en Belgique comme à l’étranger, dans 35,9 millions de points de vente. Il s’agit de l’avantage principal de ce fournisseur, qui propose un système de paiement presque universel, expliquant sa grande popularité. Les cartes Visa sont acceptées dans davantage de points de vente que les Mastercard, mais la différence est faible. Si vous optez pour une carte Mastercard, vous pouvez payer partout dans le monde, que ce soit pour réaliser vos achats en magasin ou en ligne.

Il existe aujourd'hui un large éventail de cartes de crédit sur le marché belge, chacune ayant des caractéristiques qui lui sont propres. En effet, le fournisseur a fait en sorte de diversifier son offre afin de répondre aux besoins d'un large public. La gamme de produits Mastercard peut être divisée en 4 catégories : Mastercard Maestro, Mastercard Classic, Mastercard Gold et Mastercard Platinum. N'oublions toutefois pas la carte Mastercard prepaid, qui se trouve en dehors des catégories mentionnées précédemment, puisqu'elle possède un fonctionnement qui lui est propre.

Mastercard Maestro

La carte Mastercard Maestro est une carte de retrait et de paiement fonctionnant avec un système "d'autorisation systématique". Elle fait partie intégrante de la gamme standard décrite dans le paragraphe suivant. Elle permet au bénéficiaire de mieux contrôler ses dépenses : à chaque fois qu'une transaction est sur le point d'être effectuée, le système de la carte Maestro effectue une vérification auprès de votre banque afin que le plafond autorisé ne puisse être dépassé.

Mastercard Classic

Comme son nom l'indique, il s’agit de la forme la plus classique de carte Mastercard. Elle peut être utilisée comme moyen de paiement dans toutes les enseignes qui l'acceptent, tant en Belgique qu'à travers le monde. Grâce à la carte Mastercard Classic, toutes vos transactions peuvent être payées en différé à la fin du mois. Cette carte de crédit est parfaitement adaptée pour payer vos achats en ligne, faire vos courses, ou encore réserver un hôtel. Elle ne représente pas un coût élevé.

Mastercard Gold

Cette carte offre plus d’avantages que la carte standard. Elle inclut notamment une assurance annulation et interruption de voyage, et vous couvre en cas de de maladie ou de décès à l’étranger. Vous bénéficiez en outre d’une assurance achat qui vous protège en cas de non-livraison ou de dommages pour vos achats payés avec la Mastercard Gold. L'émetteur de la carte est libre d'ajouter des conditions spécifiques ou encore avantages supplémentaires dans le contrat. Cette carte de crédit convient particulièrement aux personnes souhaitant obtenir un panel d’assurances le plus complet possible.

Mastercard Platinum

Pour ceux qui aiment à la fois la sécurité, le confort et le luxe, la Mastercard Platinum pourrait être un choix approprié. En plus d'un large panel d'assurances, cette carte offre plusieurs avantages premium. Elle vous permet par exemple d'accéder à des événements exclusifs et des salons VIP et vous permet de bénéficier de conditions de remboursement souples et d’une limite de dépenses plus élevée. Les conditions exactes d’obtention dépendront à nouveau de l’institution financière émettrice. En effet, le montant de la cotisation peut être plus élevé et les conditions d’obtention plus strictes d’une banque à l’autre.

Prepaid Mastercard

Cette carte fonctionne comme une carte prépayée normale. Vous “chargez” au préalable la somme désirée sur votre carte, et vous ne pouvez pas dépenser plus que ce montant. Elle fonctionne comme une carte de crédit ordinaire et vous permet d’effectuer tous vos achats en magasin ou en ligne. Elle vous permet de garder le contrôle de votre budget et vous propose un aperçu de vos dépenses mensuelles. La Mastercard Prepaid est particulièrement indiquée pour les parents souhaitant transférer de l’argent de poche à leurs enfants.

Pour avoir une meilleure idée des options et coûts des différentes types de cartes Mastercard en Belgique, jetez un oeil au tableau ci-dessous :

Belfius Mastercard Platinum Cofidis Mastercard Gold Beobank World Travel Mastercard
belfius mastercard platinum cofidis mastercard gold beobank world travel card
Type de carte Mastercard Platinum Mastercard Gold World Travel Mastercard
Cotisation annuelle 204€ 5€ 50€
Autres coûts • 100% du remboursement sous un mois, sans intérêts
• Frais de retrait en/hors zone € : 5,00€ + 1%
• Frais de paiement par carte hors zone euro : 5€ + 1% du montant retiré + majoration d'1%
• Paiement à débit différé
• Montant minimal mensuel à rembourser : 5,6% du solde
• Retraits de cash gratuits au sein de l'EU et en dehors (avec commission de taux de change)
• TAEG : 11,49%
• Frais de retrait en/hors zone € : 5€/ 7,10€
• Frais de paiement hors zone € : 2,10%
Liée à n’importe quel compte ? Non Oui Non
Limite de la carte 5.000 € 10.001 € 3.000 €

Chaque Mastercard est différente. Les coûts qui y sont associés varient selon le type de carte et l'institution financière émettrice. Les frais applicables sont similaires aux frais habituels liés à une carte de crédit.

  • Frais annuels : bien que certains services Mastercard soient offerts gratuitement, des frais annuels s'appliquent afin de pouvoir utiliser votre carte. Le coût varie en fonction du nombre d’avantages proposés.
  • Frais de conversion de devises : lorsque vous effectuez des paiements en devises étrangères avec votre carte de crédit, vous payez des frais de conversion de devises. Les paiements au sein de la zone euro sont cependant gratuits. Si vous retirez de l'argent en utilisant votre carte Mastercard, vous payez des frais de transaction, en Belgique comme à l’étranger. Dans le second cas, ces frais s’accompagneront de frais de conversion.
  • Intérêts : si vous ne remboursez pas en fin de mois la somme dépensée au cours du mois précédent, des intérêts seront calculés sur la somme restante. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) peut être très élevé en fonction de la carte choisie et les conditions du contrat.

En revanche, avec la carte de crédit Mastercard prepaid, seule l’activation de la carte est payante. Aucun intérêt ne sera à payer. En cas de perte ou vol de votre Mastercard, il faudra éventuellement payer des frais de remplacement de carte. Si le remplacement de la carte est gratuit, il se peut alors que les frais annuels soient légèrement plus élevés.

En choisissant Mastercard Belgique pour vos transactions, vous bénéficiez des avantages suivants :

  • Échelonnement/Paiement différé : Votre carte Mastercard vous permet de payer vos achats en différé, ou de les échelonner, moyennant dans ce cas le paiement d’intérêts sur la somme restante. Payer à l’international, en magasin ou en ligne, réserver facilement un hôtel, un restaurant, ou encore louer une voiture… Avec une telle carte, tout est possible !
  • Mesures de sécurité : Toutes les cartes Mastercard possèdent leur propre SecureCode. Il s’agit d’un code privé, connu seulement de vous et de votre banque. Il permet de vous protéger lors de vos achats. Lorsque vous effectuez une transaction en ligne, si cette dernière est considérée comme risquée, une vérification supplémentaire sera effectuée. Vous partez en voyage ? Pas besoin d’avoir du liquide sur vous, il suffit de vous munir de votre Mastercard !

Avec une Mastercard, vous bénéficiez de plusieurs types d’avantages, tels que des miles, du cashback, des assurances voyage, ou même un carte avec zéro intérêts telle que la carte Mastercard prépayée. La gamme d’assurances proposée par Mastercard peut également vous aider à choisir votre carte: assurance achats, garantie prolongée, perte/retard de bagages, assurance véhicule…

Vous l'aurez compris, l'émetteur offre une large gamme de cartes afin de satisfaire toutes les bourses. Pour bien choisir votre carte, il est essentiel d'analyser vos habitudes de consommation ainsi que vos besoins personnels. Si vous voyagez beaucoup par exemple, le panel d'assurances offert par la Mastercard Gold pourrait idéal. En revanche, si vous n'utilisez votre carte de crédit qu'occasionnellement et avez peur d'abuser de votre ligne de crédit, la Mastercard Prepaid est toute indiquée. Le tout est d'être rationnel face à vos attentes, mais aussi de tenir compte de votre budget. Afin de trouver la carte correspondant le mieux à votre profil, n'hésitez pas à utiliser notre outil de comparaison en ligne.

Notez toutefois que le choix de votre carte dépendra également de la banque vers laquelle vous souhaitez vous tourner. En effet, Mastercard est l'émetteur de la carte, cependant, elle vous est proposée par une institution financière possédant un accord avec l'émetteur. Ainsi, vous pourriez par exemple recevoir une carte estampillée Mastercard ING, Mastercard Belfius ou encore Mastercard Argenta. Cela signifie que votre choix ne se limite pas au type de carte, mais doit également concerner la banque émettrice. Il est donc important de bien vous renseigner sur les banques fournissant la carte désirée. En conclusion, avant de vous décider entre une Mastercard Bpost et une Mastercard BNP Paris Fortis, soyez bien sûr(e) de votre choix de banque.

Après avoir comparé les cartes Mastercard en Belgique et trouvé le produit qui vous convient, l’étape suivante est d'en introduire la demande. Sachez que vous n’avez pas nécessairement besoin d’ouvrir un compte dans la banque concernée. Que vous choisissiez une Cofidis Mastercard Gold, ou que vous soyez client chez ING, Belfius ou encore Bpost et préfériez une carte émise par l'une de ces institutions, vous pouvez toutes les comparer sur TopCompare.be. Dans certains cas, il est d'ailleurs possible de relier votre carte à un compte déjà existant au sein d’une banque différente. Il n’est pas forcément nécessaire d’avoir des revenus mensuels élevés pour faire une demande de carte Mastercard, cependant, les exigences à ce sujet varient d’une institution financière à l’autre.

Avec ce type de carte, vous pouvez bénéficier de plusieurs types d’avantages, tels que des miles, du cashback, des assurances voyage, ou même un carte avec zéro intérêts telle que la Mastercard prepaid. La gamme d’assurances proposée par Mastercard peut également vous aider à choisir une une carte plutôt qu'une autre : assurance achats, garantie prolongée, perte/retard de bagages, assurance véhicule… Le panel d’assurances est large et offre au détenteur de la carte une sécurité supplémentaire. Pour choisir la carte de crédit qui vous convient le mieux, il convient donc de réfléchir à vos principaux postes de dépenses afin de profiter de tout le potentiel de votre carte.

Il est également important de rappeler qu’il y a peu de différences entre Visa vs Mastercard. Il s'agit donc de prêter attention aux conditions d’obtention et avantages offerts par chacun des fournisseurs afin de faire le meilleur choix. Pour obtenir un aperçu des caractéristiques de chacune de ces cartes, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur. Il vous permettra d’avoir une vue d’ensemble des offres de cartes en Belgique.