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Comparez les cartes de crédit

Une carte de crédit miles est un type de carte de crédit vous permettant d’effectuer des paiements à crédit tout en collectionnant des miles grâce à un programme de fidélité (tels que Miles & More et Flying Blue).

Chaque type de carte miles, qu’il s’agisse d’une carte de crédit Mastercard, American Express (Amex) ou encore une carte de crédit, vous permet de cumuler des miles lors de toutes vos réservations de vol et tous vos achats (même en ligne) et peuvent être échangés contre plusieurs types de billets (train ou avion), des nuitées à l'hôtel ou encore une location de voiture.

Ne perdez pas de vue qu’une carte de crédit miles reste avant tout une carte de crédit et doit être choisie en fonction de plusieurs critères tels que le Taux Annuel Effectif global (TAEG), le montant maximum pouvant être dépensé, les modalités de remboursement mais aussi tous les avantages inhérents à l’offre choisie. Pour plus d’informations sur les cartes de crédit en général, consultez notre glossaire prévu à cet effet.

Ce type de carte est particulièrement intéressant pour les personnes qui voyagent beaucoup. Les cartes de crédit miles se destinent en effet en particulier aux personnes effectuant beaucoup de déplacements, puisque ce type de carte possède en général des assurances voyages pouvant par exemple couvrir les accidents, l'annulation ou l'interruption de voyage, l'hospitalisation, les soins médicaux, le retard d'un vol, la perte ou le vol de bagages et l'assurance de voitures louées.

Attention, toutes les cartes de crédit miles n’offrent pas les mêmes types d’assurance, il faut donc bien définir vos besoins avant de décider quelle carte vous allez choisir. Aussi indiquées pour se faire plaisir, ces cartes vous permettent d’améliorer la qualité de votre voyage ainsi que de votre séjour en général. Vous pouvez en effet vous faire surclasser, bénéficier de réductions dans des hôtels de luxe et même obtenir des primes cadeaux !

Avec les cartes de crédit miles, vous collectez des miles en faisant vos achats. Selon la carte et/ou la banque concernée, vous pouvez collecter 1 ou plusieurs mile(s) par euro dépensé avec votre carte de crédit. Par exemple, avec la carte Brussels Airlines Premium American Express (en partenariat avec le programme Miles and More) vous collectez 1.5 miles par euro dépensé. Votre carte de crédit miles vous permet donc de convertir vos miles soit dans toutes les compagnies aériennes et/ou de transport, soit dans des compagnies précisées dans l’offre. Attention, les miles ont parfois une durée de vie limitée et doivent être dépensés dans une période (souvent plusieurs années) définie par l’offre. Il existe en effet des partenariats entre les banques et certaines compagnies de transport. En Belgique, il existe deux programmes miles liées à une carte : le programme Miles & More de Brussels Airlines et le programme World Travel de Beobank. Vous pouvez, dans tous les cas, faire une demande de carte de crédit en ligne grâce à l'outil de comparaison de TopCompare.be.

Le programme Miles & More de Brussels Airlines
Le programme Miles & More belgique, à l’origine créé par la compagnie aérienne Lufthansa, est le programme de fidélité miles le plus répandu en Europe, avec plus de 25 millions de participants et concerne désormais toutes les compagnies membres de la Star Alliance. Les miles cumulés dans le cadre de ce programme se divisent en 4 catégories principales : Award Miles, Frequent Traveller, Senator et Membres du Hon Circle. Les principales différences entre ces types de miles sont le nombre de miles que vous cumulez par an et les avantages qui diffèrent d’un statut à un autre. Notez que les Award Miles ont une date d’expiration, veillez donc à les convertir, en billets d’avions ou en réductions, dans les temps. Pour plus d’informations sur les particularités de chaque catégorie de miles, consultez le site internet de Miles and More.

Le programme World Travel de Beobank
Le programme World Travel de Beobank est rattaché à la carte World Travel de Beobank Mastercard et permet de cumuler 1 mile par euro dépensé. Si vous achetez vos billets chez SNCB Europe, vous cumulez non pas 1 mais 2 miles par euro dépensé. Ce programme s’adresse aux voyageurs prenant aussi régulièrement le train, puisqu’il ne permet pas seulement d’échanger les miles cumulés contre des billets d’avion mais aussi contre des billets de train chez Eurostar, ICE, TGV® ou Thalys. Vous pouvez même consulter en ligne combien de miles sont nécessaires pour chaque destination.

Les programmes propres aux alliances aériennes
Les programmes offerts par les compagnies aériennes vous permettent de cumuler des miles en achetant vos billets d’avions, en réservant des chambres d’hôtel, en faisant des achats à l’aéroport et en profitant de promotions auprès de leurs partenaires. Le nombre de miles collecté est calculé en fonction de la distance parcourue et de la classe avec laquelle vous voyagez. Evidemment, plus la classe est haut de gamme et plus la distance parcourue est grande, plus vous collectez de miles. Vous pouvez ensuite selon la compagnie concernée convertir vos miles pour par exemple réserver vos vols, pour un surclassement de la classe économique vers la classe business, pour l’accès à des lounges exclusifs dans les aéroports, pour des nuits d’hôtels ou pour la location de véhicules.

Les différentes alliances aériennes
Il existe 3 alliances de compagnies aériennes proposant un programme de fidélité miles : Skyteam, Star Alliance et One World. Dans chacune de ces alliances aériennes, vous trouverez une des plus grosses compagnies aériennes européennes, notamment Air France/KLM pour Skyteam, Lufthansa pour Star Alliance et British Airways pour One World.

Si vous souhaitez utiliser vos miles, la plupart des programmes de fidélité possèdent un convertisseur sur leur site qui vous permet de connaître le nombre de miles nécessaires pour obtenir un billet d'avion moins cher ou un surclassement. En général, plus la destination de votre vol est géographiquement éloignée, plus vous devrez utiliser de miles. Il vous faut ensuite déterminer les économies réalisées par mile dépensé.

Exemple : vol Bruxelles - New York*
Vous souhaitez prendre un vol entre Bruxelles et New York JFK à 900€ et profiter des miles d'Air France. En utilisant 60.000 miles, vous pouvez réserver ce vol pour 400€ avec votre carte de crédit miles Flying Blue. Vous économisez donc 0.008 euros par mile dépensé, l'offre est donc intéressante. En dessous de 0.008 euros économisés par mile, il est préférable de patienter encore un peu avant de dépenser tous vos miles.

* Cet exemple est donné à titre illustratif. Veuillez consulter notre tableau comparatif des cartes de crédit miles pour obtenir toutes les informations relatives à chaque banque.

Pour cumuler le plus de miles possible, il est essentiel d'utiliser votre carte régulièrement puisque c’est le montant de vos achats qui est converti en miles. D'ailleurs, si vous n'utilisez pas votre carte pendant une certaine durée, il se peut que vos miles perdent leur validité chez certaines banques.

Certains émetteurs de cartes de crédit miles vous offrent un bonus de bienvenue à hauteur de quelques milliers de miles, comme par exemple la Beobank World Travel Mastercard (et son partenariat avec Flying Blue) dont le cadeau de bienvenue est de 5.000 miles. Il est donc essentiel de bien comparer toutes les institutions financières afin de profiter au maximum des meilleures offres présentes sur le marché.

De même, selon le montant dépensé avec votre carte de crédit miles par an, vous pouvez bénéficier de bonus supplémentaires. Par exemple, avec la carte Brussels Airlines Premium American Express (Miles and More), vous recevez 10.000 miles si vous dépensez plus de 20.000€ par an. Par ailleurs, les programmes de fidélité miles mettent régulièrement en ligne des offres qui vous permettent de cumuler plus de miles ou d'en utiliser moins pour les convertir en billets d'avion.

Sur TopCompare.be vous pouvez comparer toutes les cartes de crédit miles différentes et trouver la meilleur offre selon votre profil. Cependant, et comme pour tout type de carte, il y a certains paramètres à prendre en compte : vos revenus annuels, le prix de la cotisation annuelle, les frais de retrait à l’étranger, le montant plafond de la carte. Il faut aussi comparer le nombre de miles collectés par euro dépensé, ainsi que leur date d'expiration.

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