Êtes-vous prêt à lancer votre prochain projet ? Les prêts personnels sont une solution de financement flexible qui peut être utilisée pour financer presque n'importe quel type de dépense
Que ce soit pour meubler votre maison, réserver un voyage ou même financer un nouveau hobby, un prêt personnel est l'option polyvalente qui peut vous aider à réaliser vos objectifs personnels.
L'un des principaux avantages de contracter un prêt personnel est que vous savez exactement quel sera le coût total de votre crédit. Tous les frais sont déterminés à l'avance et payés pendant le remboursement du prêt.
Le remboursement se fait par des mensualités fixes et convenues à l'avance, en fonction du montant emprunté et de la durée de remboursement. De cette façon, vous pouvez gérer votre budget sans surprises.
Note: C'est le SPF Economie qui détermine les durées de remboursement maximales en fonction du montant que vous souhaitez emprunter.
Vous avez déjà des crédits en cours ? Un prêt personnel peut être utilisé pour consolider vos prêts en un seul, à un taux d'intérêt plus avantageux. Vous pouvez également profiter de cette opportunité pour augmenter le montant emprunté pour un nouveau projet.
Il est important de noter que les prêts personnels ne sont qu'un type de prêt à la consommation disponible pour financer divers projets de vie. Selon vos besoins spécifiques et l'objectif du prêt, il existe d'autres options de prêt adaptées qui pourraient être plus appropriées.
À la recherche d'un prêt pour financer l'achat d'une maison ou d'un appartement ? Visitez notre page dédiée aux prêts hypothécaires.
Lorsque vous demandez un prêt personnel, les organismes de crédit doivent déterminer combien vous pouvez rembourser chaque mois et par conséquent combien vous pouvez emprunter au total. Pour ce faire, ils examinent votre situation financière actuelle et votre solvabilité.
En d'autres termes, en fonction de votre situation financière actuelle, ils calculent combien d'argent il vous restera une fois que vous aurez payé toutes vos mensualités (loyer ou prêt hypothécaire, crédits déjà en cours, et le nouveau prêt). Si votre solvabilité est trop faible, vous pourriez ne pas être en mesure de payer vos dépenses régulières. et le prêteur rejettera votre demande de prêt.
Veuillez noter que chaque banque a ses propres critères et il est donc bon de vous faire accompagner par un spécialiste afin d'être sûr de votre demande. En général, les organismes de crédit veilleront à ce qu'une personne seule dispose encore de 900 € par mois de revenus disponibles, ou de 1200 € par mois pour un couple.
Par exemple: Prenons Sarah, une jeune femme célibataire travaillant à Bruxelles. Elle gagne 2 500 € nets par mois et a un crédit en cours pour sa voiture. Après avoir payé le loyer et remboursé sa mensualité, il lui reste 1 200 € sur son compte en banque. Si elle souhaite contracter un nouveau prêt personnel, la plupart des prêteurs veilleront à ce que sa mensualité ne dépasse pas 300 € afin qu'elle ait encore 900 € sur son compte en banque pour vivre confortablement le reste du mois.
Pour être éligible, il est nécessaire de remplir certaines conditions.
Fiché(e) à la Banque Nationale ? En Belgique, une personne qui ne rembourse pas une dette (qu'il s'agisse d'un prêt ou de factures impayées) se retrouve inscrite dans un registre nationale que les banques doivent consulter avant toute demande de prêt. Si vous êtes inscrit sur cette liste, vous devez d'abord régler votre dette et attendre un an avant de pouvoir faire une nouvelle demande de crédit. Consultez notre article dédié sur les solutions si vous êtes fiché.
Lorsque vous recherchez le meilleur prêt personnel en Belgique, il y a plusieurs éléments que vous devez prendre en compte.
Tout d'abord, il est essentiel de maximiser vos chances d'approbation de prêt. La meilleure façon de le faire est de vous assurer de répondre à toutes les exigences des prêteurs pour le montant que vous demandez et de postuler auprès de plusieurs organismes au lieu d'attendre que chacun traite votre demande de prêt.
Le temps nécessaire pour que les fonds soient disponibles sur votre compte est également un facteur important. Parfois, une dépense importante ne peut pas attendre et vous avez besoin d'argent rapidement. Certaines banques mettent 2 semaines pour traiter votre demande, tandis que d'autres peuvent fournir un service en quelques jours.
En résumé, la meilleure offre est mesurée par la qualité des conseils, la rapidité du service et la confiance que vous pouvez accorder à votre banque ou à votre intermédiaire.
Un facteur supplémentaire est le TAEG. Il s'agit d'un pourcentage qui illustre le coût total d'un prêt sur une année, englobant non seulement les intérêts, mais aussi tous les frais supplémentaires tels que les frais de demande et les frais de traitement.
Le TAEG pour un prêt personnel varie de 6,99% à 12,99%. Plusieurs facteurs influencent ces taux : le montant que vous souhaitez emprunter, la durée de remboursement, ainsi que votre profil financier et votre historique de crédit.
Note : Tous les 6 mois, le SPF Économie définit les taux maximums que les banques peuvent appliquer pour un prêt personnel. Par exemple : Actuellement, le taux maximum qu'un prêteur peut demander pour un prêt personnel de plus de 5 000 € est de 13%. Ce taux peut potentiellement être revu à la hausse. C'est pourquoi il est important de comparer plusieurs offres et de se laisser guider par un expert.
Les prêts étudiants sont des prêts personnels que vous pouvez utiliser pour couvrir les dépenses liées à vos études. Ce type de crédit vous aide à réaliser vos projets tout au long de vos études et vous engage à le rembourser.
En effet, la vie étudiante implique nombre de dépenses comme par exemple les frais d’inscription ou encore la location d’un appartement étudiant. Cependant, il existe plusieurs façons de financer vos études supérieures.
Les banques proposent en général deux types de prêts étudiants pour vous aider à financer vos études. Il s’agit d’un part de prêts personnels à tempérament, et d’autre part l’ouverture d’une ligne de crédit.
Le prêt personnel à tempérament
Un prêt personnel à tempérament correspond à un prêt dont le montant emprunté, la durée de remboursement et le taux effectif global (TAEG) s’appliquant sont fixés dès le départ. Il s’agit d’un taux fixe ne variant pas dans le temps. Aussitôt que votre demande a été acceptée et que vos papiers sont en ordre, vous recevez la somme créditée sur votre compte. Ensuite, vous remboursez tous les mois une partie de ce prêt en plus des intérêts.
La ligne de crédit
A l’ouverture d’une ligne de crédit, vous recevrez un montant défini crédité sur votre compte. Les modalités de remboursement de ce montant sont cependant flexibles car le remboursement peut s’effectuer au rythme qui vous convient. Vous devez cependant chaque mois rembourser un montant minimum et pouvez étaler le remboursement sur plusieurs mois ou années selon la banque concernée. Il existe cependant des restrictions légales quant au nombre de mois où d’années sur lequel vous pouvez étendre le remboursement.
Le prêt personnel à tempérament
L'avantage principal du personnel à tempérament est que vous avez dès le début de l’année une somme d’argent mise à disposition pour couvrir vos frais. Ainsi, vous pouvez financer vos frais d’inscription ou l’achat de vos livres sans aucun problème. Aussi, dans le cas où vous auriez besoin d’un nouveau téléphone afin de rester joignable à tout moment, le prêt personnel vous permet de couvrir ces frais. Grâce à des échéances et un taux fixe, pas de surprises, vous savez combien vous devez chaque mois et n’avez pas de dépenses imprévues.
La ligne de crédit
La ligne de crédit vous offre une certaine flexibilité qui vous permet en cas d’imprévus d’avoir toujours une réserve d’argent sous la main. En effet, la vie étudiante a son lot de surprises, même lorsque l’on a déjà couvert les coûts faisant apparition en début d’année scolaire. Avec une ligne de crédit, vous pouvez facilement faire face aux dépenses imprévues dont personne n’est à l’abri. L’inconvénient majeur est que le coût de revient de ce type de prêt est plus haut que celui des prêts personnels.
Si vous bénéficiez d’un prêt étudiant, il n’en tient qu’à vous de décider quoi faire de l'argent que vous avez reçu. Ainsi, vous pouvez choisir d’utiliser cette somme soit strictement pour vos études (comme par exemple pour payer vos frais d’inscription), soit pour couvrir des dépenses personnelles liées à la vie étudiante en elle-même.
De même, si vous souhaitez acheter un ordinateur portable, ou encore faire un plein de course, un crédit étudiant peut aussi vous aider. Que vous mangiez à la cantine ou au Ritz, ou que vous privilégiez l’achat d’un MacBook à un PC, le choix vous appartient d’opter - ou non - pour une gamme plus haute. Vos achats ne doivent pas être justifiés auprès de l’institution financièredont vous dépendez, vous êtes donc libre de dépenser cet argent comme il vous convient.
Si vous préférez continuer à vivre à la maison et souhaitez pour cela acheter une voiture pour vous rendre à l’université, le crédit étudiant n’est pas le choix le plus judicieux. Il est en effet plus avantageux d’opter pour un prêt auto.
Pour faire la demande d’un prêt étudiant, vous devez remplir certaines conditions :
- Vous devez être âgé d'au moins 18 ans;
- Vous devez avoir une capacité de remboursement suffisante;
- Vous ne pouvez pas être la liste noire par la Centrale des Crédits aux Particuliers.
Notez qu’il est très favorable d’avoir un emploi étudiant fixe ou à temps partiel afin que la banque approuve votre demande de prêt. Si vous n’avez pas d’emploi étudiant, il est également possible pour vos parents de signer votre prêt en tant que co-emprunteurs.
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En général, vous pouvez emprunter entre 1.250€ et 100.000€ sur une durée variant entre 6 et 120 mois. Cependant, le montant maximal que vous pouvez emprunter dépend d’une banque à une autre. Vous pouvez directement voir combien d'argent vous pouvez emprunter sur TopCompare.be et consulter le montant des échéances pour rembourser votre prêt.
