Êtes-vous prêt à lancer votre prochain projet ? Les prêts personnels sont une solution de financement flexible qui peut être utilisée pour financer presque n'importe quel type de dépense
Que ce soit pour meubler votre maison, réserver un voyage ou même financer un nouveau hobby, un prêt personnel est l'option polyvalente qui peut vous aider à réaliser vos objectifs personnels.
L'un des principaux avantages de contracter un prêt personnel est que vous savez exactement quel sera le coût total de votre crédit. Tous les frais sont déterminés à l'avance et payés pendant le remboursement du prêt.
Le remboursement se fait par des mensualités fixes et convenues à l'avance, en fonction du montant emprunté et de la durée de remboursement. De cette façon, vous pouvez gérer votre budget sans surprises.
Note: C'est le SPF Economie qui détermine les durées de remboursement maximales en fonction du montant que vous souhaitez emprunter.
Vous avez déjà des crédits en cours ? Un prêt personnel peut être utilisé pour consolider vos prêts en un seul, à un taux d'intérêt plus avantageux. Vous pouvez également profiter de cette opportunité pour augmenter le montant emprunté pour un nouveau projet.
Il est important de noter que les prêts personnels ne sont qu'un type de prêt à la consommation disponible pour financer divers projets de vie. Selon vos besoins spécifiques et l'objectif du prêt, il existe d'autres options de prêt adaptées qui pourraient être plus appropriées.
À la recherche d'un prêt pour financer l'achat d'une maison ou d'un appartement ? Visitez notre page dédiée aux prêts hypothécaires.
Lorsque vous demandez un prêt personnel, les organismes de crédit doivent déterminer combien vous pouvez rembourser chaque mois et par conséquent combien vous pouvez emprunter au total. Pour ce faire, ils examinent votre situation financière actuelle et votre solvabilité.
En d'autres termes, en fonction de votre situation financière actuelle, ils calculent combien d'argent il vous restera une fois que vous aurez payé toutes vos mensualités (loyer ou prêt hypothécaire, crédits déjà en cours, et le nouveau prêt). Si votre solvabilité est trop faible, vous pourriez ne pas être en mesure de payer vos dépenses régulières. et le prêteur rejettera votre demande de prêt.
Veuillez noter que chaque banque a ses propres critères et il est donc bon de vous faire accompagner par un spécialiste afin d'être sûr de votre demande. En général, les organismes de crédit veilleront à ce qu'une personne seule dispose encore de 900 € par mois de revenus disponibles, ou de 1200 € par mois pour un couple.
Par exemple: Prenons Sarah, une jeune femme célibataire travaillant à Bruxelles. Elle gagne 2 500 € nets par mois et a un crédit en cours pour sa voiture. Après avoir payé le loyer et remboursé sa mensualité, il lui reste 1 200 € sur son compte en banque. Si elle souhaite contracter un nouveau prêt personnel, la plupart des prêteurs veilleront à ce que sa mensualité ne dépasse pas 300 € afin qu'elle ait encore 900 € sur son compte en banque pour vivre confortablement le reste du mois.
Pour être éligible, il est nécessaire de remplir certaines conditions.
Fiché(e) à la Banque Nationale ? En Belgique, une personne qui ne rembourse pas une dette (qu'il s'agisse d'un prêt ou de factures impayées) se retrouve inscrite dans un registre nationale que les banques doivent consulter avant toute demande de prêt. Si vous êtes inscrit sur cette liste, vous devez d'abord régler votre dette et attendre un an avant de pouvoir faire une nouvelle demande de crédit. Consultez notre article dédié sur les solutions si vous êtes fiché.
Lorsque vous recherchez le meilleur prêt personnel en Belgique, il y a plusieurs éléments que vous devez prendre en compte.
Tout d'abord, il est essentiel de maximiser vos chances d'approbation de prêt. La meilleure façon de le faire est de vous assurer de répondre à toutes les exigences des prêteurs pour le montant que vous demandez et de postuler auprès de plusieurs organismes au lieu d'attendre que chacun traite votre demande de prêt.
Le temps nécessaire pour que les fonds soient disponibles sur votre compte est également un facteur important. Parfois, une dépense importante ne peut pas attendre et vous avez besoin d'argent rapidement. Certaines banques mettent 2 semaines pour traiter votre demande, tandis que d'autres peuvent fournir un service en quelques jours.
En résumé, la meilleure offre est mesurée par la qualité des conseils, la rapidité du service et la confiance que vous pouvez accorder à votre banque ou à votre intermédiaire.
Un facteur supplémentaire est le TAEG. Il s'agit d'un pourcentage qui illustre le coût total d'un prêt sur une année, englobant non seulement les intérêts, mais aussi tous les frais supplémentaires tels que les frais de demande et les frais de traitement.
Le TAEG pour un prêt personnel varie de 6,99% à 12,99%. Plusieurs facteurs influencent ces taux : le montant que vous souhaitez emprunter, la durée de remboursement, ainsi que votre profil financier et votre historique de crédit.
Note : Tous les 6 mois, le SPF Économie définit les taux maximums que les banques peuvent appliquer pour un prêt personnel. Par exemple : Actuellement, le taux maximum qu'un prêteur peut demander pour un prêt personnel de plus de 5 000 € est de 13%. Ce taux peut potentiellement être revu à la hausse. C'est pourquoi il est important de comparer plusieurs offres et de se laisser guider par un expert.
Les prêts mariage sont des prêts personnels vous permettant de financer la cérémonie et même votre lune de miel. Il s’agit d’un prêt non affecté pour lequel vous ne devez pas justifier vos achats.
Si vous vous mariez bientôt et avez besoin d’argent pour organiser votre grand jour, alors le crédit mariage est la solution pour vous ! En effet, la location de la salle, la robe de mariée ou même le buffet dont vous avez toujours rêvé peuvent revenir cher, un financement grâce un prêt peut donc être le bienvenu.
Une demande de prêt mariage se fait directement auprès de la banque. Avant de déposer une demande de prêt, soyez sûr de comparer les différentes offres car ces dernières varient d’une banque à une autre, et en particulier en ce qui concerne le taux d’intérêts. En comparant les offres de crédit mariage sur TopCompare.be, vous pouvez économiser jusqu’à 1.000€ ! Pour ce faire, il vous suffit de lancer une simulation de prêt en renseignant le montant que vous souhaitez emprunter et la durée sur laquelle vous souhaitez rembourser votre prêt. Vous obtiendrez ensuite les taux disponibles et le montant des mensualités à payer.
Le montant que vous pouvez emprunter varie selon les banques entre 1.250 € et 100.000 € sur une durée de remboursement se situant entre 6 et 120 mois. Gardez cependant à l’esprit que lorsqu’on emprunte de petites sommes, comme dans le cas d’un crédit à la consommation, il est attendu du consommateur de rembourser ce prêt assez rapidement.
Contrairement aux prêts immobiliers ou aux prêts voiture, un prêt mariage ne requiert pas de la part du consommateur de fournir une garantie pour être habilité à en faire la demande.
Le prêt mariage est un prêt à taux fixe. Cela signifie qu’une fois que vous aurez reçu le montant crédité sur votre compte, vous en remboursez une partie tous les mois à des échéances fixes ne variant pas dans le temps. Vous savez donc avec certitude quel budget vous avez, combien vous remboursez tous les mois et à quelle date votre prêt sera remboursé en totalité. De plus, le crédit mariage vous permet de couvrir tous les frais liés à votre mariage sans avoir à toucher à votre compte épargne.
L’avantage phare du crédit mariage est que vous disposez d’emblée d’une somme suffisante pour couvrir toutes vos dépenses. Ainsi, vous pouvez acheter la robe de mariée, les fleurs et prévoir le buffet à votre rythme sans vous mettre en difficulté tout au long de l’année et ce jusqu’au jour J. Puisqu’il n’y a pas de montant préétabli pour ce type de prêt, vous avez donc la possibilité de planifier votre budget et de demander exactement la somme dont vous avez besoin pour couvrir tous vos frais.
Le taux d’intérêts s’appliquant dépend du montant emprunté. Il est donc important d’estimer avec un certain degré de certitude combien votre mariage devrait vous coûter. Mais comment estimer le coût de son mariage ?
Une des dépenses principales est la robe de mariée, il vaut donc mieux décider le plus tôt possible quel type de modèle vous souhaitez acheter, puisqu’une robe de mariée peut coûter 300€ comme 3.000€ selon la gamme choisie. Même les petites choses comme par exemple le bouquet de la mariée peut lui aussi coûter cher selon comment il est arrangé. A ces dépenses s’ajoutent la lune de miel, que vous pouvez aussi financer avec votre prêt mariage.
Pour estimer les coûts impliqués avec le plus de certitudes possibles, nous vous recommandons de faire des demandes de devis pour la location de la salle, la robe de mariée, le buffet, le photographe etc. Réfléchissez aux plus petits détails (comme par exemple la décoration des tables ou encore un passage chez le coiffeur) et essayez d’inclure ces dépenses dans votre budget final. D’une façon générale, il vaut mieux prévoir une marge de 10% pour les coûts imprévus. Avec ce chiffre final en poche, vous pouvez aller voir la banque concernée pour faire votre demande de crédit.
Si vous souhaitez faire des économies sur votre mariage, il est important de faire preuve de créativité et d’être prêt à faire certaines choses soi-même. Il existe en effet des millions de façons de faire de petites économies qui se voient sur la facture finale. Il n’est par exemple pas rare de voir des mariages avec une montagne d’invités. Est-il vraiment essentiel d’inviter toutes vos connaissances si vous n’avez pas le temps de passer du temps avec eux lors de la soirée ? S’il est certes sympathique de pouvoir se vanter d’avoir eu un grand mariage, un mariage plus intime peut aussi avoir beaucoup de charme. Dans tous les cas, réduire le nombre d’invités peut vous permettre de faire de grosses économies.
D’autre part, il est possible de privilégier certains éléments à d’autres. Si pour vous il est plus important d’avoir un apéritif plutôt qu’un groupe de musique à votre mariage, vous pouvez économiser sur le groupe et préparer à la place une playlist faite maison. Ainsi, vous pouvez financer l’apéritif avec l’argent économisé sur le groupe. Vous pouvez aussi confectionner les invitations et la décoration de la salle vous même ou encore demander à un proche de prendre les photos. Il y a donc plein de façons de réduire le coût de son mariage, il suffit juste de se pencher un peu sur la question !
Pour vous renseigner sur les conditions à remplir pour obtenir un prêt mariage, nous vous conseillons de consulter notre guide des prêts.