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Problème sur le site?
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Un échantillon parmi 30+ institutions financières

Comparez les prêts en Belgique

Vous envisagez de faire une demande de prêt, par exemple pour acheter une nouvelle voiture, entamer des rénovations dans votre maison ou partir en vacances ? Vous devez cependant comprendre que contracter un crédit n’est pas sans frais. En effet, sont ajoutés au montant emprunté différents coûts variant selon le type de prêt ainsi que la durée de remboursement. Par exemple, emprunter un montant X et le rembourser sur 60 mois coûtera plus cher que sur 30 mois. Mais cela va sans dire, vous aurez une charge mensuelle plus importante à court terme. Faire une simulation prêt est donc essentiel afin de pouvoir choisir celui qui vous convient le mieux. La clef est de faire la balance entre un prêt à court terme et les mensualités.

Il est généralement facile d’effectuer une simulation prêt. Vous n’avez même pas besoin de sortir votre calculatrice car la majorité des banques vous permettent de simuler une demande de crédit directement sur leur site, via leur simulateur de prêt. Évidemment, vous pouvez toujours vous rendre à la banque en personne pour poser vos questions. En revanche, afin d’être en mesure de prendre la meilleure décision, vous devrez vous rendre dans les différentes banques afin de voir laquelle offre le produit vous correspondant le mieux. Cependant, si vous décidez de comparer tous les prêts manuellement, et que vous souhaitez changer le montant ou la durée d’emprunt, vous devrez recommencer tous vos calculs, et ce dès le début. D’où l’importance d’utiliser un outil de comparaison.

Grâce à TopCompare.be, vous pouvez facilement faire une simulation prêt personnel. Et oui, sur une même page, vous pouvez voir quelles sont les banques les plus avantageuses pour le montant souhaité et quelles sont les conditions d’octroi. En outre, il vous est possible de changer les critères de recherche très aisément en utilisant les filtres prévus à cet effet : les résultats seront alors mis à jours immédiatement.

Si vous le souhaitez, vous pouvez rapidement faire une simulation prêt sur la page dédiée de notre site. Une fois sur cette page, il vous suffit simplement de cliquer sur le bouton orange « Simulez et comparez tous les prêts ». Si vous souhaitez d’abord avoir plus d’informations sur ce qu’est un prêt et comment en faire la demande, vous pouvez faire défiler la page vers le bas. Vous verrez alors la section dédiée aux explications. Vous pouvez également consulter notre guide des prêts que vous trouverez ici. Après avoir cliqué sur le bouton orange « Simulez et comparez tous les prêts », vous êtes redirigé vers la page des résultats, sur laquelle vous trouverez les différents prêts en quelques secondes seulement. En dessous de chaque option, différentes informations sont données.

Ainsi, vous verrez sous « Produit » le nom du fournisseur ainsi que le type de prêt. Sous « Remboursement total » apparaît la somme totale que vous aurez à payer, intérêts inclus. « TAEG » signifie « taux annuel effectif global ». Cette section comprend les taux d’intérêt et autres frais annexes. Enfin, sous l’onglet « Remboursement », vous verrez la somme dont vous devrez vous acquitter chaque mois. Sur le côté gauche de la page, vous retrouverez d’autres types de crédits, tels que le , le crédit rénovation ou encore le prêt énergie. C’est également là que vous pourrez ajuster la durée de remboursement ainsi que le montant du prêt. Il vous est également possible de sélectionner certaines institutions financières, si vous avez des préférences. À chaque modification, notre outil de comparaison effectue les calculs pour vous, vous ne devez donc vous soucier de rien. Grâce à cela, votre simulation prêt est réalisée en un rien de temps.

Exemple :

Prenons un exemple concret (à titre indicatif) : un prêt automobile de 20.000€ à rembourser sur 60 mois. En effectuant une simulation sur TopCompare.be, vous verrez que le TAEG le plus intéressant est de 1,29%. La somme à payer, intérêts compris, est au final de 20.659€, avec des mensualités de 344€. Reprenons maintenant le même exemple, en utilisant le taux d’intérêt le plus élevé : le remboursement total sera alors de 24.706€, avec des mensualités de 412€. En effectuant une simulation prêt à l’avance, vous pouvez donc économisez jusqu’à environ 4.000€. Cela montre l'importance d'utiliser un simulateur de prêt.

Le minimum pouvant être emprunté est 200€. Cependant, le nombre de banques offrant cette possibilité est très limité. En effet, la plupart des institutions financières fixent ce minimum à 1.000€. Mais les montants, que ce soient minimums ou maximums, varient d’une banque à l’autre. Il est donc conseillé de faire une simulation prêt d’un montant plus et moins élevé que celui que vous voulez afin de voir si le taux d’intérêt n’est pas plus avantageux. De la sorte, vous pourriez économiser en empruntant un montant légèrement inférieur.

Il est également possible qu’un prêt sensiblement plus élevé aie un taux d’intérêt plus faible. Le montant maximum d’emprunt indiqué est de 150.000€. Mais, tout comme le montant minimum, il est sujet à variation. En revanche, rares sont les institutions financières octroyant de telles sommes. Par ailleurs, elles ne fournissent pas un prêt à tout le monde, et plus le montant demandé est élevé, plus il sera difficile de les convaincre. Vous devrez, par conséquent, prouver que vous êtes en mesure de rembourser la totalité de la somme empruntée. D’où l’intérêt d’utiliser un outil de simulation prêt personnel, qui vous facilitera la tâche. Si cependant cette option n'est pas la plus judicieuse au regard de votre situation financière, considérez volontiers le crédit sans banque.
Tous les crédits sont calculés de la même manière, que vous soyez à la recherche d’un prêt personnel, d’un crédit voiture, d’un prêt énergie ou autre. Tout peut être comparé, particulièrement sur un simulateur de prêt. Par contre, vous devez impérativement garder à l’esprit que les taux d’intérêt de certains types de prêts peuvent être beaucoup plus élevés que ceux d’un prêt personnel standard.
Les taux d’intérêt pratiqués par les banques sont généralement standards. Ils vous donnent une bonne idée de ce à quoi vous pouvez vous attendre. En utilisant un simulateur de prêt, vous verrez les taux d’intérêt correspondant. En revanche, si vous vous rendez à la banque, vous obtiendrez un taux adapté à votre profil (cote de crédit, comportement de dépenses, autres prêts en cours, …).
Le TAEG doit contenir tous les coûts et inclut notamment les frais de dossier relatifs à votre prêt . C’est la raison pour laquelle il est fortement utilisé par les institutions financières. Il est donc avisé d’accorder une importance toute particulière à ce pourcentage en faisant une simulation prêt personnel, et pas uniquement au taux d’intérêt. Selon la loi, il est strictement interdit de calculer des coûts supplémentaires supérieurs à ce taux. Si vous obtenez des chiffres supérieurs au TAEG, vous pouvez le reporter au au SPF Economie, via ce lien.
Vous pouvez faire bien plus que comparer des prêts. En effet, grâce à TopCompare.be, vous pouvez non seulement utiliser notre outil de simulation prêt personnel, mais vous avez également une vue d’ensemble sur les cartes de crédit des différents fournisseurs. N’hésitez pas à vous rendre sur la page dédiée aux cartes de crédit.

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