Êtes-vous prêt à lancer votre prochain projet ? Les prêts personnels sont une solution de financement flexible qui peut être utilisée pour financer presque n'importe quel type de dépense
Que ce soit pour meubler votre maison, réserver un voyage ou même financer un nouveau hobby, un prêt personnel est l'option polyvalente qui peut vous aider à réaliser vos objectifs personnels.
L'un des principaux avantages de contracter un prêt personnel est que vous savez exactement quel sera le coût total de votre crédit. Tous les frais sont déterminés à l'avance et payés pendant le remboursement du prêt.
Le remboursement se fait par des mensualités fixes et convenues à l'avance, en fonction du montant emprunté et de la durée de remboursement. De cette façon, vous pouvez gérer votre budget sans surprises.
Note: C'est le SPF Economie qui détermine les durées de remboursement maximales en fonction du montant que vous souhaitez emprunter.
Vous avez déjà des crédits en cours ? Un prêt personnel peut être utilisé pour consolider vos prêts en un seul, à un taux d'intérêt plus avantageux. Vous pouvez également profiter de cette opportunité pour augmenter le montant emprunté pour un nouveau projet.
Il est important de noter que les prêts personnels ne sont qu'un type de prêt à la consommation disponible pour financer divers projets de vie. Selon vos besoins spécifiques et l'objectif du prêt, il existe d'autres options de prêt adaptées qui pourraient être plus appropriées.
À la recherche d'un prêt pour financer l'achat d'une maison ou d'un appartement ? Visitez notre page dédiée aux prêts hypothécaires.
Lorsque vous demandez un prêt personnel, les organismes de crédit doivent déterminer combien vous pouvez rembourser chaque mois et par conséquent combien vous pouvez emprunter au total. Pour ce faire, ils examinent votre situation financière actuelle et votre solvabilité.
En d'autres termes, en fonction de votre situation financière actuelle, ils calculent combien d'argent il vous restera une fois que vous aurez payé toutes vos mensualités (loyer ou prêt hypothécaire, crédits déjà en cours, et le nouveau prêt). Si votre solvabilité est trop faible, vous pourriez ne pas être en mesure de payer vos dépenses régulières. et le prêteur rejettera votre demande de prêt.
Veuillez noter que chaque banque a ses propres critères et il est donc bon de vous faire accompagner par un spécialiste afin d'être sûr de votre demande. En général, les organismes de crédit veilleront à ce qu'une personne seule dispose encore de 900 € par mois de revenus disponibles, ou de 1200 € par mois pour un couple.
Par exemple: Prenons Sarah, une jeune femme célibataire travaillant à Bruxelles. Elle gagne 2 500 € nets par mois et a un crédit en cours pour sa voiture. Après avoir payé le loyer et remboursé sa mensualité, il lui reste 1 200 € sur son compte en banque. Si elle souhaite contracter un nouveau prêt personnel, la plupart des prêteurs veilleront à ce que sa mensualité ne dépasse pas 300 € afin qu'elle ait encore 900 € sur son compte en banque pour vivre confortablement le reste du mois.
Pour être éligible, il est nécessaire de remplir certaines conditions.
Fiché(e) à la Banque Nationale ? En Belgique, une personne qui ne rembourse pas une dette (qu'il s'agisse d'un prêt ou de factures impayées) se retrouve inscrite dans un registre nationale que les banques doivent consulter avant toute demande de prêt. Si vous êtes inscrit sur cette liste, vous devez d'abord régler votre dette et attendre un an avant de pouvoir faire une nouvelle demande de crédit. Consultez notre article dédié sur les solutions si vous êtes fiché.
Lorsque vous recherchez le meilleur prêt personnel en Belgique, il y a plusieurs éléments que vous devez prendre en compte.
Tout d'abord, il est essentiel de maximiser vos chances d'approbation de prêt. La meilleure façon de le faire est de vous assurer de répondre à toutes les exigences des prêteurs pour le montant que vous demandez et de postuler auprès de plusieurs organismes au lieu d'attendre que chacun traite votre demande de prêt.
Le temps nécessaire pour que les fonds soient disponibles sur votre compte est également un facteur important. Parfois, une dépense importante ne peut pas attendre et vous avez besoin d'argent rapidement. Certaines banques mettent 2 semaines pour traiter votre demande, tandis que d'autres peuvent fournir un service en quelques jours.
En résumé, la meilleure offre est mesurée par la qualité des conseils, la rapidité du service et la confiance que vous pouvez accorder à votre banque ou à votre intermédiaire.
Un facteur supplémentaire est le TAEG. Il s'agit d'un pourcentage qui illustre le coût total d'un prêt sur une année, englobant non seulement les intérêts, mais aussi tous les frais supplémentaires tels que les frais de demande et les frais de traitement.
Le TAEG pour un prêt personnel varie de 6,99% à 12,99%. Plusieurs facteurs influencent ces taux : le montant que vous souhaitez emprunter, la durée de remboursement, ainsi que votre profil financier et votre historique de crédit.
Note : Tous les 6 mois, le SPF Économie définit les taux maximums que les banques peuvent appliquer pour un prêt personnel. Par exemple : Actuellement, le taux maximum qu'un prêteur peut demander pour un prêt personnel de plus de 5 000 € est de 13%. Ce taux peut potentiellement être revu à la hausse. C'est pourquoi il est important de comparer plusieurs offres et de se laisser guider par un expert.
Les prêts décoration sont des prêts personnels non affectés que vous pouvez utiliser pour financer votre ameublement ou encore la décoration de votre habitation. Grâce à ce type de prêt, vous pouvez étaler vos coûts dans le temps et rembourser au rythme qui vous convient.
Comme vous le savez probablement, acheter de nouveaux meubles pour embellir votre intérieur peut revenir très cher. Si vous avez l’intention de redécorer chez vous, mais n’avez pas les fonds nécessaires, les crédits décoration sont faits pour vous. Ainsi, vous pourrez enfin vous permettre d’acheter cette belle table en verre ou encore ce fauteuil en cuir vintage dont vous rêvez. De plus, cela vous permet de laisser votre épargne intacte, ce qui représente un avantage non négligeable.
Pour financer la redécoration de votre intérieur, vous avez la possibilité d’utiliser un prêt personnel à tempérament, ou bien de faire ouvrir une ligne de crédit (également connu sous le nom de réserve de trésorerie).
Un prêt personnel à tempérament correspond à un prêt dont le montant et le TAEG sont fixés dès le départ. L’intérêt est fixe et ne varie pas dans le temps. Une fois votre demande approuvée, vous recevez le montant emprunté crédité sur votre compte et pouvez l’utiliser immédiatement. Pour en savoir plus sur les prêts, consultez notre glossaire.
Une ligne de crédit correspond à un découvert bancaire dont le montant est convenu dès le départ et dont le taux d’intérêt est fixe. Vous puisez alors dans cette réserve d’argent pour faire vos achats et remboursez à votre rythme, cependant, vous devez chaque mois rembourser un montant minimum défini au préalable. Notez qu’il existe des restrictions légales quant au nombre de mois ou d’années sur lequel le remboursement de la somme empruntée peut s’étaler. Les remboursements mensuels effectués couvrent à la fois le capital emprunté et les intérêts calculés sur la base du taux convenu.
La ligne de crédit a pour avantage de mettre à votre disposition une réserve d’argent flexible répondant à vos besoins ponctuels de liquidités. En effet, il est difficile d’estimer avec certitude combien votre nouvel intérieur va vous coûter. Il peut en effet arriver que les chaises correspondant à votre nouvelle table soient plus chères que prévu, ou que les rideaux commandés sur internet soient finalement de mauvaise qualité et qu’il faille en racheter de nouveaux. En conclusion, la ligne de crédit est une forme de crédit souple, puisque tant que vous payez vos mensualités, vous avez toujours une réserve d’argent disponible dans laquelle vous pouvez puiser.
Le prêt personnel à tempérament a pour avantage d’être moins cher en terme d’intérêts en comparaison avec la ligne de crédit. De plus, il est possible d’aménager le remboursement de votre prêt et de moduler le montant des mensualités en cas de difficultés. Pour cela, il suffit de prendre contact avec votre banque et de la mettre au courant de votre situation.
