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Comparez toutes les cartes Mastercard disponibles en Belgique et économisez jusqu'à 250€

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Comparez les cartes de crédit

Mastercard est un fournisseur de cartes de crédit et de solutions de paiements dans le monde entier, au même titre que Visa et American Express (Amex). L’entreprise propose des solutions adaptées à ses consommateurs et permet de payer partout à l’étranger. Le fournisseur propose dans son comparatif plusieurs cartes de crédit, grâce auxquelles vous pouvez régler vos achats en différé, par exemple à la fin de chaque mois.

Il est fort probable que vous soyez déjà en possession d’une carte Mastercard, car il est facile de s’en procurer une. En effet, les principales conditions pour obtenir une telle carte sont d’être majeur et solvable.

Il existe également d’autres conditions d’obtention en fonction du type de carte convoité et de l’institution financière émettrice. Par exemple, pour les personnes ayant des difficultés financières, il est parfois difficile d’obtenir une carte de crédit. Cependant, une Mastercard Prepaid (carte prépayée ou carte prepaid) peut être une solution adéquate pour vous.

Les Mastercard sont octroyées par de nombreux émetteurs de cartes ayant un accord de licence avec le fournisseur. Elles sont acceptées pratiquement partout, en Belgique comme à l’étranger, dans 35,9 millions de points de vente. Il s’agit de l’avantage principal de ce fournisseur, qui propose un système de paiement presque universel, expliquant sa grande popularité. Les cartes Visa sont acceptées dans davantage de points de vente que les Mastercard, mais la différence est faible. Si vous optez pour une carte Mastercard, vous pouvez payer partout dans le monde, que ce soit pour réaliser vos achats en magasin ou en ligne.

Il existe aujourd'hui un large éventail de cartes de crédit sur le marché belge, chacune ayant des caractéristiques qui lui sont propres. En effet, le fournisseur a fait en sorte de diversifier son offre afin de répondre aux besoins d'un large public. La gamme de produits Mastercard peut être divisée en 4 catégories : Mastercard Maestro, Mastercard Classic, Mastercard Gold et Mastercard Platinum. N'oublions toutefois pas la carte Mastercard Prepaid, qui se trouve en dehors des catégories mentionnées précédemment, puisqu'elle possède un fonctionnement qui lui est propre.

Mastercard Maestro

La carte Mastercard Maestro est une carte de retrait et de paiement fonctionnant avec un système d'autorisation systématique. Elle permet au bénéficiaire de mieux contrôler ses dépenses. À chaque fois qu'une transaction est sur le point d'être effectuée, le système de la carte Maestro effectue une vérification auprès de votre banque afin que le plafond autorisé ne puisse être dépassé.

Mastercard Classic

Comme son nom l'indique, il s’agit de la forme la plus classique de carte Mastercard. Elle peut être utilisée comme moyen de paiement dans toutes les enseignes qui l'acceptent, tant en Belgique qu'à travers le monde. Grâce à la carte Mastercard Classic, toutes vos transactions peuvent être payées en différé à la fin du mois. Cette carte de crédit est parfaitement adaptée pour payer vos achats en ligne, faire vos courses, ou encore réserver un hôtel. Elle ne représente pas un coût élevé.

Mastercard Gold

Cette carte offre plus d’avantages que la carte standard. Elle inclut notamment une assurance annulation et interruption de voyage, et vous couvre en cas de maladie ou de décès à l’étranger. Vous bénéficiez en outre d’une assurance achat qui vous protège en cas de non-livraison ou de dommages pour vos achats payés avec la Mastercard Gold. L'émetteur de la carte est libre d'ajouter des conditions spécifiques ou encore avantages supplémentaires dans le contrat. Cette carte de crédit convient particulièrement aux personnes souhaitant obtenir un panel d’assurances le plus complet possible.

Mastercard Platinum

Pour ceux qui aiment à la fois la sécurité, le confort et le luxe, la Mastercard Platinum pourrait être un choix approprié. En plus d'un large panel d'assurances, cette carte offre plusieurs avantages premium. Elle vous permet par exemple d'accéder à des événements exclusifs et des salons VIP et vous permet de bénéficier de conditions de remboursement souples et d’une limite de dépenses plus élevée. Les conditions exactes d’obtention dépendent à nouveau de l’institution financière émettrice. En effet, le montant de la cotisation peut être plus élevé et les conditions d’obtention plus strictes d’une banque à l’autre.

Prepaid Mastercard

Cette carte fonctionne comme une carte prépayée normale. Vous “chargez” au préalable la somme désirée sur votre carte, et vous ne pouvez pas dépenser plus que ce montant. Elle fonctionne comme une carte de crédit classique et vous permet d’effectuer tous vos achats en magasin ou en ligne. Elle vous permet de garder le contrôle de votre budget et vous propose un aperçu de vos dépenses mensuelles.

Mastercard World

La carte Mastercard World est une carte de crédit haut de gamme polyvalente. Vous pouvez l’utiliser aussi bien en voyage qu’à la maison. Elle vous offre de nombreux avantages et des expériences exclusives. Cette carte dispose également d’un large éventail d’assurances.

Mastercard World Elite

La carte Mastercard World Elite est destinée à une clientèle de prestige. La carte est faite sur mesure et son service est personnalisé. Les clients ayant des souhaits et exigences spécifiques en matière de voyages, d’assurances et d’organisation d’évènements trouveront assurément le bonheur avec cette carte de crédit. La Mastercard World Elite vous protège partout dans le monde. Elle dispose d’un large package d’assurances (couverture des frais médicaux à l’étranger, assurance annulation jusqu’à 20.000€, assurance achats, assistance technique lors de vos déplacements en voiture mais aussi à vélo (électrique). Elle propose également un service de conciergerie qui se charge de nombreuses réservations pour vous, vous avez également un accès illimité dans les lounges d’aéroport. Cette carte de crédit Mastercard vous donne également accès au programme de fidélité “Privileged Experience” qui vous permet de récolter des points à échanger ensuite contre des cadeaux uniques, des invitations à des évènements exclusifs et même des donations à des œuvres caritatives.

Debit Mastercard

Cette carte Mastercard est dédiée à vos achats quotidiens, en ligne et en magasin. Cette carte facilite la gestion de vos finances, vos dépenses sont déduites directement de votre compte à vue et vous pouvez les tracer facilement via l’enregistrement électronique de vos transactions. Elle vous offre également une protection zéro franchise qui vous protège contre la fraude.

Chaque Mastercard est différente. Les coûts qui y sont associés varient selon le type de carte et l'institution financière émettrice. Les frais applicables sont similaires aux frais habituels liés à une carte de crédit.

  • Frais annuels

    Bien que certains services Mastercard soient offerts gratuitement, des frais annuels s'appliquent afin de pouvoir utiliser votre carte. Le coût varie en fonction du nombre d’avantages proposés.
  • Frais de conversion de devises

    Lorsque vous effectuez des paiements en devises étrangères avec votre carte de crédit, vous payez des frais de conversion de devises. Les paiements au sein de la zone euro sont cependant gratuits. Si vous retirez de l'argent en utilisant votre carte Mastercard, vous payez des frais de transaction, en Belgique comme à l’étranger. Dans le second cas, ces frais s'accompagnent de frais de conversion.
  • Intérêts

    Si vous ne remboursez pas en fin de mois la somme dépensée au cours du mois précédent, des intérêts seront calculés sur la somme restante. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) peut être très élevé en fonction de la carte choisie et les conditions du contrat.

En revanche, avec la carte de crédit Mastercard Prepaid, seule l’activation de la carte est payante. Aucun intérêt ne sera à payer. En cas de perte ou vol de votre Mastercard, il faudra éventuellement payer des frais de remplacement de carte. Si le remplacement de la carte est gratuit, il se peut alors que les frais annuels soient légèrement plus élevés.

En choisissant Mastercard Belgique pour vos transactions, vous bénéficiez des avantages suivants :

  • Échelonnement/Paiement différé

    Votre carte Mastercard vous permet de payer vos achats en différé, ou de les échelonner, moyennant dans ce cas le paiement d’intérêts sur la somme restante. Payer à l’international, en magasin ou en ligne, réserver facilement un hôtel, un restaurant, ou encore louer une voiture… Avec une telle carte, tout est possible !
  • Mesures de sécurité

    Toutes les cartes Mastercard possèdent leur propre SecureCode. Il s’agit d’un code privé, connu seulement de vous et de votre banque. Il permet de vous protéger lors de vos achats. Lorsque vous effectuez une transaction en ligne, si cette dernière est considérée comme risquée, une vérification supplémentaire sera effectuée. Vous partez en voyage ? Pas besoin d’avoir du liquide sur vous, il suffit de vous munir de votre Mastercard !

Avec une Mastercard, vous bénéficiez de plusieurs types d’avantages, tels que des miles, du cashback, des assurances voyage, ou même une carte avec un taux d’intérêt égal à zéro telle que la carte Mastercard Prepaid. La gamme d’assurances proposée par Mastercard peut également vous aider à choisir votre carte: assurance achats, garantie prolongée, perte/retard de bagages, assurance véhicule et bien d’autres.

Vous l'aurez compris, l'émetteur offre une large gamme de cartes afin de satisfaire toutes les bourses. Pour bien choisir votre carte, il est essentiel d'analyser vos habitudes de consommation ainsi que vos besoins personnels. Si vous voyagez beaucoup par exemple, le panel d'assurances offert par la Mastercard Gold pourrait être idéal. En revanche, si vous n'utilisez votre carte de crédit qu'occasionnellement et avez peur d'abuser de votre ligne de crédit, la Mastercard Prepaid est tout indiquée. Le tout est d'être rationnel face à vos attentes, mais aussi de tenir compte de votre budget.

Notez toutefois que le choix de votre carte dépendra également de la banque vers laquelle vous souhaitez vous tourner. En effet, Mastercard est l'émetteur de la carte, cependant, elle vous est proposée par une institution financière possédant un accord avec l'émetteur. Ainsi, vous pourriez par exemple recevoir une carte estampillée Mastercard ING, Mastercard Belfius ou encore Mastercard Argenta. Cela signifie que votre choix ne se limite pas au type de carte, mais doit également concerner la banque émettrice. Il est donc important de bien vous renseigner sur les banques fournissant la carte désirée. En conclusion, avant de vous décider entre une Mastercard Bpost et une Mastercard BNP Paribas Fortis, soyez bien sûr(e) de votre choix de banque.

En tant qu’étudiant, vous ne disposez pas de revenus fixes et vous dépendez généralement de vos parents financièrement. Les banques refusent donc, dans la plupart des cas, à octroyer une carte de crédit aux étudiants. La solution est, par exemple, une carte prepaid telle que la Prepaid Mastercard. Vous pouvez vous-même choisir le montant sur le carte et vous ne devez donc pas disposer d’une réserve financière sur votre compte. Elle est également pratique pour les parents désireux de transférer l’argent de poche de leurs enfants de manière électronique. Ce type de carte vous permet d’effectuer des dépenses jusqu’à épuisement du solde.

Après avoir comparé les cartes Mastercard en Belgique et trouvé le produit qui vous convient, l’étape suivante est d'en introduire la demande. Sachez que vous n’avez pas nécessairement besoin d’ouvrir un compte dans la banque concernée. Que vous choisissiez une Cofidis Mastercard Gold, ou que vous soyez client chez ING, Belfius ou encore Bpost et préfériez une carte émise par l'une de ces institutions, vous pouvez toutes les comparer sur TopCompare. Dans certains cas, il est d'ailleurs possible de relier votre carte à un compte déjà existant au sein d’une banque différente. Il n’est pas forcément nécessaire d’avoir des revenus mensuels élevés pour faire une demande de carte Mastercard, cependant, les exigences à ce sujet varient d’une institution financière à l’autre et d’une carte à l’autre.

Avec ce type de carte, vous pouvez bénéficier de plusieurs types d’avantages tels que des miles, du cashback, des assurances voyage, ou même une carte avec un taux d’intérêt égal à zéro telle que la Mastercard Prepaid. La gamme d’assurances proposée par Mastercard peut également vous aider à choisir une carte plutôt qu'une autre : assurance achats, garantie prolongée, perte/retard de bagages, assurance véhicule… Le panel d’assurances est large et offre au détenteur de la carte une sécurité supplémentaire. Pour choisir la carte de crédit qui vous convient le mieux, il convient donc de réfléchir à vos principaux postes de dépenses afin de profiter de tout le potentiel de votre carte.

Il est également important de rappeler qu’il y a peu de différences entre Visa, Mastercard et American Express. Il s'agit donc de prêter attention aux conditions d’obtention et avantages offerts par chacun des fournisseurs afin de faire le meilleur choix. Pour obtenir un aperçu des caractéristiques de chacune de ces cartes, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur. Il vous permettra d’avoir une vue d’ensemble des offres de cartes en Belgique.


Dernière mise à jour : 25 mars 2021


Auteur : Valentin Chardon

L’économie et les finances personnelles font partie des sujets qui m’intéressent beaucoup. J’aime écrire et transmettre de précieux conseils afin de vous faire épargner de l’argent.